Make Your Kid A Money Genius (Even If You're Not)

1. Bắt đầu dạy trẻ về tiền bạc sớm để hình thành thói quen suốt đời

Theo báo cáo của các nhà nghiên cứu tại Đại học Wisconsin–Madison, nhiều trẻ em ở độ tuổi lên ba đã có thể nắm bắt các ý tưởng kinh tế như giá trị và trao đổi, dù chỉ ở mức độ rất sơ khai.

Giáo dục tài chính sớm rất quan trọng. Trẻ em từ ba tuổi đã có thể hiểu các khái niệm kinh tế cơ bản, tạo nền tảng cho thói quen tài chính suốt đời. Giới thiệu các ý tưởng đơn giản như tiết kiệm, chi tiêu và chia sẻ thông qua các hoạt động và cuộc trò chuyện hàng ngày.

• Sử dụng hệ thống ba lọ cho tiền tiêu vặt: tiết kiệm, chi tiêu và chia sẻ
• Chơi các trò chơi liên quan đến tiền và đọc sách về các khái niệm tài chính cơ bản
• Tham gia trẻ vào các quyết định tài chính đơn giản, như so sánh giá cả tại cửa hàng tạp hóa

Bằng cách biến các cuộc thảo luận về tiền bạc thành một phần tự nhiên của cuộc sống gia đình, cha mẹ có thể giúp trẻ phát triển mối quan hệ lành mạnh với tài chính từ sớm.

2. Khuyến khích tiết kiệm thông qua các mục tiêu cụ thể và chương trình đối ứng

Lãi kép có thể làm bạn giàu có một ngày nào đó.

Làm cho việc tiết kiệm trở nên cụ thể và đáng thưởng. Giúp trẻ đặt ra các mục tiêu tiết kiệm cụ thể và hiểu sức mạnh của lãi kép. Sử dụng các công cụ trực quan và ví dụ thực tế để minh họa cách tiền có thể tăng trưởng theo thời gian.

• Tạo biểu đồ tiết kiệm để theo dõi tiến độ đạt được mục tiêu cụ thể
• Cung cấp các khoản đóng góp đối ứng để khuyến khích tiết kiệm (ví dụ: 50 xu cho mỗi đô la tiết kiệm)
• Sử dụng các máy tính lãi kép trực tuyến để cho thấy tiềm năng tăng trưởng dài hạn

Khuyến khích thói quen tiết kiệm đều đặn bằng cách tự động hóa các khoản đóng góp và kỷ niệm các cột mốc. Điều này xây dựng sự tự tin và củng cố tầm quan trọng của việc trì hoãn sự hài lòng để đạt được thành công tài chính.

3. Nuôi dưỡng đạo đức làm việc mạnh mẽ thông qua trách nhiệm phù hợp với lứa tuổi

Việc làm việc nhà nên là một phần của cuộc sống gia đình hàng ngày.

Truyền đạt trách nhiệm thông qua việc làm việc nhà. Giao các nhiệm vụ phù hợp với lứa tuổi cho trẻ, nhấn mạnh vai trò của chúng trong việc đóng góp cho gia đình. Điều này xây dựng đạo đức làm việc mạnh mẽ và dạy giá trị của nỗ lực.

• Tạo biểu đồ công việc nhà với các kỳ vọng và thời hạn rõ ràng
• Tăng dần trách nhiệm khi trẻ lớn lên
• Thảo luận về mối liên hệ giữa công việc và kiếm tiền

Mặc dù việc làm việc nhà không nên gắn liền trực tiếp với tiền tiêu vặt, hãy cân nhắc cung cấp cơ hội cho trẻ kiếm thêm tiền thông qua các nhiệm vụ bổ sung hoặc các dự án kinh doanh nhỏ. Điều này giúp chúng hiểu mối quan hệ giữa công việc và phần thưởng tài chính.

4. Dạy quản lý nợ thông minh và nguy cơ của việc chi tiêu quá mức

Nếu bạn không đủ khả năng mua một thứ gì đó và bạn đặt nó trên thẻ tín dụng, khi nhận hóa đơn, bạn sẽ không thể thanh toán đầy đủ. Sau đó, bạn sẽ bị tính lãi suất cao có thể lên đến hàng trăm, nếu không phải hàng ngàn, đô la.

