اہم نکات
1. مالی آزادی: آزادی اور انتخاب کا راستہ
مالی آزادی جتنی حیرت انگیز ہے، اس کے پیچھے اور بھی بہت کچھ ہو رہا ہے۔
FIRE کی نئی تعریف۔ مالی آزادی، جسے اکثر FIRE (مالی آزادی، جلد ریٹائرمنٹ) کے طور پر مختصر کیا جاتا ہے، صرف جلد ریٹائر ہونے کے بارے میں نہیں ہے؛ یہ اپنے وقت پر کنٹرول حاصل کرنے اور کام کو اختیاری بنانے کے بارے میں ہے۔ یہ ایک ایسی زندگی بنانے کے بارے میں ہے جہاں آپ ان چیزوں پر توجہ مرکوز کر سکیں جو آپ کے لیے واقعی اہم ہیں، چاہے وہ خاندان کے ساتھ وقت گزارنا ہو، شوق کی پیروی کرنا ہو، یا ان وجوہات میں حصہ لینا ہو جو آپ کی فکر کا باعث ہیں۔
جدید زندگی کا جال۔ بہت سے لوگ کام، خرچ، کھانا، سونا، اور پھر سے شروع کرنے کے چکر میں پھنسے ہوئے محسوس کرتے ہیں، جبکہ ان چیزوں کے لیے بہت کم وقت ہوتا ہے جو واقعی انہیں خوشی دیتی ہیں۔ مالی آزادی اس چکر سے نکلنے کا ایک راستہ فراہم کرتی ہے، آپ کو مکمل وقتی ملازمت کی پابندیوں سے آزاد کرتی ہے اور آپ کو اپنی اقدار کے مطابق زندگی ڈیزائن کرنے کی اجازت دیتی ہے۔
پیسوں سے زیادہ۔ اگرچہ مالی آزادی میں اعداد و شمار اور مالیات شامل ہیں، لیکن یہ آخرکار زندگی کے بارے میں ہے۔ یہ پیسوں کے مسائل کو حل کرنے کے بارے میں ہے تاکہ آپ اس ایک خاص زندگی پر زیادہ وقت اور کوشش لگا سکیں جو آپ کے پاس ہے۔ یہ ایک ایسی زندگی تخلیق کرنے کے بارے میں ہے جہاں آپ ہمیشہ پیسے کے بارے میں پریشان نہ ہوں اور اس کے بجائے ان چیزوں پر توجہ مرکوز کر سکیں جو واقعی آپ کو خوشی اور اطمینان دیتی ہیں۔
2. عالمی معیشت: دولت پیدا کرنے والی مشین
سرمایہ داری، اس کے مسائل کے باوجود، اس نتیجے میں ایک اہم کردار ادا کرتی ہے۔
سرمایہ داری کا کردار۔ سرمایہ داری، جو جدت اور کارکردگی کے لیے ترغیبات فراہم کرتی ہے، بہت سے ممالک، بشمول آسٹریلیا، میں بڑھتی ہوئی خوشحالی اور خوشحالی کا ایک بڑا محرک رہی ہے۔ یہ نظام ہمیں نئی چیزیں تخلیق کرنے، مسائل حل کرنے، اور کم سے زیادہ کرنے کی ترغیب دیتا ہے، کیونکہ اگر ہم دوسروں کے لیے قیمت فراہم کر سکتے ہیں تو ہمیں مالی طور پر انعام دیا جاتا ہے۔
زندگی کے معیار میں اضافہ۔ پچھلے صدی میں، ترقی یافتہ ممالک میں زندگی کے معیار میں نمایاں اضافہ ہوا ہے، جہاں ایسی اشیاء اور خدمات تک رسائی حاصل ہے جو کبھی تصور بھی نہیں کی جا سکتی تھیں۔ یہ ہمارے جیبوں میں طاقتور سپر کمپیوٹرز، انتہائی محفوظ اور آرام دہ گاڑیوں، اور بین الاقوامی سفر اور تقریباً لامحدود ریستوران کے کھانے کی استطاعت میں واضح ہے۔
