重点摘要
1. 发现FIRE：财务独立，提前退休
FIRE是一个不断壮大的社区，成员来自各行各业和不同收入水平，他们致力于通过积极储蓄和低成本投资来掌控财务，并重新获得最宝贵的资源——时间。
FIRE运动解析。 财务独立，提前退休（FIRE）是一种生活哲学，鼓励个人通过积极储蓄和明智投资，在年轻时实现财务自由。其核心原则很简单：花费少于收入，将差额投资，最终依靠投资产生的被动收入生活。
FIRE的关键组成部分：
- 高储蓄率（通常为收入的50-70%）
- 低成本投资（通常是指数基金）
- 节俭的生活方式选择
- 专注于长期财务自由
FIRE并不是关于永远不再工作，而是关于拥有选择如何度过时间的自由，而不必因财务原因被传统工作束缚。
2. 评估当前财务状况
我们在不需要的东西上花费太多，然后感到缺乏我们最想要的东西，比如冒险、放松和共度时光。
从诚实的自我评估开始。 追求FIRE的第一步是认真审视当前的财务状况。这包括计算净资产、跟踪支出和确定储蓄率。
关键行动：
- 计算净资产（资产减去负债）
- 至少90天内跟踪每一笔支出
- 确定当前的储蓄率
- 使用退休计算器根据当前支出和储蓄预测FIRE日期
了解自己的财务状况对于设定现实目标和做出明智决策至关重要。许多人会惊讶地发现他们在非必要物品和服务上的花费有多大。
3. 减少开支并提高储蓄率
根据FIRE公式，一旦你储蓄了年支出的25倍，你就可以退休了。
战略性地削减成本。 加速实现FIRE的最有效方法是减少开支并提高储蓄率。重点关注“三大”开支：住房、交通和食品，因为这些通常占大多数预算的最大部分。
减少开支的策略：
- 缩小住房规模或找室友
- 购买二手车或使用公共交通
- 在家做饭，减少外出就餐
- 取消不必要的订阅和服务
- 购买二手物品并接受极简主义
通过大幅削减开支，你可以节省50-70%的收入，从而更快地实现财务独立。记住，每节省一美元都是可以投资并随时间增长的一美元。
4. 明智地投资低成本指数基金
根据JL的说法，我不需要花费数小时研究投资组合和股票，检查市场并试图预测未来或理解其含义。他的简单致富之道就是：花费少于收入，并将余额投资于指数基金。
利用指数基金的力量。 FIRE策略的基石是投资低成本指数基金。这些基金提供广泛的市场覆盖、低费用和长期可靠的历史回报。
指数基金投资的好处：
- 跨整个市场或行业的多样化
- 与主动管理基金相比费用更低
- 简单易管理
- 长期表现一致
FIRE社区通常推荐Vanguard的全市场指数基金（VTSAX）或类似的广泛市场指数基金。关键是持续投资，重新投资股息，并避免试图把握市场时机。这种被动投资方法使你能够从复利和市场增长中受益。
5. 在不牺牲幸福的情况下拥抱节俭
我们的实际情况是，如果没有泰勒，我无法追求FIRE。她不仅赚取了我们收入的一半以上，而且是我孩子的母亲和生活伴侣。
在节俭中找到平衡。 追求FIRE需要采用更节俭的生活方式，但重要的是找到一种不会牺牲幸福或影响关系的平衡。目标是专注于真正带来快乐的事物，并消除不必要的开支。
平衡节俭的建议：
- 列出你最快乐的前10个来源
- 将支出与价值观对齐
- 寻找免费或低成本的娱乐替代品
- 与伴侣公开沟通财务目标
- 在重要的事情上偶尔放纵
记住，FIRE不是关于剥夺，而是关于有意的支出和专注于真正重要的事物。只要符合整体财务目标，花钱在带来真正快乐和满足的事物上是可以的。
6. 在FIRE旅程中应对挑战和疑虑
布兰登强调，耐心和灵活性是制定健全FIRE计划的关键要素。专注于在预定日期实现财务独立，并对市场回报和每一笔支出过于执着，可能会适得其反。
