The Psychology of Money, Hyperfocus, Eat That Frog!, How to Talk to Anyone 4 Books Collection Set

1. هیچ‌کس دیوانه نیست: تجربیات شخصی ما رابطه‌مان با پول را شکل می‌دهد

تجربیات شخصی شما با پول ممکن است تنها 0.00000001% از آنچه در جهان رخ داده است را تشکیل دهد، اما شاید 80% از نحوه‌ی تفکر شما درباره‌ی کارکرد جهان را شکل دهد.

رفتارهای مالی ما توسط تجربیات منحصر به فردمان شکل می‌گیرد. افرادی از نسل‌های مختلف، با والدینی متفاوت که درآمدها و ارزش‌های متفاوتی داشتند، در نقاط مختلف جهان، در اقتصادهای مختلف به دنیا آمده‌اند، بازارهای کار متفاوتی را با انگیزه‌ها و درجات مختلف شانس تجربه کرده‌اند و درس‌های بسیار متفاوتی درباره‌ی پول آموخته‌اند. این تجربیات پایه و اساس تصمیم‌گیری‌های مالی ما را تشکیل می‌دهند، اغلب بدون اینکه خودمان متوجه شویم.

درک این مفهوم برای همدلی مالی بسیار مهم است. وقتی می‌بینید کسی تصمیم مالی می‌گیرد که به نظر شما غیرمنطقی است، به یاد داشته باشید که او بر اساس مجموعه‌ای از تجربیات و درس‌های منحصر به فرد خود عمل می‌کند. این به این معنا نیست که همه‌ی تصمیمات مالی به یک اندازه معتبر هستند، اما به این معناست که باید با فروتنی و ذهنی باز به بحث‌ها و مشاوره‌های مالی نزدیک شویم.

2. شانس و ریسک: نقش‌های آن‌ها در نتایج مالی را درک کنید

خط بین "جسورانه الهام‌بخش" و "بی‌پروا احمقانه" می‌تواند به اندازه‌ی یک میلی‌متر نازک باشد و تنها با نگاه به گذشته قابل مشاهده باشد.

شانس و ریسک نقش‌های مهمی در نتایج مالی ایفا می‌کنند. در حالی که مهارت، کار سخت و تصمیمات خوب مهم هستند، آن‌ها تمام داستان را نمی‌گویند. هر نتیجه‌ی مالی توسط نیروهایی خارج از کنترل فرد هدایت می‌شود و شناخت این موضوع هنگام ارزیابی سفر مالی خود و دیگران بسیار مهم است.

پذیرش شانس و ریسک به تصمیم‌گیری بهتر منجر می‌شود. وقتی درک کنید که همه‌ی نتایج مالی مستقیماً به تلاش یا مهارت مرتبط نیستند، می‌توانید:

• نسبت به شکست‌های مالی خود بخشنده‌تر باشید
• نسبت به وضعیت مالی دیگران کمتر قضاوت‌کننده باشید
• برنامه‌های مالی مقاوم‌تری بسازید که عدم قطعیت را در نظر بگیرند
• در مواجهه با موفقیت فروتن بمانید
• بیشتر به یادگیری از طیف گسترده‌ای از تجربیات و استراتژی‌های مالی باز باشید

3. هرگز کافی نیست: چالش دانستن اینکه چه زمانی "کافی" دارید

سخت‌ترین مهارت مالی این است که بتوانید هدف را از حرکت بازدارید.

تورم سبک زندگی می‌تواند یک دام دائمی باشد. همان‌طور که افراد بیشتر درآمد کسب می‌کنند، اغلب هزینه‌های خود را به طور متناسب افزایش می‌دهند و دائماً تعریف "کافی" را دورتر می‌کنند. این می‌تواند به چرخه‌ای منجر شود که همیشه بیشتر بخواهید، صرف‌نظر از اینکه چقدر ثروت جمع‌آوری کرده‌اید.

