Unfair Advantage

1. آموزش مالی، مزیت ناعادلانه شما در اقتصاد جدید

"پول ما را ثروتمند نمی‌کند. دانش این کار را می‌کند."

واقعیت اقتصادی جدید: جهان از سال 1971، زمانی که دلار آمریکا از استاندارد طلا جدا شد، به طور چشمگیری تغییر کرده است. پول دیگر پول نیست، بلکه بدهی است. این تغییر یک چشم‌انداز اقتصادی جدید ایجاد کرده است که در آن:

• پس‌اندازکنندگان به دلیل تورم و کاهش ارزش ارز بازنده هستند
• مشاوره‌های مالی سنتی قدیمی و بالقوه مضر هستند
• فاصله بین ثروتمندان و فقرا به سرعت در حال افزایش است

قدرت آموزش مالی: برای موفقیت در این اقتصاد جدید، باید در آموزش مالی سرمایه‌گذاری کرد. این شامل درک موارد زیر است:

• چهارگانه جریان نقدی (کارمند، خوداشتغال، صاحب کسب‌وکار، سرمایه‌گذار)
• تفاوت بین دارایی‌ها و بدهی‌ها
• چگونگی تولید درآمد غیرفعال و جریان نقدی
• استراتژی‌های مالیاتی که به نفع ثروتمندان است

با کسب این دانش، افراد می‌توانند در دنیای مالی پیچیده حرکت کنند، تصمیمات آگاهانه بگیرند و ثروت ایجاد کنند، صرف‌نظر از شرایط اقتصادی.

2. مالیات‌ها به نفع کارآفرینان و سرمایه‌گذاران نسبت به کارمندان است

"هرچه سخت‌تر برای پول کار کنید، بیشتر مالیات می‌پردازید."

ساختار سیستم مالیاتی: کد مالیاتی به گونه‌ای طراحی شده است که رفتارهای خاصی را که به نفع اقتصاد است، تشویق کند. این سیستم به نفع:

• صاحبان کسب‌وکار (ربع B)
• سرمایه‌گذاران (ربع I)

نسبت به:

• کارمندان (ربع E)
• افراد خوداشتغال (ربع S)

مزایای کلیدی مالیاتی: کارآفرینان و سرمایه‌گذاران می‌توانند از مزایای زیر بهره‌مند شوند:

• نرخ‌های مالیاتی پایین‌تر بر درآمد غیرفعال و پرتفوی
• امکان تعویق مالیات از طریق استراتژی‌های مختلف
• کسرها و اعتبارات متعدد برای فعالیت‌های تجاری
• فرصت‌هایی برای استفاده از بدهی به عنوان اهرم در حالی که از مزایای مالیاتی بهره‌مند می‌شوند

برای بهره‌برداری از این مزایا، افراد باید تمرکز خود را از کسب درآمد بالا به ساخت کسب‌وکارها و کسب دارایی‌های تولیدکننده درآمد تغییر دهند. این نیازمند تغییر در ذهنیت و آموزش مالی برای درک و اجرای استراتژی‌های مالیاتی کارآمد است.

3. استفاده از بدهی برای کسب دارایی‌ها و ساخت ثروت

"لحظه‌ای که فردی می‌داند چگونه از هیچ یا با پول دیگران یا پول بانک پول بسازد، وارد دنیای دیگری می‌شود."

بدهی خوب در مقابل بدهی بد: همه بدهی‌ها به یک شکل ایجاد نمی‌شوند. کلید استفاده استراتژیک از بدهی است:

• بدهی خوب: برای کسب دارایی‌هایی که درآمد تولید می‌کنند استفاده می‌شود
• بدهی بد: برای خرید بدهی‌ها یا مصرفی‌ها استفاده می‌شود

استفاده از بدهی برای ثروت: سرمایه‌گذاران موفق از بدهی برای:

1. کسب دارایی‌های تولیدکننده درآمد (مثلاً املاک اجاره‌ای)
2. افزایش بازده سرمایه‌گذاری از طریق اهرم
3. بهره‌برداری از مزایای مالیاتی مرتبط با انواع خاصی از بدهی

استراتژی نمونه: استفاده از بدهی برای خرید یک ملک اجاره‌ای، اجازه دادن به مستاجران برای پرداخت وام مسکن و بهره‌مندی از:

• افزایش ارزش ملک
• جریان نقدی ماهانه از اجاره
• کسرهای مالیاتی بر بهره وام مسکن و استهلاک

با تسلط بر استفاده از بدهی، سرمایه‌گذاران می‌توانند ایجاد ثروت را تسریع کنند و سریع‌تر از کسانی که تنها به پس‌انداز تکیه می‌کنند یا به طور کلی از بدهی اجتناب می‌کنند، به آزادی مالی دست یابند.

4. کاهش ریسک از طریق دانش و کنترل مالی

"سرمایه‌گذاری خطرناک نیست. کمبود آموزش مالی بسیار خطرناک است."