预期并克服障碍。 通往FIRE的道路并不总是平坦的，面对挑战、疑虑和挫折是正常的。重要的是保持灵活、耐心，并专注于长期目标。
常见挑战及解决方案：
- 生活方式膨胀：定期重新评估支出和价值观
- 市场波动：坚持计划，避免情绪化决策
- 社会压力：与志同道合的人为伴
- 倦怠：找到平衡，偶尔放纵
- 意外开支：建立应急基金并保持灵活
记住，FIRE是一场马拉松，而不是短跑。随着情况的变化，调整计划和时间表是可以的。关键是保持长期视角，并坚持实现财务独立的总体目标。
7. 建立支持性的FIRE社区
如果你已经在通往财务独立的道路上，你有自己的故事。对你来说，实现FIRE可能更容易或更困难，或者看起来完全不同。但要知道你并不孤单。
与志同道合的人联系。 建立支持性的社区对于保持动力和向其他FIRE旅程中的人学习至关重要。参与在线论坛，参加本地聚会，并与理解和支持你目标的人分享你的经验。
建立FIRE社区的方法：
- 加入FIRE subreddit或ChooseFI Facebook群组等在线论坛
- 参加本地FIRE聚会或Camp Mustache等活动
- 与朋友一起成立FIRE主题的读书俱乐部或讨论小组
- 在博客或社交媒体上分享你的旅程
- 参与FIRE相关的播客或网络研讨会
与有相似财务目标的人为伴，可以提供鼓励、责任感和宝贵的见解。如果你的朋友和家人不理解或支持你的FIRE目标，这也可以帮助你减少孤独感。
8. 重新定义成功并找到工作之外的意义
FIRE是关于弄清楚你需要什么来过上幸福的生活。你需要700万美元做什么？买一个游艇俱乐部会员和一辆宝马？
转变对财富和成功的看法。 FIRE鼓励你重新定义成功的意义，超越传统的工作头衔或物质财富。它是关于创造一个与你的价值观一致的生活，并让你追求自己的激情。
在工作之外找到意义的方法：
- 发展新技能或爱好
- 为你关心的事业做志愿者
- 开始一个激情项目或副业
- 专注于个人成长和人际关系
- 旅行并体验不同的文化
FIRE不是关于永远不再工作，而是关于拥有选择如何度过时间的自由。许多实现财务独立的人继续工作或开始新事业，但这是基于他们的激情而非财务需求。
9. 实现财务自由和时间财富
今天，我在想：如果我们从未离开科罗纳多，如果我从未听说过Mr. Money Mustache，如果我无法说服泰勒加入这次冒险——我现在会在哪里？可能仍然陷入类似的困境，被我们的财务负担压得精疲力尽。
拥抱FIRE的终极目标。 FIRE的真正目标不仅仅是积累财富，而是实现自由和对时间的掌控。它是关于能够根据你的价值观和激情设计生活，而不是被财务义务所束缚。
实现FIRE的好处：
- 自由追求激情和兴趣
- 更多时间陪伴家人和朋友
- 减少压力，提高幸福感
- 能够承担计算过的风险并尝试新事物
- 有机会对世界产生积极影响
记住，FIRE是手段，而不是目的。目标是创造一个充实、有意义并与你的价值观一致的生活。财务独立提供了根据真正重要的事物做出选择的自由，而不是被财务需求驱动。
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评论
玩火的评价褒贬不一。一些人称赞它是对财务独立的引人入胜的介绍，特别是对于那些刚接触个人理财的人。然而，许多人批评作者的特权视角，认为他在节俭方面的挣扎难以引起共鸣。读者欣赏叙述风格，但指出缺乏实用建议。批评者认为这本书未能解决财务独立的系统性障碍，并且过于简化了FIRE运动。尽管存在这些缺点，一些人仍然认为这本书具有启发性，是探索FIRE概念的良好起点。