خرچ کرنے کے پیٹرن میں تبدیلی۔ جیسے جیسے آمدنی میں اضافہ ہوا ہے، بنیادی ضروریات جیسے کھانے اور لباس پر خرچ ہونے والے آمدنی کا تناسب کم ہوا ہے، جبکہ غیر ضروری اشیاء اور تجربات پر خرچ بڑھ گیا ہے۔ یہ تبدیلی ہمیں اپنی آمدنی کا ایک بڑا حصہ بچانے اور سرمایہ کاری کرنے کا موقع فراہم کرتی ہے، جو مالی آزادی کی طرف ہماری راہ کو تیز کرتی ہے۔
3. بچت کی شرح: جلد ریٹائرمنٹ کی کنجی
مالی آزادی حاصل کرنے کے لیے آپ کا وقت ایک ہی عنصر سے متعین ہوتا ہے: آپ کی بچت کی شرح۔
بچت کی شرح کی تعریف۔ آپ کی بچت کی شرح آپ کی بعد از ٹیکس آمدنی کا وہ فیصد ہے جو آپ بچاتے ہیں۔ یہ مالی آزادی حاصل کرنے میں سب سے اہم عنصر ہے۔ جتنا زیادہ آپ کی بچت کی شرح ہوگی، اتنی ہی جلد آپ اس مقام پر پہنچیں گے جہاں آپ کی سرمایہ کاری آپ کے رہائشی اخراجات کو پورا کر سکتی ہے۔
بچت کی شرح اور مالی آزادی کا وقت:
- 10% بچت کی شرح: ~51 سال مالی آزادی کے لیے
- 25% بچت کی شرح: ~32 سال مالی آزادی کے لیے
- 50% بچت کی شرح: ~17 سال مالی آزادی کے لیے
- 75% بچت کی شرح: ~7 سال مالی آزادی کے لیے
بچت دولت بناتی ہے۔ اگرچہ سرمایہ کاری کی واپسی اہم ہے، بچت دولت کی تعمیر کی بنیاد ہے۔ آپ کے سفر کے ابتدائی مراحل میں، آپ کی بچت آپ کی خالص دولت میں سرمایہ کاری کی واپسی سے زیادہ حصہ ڈالے گی۔ بچت آپ کے کنٹرول میں ہے، جبکہ سرمایہ کاری کی واپسی مارکیٹ کی اتار چڑھاؤ کے تابع ہوتی ہے۔
4. نیم ریٹائرمنٹ: آزادی کا شارٹ کٹ
نیم ریٹائرمنٹ کے لیے ایک بہترین آغاز اس وقت ہوتا ہے جب آپ کے نصف اخراجات سرمایہ کاری کی آمدنی سے پورے ہوں۔
نیم ریٹائرمنٹ کی تعریف۔ نیم ریٹائرمنٹ، جسے Semi-FI بھی کہا جاتا ہے، مکمل وقتی کام اور مکمل مالی آزادی کے درمیان ایک درمیانی راستہ ہے۔ اس میں جز وقتی کام کرنا یا دیگر آمدنی پیدا کرنے والی سرگرمیوں کا پیچھا کرنا شامل ہے جبکہ آپ کی سرمایہ کاری آپ کے اخراجات کے ایک حصے کو پورا کرتی ہے۔
نیم ریٹائرمنٹ کے فوائد:
- جلد زیادہ آزادی
- کم دباؤ
- شوق کے لیے زیادہ وقت
- مکمل مالی آزادی کی طرف ایک قدم
50% قاعدہ۔ نیم ریٹائرمنٹ کے لیے ایک اچھا آغاز اس وقت ہوتا ہے جب آپ کی سرمایہ کاری آپ کے نصف اخراجات کو پورا کرتی ہے، یا جب آپ کے پاس ایک مکمل طور پر ادا شدہ گھر ہو۔ یہ ایک مضبوط مالی بنیاد فراہم کرتا ہے اور آپ کو ملازمت کی آمدنی پر انحصار کم کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
5. باخبر خرچ کرنا: پیسوں کو اقدار کے ساتھ ہم آہنگ کرنا
منتخب خرچ کرنے کے بارے میں پرجوش ہوں۔
صارفیت کا جال۔ صارفیت، جو بڑھتی ہوئی خواہشات اور اس یقین سے بھری ہوئی ہے کہ زیادہ چیزیں خریدنے سے خوشی ملے گی، مالی آزادی کے لیے ایک بڑی رکاوٹ بن سکتی ہے۔ یہ جاننا ضروری ہے کہ مارکیٹنگ کی حکمت عملیوں کا مقصد ہماری جذبات کو متاثر کرنا اور ہمیں ایسی چیزیں خریدنے پر قائل کرنا ہے جن کی ہمیں ضرورت نہیں ہے۔
