Unshakeable

1. La liberté financière vient de la maîtrise de votre esprit, pas seulement de votre argent

La plus grande menace pour votre bien-être financier est votre propre cerveau.

Maîtrise psychologique. Pour atteindre la liberté financière, vous devez d'abord maîtriser votre esprit. Le cerveau humain est câblé avec des biais cognitifs qui peuvent mener à de mauvaises décisions financières. Ceux-ci incluent le biais de confirmation (recherche d'informations confirmant nos croyances), le biais de récence (surpondération des événements récents) et l'aversion aux pertes (ressentir les pertes plus intensément que les gains).

Surmonter les biais. Pour contrer ces tendances :

• Cherchez des opinions diverses et remettez en question vos hypothèses
• Adoptez une perspective à long terme et évitez de réagir aux fluctuations à court terme du marché
• Recadrez les pertes comme des opportunités d'acheter des actifs à prix réduit
• Développez une approche d'investissement systématique pour éliminer l'émotion de la prise de décision

En comprenant et en surmontant ces pièges psychologiques, vous pouvez faire des choix financiers plus rationnels et rester engagé dans votre stratégie d'investissement à long terme.

2. Préparez-vous à la volatilité du marché et utilisez-la à votre avantage

Les corrections ne sont pas à craindre. Elles sont inévitables et créent certaines des plus grandes opportunités pour atteindre la liberté financière.

Cycles de marché. La volatilité fait naturellement partie des marchés financiers. En moyenne, le marché boursier connaît :

• Une correction (baisse de 10 % ou plus) environ une fois par an
• Un marché baissier (baisse de 20 % ou plus) tous les 3 à 5 ans

Opportunité dans le chaos. Au lieu de craindre les baisses de marché, considérez-les comme des opportunités pour :

• Acheter des actifs de haute qualité à des prix réduits
• Rééquilibrer votre portefeuille pour maintenir votre allocation d'actifs cible
• Profiter de la récolte des pertes fiscales pour compenser les gains

En vous préparant émotionnellement et financièrement à la volatilité du marché, vous pouvez rester calme pendant les périodes turbulentes et capitaliser sur les opportunités que d'autres manquent en raison de la peur et de la vente panique.

3. Minimisez les frais et les impôts pour maximiser vos rendements

Les frais sont les termites de votre maison financière. Ils rongent votre avenir financier.

L'impact des coûts. Les frais élevés et les impôts peuvent considérablement éroder vos rendements d'investissement au fil du temps. Même de petites différences dans les coûts annuels peuvent se cumuler en montants massifs sur des décennies.

Stratégies pour réduire les coûts :

• Investissez dans des fonds indiciels à faible coût plutôt que dans des fonds communs de placement gérés activement
• Minimisez le turnover de votre portefeuille pour réduire les coûts de transaction et les impôts sur les gains en capital
• Utilisez des comptes fiscalement avantageux comme les 401(k), IRA et Roth IRA
• Envisagez des véhicules d'investissement fiscalement efficaces comme les ETF et les obligations municipales
• Passez en revue vos comptes d'investissement et de retraite pour détecter les frais cachés

En vous concentrant sur la minimisation des coûts, vous pouvez augmenter considérablement la somme d'argent que vous conservez et cumulez au fil du temps, accélérant ainsi votre chemin vers la liberté financière.

4. Diversifiez globalement et à travers les classes d'actifs pour réussir à long terme

La diversification est le seul repas gratuit en investissement.

Répartissez vos risques. La diversification aide à réduire la volatilité du portefeuille et à améliorer les rendements ajustés au risque. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

Stratégies clés de diversification :

• Investissez dans différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, matières premières)
• Diversifiez géographiquement en investissant à la fois sur les marchés nationaux et internationaux
• Incluez un mélange d'actions de grande, moyenne et petite capitalisation
• Envisagez des investissements alternatifs comme les REIT ou le capital-investissement pour une diversification supplémentaire

Évitez le biais domestique. De nombreux investisseurs surpondèrent leurs portefeuilles vers leur pays d'origine. En diversifiant globalement, vous pouvez potentiellement capter des rendements plus élevés et réduire le risque global du portefeuille.

