Why We Want You To Be Rich

1. La classe moyenne en déclin menace la stabilité

« Nous perdons notre classe moyenne, et une classe moyenne qui rétrécit constitue une menace pour la stabilité de l’Amérique et pour la démocratie mondiale elle-même. »

Une société à deux vitesses. Les auteurs expriment une vive inquiétude face à la transformation des États-Unis et d’autres pays du G8 en sociétés à deux classes, où les riches s’enrichissent tandis que la classe moyenne disparaît, ne laissant que les riches et les pauvres. Ce fossé grandissant est perçu comme une menace majeure pour le capitalisme démocratique, un problème reconnu même par l’ancien président de la Réserve fédérale, Alan Greenspan. Ce phénomène est mondial, le Japon connaissant également un écart croissant entre les « gagnants » et les « perdants ».

Des problèmes à l’horizon. Plusieurs enjeux mondiaux interconnectés aggravent cette situation, affectant de manière disproportionnée les pauvres et la classe moyenne. Parmi eux :

• La chute du dollar américain et l’augmentation de la dette nationale.
• La hausse des prix du pétrole qui impacte tous les secteurs.
• Un endettement excessif des consommateurs et des gouvernements.
• La disparition des pensions et des plans de retraite insuffisants comme les 401(k).
• L’exportation des emplois due à la mondialisation et aux avancées technologiques.

Les limites des gouvernements. Les auteurs soutiennent que les gouvernements, y compris celui des États-Unis, sont de moins en moins capables de protéger leurs citoyens face à ces défis globaux. Compter sur les prestations gouvernementales telles que la Sécurité sociale ou Medicare est risqué, car ces systèmes font face à d’importantes difficultés financières. Ces problèmes sont trop vastes pour que les politiciens puissent les résoudre seuls ; il revient donc à chacun de prendre ses responsabilités.

2. L’éducation financière, pas le gouvernement, est la solution

« Nous pensons qu’il est temps de devenir intelligent avec votre argent et de devenir riche plutôt que de compter sur le gouvernement et les politiciens pour s’occuper de vous et de votre argent. »

Un manque d’éducation financière. Les auteurs imputent à l’absence d’une éducation financière de qualité aux États-Unis une grande partie des problèmes économiques actuels, notamment le passage du pays du statut de plus riche au plus endetté. Le système scolaire traditionnel prépare surtout à occuper un emploi (quadrants E et S) mais néglige d’enseigner comment devenir entrepreneur (B) ou investisseur (I). Cela laisse la majorité des gens mal préparés à gérer efficacement leurs finances.

Apprendre à pêcher. Plutôt que de prôner l’assistanat ou la dépendance aux autres, les auteurs insistent sur l’importance de l’éducation financière. Ils se considèrent comme des enseignants, pas seulement des hommes d’affaires prospères, cherchant à donner aux individus les moyens de résoudre eux-mêmes leurs problèmes financiers. Leur objectif est d’apprendre aux gens « à pêcher » plutôt que de leur donner simplement « un poisson ».

Élever son quotient financier. Résoudre les défis financiers complexes d’aujourd’hui exige un quotient financier plus élevé. Cela implique de comprendre des notions telles que :

• La différence entre actifs et passifs.
• Le fonctionnement de l’argent et comment le faire travailler pour soi.
• L’impact d’événements historiques (comme la fin de l’étalon-or en 1971) sur les finances personnelles.
• La manière de naviguer dans des contextes économiques changeants.
  Augmenter son intelligence financière est présenté comme la clé pour ne pas devenir une victime des problèmes économiques, mais au contraire faire partie de la solution.

3. Investir pour gagner : adoptez l’effet de levier et le contrôle

« Donald et moi investissons pour gagner. Et vous ? »

Jouer pour gagner vs jouer pour ne pas perdre. La différence fondamentale entre l’approche des auteurs et les conseils financiers traditionnels réside dans l’état d’esprit : investir pour gagner plutôt qu’investir pour ne pas perdre. Les conseils classiques (épargner, rembourser ses dettes, diversifier, investir à long terme dans des fonds communs) sont perçus comme prudents, visant à éviter les pertes plutôt qu’à maximiser les gains. Les auteurs, eux, jouent pour gagner, recherchant des rendements plus élevés et prenant plaisir au processus.