تعریف "کافی" یک تمرین شخصی و حیاتی است. برای رهایی از چرخه‌ی همیشه بیشتر خواستن:

• به طور منظم در مورد آنچه واقعاً برای شما شادی و رضایت می‌آورد تأمل کنید
• اهداف مالی واضحی بر اساس ارزش‌های شخصی خود، نه انتظارات اجتماعی، تعیین کنید
• برای آنچه که دارید قدردانی کنید
• بر تجربیات و روابط به جای دارایی‌های مادی تمرکز کنید
• معاوضه‌های دنبال کردن ثروت بیشتر (زمان، استرس، سلامت) را در برابر مزایا در نظر بگیرید

4. ترکیب: قدرتمندترین نیرو در امور مالی

81.5 میلیارد دلار از 84.5 میلیارد دلار ثروت خالص وارن بافت پس از 65 سالگی او به دست آمد. ذهن ما برای درک چنین غیرمنطقی‌هایی ساخته نشده است.

ترکیب کلید ایجاد ثروت بلندمدت است. قدرت ترکیب – جایی که شما بر روی بازده‌های خود بازده کسب می‌کنید – اغلب دست‌کم گرفته می‌شود زیرا با نحوه‌ی تفکر معمول ما درباره‌ی رشد متناقض است. اقدامات کوچک و مداوم در طول زمان می‌تواند به نتایج فوق‌العاده‌ای منجر شود.

برای بهره‌برداری از قدرت ترکیب:

• زود شروع به سرمایه‌گذاری کنید، حتی با مبالغ کم
• صبور باشید و در برابر وسوسه‌ی قطع فرآیند ترکیب مقاومت کنید
• سود سهام و بهره را هر زمان ممکن است دوباره سرمایه‌گذاری کنید
• بر بازده‌های مداوم و بلندمدت تمرکز کنید به جای تلاش برای زمان‌بندی بازار
• به یاد داشته باشید که ترکیب در سایر زمینه‌های زندگی نیز کار می‌کند، مانند دانش و روابط

5. ثروتمند شدن در مقابل ثروتمند ماندن: مهارت‌های مختلف برای اهداف مختلف

به دست آوردن پول یک چیز است. نگه داشتن آن چیز دیگری است.

جمع‌آوری ثروت و حفظ ثروت نیاز به ذهنیت‌ها و مهارت‌های متفاوتی دارد. ثروتمند شدن اغلب شامل ریسک‌پذیری، خوش‌بینی و قرار دادن خود در معرض خطر است. از سوی دیگر، ثروتمند ماندن نیاز به فروتنی، ترس و پذیرش این دارد که بخشی از آنچه به دست آورده‌اید به دلیل شانس بوده است.

برای ساختن ثروت پایدار:

• رویکردی متعادل ایجاد کنید که استراتژی‌های رشد را با تاکتیک‌های حفظ ترکیب کند
• فروتنی را پرورش دهید و از اعتماد به نفس بیش از حد اجتناب کنید، حتی با رشد ثروتتان
• سرمایه‌گذاری‌های خود را متنوع کنید تا در برابر ریسک‌های غیرمنتظره محافظت کنید
• به طور منظم تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید و استراتژی‌های خود را بر این اساس تنظیم کنید
• بر روی شیوه‌های مالی پایدار و بلندمدت تمرکز کنید به جای طرح‌های سریع ثروتمند شدن
• به یاد داشته باشید که حفظ ثروت اغلب به مهارت‌های متفاوتی نسبت به به دست آوردن آن نیاز دارد

6. دم‌ها همه چیز را هدایت می‌کنند: قدرت استثناها در امور مالی

هر چیزی که بزرگ، سودآور، مشهور یا تأثیرگذار است نتیجه‌ی یک رویداد دم – یک رویداد استثنایی یک در هزار یا میلیون است.

تعداد کمی از رویدادهای افراطی تأثیر زیادی بر بازده کلی دارند. در بسیاری از زمینه‌های مالی، بخش کوچکی از رویدادها یا تصمیمات بخش عمده‌ای از نتایج را تشکیل می‌دهند. این اصل در مورد سهام فردی، بازده کلی بازار و حتی تصمیمات مالی شخصی صدق می‌کند.