Nhấn mạnh việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm. Giáo dục thanh thiếu niên và người trẻ về những cạm bẫy tiềm ẩn của thẻ tín dụng và tầm quan trọng của việc tránh nợ lãi suất cao. Dạy họ phân biệt giữa nợ tốt (ví dụ: khoản vay sinh viên cho giáo dục) và nợ xấu (ví dụ: số dư thẻ tín dụng cho các mua sắm không cần thiết).

• Giải thích cách hoạt động của lãi suất và chi phí thực sự của việc mang số dư
• Khuyến khích sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tiền mặt cho chi tiêu hàng ngày
• Dạy kỹ năng lập ngân sách để tránh chi tiêu quá mức và phụ thuộc vào tín dụng

Bằng cách hiểu hậu quả lâu dài của nợ, người trẻ có thể đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn và tránh các bẫy tiền bạc phổ biến.

5. Truyền đạt thói quen tiêu dùng thông minh và kỹ năng ra quyết định tài chính

Đừng tin vào quảng cáo.

Phát triển tư duy phản biện về chi tiêu. Dạy trẻ trở thành người tiêu dùng sáng suốt bằng cách đặt câu hỏi về các chiến thuật tiếp thị và đưa ra các quyết định mua sắm thông minh. Giúp chúng hiểu sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu.

• Phân tích quảng cáo cùng nhau, thảo luận về các kỹ thuật thuyết phục
• So sánh giá cả và tính năng trước khi mua hàng
• Khuyến khích trẻ nghiên cứu và tiết kiệm cho các món đồ lớn

Thực hành trì hoãn sự hài lòng và dạy giá trị của sự kiên nhẫn trong các quyết định tài chính. Điều này giúp trẻ phát triển khả năng chống lại chi tiêu bốc đồng và nuôi dưỡng kỹ năng quản lý tiền bạc cẩn thận.

6. Ưu tiên bảo hiểm cần thiết để đảm bảo an ninh tài chính

Nếu bạn là cha mẹ, một phần công việc của bạn là lập kế hoạch cho những gì xảy ra khi mọi thứ trở nên tồi tệ—cụ thể là, nếu bạn hoặc ai đó trong gia đình bị ốm hoặc bị thương, hoặc thậm chí qua đời.

Bảo vệ chống lại thảm họa tài chính. Hiểu và có được các loại bảo hiểm cần thiết để bảo vệ sự an toàn tài chính của gia đình bạn. Ưu tiên bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật dựa trên nhu cầu của gia đình bạn.

Các loại bảo hiểm cần thiết:

• Bảo hiểm y tế
• Bảo hiểm nhân thọ (cho người kiếm thu nhập có người phụ thuộc)
• Bảo hiểm tàn tật
• Bảo hiểm tài sản (chủ nhà/thuê nhà)

Giải thích khái niệm bảo hiểm cho trẻ lớn hơn, giúp chúng hiểu vai trò của nó trong kế hoạch tài chính và quản lý rủi ro.

7. Đầu tư khôn ngoan vào các quỹ chỉ số chi phí thấp để tăng trưởng dài hạn

Đơn giản nhất cũng là thông minh nhất. Cho dù bạn có 401(k), IRA, hay cả hai, lựa chọn đầu tư tốt nhất của bạn vẫn là: các quỹ chỉ số chi phí thấp.

Chấp nhận đầu tư đơn giản, chi phí thấp. Tập trung vào các quỹ chỉ số thị trường rộng để xây dựng sự giàu có dài hạn. Những quỹ này cung cấp sự đa dạng hóa và thường vượt trội hơn các quỹ quản lý chủ động theo thời gian.

