Wichtige Erkenntnisse
1. Ihre Beziehung zu Geld prägt Ihre finanzielle Zukunft
Geld ist nur ein Werkzeug. Ihre Laufschuhe sind ein Werkzeug. Ein Schraubenzieher ist ein Werkzeug. Ein Thermometer ist ein Werkzeug. Niemand sagt: „Laufschuhe sind die Wurzel allen Übels.“
Die Einstellung zählt. Ihre Überzeugungen über Geld, die oft in der Kindheit geformt werden, beeinflussen Ihre finanziellen Entscheidungen erheblich. Diese Überzeugungen zu erkennen und neu zu gestalten, ist entscheidend für den finanziellen Erfolg. Pflegen Sie eine gesunde Beziehung zu Geld, indem Sie:
- Dankbarkeit für Ihre finanziellen Ressourcen praktizieren
- Klare finanzielle Ziele und Absichten setzen
- Eine Wachstumsmentalität in Bezug auf Geld und Wohlstand entwickeln
- Emotionale Altlasten oder einschränkende Überzeugungen über Geld ansprechen
Indem Sie Geld als neutrales Werkzeug und nicht als emotionalen Auslöser betrachten, können Sie rationalere finanzielle Entscheidungen treffen und Ihre Ziele effektiver verfolgen.
2. Budgetierung und Vermögensverfolgung sind wesentliche finanzielle Werkzeuge
Ein funktionierendes Budget ist das beste Werkzeug, um ruhig und fokussiert auf Ihrem Weg aus den Schulden zu bleiben.
Beherrschen Sie Ihre Finanzen. Regelmäßiges Verfolgen Ihres Einkommens, Ihrer Ausgaben und Ihres Nettovermögens bietet ein klares Bild Ihrer finanziellen Gesundheit und Ihres Fortschritts. Implementieren Sie diese Praktiken:
- Erstellen Sie ein Nullbasis-Budget, bei dem jeder Dollar einem bestimmten Zweck zugewiesen wird
- Aktualisieren Sie Ihre Vermögensaufstellung monatlich, um Ihren gesamten finanziellen Fortschritt zu überwachen
- Verwenden Sie die „Squeeze-Methode“, um zusätzliches Geld für Schuldenabbau oder Ersparnisse zu finden
- Automatisieren Sie Ihren Budgetierungs- und Verfolgungsprozess, um Konsistenz zu gewährleisten
Durch ein detailliertes Verständnis Ihrer finanziellen Situation können Sie fundierte Entscheidungen treffen und motiviert auf Ihrem Weg zur finanziellen Freiheit bleiben.
3. Schuldenabbau erfordert einen strategischen, fokussierten Ansatz
Wenn Sie Ihren Morgenkaffee trinken und sich in Ihr Gerät einloggen, machen Sie einen kurzen Check des Kontos und des Budgets und sehen Sie, welchen Schaden (falls vorhanden) Sie am Vortag angerichtet haben.
Schulden systematisch angehen. Entwickeln Sie eine fokussierte Strategie, um Schulden effizient zu beseitigen:
- Listen Sie alle Schulden auf und wählen Sie eine Rückzahlungsmethode (z.B. höchste Zinsen, kleinster Saldo oder emotionaler Einfluss)
- Leisten Sie Mindestzahlungen auf alle Schulden, während Sie zusätzliche Mittel auf eine Schuld konzentrieren
- Verwenden Sie die „Schneeball-“ oder „Lawinenmethode“, um den Schuldenabbau zu beschleunigen
- Feiern Sie Meilensteine mit Schuldenabschlusszeremonien, um motiviert zu bleiben
Durch konsequentes Verfolgen Ihres Fortschritts und Anpassen Ihrer Strategie nach Bedarf können Sie das Momentum aufrechterhalten und schneller schuldenfrei werden.
4. Einkommensgenerierende Vermögenswerte identifizieren und kultivieren
Vermögenswerte sind Dinge, die kontinuierlich Geld in unsere Taschen bringen. Verbindlichkeiten sind Dinge, die Geld aus unseren Taschen nehmen.
Vermögenswerte zur Wohlstandsgenerierung aufbauen. Verlagern Sie Ihren Fokus von der Anschaffung von Verbindlichkeiten hin zur Kultivierung von Vermögenswerten, die passives Einkommen generieren:
- Bewerten Sie Ihre aktuellen Besitztümer und Investitionen, um festzustellen, welche echte Vermögenswerte sind
- Investieren Sie in einkommensproduzierende Immobilien, Dividendenaktien oder Unternehmen
- Entwickeln Sie Fähigkeiten oder schaffen Sie geistiges Eigentum, das kontinuierlich Einnahmen generieren kann
- Bilden Sie sich kontinuierlich über Strategien und Möglichkeiten zur Wohlstandsgenerierung weiter
Indem Sie Vermögenswerte priorisieren, die Geld in Ihre Tasche bringen, können Sie Ihre Reise zur finanziellen Freiheit beschleunigen und langfristige finanzielle Stabilität schaffen.