درک اهمیت دم‌ها می‌تواند استراتژی مالی شما را بهبود بخشد:

• به طور گسترده متنوع‌سازی کنید تا شانس خود را برای به دست آوردن رویدادهای دم مثبت افزایش دهید
• برای رویدادهای دم منفی با حفظ صندوق‌های اضطراری و بیمه آماده باشید
• از شکست‌های کوچک مکرر دلسرد نشوید – آن‌ها اغلب هزینه‌ی به دست آوردن پیروزی‌های بزرگ نادر هستند
• بر سیستم‌ها و فرآیندهایی تمرکز کنید که به شما اجازه می‌دهند از استثناهای مثبت بهره‌مند شوید
• به یاد داشته باشید که موفقیت مالی کلی شما احتمالاً توسط چند تصمیم یا رویداد کلیدی تعیین می‌شود، نه میانگین همه‌ی انتخاب‌های شما

7. آزادی: بالاترین سودی که پول می‌پردازد

کنترل زمان خود بالاترین سودی است که پول می‌پردازد.

استقلال مالی بالاترین آزادی را فراهم می‌کند. توانایی کنترل زمان خود – انجام آنچه می‌خواهید، زمانی که می‌خواهید، با هر کسی که می‌خواهید – ارزشمندترین مزیتی است که پول می‌تواند فراهم کند. این آزادی می‌تواند به شادی و رضایت بیشتری از زندگی منجر شود تا دارایی‌های مادی یا نمادهای وضعیت.

برای اولویت دادن به آزادی در برنامه‌ریزی مالی خود:

• تعریف کنید که آزادی برای شما شخصاً چه معنایی دارد (ممکن است بازنشستگی سنتی نباشد)
• هزینه‌ی سطح آزادی مطلوب خود را محاسبه کنید و آن را به عنوان هدف اصلی مالی قرار دهید
• در صورت امکان، درآمد بالاتر را با کنترل بیشتر بر زمان خود معاوضه کنید
• یک بالشتک مالی بسازید که به شما اجازه دهد تصمیمات خود را بر اساس ترجیحات شخصی به جای ضرورت بگیرید
• به یاد داشته باشید که حتی افزایش‌های کوچک در آزادی مالی می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر کیفیت زندگی شما داشته باشد

8. پس‌انداز پول: تنها عاملی که می‌توانید کنترل کنید

تنها عاملی که می‌توانید کنترل کنید یکی از تنها چیزهایی را تولید می‌کند که مهم است. چقدر شگفت‌انگیز.

پس‌انداز پایه‌ی موفقیت مالی است. در حالی که نمی‌توانید بازده بازار یا شرایط اقتصادی را کنترل کنید، می‌توانید مستقیماً میزان پس‌انداز خود را کنترل کنید. نرخ پس‌انداز بالا انعطاف‌پذیری، امنیت و گزینه‌ها را فراهم می‌کند، صرف‌نظر از شرایط خارجی.

برای بهبود نرخ پس‌انداز خود:

• پس‌انداز خود را خودکار کنید تا وسوسه‌ی خرج کردن را از بین ببرید
• بر کاهش بزرگ‌ترین هزینه‌های خود (مسکن، حمل و نقل، غذا) برای بیشترین تأثیر تمرکز کنید
• رضایت را پرورش دهید و در برابر تورم سبک زندگی به عنوان درآمد شما رشد می‌کند مقاومت کنید
• پس‌انداز را به عنوان خرید آزادی و گزینه‌ها برای آینده‌ی خود ببینید
• به یاد داشته باشید که درآمد بالا تضمین‌کننده‌ی ثروت نیست – آنچه نگه می‌دارید، نه آنچه به دست می‌آورید، مهم است

9. معقول > منطقی: هدف‌گذاری برای راحتی روانی در امور مالی

هدف‌گذاری برای بیشتر معقول بودن بهتر از تلاش برای منطقی بودن سرد است.

تصمیمات مالی باید آرامش ذهنی را بر بهینه‌سازی نظری اولویت دهند. در حالی که درک اصول و ریاضیات مالی مهم است، تصمیم‌گیری‌هایی که به شما اجازه می‌دهند شب‌ها خوب بخوابید اغلب ارزشمندتر از انتخاب گزینه‌ای است که روی کاغذ بهترین به نظر می‌رسد.

