मुख्य निष्कर्ष
1. सिकुड़ती हुई मध्यवर्गीय तबका स्थिरता के लिए खतरा
"हम अपनी मध्यवर्गीय तबका खो रहे हैं, और एक सिकुड़ती हुई मध्यवर्गीय तबका अमेरिका की स्थिरता और विश्व लोकतंत्र के लिए खतरा है।"
दो-तबके वाली समाज व्यवस्था। लेखक गहराई से चिंतित हैं कि अमेरिका और अन्य G-8 देशों में दो-तबके वाली समाज व्यवस्था बनती जा रही है, जहाँ अमीर और अमीर होते जा रहे हैं जबकि मध्यवर्गीय तबका धीरे-धीरे गायब हो रहा है, जिससे केवल अमीर और गरीब ही बचते हैं। यह बढ़ता हुआ अंतर लोकतांत्रिक पूंजीवाद के लिए एक गंभीर खतरा माना जाता है, जिसे पूर्व फेडरल रिजर्व अध्यक्ष एलन ग्रीनस्पैन ने भी स्वीकार किया है। यह समस्या वैश्विक है, जापान जैसे देश भी "विजेता" और "हारने वाले" के बीच बढ़ती खाई देख रहे हैं।
आने वाली समस्याएँ। कई आपस में जुड़ी वैश्विक समस्याएँ इस संकट को और बढ़ा रही हैं, जो गरीब और मध्यवर्गीय तबके को असमान रूप से प्रभावित करती हैं। इनमें शामिल हैं:
- गिरता हुआ अमेरिकी डॉलर और बढ़ता राष्ट्रीय ऋण।
- बढ़ती हुई तेल की कीमतें जो हर चीज को प्रभावित करती हैं।
- अत्यधिक उपभोक्ता और सरकारी ऋण।
- पेंशन योजनाओं का गायब होना और 401(k) जैसी अपर्याप्त सेवानिवृत्ति योजनाएँ।
- वैश्वीकरण और तकनीक के कारण नौकरियों का विदेशों में जाना।
सरकार की सीमाएँ। लेखक तर्क देते हैं कि सरकारें, यहाँ तक कि अमेरिकी सरकार भी, इन वैश्विक समस्याओं से अपने नागरिकों की रक्षा करने में असमर्थ होती जा रही हैं। सोशल सिक्योरिटी और मेडिकेयर जैसी सरकारी योजनाओं पर निर्भर रहना जोखिम भरा है क्योंकि ये प्रणालियाँ गंभीर वित्तीय चुनौतियों का सामना कर रही हैं। ये समस्याएँ इतनी बड़ी हैं कि केवल राजनेता इन्हें अकेले हल नहीं कर सकते, इसलिए व्यक्तियों को स्वयं जिम्मेदारी लेनी होगी।
2. समाधान है वित्तीय शिक्षा, न कि सरकार
"हम मानते हैं कि अब समय आ गया है कि आप अपने पैसे के प्रति समझदार बनें और अमीर बनें, बजाय इसके कि सरकार और राजनेताओं पर भरोसा करें कि वे आपकी और आपके पैसे की देखभाल करेंगे।"
वित्तीय साक्षरता की कमी। लेखक अमेरिका में गुणवत्तापूर्ण वित्तीय शिक्षा की कमी को वर्तमान आर्थिक समस्याओं का मुख्य कारण मानते हैं, जिसमें देश का सबसे अमीर देश से सबसे बड़ा कर्जदार बन जाना शामिल है। पारंपरिक शिक्षा लोगों को नौकरी के लिए तैयार करती है (E और S वर्ग), लेकिन उन्हें उद्यमी (B) या निवेशक (I) बनने की शिक्षा नहीं देती। इससे अधिकांश लोग अपने वित्त को प्रभावी ढंग से संभालने के लिए तैयार नहीं होते।