5. Versicherung und Nachlassplanung schützen Ihr finanzielles Erbe
Eine angemessene persönliche Versicherung kann bedeuten, dass Sie bei einer Arbeitsverletzung abgesichert sind. Wenn Sie Krebs haben, sind Sie abgesichert. Wenn Sie betrunken und nackt Fallschirmspringen – nun, wenn Sie überleben, könnten Sie abgesichert sein.
Schützen Sie Ihre Zukunft. Implementieren Sie geeignete Versicherungsdeckungen und Nachlassplanungen, um Ihren finanziellen Fortschritt und Ihre Lieben zu schützen:
- Bewerten Sie Ihren Bedarf an Lebens-, Invaliditäts- und kritischen Krankheitsversicherungen
- Erstellen Sie ein Testament und aktualisieren Sie regelmäßig die Begünstigtenbezeichnungen
- Bereiten Sie Nachlassbriefe vor, um Ihre Werte und Wünsche an Ihre Lieben zu übermitteln
- Organisieren Sie wichtige Dokumente und Informationen für den einfachen Zugriff im Notfall
Indem Sie diese Aspekte der Finanzplanung ansprechen, stellen Sie sicher, dass Ihr hart erarbeiteter Wohlstand geschützt ist und Ihr Erbe für zukünftige Generationen bewahrt wird.
6. Weisen Sie klug an, um langfristigen Wohlstand aufzubauen
Wissen ist das, was das Risiko reduziert.
Bildung ist der Schlüssel. Entwickeln Sie ein solides Verständnis verschiedener Anlageoptionen und -strategien, um fundierte Entscheidungen zu treffen:
- Recherchieren Sie verschiedene Anlagevehikel (z.B. Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs)
- Verstehen Sie die Bedeutung von Diversifikation und Risikomanagement
- Berücksichtigen Sie die steuerlichen Auswirkungen verschiedener Anlagekonten (z.B. steuerfreies Wachstum vs. steuerlich aufgeschoben)
- Beginnen Sie frühzeitig und konsequent zu investieren, um die Kraft des Zinseszinses zu nutzen
Durch kontinuierliche Erweiterung Ihres Anlagewissens und Implementierung solider Strategien können Sie ein robustes Portfolio aufbauen, das Ihre langfristigen finanziellen Ziele unterstützt.
7. Finanzielle Freiheit kommt von passivem Einkommen, das die Ausgaben übersteigt
Sie werden finanziell frei sein, wenn Ihr passives Einkommen Ihre Ausgaben übersteigt.
Einkommensströme schaffen. Konzentrieren Sie sich darauf, mehrere Quellen passiven Einkommens aufzubauen, um wahre finanzielle Freiheit zu erreichen:
- Berechnen Sie Ihre „finanzielle Freiheitszahl“, indem Sie Ihre monatlichen Ausgaben ermitteln
- Identifizieren Sie potenzielle passive Einkommensquellen (z.B. Mietobjekte, Dividendeninvestitionen, Online-Geschäfte)
- Erhöhen Sie systematisch Ihr passives Einkommen, während Sie die Ausgaben verwalten
- Reinvestieren Sie passives Einkommen, um den Vermögensaufbau zu beschleunigen
Indem Sie konsequent darauf hinarbeiten, dass Ihr passives Einkommen Ihre Ausgaben übersteigt, können Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen und die Freiheit, Ihre Leidenschaften ohne finanzielle Einschränkungen zu verfolgen.
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FAQ
What's Get the Hell Out of Debt about?
- Debt Recovery Focus: The book outlines a three-phase method to help individuals eliminate consumer debt and shift their relationship with money.
- Personal Stories and Humor: Erin Skye Kelly uses personal anecdotes and humor to make financial advice relatable and engaging.
- Empowerment Through Action: It emphasizes actionable steps to regain control over finances, encouraging mastery over money.
Why should I read Get the Hell Out of Debt?
- Practical Solutions: Offers step-by-step instructions for managing and eliminating debt, making it accessible for anyone struggling financially.
- Emotional Insight: Delves into the emotional aspects of debt, helping readers understand how feelings about money impact financial decisions.