برای تصمیم‌گیری‌های مالی معقول‌تر:

• نقش احساسات را در انتخاب‌های مالی خود بپذیرید
• استراتژی‌هایی را انتخاب کنید که بتوانید در بلندمدت به آن‌ها پایبند باشید، حتی اگر از نظر ریاضی بهینه نباشند
• مزایای روانی برخی از انتخاب‌های مالی را در نظر بگیرید (مثلاً پرداخت زودهنگام وام مسکن)
• به یاد داشته باشید که آنچه برای دیگران کار می‌کند ممکن است به دلیل شرایط و تحمل ریسک متفاوت برای شما کار نکند
• به طور منظم ارزیابی کنید که آیا استراتژی‌های مالی شما با ارزش‌ها و اهداف شخصی شما همخوانی دارد یا خیر

10. فضای خطا: برای غیرمنتظره‌ها در زندگی مالی خود برنامه‌ریزی کنید

مهم‌ترین بخش هر برنامه، برنامه‌ریزی برای این است که برنامه‌تان طبق برنامه پیش نرود.

ایجاد حاشیه‌ی خطا برای موفقیت مالی بلندمدت حیاتی است. زندگی ذاتاً غیرقابل پیش‌بینی است و قوی‌ترین استراتژی‌های مالی برای طیف وسیعی از نتایج بالقوه حساب می‌کنند. این رویکرد به شما کمک می‌کند تا از شکست‌های غیرمنتظره عبور کنید و از فرصت‌های پیش‌بینی‌نشده بهره‌برداری کنید.

برای گنجاندن فضای خطا در برنامه‌ریزی مالی خود:

• یک صندوق اضطراری برای پوشش هزینه‌های غیرمنتظره نگه دارید
• سرمایه‌گذاری‌های خود را متنوع کنید تا تأثیر هر شکست واحد را کاهش دهید
• در پیش‌بینی‌ها و فرضیات مالی خود محافظه‌کار باشید
• از گرفتن بدهی‌هایی که در صورت تغییر شرایط شما غیرقابل مدیریت می‌شوند اجتناب کنید
• به طور منظم برنامه‌ی مالی خود را در برابر سناریوهای مختلف آزمایش کنید
• به یاد داشته باشید که بهترین استراتژی‌های مالی آن‌هایی هستند که می‌توانند از عدم قطعیت‌های دنیای واقعی جان سالم به در ببرند

11. شما تغییر خواهید کرد: برنامه‌های مالی خود را با تکامل خود تطبیق دهید

برنامه‌ریزی بلندمدت سخت‌تر از آن است که به نظر می‌رسد زیرا اهداف و خواسته‌های افراد در طول زمان تغییر می‌کند.

اهداف و استراتژی‌های مالی شما باید با شما تکامل یابند. طبیعی است که ارزش‌ها، اولویت‌ها و شرایط شما در طول زمان تغییر کنند. یک برنامه‌ی مالی که رشد شخصی و تغییر دیدگاه‌ها را در نظر نمی‌گیرد، احتمالاً بی‌ربط یا ناامیدکننده می‌شود.

برای ایجاد برنامه‌های مالی قابل تطبیق:

• به طور منظم اهداف مالی خود را ارزیابی کنید و استراتژی‌های خود را بر این اساس تنظیم کنید
• از تصمیمات مالی بلندمدت غیرقابل برگشت تا حد امکان اجتناب کنید
• انعطاف‌پذیری را در برنامه‌های مالی خود بسازید تا اولویت‌های در حال تغییر را در نظر بگیرید
• در نظر بگیرید که خود گذشته‌ی شما چگونه تغییر کرده است و تصور کنید که خود آینده‌ی شما ممکن است چگونه متفاوت باشد
• به یاد داشته باشید که تغییر استراتژی مالی شما شکست نیست – نشانه‌ای از رشد و خودآگاهی است

آخرین به‌روزرسانی:: September 25, 2024