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1. Continuez à Acheter : Le Mantra pour Construire la Richesse

Continuez. À. Acheter.

L'investissement continu est la clé de la création de richesse à long terme. Cette stratégie simple mais puissante consiste à acheter régulièrement un ensemble diversifié d'actifs générateurs de revenus, quelles que soient les conditions du marché. En investissant de manière constante au fil du temps, vous pouvez profiter de la croissance composée et atténuer l'impact de la volatilité du marché.

L'investissement à coût moyen constant est le terme formel pour cette approche, qui consiste à investir un montant fixe d'argent à intervalles réguliers. Cette méthode aide à réduire l'impact du timing du marché et des décisions émotionnelles. En automatisant vos investissements, vous pouvez éviter les pièges de la prédiction des mouvements du marché et vous concentrer sur la croissance à long terme.

Avantages de Continuer à Acheter :

• Réduit l'impact de la volatilité du marché
• Élimine le besoin de timing du marché
• Exploite la puissance de la croissance composée
• Construit la richesse de manière cohérente au fil du temps

2. Concentrez-vous sur l'Épargne Quand Vous Êtes Pauvre, l'Investissement Quand Vous Êtes Riche

L'épargne est pour les pauvres et l'investissement est pour les riches.

Priorisez en fonction de la richesse. Lorsque vous commencez votre parcours financier avec des ressources limitées, concentrez-vous sur l'augmentation de votre taux d'épargne et la constitution d'un fonds d'urgence. À mesure que votre richesse augmente, concentrez-vous sur l'optimisation de votre stratégie d'investissement.

Le continuum Épargne-Investissement aide à déterminer où concentrer vos efforts. Calculez vos économies prévues pour l'année prochaine et comparez-les à votre croissance d'investissement prévue. Si vos économies prévues sont plus élevées, concentrez-vous sur l'épargne et l'ajout à vos investissements. Si votre croissance d'investissement prévue est plus élevée, concentrez-vous sur l'optimisation de votre stratégie d'investissement.

Calcul du continuum Épargne-Investissement :

1. Déterminez les économies prévues pour l'année prochaine
2. Calculez la croissance d'investissement prévue (investissements actuels x rendement attendu)
3. Comparez les deux chiffres
4. Concentrez-vous sur le chiffre le plus élevé (épargne ou investissement)

3. Épargnez Ce Que Vous Pouvez, Pas Ce Que Les Autres Vous Disent

Le meilleur conseil d'épargne est : épargnez ce que vous pouvez.

Personnalisez votre stratégie d'épargne. Les conseils d'épargne génériques, tels que "épargnez 20 % de vos revenus", ne tiennent souvent pas compte des circonstances individuelles et des fluctuations de revenus. Concentrez-vous plutôt sur l'épargne en fonction de votre situation financière actuelle.

Augmentez vos revenus pour booster votre taux d'épargne. Étant donné que le revenu est le principal déterminant du taux d'épargne, concentrez-vous sur l'augmentation de vos gains par divers moyens :

Moyens d'augmenter les revenus :

• Vendre votre temps/expertise
• Développer et vendre une compétence ou un service commercialisable
• Enseigner aux autres (cours en ligne, tutorat)
• Créer et vendre des produits
• Gravir les échelons de l'entreprise

N'oubliez pas que votre capacité à épargner évoluera avec le temps, alors réévaluez régulièrement votre stratégie d'épargne à mesure que vos revenus et vos dépenses évoluent.

4. Dépensez de l'Argent Sans Culpabilité en Utilisant la Règle du 2x

Chaque fois que je veux me faire plaisir avec quelque chose, je dois prendre le même montant d'argent et l'investir également.

Équilibrez dépenses et investissements avec la règle du 2x. Cette simple directive vous permet de profiter de votre argent tout en vous assurant que vous épargnez également pour l'avenir. Lorsque vous souhaitez faire un achat important, investissez un montant égal dans des actifs générateurs de revenus.

Concentrez-vous sur la maximisation de l'épanouissement plutôt que sur le simple bonheur. Réfléchissez à la manière dont vos achats contribuent à votre satisfaction à long terme et à votre croissance personnelle. Utilisez le cadre suivant pour guider vos décisions d'achat :

Questions à se poser avant de faire un achat :

• Cela contribuera-t-il à mon épanouissement à long terme ?
• Est-ce en accord avec mes valeurs et mes objectifs ?
• Cela vaut-il le coût d'opportunité de ne pas investir l'argent ?

En suivant la règle du 2x et en vous concentrant sur l'épanouissement, vous pouvez maintenir un équilibre sain entre profiter de votre argent maintenant et sécuriser votre avenir financier.

5. Investissez dans un Ensemble Diversifié d'Actifs Générateurs de Revenus

Il n'y a pas de chemin unique vers la richesse.

La diversification est cruciale pour le succès de l'investissement à long terme. Au lieu de compter sur une seule classe d'actifs ou une seule stratégie d'investissement, répartissez votre richesse sur divers actifs générateurs de revenus. Cette approche aide à atténuer les risques et à augmenter les chances d'atteindre vos objectifs financiers.