- Community Support: Encourages joining a supportive community through the author’s online program, aiding thousands in achieving financial freedom.
What are the key takeaways of Get the Hell Out of Debt?
- Three Phases of Debt Elimination: Structured around planning and preparation, paying off consumer debt, and building wealth post-debt.
- Net Worth Tracking: Teaches readers to calculate and regularly update their net worth for better financial understanding.
- Budgeting Techniques: Emphasizes creating a working budget and offers methods to manage expenses effectively.
What is the Quick and Dirty Fund in Get the Hell Out of Debt?
- Emergency Savings: Designed to be the equivalent of one paycheck, serving as a safety net for unexpected expenses.
- Funding Method: Encourages generating this fund quickly by selling unused items and decluttering.
- Purpose: Prevents falling back into debt during emergencies, not for regular expenses.
How does Erin Skye Kelly suggest I calculate my net worth?
- Assets vs. Liabilities: Subtract total liabilities from total assets to calculate net worth.
- Regular Updates: Recommended to update net worth monthly to track progress and maintain financial awareness.
- Emotional Connection: Understanding net worth helps build a stronger relationship with money.
What are the phases outlined in Get the Hell Out of Debt?
- Phase One: Focuses on planning and preparation, organizing finances, and understanding the financial situation.
- Phase Two: Dedicated to actively paying off consumer debt using strategies like the Smallest Balance Method or Highest Interest Rate Method.
- Phase Three: Encourages building wealth and investing post-debt to avoid falling back into debt.
What is the Emotional Mastery Method in Get the Hell Out of Debt?
- Focus on Feelings: Prioritizes debts based on emotional responses for a personalized approach to repayment.
- Motivation Through Emotion: Harnesses emotions as motivation to pay off debts that evoke the strongest feelings first.
- Personal Empowerment: Emphasizes understanding and mastering emotions for long-term financial success.
What budgeting techniques does Erin Skye Kelly recommend in Get the Hell Out of Debt?
- Zero-Based Budgeting: Allocates every dollar of income to specific expenses, ensuring no money is left unassigned.
- Daily Check-Ins: Suggests checking the budget daily to stay aware of spending and make necessary adjustments.
- Squeeze Method: Encourages finding extra money in the budget to apply directly to debt.
What are some common mistakes people make with debt, according to Get the Hell Out of Debt?
- Consolidation Missteps: Believing debt consolidation solves problems without addressing underlying financial habits.
- Ignoring Emotions: Failing to recognize emotional aspects of debt can lead to poor financial decisions.
- Lack of Budgeting: Not having a working budget often results in overspending and further debt accumulation.
What is the Debt Annihilation List in Get the Hell Out of Debt?
- Prioritization Tool: Organizes debts to make repayment manageable and motivating, based on smallest balance or highest interest rate.
- Commitment to Action: Writing out the list solidifies commitment to paying off debts and serves as a visual reminder.
- Focus on One Debt: Advises focusing on one debt at a time while making minimum payments on others.
How does Get the Hell Out of Debt define financial freedom?
- Passive Income Exceeds Expenses: Achieved when passive income surpasses monthly expenses, sustaining lifestyle without active income.
- Budgeting and Planning: Requires diligent budgeting and planning to understand expenses and income sources.
- Long-Term Vision: Emphasizes having a long-term vision for financial health, including investing and building wealth post-debt.
What are the best quotes from Get the Hell Out of Debt and what do they mean?
- “Being broke is expensive.”: Highlights hidden costs of living in debt, like high-interest rates and fees.
- “Your past is not an indicator of your future.”: Emphasizes power to change financial trajectory through informed decisions.
- “Your available balance is not available money!”: Stresses that credit is debt and should be treated as such.
Rezensionen
Raus aus den Schulden wird für seinen nachvollziehbaren, humorvollen Ansatz in Sachen persönliche Finanzen gelobt. Leser schätzen Erin Skye Kellys pragmatische Ratschläge, die schrittweise Anleitung und den Fokus darauf, die eigene Beziehung zum Geld zu verändern. Viele fanden das Buch lebensverändernd, da es ihnen half, Schulden anzugehen und ihre finanzielle Bildung zu verbessern. Die persönlichen Geschichten der Autorin und ihre emotionale Intelligenz sprechen die Leser an. Obwohl einige Konzepte bekannt sind, hebt sich das Buch durch seinen fesselnden Stil und umsetzbare Tipps ab. Einige Kritiken erwähnen, dass es möglicherweise nicht für jeden geeignet ist, insbesondere für Menschen mit ADHS oder diejenigen, die andere finanzielle Ansätze bevorzugen.
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