L’effet de levier est essentiel. Un concept fondamental qui distingue les épargnants des investisseurs est l’effet de levier – la capacité à faire plus avec moins. Alors que les épargnants évitent la dette, les investisseurs actifs utilisent « l’argent des autres » (ADO) pour amplifier leurs rendements. Cela nécessite une éducation et une formation financières, car utiliser la dette sans connaissance est risqué. L’effet de levier dépasse l’argent pour inclure aussi le temps des autres (TDO) et les ressources des autres (RDO).

Le contrôle réduit le risque. Les auteurs expliquent que l’investissement est perçu comme risqué principalement parce que la plupart des gens investissent dans des actifs sur lesquels ils n’ont aucun contrôle (épargne, actions, obligations, fonds communs). Ils préfèrent des investissements comme les entreprises et l’immobilier où ils peuvent contrôler :

• Les revenus et les dépenses.
• La gestion des actifs et des passifs.
• La gestion globale et les assurances.
  Le contrôle, acquis par l’éducation et l’expérience, est présenté comme la véritable manière de réduire le risque et d’augmenter les rendements, contrairement à l’idée reçue selon laquelle des rendements plus élevés impliquent toujours plus de risques.

4. L’investissement en temps précède l’investissement en argent

« Comme la plupart des gens n’investissent pas beaucoup de temps, ils perdent leur argent. »

Les deux choses dans lesquelles vous investissez. Les auteurs affirment que les seules choses dans lesquelles on peut investir sont le temps et l’argent. La règle du 90/10 s’applique ici : les 10 % d’investisseurs qui gagnent 90 % de l’argent investissent beaucoup plus de temps que d’argent, tandis que les 90 % qui gagnent seulement 10 % investissent de l’argent mais peu de temps. Cela souligne le rôle crucial de l’éducation et de l’expérience.

L’éducation hors des salles de classe. Bien que l’éducation formelle (comme le diplôme de Wharton de Donald) soit précieuse, les auteurs insistent sur l’apprentissage continu par divers moyens :

• Participer à des séminaires et ateliers.
• Lire des livres et écouter des supports éducatifs.
• Enseigner aux autres (comme moyen d’apprentissage).
• Trouver des mentors et devenir apprenti.
• Apprendre par l’expérience réelle, y compris les échecs.

Experts financiers vs investisseurs informés. Beaucoup de personnes s’en remettent à des experts financiers (courtiers, conseillers) qui peuvent avoir une expérience limitée du terrain ou privilégier les commissions de vente. Les auteurs encouragent chacun à devenir son propre expert financier en investissant du temps pour apprendre la comptabilité, le droit des affaires et les tendances du marché. Cela permet de repérer des opportunités et des risques que d’autres manquent, évitant ainsi d’être une « proie » dans le jeu financier.

5. La créativité et l’expansion génèrent la richesse

« La créativité vous rend riche. »

Au-delà de la pensée linéaire. Alors que l’éducation traditionnelle favorise la pensée analytique, logique et mathématique (cerveau gauche), les auteurs soulignent l’importance de la créativité (cerveau droit) dans la construction de la richesse. Les investissements comme l’épargne ou les fonds communs laissent peu de place à la créativité, souvent même réglementée contre elle. En revanche, l’immobilier et les affaires prospèrent grâce à des approches créatives.

Exemples de créativité financière :

• Fixer soi-même son taux d’intérêt ou sa source de revenus.
• Maîtriser la fiscalité par des dépenses stratégiques et la réinvestissement.
• Modifier l’usage ou le zonage d’un bien pour en augmenter la valeur.
• Utiliser ses relations et des « informations privilégiées » (légales en affaires/immobilier, illégales en valeurs mobilières).
• Améliorer un bien ou un modèle d’entreprise pour accroître valeur et flux de trésorerie.
  La créativité, combinée au contrôle, permet aux investisseurs de générer des rendements supérieurs et de mieux gérer les risques que les investisseurs passifs.

Penser grand, penser expansion. La philosophie « Think Big » de Donald Trump rejoint le concept d’« expansion » de Robert Kiyosaki. Il s’agit de tirer parti d’un succès initial pour croître de manière exponentielle, à l’image de Ray Kroc qui a développé la franchise McDonald’s. Construire une entreprise prospère (quadrant B) nécessite un système solide (triangle B-I) et une mission claire, pas seulement un bon produit. L’expansion consiste à amplifier l’effet de levier et la créativité.

6. Devenir riche est prévisible, pas seulement risqué

« Devenir riche est prévisible. »

La prévisibilité grâce au contrôle. Les auteurs affirment que pour ceux qui ont une éducation et une expérience financières, devenir riche est une démarche prévisible, non risquée. Cette prévisibilité découle de la compréhension et du contrôle des facteurs influençant les résultats des investissements. Contrairement à la spéculation (espérer qu’un actif prenne de la valeur), les investisseurs professionnels se concentrent sur des flux de revenus prévisibles et la création de valeur.