Envisagez d'investir dans un mélange des classes d'actifs suivantes :

Actifs générateurs de revenus à considérer :

• Actions (actions individuelles, fonds indiciels, ETF)
• Obligations (gouvernementales, d'entreprise, municipales)
• Immobilier (biens d'investissement, REITs)
• Petites entreprises ou franchises
• Terres agricoles
• Redevances
• Vos propres produits ou services

Chaque classe d'actifs a son propre profil risque-rendement, alors évaluez soigneusement vos options en fonction de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon d'investissement. N'oubliez pas que la diversification ne garantit pas les profits ni ne protège contre les pertes, mais elle peut aider à réduire le risque global du portefeuille.

6. Ne Tentez Pas de Chronométrer le Marché ou de Choisir des Actions Individuelles

Même Dieu ne pourrait pas battre l'investissement à coût moyen constant.

Évitez le timing du marché et la sélection d'actions individuelles, car ces stratégies sous-performent généralement une simple approche d'achat et de conservation à long terme. Les recherches montrent constamment que même les gestionnaires de fonds professionnels ont du mal à surpasser les indices de marché larges de manière cohérente.

Investissez dans des fonds indiciels ou des ETF à faible coût qui suivent des indices de marché larges au lieu d'essayer de choisir des gagnants individuels. Cette approche offre plusieurs avantages :

Avantages de l'investissement indiciel :

• Frais et dépenses plus faibles
• Diversification large
• Réduction du risque de sous-performance
• Moins de temps et d'efforts nécessaires pour la recherche et la surveillance

Rappelez-vous que le succès de l'investissement repose davantage sur le temps passé sur le marché que sur le timing du marché. En investissant de manière constante dans un portefeuille diversifié de fonds indiciels à faible coût, vous pouvez capturer la croissance à long terme du marché global sans le stress et l'incertitude de tenter de le battre.

7. Acceptez la Volatilité du Marché comme le Prix d'Admission

Si vous n'êtes pas prêt à réagir avec équanimité à une baisse de prix de marché de 50 % deux ou trois fois par siècle, vous n'êtes pas apte à être un actionnaire ordinaire et vous méritez le résultat médiocre que vous allez obtenir.

Acceptez la volatilité comme une partie inhérente de l'investissement dans les actions et autres actifs de croissance. Les fluctuations du marché sont normales et doivent être attendues, même pendant les périodes de croissance globale. Au lieu de craindre la volatilité, considérez-la comme le prix à payer pour des rendements potentiellement plus élevés à long terme.

Reformulez les baisses de marché comme des opportunités d'achat. Lorsque les marchés baissent, vous avez la chance d'acheter des actifs à prix réduit. Envisagez les stratégies suivantes pendant la volatilité du marché :

Stratégies pour gérer la volatilité du marché :

• Maintenez votre calendrier d'investissement régulier
• Augmentez vos investissements si vous avez des liquidités supplémentaires disponibles
• Rééquilibrez votre portefeuille pour maintenir votre allocation d'actifs cible
• Évitez de prendre des décisions émotionnelles basées sur les mouvements à court terme du marché

En acceptant la volatilité et en maintenant une perspective à long terme, vous pouvez potentiellement bénéficier des fluctuations du marché plutôt que d'en être entravé.

8. Optimisez Votre Stratégie d'Investissement pour les Impôts

Ce n'est pas ce que vous possédez, mais où vous le possédez.

Comprenez la localisation des actifs pour maximiser les rendements après impôts. La manière dont vous répartissez vos actifs entre différents types de comptes peut avoir un impact significatif sur la performance globale de vos investissements. Tenez compte des implications fiscales de chaque classe d'actifs lorsque vous décidez où les détenir.

Directives générales pour la localisation des actifs :

Comptes imposables (par exemple, comptes de courtage) :

• Actifs à faible croissance et fiscalement efficaces (par exemple, obligations municipales)
• Fonds indiciels à faible rotation

Comptes fiscalement avantageux (par exemple, 401(k), IRA) :

• Actifs à forte croissance avec des rendements attendus plus élevés
• Actifs générant des revenus imposables fréquents (par exemple, REITs, obligations à haut rendement)

Rappelez-vous que les lois fiscales peuvent changer, alors examinez régulièrement votre stratégie de localisation des actifs et consultez un professionnel de la fiscalité pour vous assurer que vous optimisez vos investissements pour votre situation spécifique.

9. Reconsidérez la Sagesse Conventionnelle sur les Comptes de Retraite

Maximiser votre 401(k) est bien moins bénéfique qu'il n'y paraît initialement.

Évaluez de manière critique les conseils courants en matière d'épargne-retraite. Bien que contribuer à votre 401(k) jusqu'à la correspondance de l'employeur soit généralement une bonne idée, maximiser vos contributions peut ne pas toujours être la meilleure stratégie pour tout le monde.

Considérez les facteurs suivants lorsque vous décidez combien contribuer à vos comptes de retraite :

Facteurs à considérer :

• Correspondance de l'employeur (contribuez toujours suffisamment pour obtenir la correspondance complète)
• Options d'investissement et frais dans votre plan 401(k)
• Vos objectifs financiers globaux et votre horizon temporel
• Besoin de liquidité et de flexibilité dans vos investissements
• Taux d'imposition actuels et futurs attendus

Pour certaines personnes, il peut être plus avantageux de ne contribuer qu'à hauteur de la correspondance de l'employeur dans un 401(k) et d'investir des économies supplémentaires dans un compte de courtage imposable. Cette approche peut offrir plus de flexibilité et potentiellement des frais plus bas, en fonction de votre situation spécifique.

Dernière mise à jour: January 24, 2025