Unfair Advantage

1. Giáo dục tài chính là lợi thế không công bằng của bạn trong nền kinh tế mới

"Tiền không làm chúng ta giàu. Kiến thức mới làm điều đó."

Thực tế kinh tế mới: Thế giới đã thay đổi đáng kể từ năm 1971 khi đồng đô la Mỹ không còn được gắn với tiêu chuẩn vàng. Tiền không còn là tiền, mà là nợ. Sự thay đổi này đã tạo ra một bối cảnh kinh tế mới nơi:

• Người tiết kiệm trở thành kẻ thua cuộc do lạm phát và sự mất giá của tiền tệ
• Lời khuyên tài chính truyền thống trở nên lỗi thời và có thể gây hại
• Khoảng cách giữa người giàu và người nghèo ngày càng mở rộng nhanh chóng

Sức mạnh của giáo dục tài chính: Để phát triển trong nền kinh tế mới này, một người phải đầu tư vào giáo dục tài chính. Điều này bao gồm việc hiểu biết về:

• Tứ đồ CASHFLOW (Nhân viên, Tự làm chủ, Chủ doanh nghiệp, Nhà đầu tư)
• Sự khác biệt giữa tài sản và tiêu sản
• Cách tạo ra thu nhập thụ động và dòng tiền
• Chiến lược thuế có lợi cho người giàu

Bằng cách nắm vững kiến thức này, cá nhân có thể điều hướng thế giới tài chính phức tạp, đưa ra quyết định thông minh và tạo ra sự giàu có bất kể điều kiện kinh tế.

2. Thuế ưu đãi cho doanh nhân và nhà đầu tư hơn là nhân viên

"Càng làm việc chăm chỉ để kiếm tiền, bạn càng phải trả nhiều thuế."

Cấu trúc hệ thống thuế: Mã số thuế được thiết kế để khuyến khích những hành vi có lợi cho nền kinh tế. Hệ thống này ưu đãi:

• Chủ doanh nghiệp (B quadrant)
• Nhà đầu tư (I quadrant)

Hơn là:

• Nhân viên (E quadrant)
• Người tự làm chủ (S quadrant)

Lợi thế thuế chính: Doanh nhân và nhà đầu tư có thể hưởng lợi từ:

• Thuế suất thấp hơn đối với thu nhập thụ động và thu nhập từ danh mục đầu tư
• Khả năng hoãn thuế thông qua các chiến lược khác nhau
• Nhiều khoản khấu trừ và tín dụng cho các hoạt động kinh doanh
• Cơ hội sử dụng nợ làm đòn bẩy trong khi nhận được lợi ích thuế

Để tận dụng những lợi ích này, cá nhân phải chuyển trọng tâm từ việc kiếm lương cao sang xây dựng doanh nghiệp và mua lại tài sản tạo ra thu nhập. Điều này đòi hỏi sự thay đổi tư duy và giáo dục tài chính để hiểu và thực hiện các chiến lược hiệu quả về thuế.

3. Sử dụng nợ để mua tài sản và xây dựng sự giàu có

"Khoảnh khắc một người biết cách kiếm tiền từ không có gì hoặc với tiền của người khác hoặc tiền của ngân hàng, họ bước vào một thế giới khác."

Nợ tốt vs. nợ xấu: Không phải tất cả các khoản nợ đều giống nhau. Chìa khóa là sử dụng nợ một cách chiến lược:

• Nợ tốt: Được sử dụng để mua tài sản tạo ra thu nhập
• Nợ xấu: Được sử dụng để mua tiêu sản hoặc hàng tiêu dùng

Sử dụng nợ để tạo ra sự giàu có: Các nhà đầu tư thành công sử dụng nợ để:

1. Mua tài sản tạo ra thu nhập (ví dụ: bất động sản cho thuê)
2. Tăng lợi nhuận đầu tư thông qua đòn bẩy
3. Tận dụng lợi ích thuế liên quan đến một số loại nợ nhất định

Chiến lược ví dụ: Sử dụng nợ để mua một bất động sản cho thuê, có người thuê trả nợ thế chấp, và hưởng lợi từ:

• Sự tăng giá trị của bất động sản
• Dòng tiền hàng tháng từ tiền thuê
• Khấu trừ thuế trên lãi suất thế chấp và khấu hao

Bằng cách nắm vững việc sử dụng nợ, các nhà đầu tư có thể tăng tốc quá trình tạo ra sự giàu có và đạt được tự do tài chính nhanh hơn so với những người chỉ dựa vào tiết kiệm hoặc tránh nợ hoàn toàn.

4. Giảm rủi ro thông qua kiến thức và kiểm soát tài chính

"Đầu tư không rủi ro. Thiếu giáo dục tài chính mới rất rủi ro."