लोगों को मछली पकड़ना सिखाना। सरकार की सहायता या दूसरों पर निर्भर रहने के बजाय, लेखक वित्तीय शिक्षा के महत्व पर जोर देते हैं। वे खुद को केवल सफल व्यवसायी नहीं, बल्कि शिक्षक मानते हैं, जो लोगों को अपनी वित्तीय समस्याओं का समाधान स्वयं करने के लिए सशक्त बनाना चाहते हैं। उनका उद्देश्य लोगों को "मछली पकड़ना" सिखाना है, न कि केवल "मछली देना"।
वित्तीय बुद्धिमत्ता बढ़ाना। आज की जटिल वित्तीय चुनौतियों को हल करने के लिए उच्च वित्तीय बुद्धिमत्ता की आवश्यकता है। इसका मतलब है:
- संपत्ति और देनदारियों के बीच अंतर समझना।
- पैसे कैसे काम करता है और इसे अपने लिए कैसे काम में लाना है।
- ऐतिहासिक घटनाओं (जैसे 1971 में गोल्ड स्टैंडर्ड का अंत) का व्यक्तिगत वित्त पर प्रभाव।
- बदलते आर्थिक परिदृश्यों में नेविगेट करना।
वित्तीय बुद्धिमत्ता बढ़ाना आर्थिक समस्याओं का शिकार बनने से बचने और समाधान का हिस्सा बनने की कुंजी है।
3. जीत के लिए निवेश करें: लीवरेज और नियंत्रण अपनाएं
"डोनाल्ड और मैं जीतने के लिए निवेश करते हैं। क्या आप नहीं?"
जीतने के लिए खेलना बनाम हारने से बचना। लेखकों के दृष्टिकोण और पारंपरिक वित्तीय सलाह के बीच मूल अंतर मानसिकता का है: जीतने के लिए निवेश करना बनाम हारने से बचने के लिए। पारंपरिक सलाह (बचत करें, कर्ज से बाहर निकलें, विविधीकरण करें, दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड में निवेश करें) सुरक्षित खेलना माना जाता है, जो नुकसान से बचने पर केंद्रित है बजाय अधिकतम लाभ के। लेखक इसके विपरीत, जीतने के लिए खेलते हैं, उच्च रिटर्न की तलाश करते हैं और प्रक्रिया का आनंद लेते हैं।
लीवरेज है मुख्य। बचत करने वालों और निवेशकों के बीच एक बुनियादी अंतर लीवरेज है – कम संसाधनों से अधिक करने की क्षमता। जहाँ बचत करने वाले कर्ज से बचते हैं, सक्रिय निवेशक "दूसरों के पैसे" (OPM) का उपयोग करके रिटर्न बढ़ाते हैं। इसके लिए वित्तीय शिक्षा और प्रशिक्षण आवश्यक है, क्योंकि बिना ज्ञान के कर्ज लेना जोखिम भरा होता है। लीवरेज केवल पैसे तक सीमित नहीं है, बल्कि इसमें दूसरों का समय (OPT) और संसाधन (OPR) भी शामिल हैं।
नियंत्रण जोखिम कम करता है। लेखक तर्क देते हैं कि निवेश को जोखिम भरा इसलिए माना जाता है क्योंकि अधिकांश लोग उन संपत्तियों में निवेश करते हैं जिन पर उनका कोई नियंत्रण नहीं होता (जैसे बचत, स्टॉक्स, बॉन्ड्स, म्यूचुअल फंड)। वे व्यवसाय और रियल एस्टेट जैसे निवेश पसंद करते हैं जहाँ वे नियंत्रित कर सकते हैं:
- आय और खर्च।
- संपत्ति और देनदारियों का प्रबंधन।
- समग्र प्रबंधन और बीमा।
शिक्षा और अनुभव के माध्यम से प्राप्त नियंत्रण को जोखिम कम करने और रिटर्न बढ़ाने का असली तरीका बताया गया है, जो इस धारणा के विपरीत है कि उच्च रिटर्न का मतलब हमेशा उच्च जोखिम होता है।
