Playing with FIRE (Financial Independence Retire Early)

1. 发现FIRE：财务独立，提前退休

FIRE是一个不断壮大的社区，成员来自各行各业和不同收入水平，他们致力于通过积极储蓄和低成本投资来掌控财务，并重新获得最宝贵的资源——时间。

FIRE运动解析。 财务独立，提前退休（FIRE）是一种生活哲学，鼓励个人通过积极储蓄和明智投资，在年轻时实现财务自由。其核心原则很简单：花费少于收入，将差额投资，最终依靠投资产生的被动收入生活。

FIRE的关键组成部分：

• 高储蓄率（通常为收入的50-70%）
• 低成本投资（通常是指数基金）
• 节俭的生活方式选择
• 专注于长期财务自由

FIRE并不是关于永远不再工作，而是关于拥有选择如何度过时间的自由，而不必因财务原因被传统工作束缚。

2. 评估当前财务状况

我们在不需要的东西上花费太多，然后感到缺乏我们最想要的东西，比如冒险、放松和共度时光。

从诚实的自我评估开始。 追求FIRE的第一步是认真审视当前的财务状况。这包括计算净资产、跟踪支出和确定储蓄率。

关键行动：

• 计算净资产（资产减去负债）
• 至少90天内跟踪每一笔支出
• 确定当前的储蓄率
• 使用退休计算器根据当前支出和储蓄预测FIRE日期

了解自己的财务状况对于设定现实目标和做出明智决策至关重要。许多人会惊讶地发现他们在非必要物品和服务上的花费有多大。

3. 减少开支并提高储蓄率

根据FIRE公式，一旦你储蓄了年支出的25倍，你就可以退休了。

战略性地削减成本。 加速实现FIRE的最有效方法是减少开支并提高储蓄率。重点关注“三大”开支：住房、交通和食品，因为这些通常占大多数预算的最大部分。

减少开支的策略：

• 缩小住房规模或找室友
• 购买二手车或使用公共交通
• 在家做饭，减少外出就餐
• 取消不必要的订阅和服务
• 购买二手物品并接受极简主义

通过大幅削减开支，你可以节省50-70%的收入，从而更快地实现财务独立。记住，每节省一美元都是可以投资并随时间增长的一美元。

4. 明智地投资低成本指数基金

根据JL的说法，我不需要花费数小时研究投资组合和股票，检查市场并试图预测未来或理解其含义。他的简单致富之道就是：花费少于收入，并将余额投资于指数基金。

利用指数基金的力量。 FIRE策略的基石是投资低成本指数基金。这些基金提供广泛的市场覆盖、低费用和长期可靠的历史回报。

指数基金投资的好处：

• 跨整个市场或行业的多样化
• 与主动管理基金相比费用更低
• 简单易管理
• 长期表现一致

FIRE社区通常推荐Vanguard的全市场指数基金（VTSAX）或类似的广泛市场指数基金。关键是持续投资，重新投资股息，并避免试图把握市场时机。这种被动投资方法使你能够从复利和市场增长中受益。

5. 在不牺牲幸福的情况下拥抱节俭

我们的实际情况是，如果没有泰勒，我无法追求FIRE。她不仅赚取了我们收入的一半以上，而且是我孩子的母亲和生活伴侣。

在节俭中找到平衡。 追求FIRE需要采用更节俭的生活方式，但重要的是找到一种不会牺牲幸福或影响关系的平衡。目标是专注于真正带来快乐的事物，并消除不必要的开支。

平衡节俭的建议：

• 列出你最快乐的前10个来源
• 将支出与价值观对齐
• 寻找免费或低成本的娱乐替代品
• 与伴侣公开沟通财务目标
• 在重要的事情上偶尔放纵

记住，FIRE不是关于剥夺，而是关于有意的支出和专注于真正重要的事物。只要符合整体财务目标，花钱在带来真正快乐和满足的事物上是可以的。

6. 在FIRE旅程中应对挑战和疑虑

布兰登强调，耐心和灵活性是制定健全FIRE计划的关键要素。专注于在预定日期实现财务独立，并对市场回报和每一笔支出过于执着，可能会适得其反。

预期并克服障碍。 通往FIRE的道路并不总是平坦的，面对挑战、疑虑和挫折是正常的。重要的是保持灵活、耐心，并专注于长期目标。

常见挑战及解决方案：

• 生活方式膨胀：定期重新评估支出和价值观
• 市场波动：坚持计划，避免情绪化决策
• 社会压力：与志同道合的人为伴
• 倦怠：找到平衡，偶尔放纵
• 意外开支：建立应急基金并保持灵活

记住，FIRE是一场马拉松，而不是短跑。随着情况的变化，调整计划和时间表是可以的。关键是保持长期视角，并坚持实现财务独立的总体目标。

7. 建立支持性的FIRE社区

如果你已经在通往财务独立的道路上，你有自己的故事。对你来说，实现FIRE可能更容易或更困难，或者看起来完全不同。但要知道你并不孤单。

与志同道合的人联系。 建立支持性的社区对于保持动力和向其他FIRE旅程中的人学习至关重要。参与在线论坛，参加本地聚会，并与理解和支持你目标的人分享你的经验。

建立FIRE社区的方法：

• 加入FIRE subreddit或ChooseFI Facebook群组等在线论坛
• 参加本地FIRE聚会或Camp Mustache等活动
• 与朋友一起成立FIRE主题的读书俱乐部或讨论小组
• 在博客或社交媒体上分享你的旅程
• 参与FIRE相关的播客或网络研讨会

与有相似财务目标的人为伴，可以提供鼓励、责任感和宝贵的见解。如果你的朋友和家人不理解或支持你的FIRE目标，这也可以帮助你减少孤独感。

8. 重新定义成功并找到工作之外的意义

FIRE是关于弄清楚你需要什么来过上幸福的生活。你需要700万美元做什么？买一个游艇俱乐部会员和一辆宝马？

转变对财富和成功的看法。 FIRE鼓励你重新定义成功的意义，超越传统的工作头衔或物质财富。它是关于创造一个与你的价值观一致的生活，并让你追求自己的激情。

在工作之外找到意义的方法：

• 发展新技能或爱好
• 为你关心的事业做志愿者
• 开始一个激情项目或副业
• 专注于个人成长和人际关系
• 旅行并体验不同的文化

FIRE不是关于永远不再工作，而是关于拥有选择如何度过时间的自由。许多实现财务独立的人继续工作或开始新事业，但这是基于他们的激情而非财务需求。

9. 实现财务自由和时间财富

今天，我在想：如果我们从未离开科罗纳多，如果我从未听说过Mr. Money Mustache，如果我无法说服泰勒加入这次冒险——我现在会在哪里？可能仍然陷入类似的困境，被我们的财务负担压得精疲力尽。

拥抱FIRE的终极目标。 FIRE的真正目标不仅仅是积累财富，而是实现自由和对时间的掌控。它是关于能够根据你的价值观和激情设计生活，而不是被财务义务所束缚。

实现FIRE的好处：

• 自由追求激情和兴趣
• 更多时间陪伴家人和朋友
• 减少压力，提高幸福感
• 能够承担计算过的风险并尝试新事物
• 有机会对世界产生积极影响

记住，FIRE是手段，而不是目的。目标是创造一个充实、有意义并与你的价值观一致的生活。财务独立提供了根据真正重要的事物做出选择的自由，而不是被财务需求驱动。

Last updated: August 19, 2024