Rappelez-vous que la diversification appropriée ne garantit pas les profits ni ne protège contre les pertes, mais elle peut aider à lisser votre parcours d'investissement et à améliorer vos chances de succès à long terme.

5. Choisissez un conseiller fiduciaire qui met vos intérêts en premier

La plupart des gens pensent que tous les conseillers financiers sont légalement tenus d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. Croyez-le ou non, ce n'est pas vrai.

Comprendre les types de conseillers. Il existe trois principales catégories de conseillers financiers :

1. Courtiers : Opèrent sous la norme de "convenance" et peuvent vendre des produits qui leur profitent
2. Conseillers en investissement enregistrés (RIA) : Légalement tenus d'agir en tant que fiduciaires
3. Conseillers à double enregistrement : Peuvent alterner entre les rôles fiduciaires et non fiduciaires

Sélectionner un fiduciaire. Lors du choix d'un conseiller :

• Recherchez un conseiller en investissement enregistré (RIA) rémunéré uniquement par des honoraires
• Demandez s'ils agissent toujours en tant que fiduciaire
• Comprenez leur structure de rémunération et les conflits d'intérêts potentiels
• Vérifiez leurs qualifications et leur expérience
• Assurez-vous qu'ils offrent une planification financière complète, pas seulement la gestion des investissements

En travaillant avec un véritable conseiller fiduciaire, vous pouvez être sûr que vos recommandations financières sont dans votre meilleur intérêt, et non motivées par des commissions ou des agendas cachés.

6. Constituez une réserve et rééquilibrez régulièrement pour affronter les tempêtes du marché

La plus grande menace pour votre bien-être financier est votre propre cerveau.

Réserve financière. Maintenez un fonds d'urgence et créez une réserve de revenus selon la "Règle des 7" :

• Visez à avoir 7 ans de besoins en revenus anticipés dans des investissements conservateurs
• Cela vous permet d'éviter de vendre des actions pendant les baisses de marché
• Commencez par un objectif plus petit (par exemple, 3 à 6 mois) et augmentez progressivement

Rééquilibrage régulier. Ajustez périodiquement votre portefeuille pour revenir à son allocation cible :

• Aide à maintenir votre niveau de risque souhaité
• Vous oblige à acheter bas et vendre haut
• Peut être fait annuellement ou lorsque les allocations dérivent au-delà des seuils prédéterminés

En constituant une réserve financière et en rééquilibrant régulièrement, vous créez un système qui vous aide à rester sur la bonne voie pendant les turbulences du marché et à saisir les opportunités lorsqu'elles se présentent.

7. Concentrez-vous sur la gratitude et le don pour atteindre la véritable richesse et l'épanouissement

Le secret de la vie est de donner.

Pratique de la gratitude. Cultivez un "état d'esprit d'abondance" en vous concentrant régulièrement sur ce pour quoi vous êtes reconnaissant :

• Notez trois choses que vous appréciez chaque jour
• Pratiquez une méditation quotidienne de gratitude
• Recadrez les défis comme des opportunités de croissance

Le pouvoir du don. La véritable richesse vient de l'impact positif que vous avez sur les autres :

• Trouvez des causes qui vous passionnent et contribuez en temps ou en argent
• Commencez à donner maintenant, quelle que soit votre situation financière actuelle
• Envisagez de mettre en place un plan de dons caritatifs dans le cadre de votre stratégie financière globale

En vous concentrant sur la gratitude et le don, vous pouvez ressentir un sentiment de richesse et d'épanouissement qui va au-delà de la richesse monétaire. Ce changement de mentalité peut également conduire à des relations plus positives, à une augmentation du bonheur et même à de meilleures décisions financières.

Dernière mise à jour: August 8, 2024