بکواس کا پتہ لگانا:
- اشتہارات کو نظر انداز کریں
- کبھی بھی فوری طور پر خریداری نہ کریں
- اپنے مقاصد پر سوال اٹھائیں
- طویل مدتی قیمت پر غور کریں
اعتدال کی فن۔ اعتدال کا مطلب ہے کسی چیز کا معقول مقدار میں لطف اٹھانا، نہ زیادہ، نہ کم۔ یہ ہمیں اضافی خرچ کرنے کے نتیجے میں خراب نتائج سے بچنے میں مدد کرتا ہے۔ جو کچھ ہمارے پاس ہے اس پر مطمئن رہ کر اور مادی چیزوں کے بجائے تجربات اور تعلقات پر توجہ مرکوز کر کے، ہم اپنی تمام دولت خرچ کیے بغیر ایک بھرپور زندگی گزار سکتے ہیں۔
6. سرمایہ کاری: شیئرز بمقابلہ جائیداد
اگر آپ سوتے ہوئے پیسہ کمانے کا کوئی طریقہ نہیں ڈھونڈتے، تو آپ مرنے تک کام کرتے رہیں گے۔
شیئرز بمقابلہ جائیداد۔ شیئرز اور جائیداد دولت کی تعمیر کے لیے دو اہم اثاثہ کلاسیں ہیں۔ اگرچہ دونوں کے اپنے فوائد ہیں، لیکن شیئرز عام طور پر مالی آزادی حاصل کرنے کے لیے زیادہ موزوں ہیں کیونکہ ان کی لیکویڈیٹی، تنوع، اور غیر فعال آمدنی کے امکانات ہیں۔
شیئرز کے اہم فوائد:
- شروع کرنا آسان
- قرض لینے کی ضرورت نہیں
- سادہ اور مؤثر
- وقت کی بچت
- انتہائی متنوع
- کم جاری اخراجات
- ٹیکس کریڈٹس کے ساتھ آمدنی
- زیادہ سے زیادہ لچک
- صحت مند طویل مدتی واپسی
جائیداد کے چیلنجز۔ جائیداد کی سرمایہ کاری سرمایہ کی ضرورت، وقت طلب، اور غیر مائع ہو سکتی ہے۔ اس میں اکثر نمایاں قرض لینے کی ضرورت ہوتی ہے، جو خطرے میں اضافہ کر سکتی ہے اور نقد بہاؤ کو کم کر سکتی ہے۔
7. سادہ شیئر سرمایہ کاری: انڈیکس فنڈز
سادگی مالی کامیابی کی ماسٹر کی ہے۔
انڈیکس فنڈز۔ انڈیکس فنڈز، جو کسی مخصوص مارکیٹ انڈیکس جیسے ASX 300 کی پیروی کرتے ہیں، شیئرز کے متنوع پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری کرنے کا ایک سادہ اور مؤثر طریقہ پیش کرتے ہیں۔ ان کی انتظامی فیس کم، ٹرن اوور کم، اور مارکیٹ میں وسیع رسائی فراہم کرتے ہیں۔
انڈیکس فنڈز کے فوائد:
- کم قیمت
- کم ٹرن اوور
- تنوع
- خودکار طور پر اپ ڈیٹ ہوتے ہیں
- فاتحین کا انتخاب کرنا مشکل
آل ان ون فنڈز۔ مزید سادگی کے لیے، ایک آل ان ون متنوع انڈیکس فنڈ میں سرمایہ کاری پر غور کریں، جو ایک ہی فنڈ میں آسٹریلیائی اور عالمی شیئرز کا مرکب رکھتا ہے۔ یہ فنڈز کم سے کم کوشش کے ساتھ متنوع پورٹ فولیو بنانے کا ایک آسان طریقہ فراہم کرتے ہیں۔
8. طویل مدتی کامیابی کے لیے سرمایہ کاری کے اصول
اسٹاک میں پیسہ کمانے کی کنجی یہ ہے کہ آپ ان سے خوفزدہ نہ ہوں۔
سادگی۔ اپنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو سادہ اور سمجھنے میں آسان رکھیں۔ پیچیدہ حکمت عملیوں سے پرہیز کریں اور بنیادی اصولوں پر توجہ مرکوز کریں۔