تعریف مجدد ریسک: بسیاری از مردم معتقدند که سرمایه‌گذاری ذاتاً خطرناک است. با این حال، ریسک اغلب نتیجه است:

• کمبود دانش
• کمبود کنترل
• تصمیم‌گیری ضعیف

استراتژی‌هایی برای کاهش ریسک:

1. سرمایه‌گذاری در آموزش مالی برای درک انواع دارایی‌ها
2. توسعه مهارت‌ها در تحلیل بازارها و سرمایه‌گذاری‌ها
3. یادگیری استفاده از ابزارهای مالی برای پوشش و حفاظت
4. تمرکز بر جریان نقدی به جای سود سرمایه
5. تنوع‌بخشی در انواع مختلف دارایی‌ها، نه فقط در یک نوع (مثلاً سهام)

کنترل در مقابل تنوع‌بخشی: مشاوره سنتی بر تنوع‌بخشی برای کاهش ریسک تأکید دارد. با این حال، کاهش واقعی ریسک از افزایش کنترل از طریق دانش و مهارت‌ها ناشی می‌شود. با تبدیل شدن به یک متخصص در زمینه‌های خاص سرمایه‌گذاری، می‌توانید تصمیمات آگاهانه بگیرید و نوسانات بازار را به طور مؤثرتری مدیریت کنید.

5. کار برای دارایی‌ها و جریان نقدی، نه برای پول

"ثروتمندان برای پول کار نمی‌کنند."

تغییر پارادایم: به جای کار برای یک چک حقوقی، بر کسب دارایی‌هایی که جریان نقدی مداوم تولید می‌کنند تمرکز کنید. این رویکرد منجر به:

• آزادی مالی
• کاهش بار مالیاتی
• توانایی مقابله با رکودهای اقتصادی

انواع درآمدی که باید دنبال کرد:

1. درآمد غیرفعال (مثلاً درآمد اجاره، حق‌الامتیاز)
2. درآمد پرتفوی (مثلاً سود سهام، سود سرمایه)
3. درآمد باقی‌مانده (مثلاً بازاریابی شبکه‌ای، کسب‌وکارهای آنلاین)

ساخت یک ستون دارایی: به صورت سیستماتیک دارایی‌هایی که جریان نقدی تولید می‌کنند را کسب کنید، مانند:

• املاک اجاره‌ای
• سهام پرداخت‌کننده سود
• کسب‌وکارهایی با مدل‌های درآمدی مکرر
• مالکیت فکری (اختراعات، حق‌تألیف)

با تمرکز بر ساخت یک ستون دارایی به جای صرفاً کسب درآمد بالا، افراد می‌توانند ثروت پایدار ایجاد کنند و به استقلال مالی دست یابند.

6. توسعه مهارت‌ها در کسب‌وکار، املاک و سرمایه‌گذاری فنی

"هرچه بیشتر در سمت B و I یاد بگیرید، بیشتر درآمد کسب خواهید کرد. با گذشت زمان، همان‌طور که آموزش شما ترکیب می‌شود، بازده شما نیز ترکیب می‌شود."

مهارت‌های ضروری برای ایجاد ثروت:

1. کسب‌وکار/کارآفرینی:

   • فروش و بازاریابی
   • ساخت تیم و رهبری
   • توسعه سیستم‌ها
   • مدیریت مالی

2. املاک:

   • تحلیل و ارزیابی ملک
   • استراتژی‌های تأمین مالی
   • مدیریت ملک
   • تحلیل روند بازار

3. سرمایه‌گذاری فنی:

   • خواندن نمودار و تحلیل فنی
   • درک چرخه‌های بازار
   • تکنیک‌های مدیریت ریسک
   • استفاده از مشتقات و سایر ابزارهای مالی

یادگیری مداوم: به آموزش مداوم در این زمینه‌ها متعهد شوید از طریق:

• سمینارها و کارگاه‌ها
• برنامه‌های مشاوره
• تجربه و تمرین در دنیای واقعی
• شبکه‌سازی با سرمایه‌گذاران و کارآفرینان موفق

با توسعه تخصص در این زمینه‌های کلیدی، افراد می‌توانند فرصت‌ها را شناسایی کنند، تصمیمات آگاهانه بگیرند و بازده را در انواع مختلف دارایی‌ها به حداکثر برسانند.

7. تبدیل شدن به یک سرمایه‌گذار سرمایه‌دار سطح 5 برای حداکثر بازده

"بازده بی‌نهایت به معنای: پول برای هیچ است."

پنج سطح سرمایه‌گذاران:

1. هوش مالی صفر
2. پس‌اندازکنندگان بازنده هستند
3. من خیلی مشغولم
4. من یک حرفه‌ای هستم
5. سرمایه‌دار

ویژگی‌های سرمایه‌گذاران سرمایه‌دار سطح 5:

• استفاده از پول دیگران (OPM) برای سرمایه‌گذاری
• تمرکز بر ایجاد و کسب دارایی‌ها
• درک و بهره‌برداری از مزایای مالیاتی
• جستجوی بازده بی‌نهایت (بازگشت سرمایه اولیه در حالی که مالکیت را حفظ می‌کنند)
• فعالیت در هر دو ربع B (کسب‌وکار) و I (سرمایه‌گذار)

مراحل تبدیل شدن به یک سرمایه‌گذار سطح 5:

1. توسعه یک پایه قوی از آموزش مالی
2. کسب تجربه به عنوان یک سرمایه‌گذار حرفه‌ای سطح 4
3. ساخت یک تیم از کارشناسان (حقوقی، مالیاتی، مالی)
4. ایجاد یا کسب کسب‌وکارهایی که جریان نقدی تولید می‌کنند
5. استفاده از اهرم و OPM برای گسترش سرمایه‌گذاری‌ها
6. به طور مداوم به دنبال راه‌هایی برای کاهش ریسک و حداکثر کردن بازده باشید

با تلاش برای تبدیل شدن به یک سرمایه‌گذار سرمایه‌دار سطح 5، افراد می‌توانند به بالاترین سطوح ثروت و آزادی مالی دست یابند، اغلب با حداقل سرمایه شخصی در معرض خطر.

آخرین به‌روزرسانی:: July 25, 2024