Just Keep Buying

1. Fortsätt bara att köpa: Mantrat för att bygga rikedom

Fortsätt. Bara. Köp.

Kontinuerlig investering är nyckeln till långsiktig rikedomsskapande. Denna enkla men kraftfulla strategi innebär att regelbundet köpa en mångfald av inkomstproducerande tillgångar, oavsett marknadsförhållanden. Genom att konsekvent investera över tid kan du dra nytta av sammansatt tillväxt och mildra effekten av marknadsvolatilitet.

Dollar-cost averaging är den formella termen för denna metod, som innebär att investera ett fast belopp pengar med jämna mellanrum. Denna metod hjälper till att minska påverkan av marknadstiming och känslomässiga beslut. Genom att automatisera dina investeringar kan du undvika fallgroparna av att försöka förutsäga marknadsrörelser och istället fokusera på långsiktig tillväxt.

Fördelar med att fortsätta köpa:

• Minskar påverkan av marknadsvolatilitet
• Eliminera behovet av marknadstiming
• Utnyttjar kraften i sammansatt tillväxt
• Bygger rikedom konsekvent över tid

2. Fokusera på att spara när du är fattig, investera när du är rik

Att spara är för de fattiga och att investera är för de rika.

Prioritera baserat på rikedom. När du börjar din ekonomiska resa med begränsade resurser, fokusera på att öka din sparandegrad och bygga en nödfond. När din rikedom växer, skifta ditt fokus till att optimera din investeringsstrategi.

Spara-investeringskontinuumet hjälper till att avgöra var du ska fokusera dina ansträngningar. Beräkna dina förväntade besparingar för det kommande året och jämför det med din förväntade investeringsväxt. Om dina förväntade besparingar är högre, koncentrera dig på att spara och lägga till dina investeringar. Om din förväntade investeringsväxt är högre, fokusera på att optimera din investeringsstrategi.

Beräkning av spara-investeringskontinuum:

1. Bestäm förväntade besparingar för det kommande året
2. Beräkna förväntad investeringsväxt (nuvarande investeringar x förväntad avkastning)
3. Jämför de två siffrorna
4. Fokusera på det högre talet (spara eller investera)

3. Spara vad du kan, inte vad andra säger

Det bästa sparandetipset är: spara vad du kan.

Personalisera din sparstrategi. Generella sparråd, som "spara 20% av din inkomst", tar ofta inte hänsyn till individuella omständigheter och inkomstfluktuationer. Istället, fokusera på att spara vad du kan baserat på din nuvarande ekonomiska situation.

Öka din inkomst för att öka din sparandegrad. Eftersom inkomst är den primära faktorn för sparandegrad, fokusera på att öka dina intäkter genom olika medel:

Sätt att öka inkomst:

• Sälj din tid/expertis
• Utveckla och sälj en marknadsförbar färdighet eller tjänst
• Lär andra (onlinekurser, handledning)
• Skapa och sälj produkter
• Klättra på karriärstegen

Kom ihåg att din förmåga att spara kommer att förändras över tid, så utvärdera regelbundet din sparstrategi när din inkomst och dina utgifter utvecklas.

4. Spendera pengar utan skuld med 2x-regeln

Varje gång jag vill unna mig något, måste jag ta samma belopp pengar och investera det också.

Balansera utgifter och investeringar med 2x-regeln. Denna enkla riktlinje gör att du kan njuta av dina pengar samtidigt som du säkerställer att du också sparar för framtiden. När du vill göra ett betydande köp, investera ett lika stort belopp i inkomstproducerande tillgångar.

Fokusera på att maximera tillfredsställelse snarare än bara lycka. Tänk på hur dina inköp bidrar till din långsiktiga tillfredsställelse och personliga tillväxt. Använd följande ramverk för att vägleda dina köpbeslut:

Frågor att ställa innan ett köp:

• Kommer detta att bidra till min långsiktiga tillfredsställelse?
• Stämmer det överens med mina värderingar och mål?
• Är det värt alternativkostnaden av att inte investera pengarna?

Genom att följa 2x-regeln och fokusera på tillfredsställelse kan du upprätthålla en hälsosam balans mellan att njuta av dina pengar nu och säkra din ekonomiska framtid.

5. Investera i en mångfald av inkomstproducerande tillgångar

Det finns ingen enda sanna väg till rikedom.

Diversifiering är avgörande för långsiktig investeringsframgång. Istället för att förlita dig på en enda tillgångsklass eller investeringsstrategi, sprid din rikedom över olika inkomstproducerande tillgångar. Denna metod hjälper till att mildra risk och öka sannolikheten för att nå dina ekonomiska mål.

Överväg att investera i en blandning av följande tillgångsklasser:

Inkomstproducerande tillgångar att överväga:

• Aktier (individuella aktier, indexfonder, ETF:er)
• Obligationer (statliga, företags, kommunala)
• Fastigheter (investeringsfastigheter, REITs)
• Småföretag eller franchiser
• Jordbruksmark
• Royaltyintäkter
• Dina egna produkter eller tjänster

Varje tillgångsklass har sin egen risk-belöningsprofil, så utvärdera noggrant dina alternativ baserat på dina ekonomiska mål, risktolerans och investeringshorisont. Kom ihåg att diversifiering inte garanterar vinster eller skyddar mot förluster, men det kan hjälpa till att minska den övergripande portföljrisken.