La prévisibilité de l’immobilier. En immobilier, la prévisibilité repose sur plusieurs sources de revenus au-delà de la simple plus-value :

• Le flux de trésorerie mensuel (loyers moins charges).
• L’amortissement (avantages fiscaux).
• L’amortissement du prêt (les locataires remboursent l’emprunt).
• L’appréciation (souvent un bonus, pas la stratégie principale).
  En se concentrant sur ces éléments prévisibles, les investisseurs peuvent générer des rendements indépendamment des fluctuations du marché, réduisant ainsi la dépendance à la spéculation.

Prédire le comportement humain. La prévisibilité peut aussi venir de la compréhension du comportement humain et des tendances du marché. Les auteurs ont anticipé la chute du dollar et la montée de l’or et de l’argent en se basant sur les habitudes prévisibles de dépenses et d’emprunts des gouvernements. Ils savent aussi que des besoins fondamentaux comme le logement et l’énergie restent constants, rendant les investissements dans ces secteurs potentiellement prévisibles à long terme.

7. Les moments décisifs façonnent votre parcours financier

« Nous avons tous des moments décisifs. C’est dans ces instants que se révèle notre véritable caractère. »

Les leçons des pères. Les deux auteurs soulignent l’influence profonde de leurs pères, bien que de manières différentes. Robert a appris de son « père pauvre » très instruit l’importance de l’éducation et du service public, mais a aussi constaté l’insécurité financière liée à la dépendance à un emploi et à l’État. Son « père riche » lui a enseigné l’entrepreneuriat, l’investissement et la liberté financière. Donald a reçu de son père entrepreneur les valeurs du travail, de la discipline et l’importance de bien connaître son affaire.

Au-delà de la victoire et de la défaite. Les moments décisifs, souvent marqués par des défis ou des échecs, révèlent le caractère et influencent les décisions futures. Ils enseignent des leçons précieuses sur la persévérance, l’humilité, et la différence entre désir, motivation et discipline ; ambition, capacité et attitude ; éducation, expérience et exécution ; honneur, humilité, humour et bonheur.

Trouver son « pourquoi ». Comprendre la raison profonde du désir de richesse est essentiel. Pour les auteurs, il ne s’agit pas seulement d’argent, mais du jeu, du défi, de la liberté et de la capacité à faire une différence. Leurs moments décisifs ont renforcé leur engagement sur leur voie et alimenté leur volonté de réussir.

8. Des conseils adaptés aux différentes étapes de la vie

« Ce livre s’adresse à tous ceux qui veulent avancer et sortir de leur zone de confort. »

Les conseils ne sont pas universels. Les auteurs rejettent l’idée de conseils financiers génériques, reconnaissant que chaque personne, selon sa situation, nécessite des stratégies différentes. Les conseils pour un étudiant diffèrent de ceux pour un baby-boomer sans argent ou pour une personne déjà riche.

Pour les étudiants : Se concentrer sur l’apprentissage, faire des erreurs et trouver sa passion. Étudier la comptabilité et le droit des affaires pour acquérir la littératie financière. Pratiquer avec des exercices concrets comme le budget et chercher des moyens de gagner de l’argent avec peu de moyens. Trouver des mentors et des apprentissages.

Pour les adultes sans beaucoup d’argent : Évaluer le style de vie souhaité (simplicité vs complexité). Envisager d’augmenter sa complexité financière en devenant un étudiant de l’économie mondiale 24h/24. Lire abondamment, voyager pour observer les mutations économiques, et se connecter avec des personnes partageant les mêmes ambitions dans des clubs d’investissement ou groupes d’étude. Apprendre les bases et les techniques d’investissement.

Pour les baby-boomers sans beaucoup d’argent : Reconnaître les défis spécifiques d’une génération en transition. Prioriser la santé, la richesse et le bonheur. Faire ce que l’on aime, investir dans ce que l’on aime, et envisager de faire appel à un coach pour rester responsable. Comprendre que le temps presse, ce qui exige rigueur renouvelée et volonté de se réinventer.