مرکب سود۔ جتنا جلد ممکن ہو سرمایہ کاری شروع کریں تاکہ مرکب سود کی طاقت کا فائدہ اٹھا سکیں۔ جتنا زیادہ وقت آپ کے پیسوں کو بڑھنے کے لیے ملے گا، اتنی ہی زیادہ دولت آپ جمع کریں گے۔
فیس اہم ہیں۔ سرمایہ کاری کی فیس پر توجہ دیں، کیونکہ یہ آپ کی طویل مدتی واپسی پر نمایاں اثر ڈال سکتی ہیں۔ جب بھی ممکن ہو کم قیمت والے انڈیکس فنڈز کا انتخاب کریں۔
باقاعدگی سے سرمایہ کاری کریں۔ باقاعدگی سے سرمایہ کاری کریں، چاہے مارکیٹ کی حالت کیسی ہی ہو۔ یہ آپ کو اپنی خریداری کی قیمتوں کو اوسط کرنے میں مدد کرتا ہے اور مارکیٹ کے وقت کو ٹالنے میں مدد کرتا ہے۔
خوش سرمایہ کار بنیں۔ مثبت ذہنیت اپنائیں اور طویل مدتی پر توجہ مرکوز کریں۔ مارکیٹ کی اتار چڑھاؤ یا قلیل مدتی نقصانات سے مایوس نہ ہوں۔
9. سپر انشورنس: بعد کے لیے ایک بونس
میں اپنے گھاس پر کام کرنے میں اتنا مصروف ہوں کہ یہ دیکھنے کی ضرورت نہیں کہ آپ کی گھاس زیادہ سبز ہے۔
سپر کا کردار۔ سپر انشورنس، آسٹریلیا کا ریٹائرمنٹ بچت کا نظام، آپ کے مالی آزادی کے منصوبوں میں ایک کردار ادا کر سکتا ہے، لیکن اس کی حدود پر غور کرنا ضروری ہے۔ اگرچہ سپر ٹیکس کے فوائد فراہم کرتا ہے، لیکن یہ 60 سال کی عمر تک قابل رسائی نہیں ہے، جو آپ کے جلد ریٹائرمنٹ کے اہداف کے ساتھ ہم آہنگ نہیں ہو سکتا۔
سپر کی حکمت عملی:
- سپر میں مکمل سرمایہ کاری کریں: ٹیکس کے فوائد کے لیے شراکت کو زیادہ سے زیادہ کریں، لیکن جلد رسائی کو محدود کریں
- سپر کے باہر سرمایہ کاری کریں: کنٹرول اور لچک برقرار رکھیں، لیکن زیادہ ٹیکس ادا کریں
اچھے فنڈ کا انتخاب۔ اگر آپ سپر میں سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کرتے ہیں تو ایک کم قیمت، غیر منافع بخش فنڈ کا انتخاب کریں جس میں اعلیٰ ترقی کی سرمایہ کاری کا اختیار ہو تاکہ آپ کی طویل مدتی واپسی کو زیادہ سے زیادہ کیا جا سکے۔
10. رہن: نقد بہاؤ کے لیے بہتر بنانا
دولت بڑی چیزوں کے مالک ہونے میں نہیں ہے، بلکہ کم خواہشات رکھنے میں ہے۔
رہن کی حکمت عملی۔ آپ کا رہن آپ کے نقد بہاؤ اور مالی آزادی حاصل کرنے کی صلاحیت پر نمایاں اثر ڈال سکتا ہے۔ اپنے نقد بہاؤ کو بہتر بنانے کے لیے مختلف رہن کی حکمت عملیوں پر غور کریں، جیسے جتنا جلد ممکن ہو اپنے رہن کی ادائیگی کرنا، اتنی اضافی ادائیگی کرنا کہ یہ مالی آزادی تک ختم ہو جائے، یا طویل قرض کی مدت کے لیے دوبارہ مالی اعانت کرنا۔
رہن کی حکمت عملی:
- جتنا جلد ممکن ہو اپنے رہن کی ادائیگی کریں
- اتنی اضافی ادائیگی کریں کہ یہ مالی آزادی تک ختم ہو جائے
- اپنے رہن پر کم سے کم ادائیگی کریں اور 100% سرمایہ کاری پر توجہ مرکوز کریں