6. Försök inte att tajma marknaden eller plocka individuella aktier

Även Gud kunde inte slå dollar-cost averaging.

Undvik marknadstiming och plockande av individuella aktier, eftersom dessa strategier vanligtvis presterar sämre än en enkel köp-och-håll-strategi över tid. Forskning har konsekvent visat att även professionella fondförvaltare har svårt att konsekvent överträffa breda marknadsindex.

Investera i indexfonder eller låga kostnads-ETF:er som följer breda marknadsindex istället för att försöka plocka individuella vinnare. Denna metod erbjuder flera fördelar:

Fördelar med indexinvestering:

• Lägre avgifter och kostnader
• Bred diversifiering
• Minskat risken för underprestation
• Mindre tid och ansträngning krävs för forskning och övervakning

Kom ihåg att framgångsrik investering handlar mer om tid på marknaden än timing av marknaden. Genom att konsekvent investera i en diversifierad portfölj av låga kostnadsindexfonder kan du fånga den långsiktiga tillväxten av den övergripande marknaden utan stress och osäkerhet av att försöka slå den.

7. Acceptera marknadsvolatilitet som inträdespriset

Om du inte är villig att reagera med jämnmod på en marknadsprissänkning på 50% två eller tre gånger per århundrade, är du inte lämpad att vara en vanlig aktieägare och du förtjänar det mediokra resultat du kommer att få.

Acceptera volatilitet som en inneboende del av att investera i aktier och andra tillgångar med tillväxtpotential. Marknadsfluktuationer är normala och bör förväntas, även under perioder av övergripande tillväxt. Istället för att frukta volatilitet, se det som det pris du betalar för potentiellt högre långsiktiga avkastningar.

Omformulera marknadsnedgångar som köpmöjligheter. När marknaderna sjunker har du chansen att köpa tillgångar till rabatterat pris. Överväg följande strategier under marknadsvolatilitet:

Strategier för att hantera marknadsvolatilitet:

• Upprätthåll ditt vanliga investeringsschema
• Öka dina investeringar om du har extra kontanter tillgängliga
• Ombalansera din portfölj för att upprätthålla din måltillgångsallokering
• Undvik att fatta känslomässiga beslut baserade på kortsiktiga marknadsrörelser

Genom att omfamna volatilitet och upprätthålla ett långsiktigt perspektiv kan du potentiellt dra nytta av marknadsfluktuationer istället för att hindras av dem.

8. Optimera din investeringsstrategi för skatter

Det handlar inte om vad du äger, utan var du äger det.

Förstå tillgångslokalisering för att maximera avkastningen efter skatt. Hur du fördelar dina tillgångar över olika kontotyper kan ha en betydande inverkan på din totala investeringsprestanda. Tänk på skatteimplikationerna av varje tillgångsklass när du beslutar var du ska hålla dem.

Allmänna riktlinjer för tillgångslokalisering:

Beskattade konton (t.ex. mäklarkonton):

• Lågväxande, skatteffektiva tillgångar (t.ex. kommunobligationer)
• Indexfonder med låg omsättning

Skattefördelade konton (t.ex. 401(k), IRA):

• Högväxande tillgångar med högre förväntad avkastning
• Tillgångar som genererar frekvent skattepliktig inkomst (t.ex. REITs, högavkastande obligationer)

Kom ihåg att skatteregler kan förändras, så granska regelbundet din strategi för tillgångslokalisering och konsultera en skatteexpert för att säkerställa att du optimerar dina investeringar för din specifika situation.

9. Ompröva konventionell visdom om pensionskonton

Att maximera din 401(k) är långt mindre fördelaktigt än det först verkar.

Kritiskt utvärdera vanliga råd om pensionssparande. Även om det generellt är en bra idé att bidra till din 401(k) upp till arbetsgivarens matchning, kanske det inte alltid är den bästa strategin för alla att maximera sina bidrag.

Överväg följande faktorer när du beslutar hur mycket du ska bidra till dina pensionskonton:

Faktorer att överväga:

• Arbetsgivarens matchning (bidra alltid tillräckligt för att få full matchning)
• Investeringsalternativ och avgifter i din 401(k)-plan
• Dina övergripande ekonomiska mål och tidslinje
• Behov av likviditet och flexibilitet i dina investeringar
• Nuvarande och förväntade framtida skattesatser

För vissa individer kan det vara mer fördelaktigt att bidra endast upp till arbetsgivarens matchning i en 401(k) och sedan investera ytterligare besparingar i ett beskattat mäklarkonto. Denna metod kan ge mer flexibilitet och potentiellt lägre avgifter, beroende på din specifika situation.

Senast uppdaterad: January 24, 2025