4. समय का निवेश, पैसे से पहले आता है
"चूंकि अधिकांश लोग ज्यादा समय निवेश नहीं करते, वे अपना पैसा खो देते हैं।"
दो चीजें जिनमें आप निवेश करते हैं। लेखक कहते हैं कि आप केवल दो चीजों में निवेश कर सकते हैं: समय और पैसा। यहाँ 90/10 नियम लागू होता है: 10% निवेशक जो 90% पैसा कमाते हैं, वे पैसे से ज्यादा समय निवेश करते हैं, जबकि 90% जो केवल 10% कमाते हैं, वे पैसा निवेश करते हैं लेकिन कम समय देते हैं। यह शिक्षा और अनुभव की महत्वपूर्ण भूमिका को दर्शाता है।
कक्षा के बाहर शिक्षा। जबकि औपचारिक शिक्षा (जैसे डोनाल्ड की व्हार्टन डिग्री) मूल्यवान है, लेखक निरंतर सीखने पर जोर देते हैं, जैसे:
- सेमिनार और कार्यशालाओं में भाग लेना।
- किताबें पढ़ना और शैक्षिक सामग्री सुनना।
- दूसरों को सिखाना (सीखने का एक तरीका)।
- मेंटर ढूँढना और प्रशिक्षु बनना।
- असफलताओं सहित वास्तविक जीवन के अनुभव से सीखना।
वित्तीय विशेषज्ञ बनाम सूचित निवेशक। कई लोग वित्तीय विशेषज्ञों (ब्रोकर्स, प्लानर्स) पर निर्भर रहते हैं जिनके पास सीमित वास्तविक निवेश अनुभव हो सकता है या जो बिक्री कमीशन को प्राथमिकता देते हैं। लेखक लोगों को स्वयं के वित्तीय विशेषज्ञ बनने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, जिससे वे लेखांकन, व्यापार कानून और बाजार प्रवृत्तियों को समझ सकें। इससे वे अवसरों और जोखिमों को पहचान सकते हैं जो अन्य लोग नहीं देख पाते, और वित्तीय खेल में "पैसी" बनने से बचते हैं।
5. रचनात्मकता और विस्तार से धन बढ़ता है
"रचनात्मकता आपको अमीर बनाती है।"
रेखीय सोच से परे। जबकि पारंपरिक शिक्षा बाएं मस्तिष्क की रेखीय सोच (तर्क, गणित) को प्राथमिकता देती है, लेखक धन बनाने में दाएं मस्तिष्क की रचनात्मकता के महत्व पर जोर देते हैं। बचत या म्यूचुअल फंड जैसे निवेशों में रचनात्मकता की जगह कम होती है, अक्सर इन्हें इसके खिलाफ विनियमित किया जाता है। लेकिन रियल एस्टेट और व्यवसाय रचनात्मक दृष्टिकोण पर फलते-फूलते हैं।
वित्तीय रचनात्मकता के उदाहरण:
- अपनी ब्याज दर या आय धारा स्वयं निर्धारित करना।
- रणनीतिक खर्च और पुनर्निवेश के माध्यम से कर नियंत्रण।
- संपत्ति के उपयोग या जोनिंग को बदलकर मूल्य बढ़ाना।
- कनेक्शनों और "अंदरूनी जानकारी" का उपयोग (व्यवसाय/रियल एस्टेट में कानूनी, सिक्योरिटीज में अवैध)।
- संपत्ति या व्यवसाय मॉडल में सुधार कर मूल्य और नकदी प्रवाह बढ़ाना।
रचनात्मकता और नियंत्रण मिलकर निवेशकों को उच्च रिटर्न उत्पन्न करने और जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में सक्षम बनाते हैं।