Nguyên tắc đầu tư chính:

• Bắt đầu sớm để tận dụng tăng trưởng lãi kép
• Đóng góp đều đặn vào các tài khoản hưu trí (401(k), IRA)
• Chọn các quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc ETF
• Duy trì quan điểm dài hạn, tránh việc định thời điểm thị trường

Giáo dục thanh thiếu niên và người trẻ về những điều cơ bản của đầu tư, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc bắt đầu sớm và duy trì đều đặn.

8. Nuôi dưỡng lòng hào phóng và trách nhiệm xã hội thông qua việc từ thiện

Nghiên cứu cho thấy rằng việc từ thiện—đặc biệt là khi nó tự nguyện thay vì bắt buộc—thực sự làm cho con người hạnh phúc hơn.

Nuôi dưỡng tư duy cho đi. Khuyến khích trẻ chia sẻ tài nguyên của mình và phát triển lòng đồng cảm với người khác. Điều này không chỉ có lợi cho xã hội mà còn góp phần vào hạnh phúc và sự thịnh vượng cá nhân.

Cách thúc đẩy việc từ thiện:

• Dành một phần tiền tiêu vặt để quyên góp
• Tham gia tình nguyện cùng gia đình
• Nghiên cứu và chọn các tổ chức từ thiện cùng nhau
• Thảo luận về tác động của việc cho đi đối với cả người cho và người nhận

Bằng cách biến việc cho đi thành một phần thường xuyên của các cuộc thảo luận và hoạt động tài chính, cha mẹ có thể giúp trẻ phát triển cam kết suốt đời với trách nhiệm xã hội.

9. Điều hướng tài chính đại học một cách chiến lược để tối đa hóa giá trị

Sinh viên mới tốt nghiệp trung bình với nợ nần khoảng 37.000 đô la trong các khoản vay sinh viên. Nhưng trong khi con bạn có thể đã rời trường với sự hiểu biết tuyệt vời về kỹ thuật hóa học, siêu hình học, hoặc nguồn gốc tên gọi trong các tác phẩm của Edna St. Vincent Millay (không, tôi cũng không biết điều đó có nghĩa là gì), có lẽ nó vẫn bối rối về cách trả lại các khoản vay đó.

Lên kế hoạch cẩn thận cho chi phí đại học. Bắt đầu tiết kiệm sớm và khám phá tất cả các tùy chọn tài chính để giảm thiểu nợ. Hiểu các tác động dài hạn của các khoản vay sinh viên và đưa ra các quyết định thông minh về lựa chọn trường đại học và ngành học.

Chiến lược tài chính đại học:

• Sử dụng các kế hoạch 529 để tiết kiệm có lợi về thuế
• Nộp đơn xin học bổng và trợ cấp
• Cân nhắc các lựa chọn trường cộng đồng hoặc trong tiểu bang để giảm chi phí
• Hiểu các loại khoản vay sinh viên khác nhau và các tùy chọn trả nợ

Có các cuộc thảo luận mở với thanh thiếu niên về chi phí đại học, mục tiêu nghề nghiệp và tiềm năng hoàn vốn cho các con đường giáo dục khác nhau.

10. Làm gương các hành vi tài chính tốt như một phụ huynh

Bạn không cần phải là một thiên tài về tiền bạc để nuôi dạy một thiên tài về tiền bạc!

Làm gương. Trẻ em học các thói quen tài chính chủ yếu bằng cách quan sát cha mẹ. Thể hiện quản lý tiền bạc có trách nhiệm trong cuộc sống của bạn và tham gia trẻ vào các cuộc thảo luận và quyết định tài chính phù hợp với lứa tuổi.

Cách làm gương hành vi tài chính tốt:

• Tạo và tuân thủ ngân sách gia đình
• Thảo luận về các mục tiêu tài chính và sự đánh đổi một cách cởi mở
• Thể hiện sự kiềm chế trong chi tiêu và ưu tiên tiết kiệm
• Thừa nhận và học hỏi từ các sai lầm tài chính

Bằng cách nuôi dưỡng tư duy tích cực về tiền bạc và thực hành các thói quen tài chính lành mạnh, cha mẹ có thể đặt nền tảng cho sự thành công tài chính suốt đời của con cái.

Cập nhật lần cuối: July 27, 2024