Định nghĩa lại rủi ro: Nhiều người tin rằng đầu tư vốn dĩ là rủi ro. Tuy nhiên, rủi ro thường là kết quả của:

• Thiếu kiến thức
• Thiếu kiểm soát
• Quyết định kém

Chiến lược giảm rủi ro:

1. Đầu tư vào giáo dục tài chính để hiểu các loại tài sản khác nhau
2. Phát triển kỹ năng phân tích thị trường và đầu tư
3. Học cách sử dụng các công cụ tài chính để phòng ngừa và bảo vệ
4. Tập trung vào dòng tiền thay vì lợi nhuận vốn
5. Đa dạng hóa qua các loại tài sản khác nhau, không chỉ trong một loại (ví dụ: cổ phiếu)

Kiểm soát vs. đa dạng hóa: Lời khuyên truyền thống nhấn mạnh đa dạng hóa để giảm rủi ro. Tuy nhiên, giảm rủi ro thực sự đến từ việc tăng cường kiểm soát thông qua kiến thức và kỹ năng. Bằng cách trở thành chuyên gia trong các lĩnh vực đầu tư cụ thể, bạn có thể đưa ra quyết định thông minh và điều hướng các biến động thị trường hiệu quả hơn.

5. Làm việc vì tài sản và dòng tiền, không phải vì tiền

"Người giàu không làm việc vì tiền."

Thay đổi tư duy: Thay vì làm việc để nhận lương, hãy tập trung vào việc mua tài sản tạo ra dòng tiền liên tục. Cách tiếp cận này dẫn đến:

• Tự do tài chính
• Giảm gánh nặng thuế
• Khả năng vượt qua các suy thoái kinh tế

Các loại thu nhập nên theo đuổi:

1. Thu nhập thụ động (ví dụ: thu nhập từ cho thuê, tiền bản quyền)
2. Thu nhập từ danh mục đầu tư (ví dụ: cổ tức, lợi nhuận vốn)
3. Thu nhập dư (ví dụ: tiếp thị mạng lưới, kinh doanh trực tuyến)

Xây dựng cột tài sản: Hệ thống hóa việc mua tài sản tạo ra dòng tiền, chẳng hạn như:

• Bất động sản cho thuê
• Cổ phiếu trả cổ tức
• Doanh nghiệp có mô hình doanh thu định kỳ
• Tài sản trí tuệ (bằng sáng chế, bản quyền)

Bằng cách tập trung vào việc xây dựng cột tài sản thay vì chỉ kiếm lương cao, cá nhân có thể tạo ra sự giàu có bền vững và đạt được độc lập tài chính.

6. Phát triển kỹ năng trong kinh doanh, bất động sản và đầu tư kỹ thuật

"Càng học nhiều về phía B và I, bạn càng kiếm được nhiều. Theo thời gian, khi giáo dục của bạn tăng lên, lợi nhuận của bạn cũng tăng theo."

Kỹ năng cần thiết để tạo ra sự giàu có:

1. Kinh doanh/Khởi nghiệp:

   • Bán hàng và tiếp thị
   • Xây dựng đội ngũ và lãnh đạo
   • Phát triển hệ thống
   • Quản lý tài chính

2. Bất động sản:

   • Phân tích và định giá tài sản
   • Chiến lược tài chính
   • Quản lý tài sản
   • Phân tích xu hướng thị trường

3. Đầu tư kỹ thuật:

   • Đọc biểu đồ và phân tích kỹ thuật
   • Hiểu chu kỳ thị trường
   • Kỹ thuật quản lý rủi ro
   • Sử dụng các công cụ phái sinh và các công cụ tài chính khác

Học tập liên tục: Cam kết học tập liên tục trong các lĩnh vực này thông qua:

• Hội thảo và khóa học
• Chương trình cố vấn
• Kinh nghiệm thực tế và thực hành
• Kết nối với các nhà đầu tư và doanh nhân thành công

Bằng cách phát triển chuyên môn trong các lĩnh vực chính này, cá nhân có thể nhận diện cơ hội, đưa ra quyết định thông minh và tối đa hóa lợi nhuận qua các loại tài sản khác nhau.

7. Trở thành Nhà đầu tư Tư bản cấp 5 để đạt lợi nhuận tối đa

"Lợi nhuận vô hạn có nghĩa là: Tiền từ không có gì."

Năm cấp độ của nhà đầu tư:

1. Không có trí tuệ tài chính
2. Người tiết kiệm là kẻ thua cuộc
3. Tôi quá bận rộn
4. Tôi là chuyên gia
5. Tư bản

Đặc điểm của Nhà đầu tư Tư bản cấp 5:

• Sử dụng tiền của người khác (OPM) để đầu tư
• Tập trung vào việc tạo ra và mua tài sản
• Hiểu và tận dụng lợi thế thuế
• Tìm kiếm lợi nhuận vô hạn (lấy lại vốn đầu tư ban đầu trong khi vẫn giữ quyền sở hữu)
• Hoạt động trong cả hai khu vực B (Kinh doanh) và I (Nhà đầu tư)

Các bước để trở thành Nhà đầu tư cấp 5:

1. Phát triển nền tảng giáo dục tài chính vững chắc
2. Có kinh nghiệm như một Nhà đầu tư chuyên nghiệp cấp 4
3. Xây dựng đội ngũ chuyên gia (pháp lý, thuế, tài chính)
4. Tạo hoặc mua doanh nghiệp tạo ra dòng tiền
5. Sử dụng đòn bẩy và OPM để mở rộng đầu tư
6. Liên tục tìm cách giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận

Bằng cách phấn đấu trở thành Nhà đầu tư Tư bản cấp 5, cá nhân có thể đạt được mức độ giàu có và tự do tài chính cao nhất, thường với rủi ro vốn cá nhân tối thiểu.

Cập nhật lần cuối: January 25, 2025