बड़ा सोचें, विस्तार सोचें। डोनाल्ड ट्रम्प की "बड़ा सोचो" की फिलॉसफी रॉबर्ट कियोसाकी के "विस्तार" के विचार से मेल खाती है। इसमें प्रारंभिक सफलता का उपयोग करके तेजी से विकास करना शामिल है, जैसे रे क्रोक ने मैकडॉनल्ड्स को फ्रेंचाइज़ किया। सफल व्यवसाय (B-चतुर्भुज) बनाने के लिए एक मजबूत प्रणाली (B-I त्रिकोण) और स्पष्ट मिशन चाहिए, केवल अच्छा उत्पाद नहीं। विस्तार लीवरेज और रचनात्मकता को स्केल करने के बारे में है।
6. अमीर बनना पूर्वानुमेय है, केवल जोखिम भरा नहीं
"अमीर बनना पूर्वानुमेय है।"
नियंत्रण के माध्यम से पूर्वानुमेयता। लेखक तर्क देते हैं कि जिनके पास वित्तीय शिक्षा और अनुभव है, उनके लिए अमीर बनना जोखिम भरा नहीं बल्कि पूर्वानुमेय है। यह पूर्वानुमेयता उन कारकों को समझने और नियंत्रित करने से आती है जो निवेश के परिणामों को प्रभावित करते हैं। पेशेवर निवेशक सट्टेबाजी (किसी संपत्ति के मूल्य बढ़ने की उम्मीद) के बजाय पूर्वानुमेय आय धाराओं और मूल्य सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
रियल एस्टेट की पूर्वानुमेयता। रियल एस्टेट में पूर्वानुमेयता कई आय धाराओं से आती है, न कि केवल मूल्य वृद्धि से:
- मासिक नकदी प्रवाह (किराया आय माइनस खर्च)।
- मूल्यह्रास (कर लाभ)।
- अमोर्टाइजेशन (किरायेदारों द्वारा बंधक चुकाना)।
- मूल्य वृद्धि (अक्सर बोनस, मुख्य रणनीति नहीं)।
इन पूर्वानुमेय तत्वों पर ध्यान केंद्रित करके निवेशक बाजार उतार-चढ़ाव से स्वतंत्र रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, जिससे सट्टेबाजी पर निर्भरता कम होती है।
मानव व्यवहार की भविष्यवाणी। पूर्वानुमेयता मानव व्यवहार और बाजार प्रवृत्तियों को समझने से भी आती है। लेखकों ने डॉलर के पतन और सोना/चांदी के उभार की भविष्यवाणी की क्योंकि वे सरकार के खर्च और उधार लेने की आदतों को समझते थे। वे यह भी जानते हैं कि आवास और ऊर्जा जैसी बुनियादी आवश्यकताएँ स्थिर रहती हैं, जिससे इन क्षेत्रों में निवेश दीर्घकालिक रूप से पूर्वानुमेय हो सकता है।
7. निर्णायक क्षण आपके वित्तीय मार्ग को आकार देते हैं
"हम सभी के जीवन में निर्णायक क्षण आते हैं। इन्हीं क्षणों में हम अपना सच्चा चरित्र पाते हैं।"
पिताओं से मिली सीख। दोनों लेखक अपने पिता के गहरे प्रभाव को उजागर करते हैं, हालांकि अलग-अलग तरीकों से। रॉबर्ट ने अपने शिक्षित "गरीब पिता" से शिक्षा और सार्वजनिक सेवा का महत्व सीखा, लेकिन साथ ही नौकरी और सरकार पर निर्भरता से आने वाली वित्तीय असुरक्षा भी देखी। उनके "अमीर पिता" ने उन्हें उद्यमिता, निवेश और वित्तीय स्वतंत्रता के बारे में सिखाया। डोनाल्ड ने अपने सफल बिल्डर पिता से कार्य नैतिकता, अनुशासन और अपने व्यवसाय को गहराई से जानने का महत्व सीखा।