- نئے 30 سالہ قرض کی مدت کے لیے دوبارہ مالی اعانت کریں
قرض کی ری سائیکلنگ۔ قرض کی ری سائیکلنگ کا مقصد آپ کے موجودہ غیر کٹوتی والے ہوم لون کو ایک ٹیکس کٹوتی والے سرمایہ کاری کے قرض میں تبدیل کرنا ہے۔
11. ذہنیت اور اقدار کی اہمیت
کسی بھی چیز کی قیمت وہ زندگی ہے جو آپ اس کے بدلے دیتے ہیں۔
آزادانہ سوچ۔ معیاری طریقوں پر سوال اٹھائیں اور بہتر متبادل تلاش کریں۔ اپنے مقاصد سے متاثر ہوں نہ کہ دوسروں کے ساتھ فٹ ہونے کی کوشش کریں۔
وقت قیمتی ہے۔ قلیل مدتی میں زیادہ ذہین کام کریں تاکہ مستقبل کی زیادہ سے زیادہ آزادی حاصل کی جا سکے۔
پیسہ ایک کھیل ہے۔ پیسوں کا انتظام ایک مہارت ہے جس میں ہم بہتر ہو سکتے ہیں، اور یہ مہارت بڑی ادائیگی رکھتی ہے۔
انفرادی انتخاب اہم ہیں۔ ہماری عادات اور طرز زندگی زمین پر مثبت یا منفی اثر ڈالتی ہیں۔
درجہ اور ملکیت خالی مقاصد ہیں۔ درجہ اور ملکیت کے کھیل کی ناقابل فتح نوعیت کو تسلیم کرنا ہی جیتنے کا حقیقی طریقہ ہے۔
12. آزادی کی نئی زندگی کا ڈیزائن
ہر دن ایک بینک اکاؤنٹ ہے، اور وقت ہماری کرنسی ہے۔ کوئی بھی امیر نہیں، کوئی بھی غریب نہیں، ہمارے پاس ہر ایک کے لیے 24 گھنٹے ہیں۔
ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی۔ جیسے جیسے آپ مالی آزادی کے قریب پہنچتے ہیں، یہ منصوبہ بنانا شروع کریں کہ آپ کی نئی زندگی کیسی ہوگی۔ آپ کون سی سرگرمیاں کریں گے؟ آپ کون سے اہداف مقرر کریں گے؟ آپ مقصد اور اطمینان کا احساس کیسے برقرار رکھیں گے؟
طرز زندگی کا ڈیزائن۔ اپنی طرز زندگی کو ان سرگرمیوں کے گرد ڈیزائن کریں جو آپ کو روزانہ کی بنیاد پر سب سے زیادہ ذاتی اطمینان دیتی ہیں۔ اس میں خاندان کے ساتھ زیادہ وقت گزارنا، شوق کی پیروی کرنا، رضاکارانہ طور پر کام کرنا، یا کاروبار شروع کرنا شامل ہو سکتا ہے۔
سفر کو اپنائیں۔ یاد رکھیں کہ مالی آزادی کا سفر منزل کے طور پر اتنا ہی اہم ہے۔ اس عمل سے لطف اندوز ہونے اور اپنے ترقی کو منانے کے طریقے تلاش کریں۔
آخری تازہ کاری:
جائزے
اسٹرونگ منی آسٹریلیا کو آسٹریلیا میں مالی آزادی حاصل کرنے کے لیے واضح اور عملی مشوروں کی وجہ سے زیادہ تر مثبت تبصرے ملتے ہیں۔ قارئین اس کی سادہ تحریری طرز، انڈیکس فنڈز میں سرمایہ کاری پر توجہ، اور ذہن سازی اور کم سے کمیت پر زور دینے کی تعریف کرتے ہیں۔ بہت سے لوگوں کو یہ کتاب حوصلہ افزا اور سمجھنے میں آسان لگتی ہے۔ کچھ ناقدین کا کہنا ہے کہ مواد مکمل طور پر اصلی نہیں ہے اور پیچیدہ موضوعات کو زیادہ سادہ بنا سکتا ہے۔ یہ کتاب خاص طور پر آسٹریلیائی سیاق و سباق کے لیے سراہا گیا ہے اور جائیداد بمقابلہ شیئر سرمایہ کاری کے متوازن نقطہ نظر کی وجہ سے بھی تعریف کی گئی ہے۔
