가지 주요 요점
1. 돈과의 관계가 재정적 미래를 결정한다
돈은 단지 도구일 뿐이다. 러닝화도 도구다. 드라이버도 도구다. 온도계도 도구다. 아무도 "러닝화는 모든 악의 근원이다"라고 말하지 않는다.
마음가짐이 중요하다. 어린 시절에 형성된 돈에 대한 믿음은 재정적 결정에 큰 영향을 미친다. 이러한 믿음을 인식하고 재구성하는 것이 재정적 성공에 필수적이다. 돈과 건강한 관계를 형성하기 위해 다음을 실천하라:
- 재정적 자원에 대한 감사 연습
- 명확한 재정 목표와 의도 설정
- 돈과 부에 대한 성장 마인드셋 개발
- 돈에 대한 감정적 짐이나 제한적인 믿음 해결
돈을 감정적 유발 요인이 아닌 중립적인 도구로 바라봄으로써 더 합리적인 재정 결정을 내리고 목표를 효과적으로 달성할 수 있다.
2. 예산 관리와 순자산 추적은 필수 재정 도구다
작동하는 예산은 부채에서 벗어나는 여정에서 당신을 차분하고 집중하게 만드는 최고의 도구다.
재정을 마스터하라. 정기적으로 수입, 지출, 순자산을 추적하면 재정 건강과 진행 상황을 명확히 파악할 수 있다. 다음 실천 사항을 도입하라:
- 모든 달러를 특정 목적에 할당하는 제로 기반 예산 작성
- 매월 순자산 명세서를 업데이트하여 전체 재정 진행 상황 모니터링
- 부채 상환이나 저축을 위한 추가 자금을 찾기 위한 "압축 방법" 사용
- 일관성을 보장하기 위해 예산 관리 및 추적 과정을 자동화
재정 상황을 상세히 이해함으로써 정보에 입각한 결정을 내리고 재정적 자유를 향한 여정에서 동기 부여를 유지할 수 있다.
3. 부채 상환은 전략적이고 집중된 접근이 필요하다
아침 커피를 마시며 기기에 로그인할 때, 계좌와 예산을 빠르게 확인하고 전날 어떤 손해(있다면)를 입었는지 확인하라.
부채를 체계적으로 해결하라. 부채를 효율적으로 제거하기 위한 집중된 전략을 개발하라:
- 모든 부채를 나열하고 상환 방법 선택 (예: 최고 이자율, 최소 잔액, 감정적 영향)
- 모든 부채에 최소한의 상환금을 지불하면서 한 부채에 추가 자금을 집중
- 부채 상환을 가속화하기 위해 "눈덩이" 또는 "눈사태" 방법 사용
- 부채 완료 기념식을 통해 동기 부여 유지
진행 상황을 지속적으로 추적하고 필요에 따라 전략을 조정함으로써 동력을 유지하고 더 빨리 부채 자유를 달성할 수 있다.
4. 수익을 창출하는 자산을 식별하고 육성하라
자산은 지속적으로 우리의 주머니에 돈을 넣어주는 것들이다. 부채는 우리의 주머니에서 돈을 빼가는 것들이다.
부를 창출하는 자산을 구축하라. 부채를 취득하는 것에서 벗어나 수동 소득을 창출하는 자산을 육성하는 데 집중하라:
- 현재 소유물과 투자를 평가하여 진정한 자산인지 확인
- 수익을 창출하는 부동산, 배당금을 지급하는 주식 또는 사업에 투자
- 지속적인 수익을 창출할 수 있는 기술 개발 또는 지적 재산 창출
- 부를 구축하는 전략과 기회에 대해 지속적으로 교육
주머니에 돈을 넣어주는 자산을 우선시함으로써 재정적 자유를 향한 여정을 가속화하고 장기적인 재정 안정성을 창출할 수 있다.
5. 보험과 유산 계획은 재정적 유산을 보호한다
적절한 개인 보험이 있으면 직장에서 부상을 당해도 보장받을 수 있다. 암에 걸려도 보장받을 수 있다. 만약 술에 취해 나체로 스카이다이빙을 하다가 살아남는다면, 아마도 보장받을 수 있을 것이다.
미래를 보호하라. 적절한 보험 보장과 유산 계획을 통해 재정적 진전과 사랑하는 사람들을 보호하라:
- 생명, 장애, 중병 보험 필요 평가
- 유언장을 작성하고 수혜자 지정을 정기적으로 업데이트
- 사랑하는 사람들에게 자신의 가치와 소망을 전달하는 유산 편지 준비
- 비상시에 쉽게 접근할 수 있도록 중요한 문서와 정보를 정리
이러한 재정 계획 측면을 다룸으로써 힘들게 번 재산을 보호하고 미래 세대를 위해 유산을 보존할 수 있다.
6. 현명하게 투자하여 장기적인 부를 구축하라
지식은 위험을 줄이는 요소다.
자신을 교육하라. 다양한 투자 옵션과 전략에 대한 확고한 이해를 개발하여 정보에 입각한 결정을 내리라:
- 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 등 다양한 투자 수단 연구
- 분산 투자와 위험 관리의 중요성 이해
- 다양한 투자 계좌의 세금 영향을 고려 (예: 세금 면제 성장 vs. 세금 연기)
- 복리의 힘을 활용하기 위해 일찍 그리고 꾸준히 투자 시작
투자 지식을 지속적으로 확장하고 건전한 전략을 구현함으로써 장기적인 재정 목표를 지원하는 견고한 포트폴리오를 구축할 수 있다.
7. 재정적 자유는 수동 소득이 지출을 초과할 때 온다
수동 소득이 지출을 초과할 때 재정적으로 자유로워질 것이다.
수입원을 창출하라. 진정한 재정적 자유를 달성하기 위해 여러 수동 소득원을 구축하는 데 집중하라:
- 월간 지출을 계산하여 "재정적 자유 숫자"를 결정
- 잠재적인 수동 소득원 식별 (예: 임대 부동산, 배당 투자, 온라인 사업)
- 지출을 관리하면서 수동 소득을 체계적으로 증가
- 부를 구축하기 위해 수동 소득을 재투자
수동 소득이 지출을 초과하는 지점에 도달하기 위해 꾸준히 노력함으로써 재정적 독립을 달성하고 재정적 제약 없이 열정을 추구할 수 있다.
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리뷰
Get the Hell Out of Debt는 개인 재정에 대한 공감 가는 유머러스한 접근 방식으로 찬사를 받고 있다. 독자들은 Erin Skye Kelly의 직설적인 조언, 단계별 지침, 그리고 돈과의 관계를 변화시키는 데 중점을 둔 점을 높이 평가한다. 많은 이들이 이 책을 통해 빚을 해결하고 금융 지식을 향상시키며 인생이 바뀌었다고 느꼈다. 저자의 개인적인 이야기와 감정 지능이 독자들에게 깊은 공감을 불러일으킨다. 일부 개념은 익숙할 수 있지만, 책의 흥미로운 스타일과 실천 가능한 팁이 이 책을 돋보이게 한다. 몇몇 비판은 ADHD를 가진 사람이나 다른 재정 접근 방식을 선호하는 사람들에게는 적합하지 않을 수 있다는 점을 언급한다.