जीत और हार से परे। निर्णायक क्षण, जो अक्सर चुनौतियों या असफलताओं से भरे होते हैं, चरित्र को प्रकट करते हैं और भविष्य के निर्णयों को आकार देते हैं। ये क्षण धैर्य, विनम्रता, इच्छा, प्रेरणा और अनुशासन; महत्वाकांक्षा, क्षमता और दृष्टिकोण; शिक्षा, अनुभव और क्रियान्वयन; तथा सम्मान, विनम्रता, हास्य और खुशी के बीच के अंतर को सिखाते हैं।
अपना 'क्यों' खोजें। अमीर बनने की इच्छा के पीछे का 'क्यों' समझना महत्वपूर्ण है। लेखकों के लिए यह केवल पैसा नहीं, बल्कि खेल, चुनौती, स्वतंत्रता और फर्क डालने की क्षमता है। उनके निर्णायक क्षणों ने उनके चुने हुए मार्ग के प्रति उनकी प्रतिबद्धता को मजबूत किया और जीतने की उनकी प्रेरणा को बढ़ाया।
8. जीवन के विभिन्न चरणों के लिए विशेष सलाह
"यह किताब उन सभी के लिए है जो आगे बढ़ना चाहते हैं और अपनी आरामदायक स्थिति से बाहर निकलना चाहते हैं।"
सलाह एक समान नहीं होती। लेखक सामान्य वित्तीय सलाह देने के विचार को अस्वीकार करते हैं, यह समझते हुए कि अलग-अलग लोग अलग-अलग परिस्थितियों में अलग रणनीतियाँ चाहते हैं। स्कूल में पढ़ने वाले के लिए सलाह, बिना पैसे वाले बेबी बूमर के लिए अलग होती है और पहले से अमीर लोगों के लिए अलग।
स्कूल में पढ़ने वालों के लिए: सीखने, गलतियाँ करने और अपनी रुचि खोजने पर ध्यान दें। वित्तीय साक्षरता के लिए लेखांकन और व्यापार कानून पढ़ें। बजट बनाना और थोड़े पैसे से कमाई के तरीके खोजने जैसे व्यावहारिक अभ्यास करें। मेंटर और प्रशिक्षु खोजें।
कम पैसे वाले वयस्कों के लिए: अपनी जीवनशैली (सरलता बनाम जटिलता) का मूल्यांकन करें। वैश्विक अर्थव्यवस्था के छात्र बनकर अपनी वित्तीय जटिलता बढ़ाएं। व्यापक पढ़ाई करें, दुनिया की आर्थिक बदलावों को देखने के लिए यात्रा करें, और निवेश क्लब या अध्ययन समूहों में समान विचारधारा वाले लोगों से जुड़ें। बुनियादी और तकनीकी निवेश सीखें।
कम पैसे वाले बेबी बूमर के लिए: संक्रमणकालीन पीढ़ी होने की अनूठी चुनौतियों को समझें। स्वास्थ्य, धन और खुशी को प्राथमिकता दें। जो पसंद हो करें, उसमें निवेश करें, और जवाबदेही के लिए कोच रखें। समय कम है, इसलिए नयी मेहनत और खुद को पुनः आविष्कार करने की इच्छा जरूरी है।
पहले से अमीर लोगों के लिए: कृतज्ञ और सावधान रहें। समझें कि धन बनाए रखना उतना ही चुनौतीपूर्ण हो सकता है जितना उसे बनाना। यदि आपके पास शिक्षा और अनुभव है तो "फास्ट ट्रैक" (व्यवसाय, रियल एस्टेट साझेदारी, निजी इक्विटी) में निवेश करें, लेकिन धोखेबाज प्रचारकों से सावधान रहें। आवश्यक कानूनी दस्तावेज जैसे वसीयत और संपत्ति योजना सुनिश्चित करें।
9. रियल एस्टेट देता है अनूठा नियंत्रण और लाभ