Pour les personnes déjà riches : Être reconnaissant et prudent. Comprendre que préserver sa richesse peut être aussi difficile que de la créer. Investir sur la « voie rapide » (entreprises, partenariats immobiliers, capital-investissement) si l’on possède l’éducation et l’expérience, mais se méfier des promoteurs peu scrupuleux. S’assurer d’avoir les documents juridiques essentiels comme testaments et plans successoraux.

9. L’immobilier offre un contrôle et des avantages uniques

« Pourquoi j’investis dans l’immobilier ? La réponse tient en un mot : contrôle. »

Le contrôle sur l’actif. Contrairement aux actifs papier (actions, obligations, fonds communs) sur lesquels les investisseurs ont peu de contrôle, l’immobilier permet de maîtriser de nombreux aspects de l’investissement. Ce contrôle est la raison principale pour laquelle les auteurs privilégient l’immobilier, car il réduit directement le risque et augmente les rendements potentiels.

Multiples sources de revenus. L’immobilier offre plusieurs façons prévisibles de gagner de l’argent, au-delà de la simple plus-value :

• Le flux de trésorerie mensuel provenant des loyers.
• L’amortissement pour les avantages fiscaux.
• L’amortissement du prêt (les locataires remboursent l’emprunt).
• L’appréciation (souvent un bonus, pas la stratégie principale).
  Se concentrer sur le flux de trésorerie et la création de valeur rend l’investissement immobilier plus prévisible et moins spéculatif que de compter uniquement sur la plus-value ou les gains en capital.

Avantages fiscaux et effet de levier. L’immobilier offre d’importants avantages fiscaux, comme la possibilité de différer les impôts sur les plus-values grâce aux échanges 1031. De plus, les banques sont souvent plus enclines à prêter pour des investissements immobiliers que pour des actifs papier, offrant un effet de levier précieux (ADO) aux investisseurs. La tangibilité et la stabilité perçue de l’immobilier en font une classe d’actifs attrayante pour l’endettement.

10. Trouvez votre environnement de génie pour vous épanouir

« Le bon environnement est essentiel pour développer votre génie. »

L’environnement façonne le potentiel. Les auteurs avancent que chacun naît avec un génie unique, mais que tout le monde ne le trouve ni ne le développe, faute d’être dans le bon environnement. Comme une plante a besoin d’un sol, d’eau et d’une température adaptés pour s’épanouir, une personne a besoin d’un environnement favorable à ses talents particuliers.

Échapper aux environnements pauvres. Beaucoup de personnes qui aspirent à la richesse échouent parce qu’elles sont des « riches dans un environnement pauvre ». Cela peut être un cadre familial où la richesse est taboue ou un lieu de travail conçu pour des employés cherchant la sécurité plutôt que pour des entrepreneurs cherchant la richesse. Ces environnements ne soutiennent pas l’état d’esprit, les compétences ou les valeurs nécessaires pour devenir riche.

Créer ou trouver des environnements favorables. Pour développer votre génie financier et augmenter vos chances de réussite, il faut chercher ou créer activement des environnements qui soutiennent vos objectifs. Cela peut passer par :

• Changer son cercle social pour inclure des personnes partageant les mêmes ambitions financières.
• Rejoindre des clubs d’investissement ou des groupes d’étude (comme les clubs CASHFLOW).
• Participer à des séminaires et ateliers.
• Changer de lieu de travail ou créer sa propre entreprise.
  Modifier son environnement peut être l’un des moyens les plus rapides de se transformer et de libérer son potentiel.

11. Le leadership et la persévérance sont essentiels

« Les gagnants prennent le contrôle en acceptant la responsabilité. »

Se diriger soi-même d’abord. Devenir riche exige de solides compétences en leadership, à commencer par la capacité à se diriger soi-même. Cela implique discipline, concentration, maîtrise de ses peurs et émotions, et prise de responsabilité pour sa propre éducation financière et ses décisions. On ne peut pas diriger efficacement les autres ni gérer des investissements si l’on ne sait pas se gérer soi-même.

La persévérance face aux défis. Les deux auteurs insistent sur l’importance de la persévérance, surtout face aux revers ou aux échecs. Le redressement de Donald Trump après des dettes importantes et les échecs commerciaux de Robert Kiyosaki leur ont appris que la persistance est la clé. Les excuses sont vues comme « l’assassin du génie », et les gagnants refusent d’abandonner, travaillant sans cesse à résoudre les problèmes et à trouver des solutions.

L’esprit du gagnant. S’appuyant sur des leçons tirées du sport et de la formation militaire, les auteurs mettent en avant des qualités communes aux gagnants :

• Discipline et préparation

Dernière mise à jour: June 18, 2025