"मैं रियल एस्टेट में निवेश क्यों करता हूँ? इसका जवाब एक शब्द में है, और वह शब्द है नियंत्रण।"
संपत्ति पर नियंत्रण। कागजी संपत्तियों (स्टॉक्स, बॉन्ड्स, म्यूचुअल फंड) के विपरीत, जिन पर निवेशकों का कम नियंत्रण होता है, रियल एस्टेट निवेशकों को निवेश के कई पहलुओं पर नियंत्रण देता है। यही नियंत्रण लेखक रियल एस्टेट को प्राथमिकता देने का मुख्य कारण बताते हैं, क्योंकि यह सीधे जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न बढ़ाता है।
कई आय धाराएँ। रियल एस्टेट केवल मूल्य वृद्धि से नहीं, बल्कि कई पूर्वानुमेय तरीकों से पैसा कमाने का अवसर देता है:
- किराए से मासिक नकदी प्रवाह।
- कर लाभ के लिए मूल्यह्रास।
- अमोर्टाइजेशन (किरायेदारों द्वारा बंधक चुकाना)।
- मूल्य वृद्धि (अक्सर बोनस, मुख्य रणनीति नहीं)।
नकदी प्रवाह और मूल्य सृजन पर ध्यान केंद्रित करने से रियल एस्टेट निवेश अधिक पूर्वानुमेय और कम सट्टेबाजी वाला बनता है।
कर लाभ और लीवरेज। रियल एस्टेट कर लाभ प्रदान करता है, जैसे 1031 एक्सचेंज के माध्यम से पूंजीगत लाभ कर को स्थगित करने की क्षमता। इसके अलावा, बैंकर्स अक्सर कागजी संपत्तियों की तुलना में रियल एस्टेट निवेश के लिए अधिक ऋण देने को तैयार रहते हैं, जो निवेशकों के लिए मूल्यवान लीवरेज (OPM) प्रदान करता है। रियल एस्टेट की मूर्तता और स्थिरता की धारणा इसे ऋण लीवरेज के लिए आकर्षक बनाती है।
10. अपनी प्रतिभा के लिए सही माहौल खोजें
"सही माहौल आपकी प्रतिभा को विकसित करने के लिए आवश्यक है।"
माहौल बनाता है क्षमता। लेखक मानते हैं कि हर व्यक्ति में एक अनूठी प्रतिभा होती है, लेकिन सभी उसे नहीं खोज पाते या विकसित नहीं कर पाते क्योंकि वे गलत माहौल में होते हैं। जैसे पौधे को सही मिट्टी, पानी और तापमान चाहिए, वैसे ही व्यक्ति को अपने विशेष गुणों के लिए सहायक माहौल चाहिए।
खराब माहौल से बचना। कई लोग अमीर
अंतिम अपडेट:
समीक्षाएं
हम चाहते हैं कि आप अमीर बनें पुस्तक को मिली-जुली प्रतिक्रियाएँ मिलीं। कुछ पाठकों ने इसे प्रेरणादायक और वित्तीय शिक्षा तथा अर्थव्यवस्था के बारे में सूचनाप्रद बताया, साथ ही लेखकों की सफलता की कहानियों और कड़ी मेहनत पर जोर की प्रशंसा की। वहीं, कुछ ने इसे दोहरावपूर्ण, सामग्री में कमी और केवल लेखकों के अन्य उत्पादों को बढ़ावा देने वाला बताया। कई लोगों का मानना था कि यह पुस्तक अमीर बनने के कारणों पर अधिक केंद्रित है, न कि अमीर बनने के तरीकों पर। कुछ पाठकों ने ट्रंप और कियोसाकी के अलग-अलग दृष्टिकोणों की सराहना की, जबकि अन्य ने लेखन शैली और विषय-वस्तु को गहराई से रहित पाया।
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