I Will Teach You To Be Rich

1. 재정 자동화로 손쉽게 부를 쌓기

"처음 몇 시간만 투자하면 장기적으로 엄청난 시간을 절약할 수 있습니다."

설정하고 잊어버리세요. 재정을 자동화하는 것은 손쉽게 부를 쌓는 기초입니다. 계좌 간 자동 이체를 설정하면 지속적인 개입 없이도 돈이 당신을 위해 일하게 됩니다. 이 시스템은 일반적으로 다음을 포함합니다:

• 급여를 체크 계좌로 직접 입금
• 특정 목표를 위한 저축 계좌로 자동 이체
• 투자 계좌(401(k), IRA)로 정기적인 기여
• 고정 비용에 대한 자동 청구서 결제

자동화의 장점은 충동적으로 돈을 쓰는 유혹을 제거하고 꾸준히 저축하고 투자할 수 있게 해준다는 점입니다. 또한 시간을 절약하고 정신적 에너지를 절감하여 재정이 배경에서 원활하게 운영되는 동안 다른 삶의 측면에 집중할 수 있게 합니다.

2. 신용카드 최적화: 혜택 극대화, 비용 최소화

"자신을 상대로 심리학을 이용하여 저축하기"

신용카드 혜택 활용하기. 신용카드는 책임감 있게 사용하면 강력한 재정 도구가 될 수 있습니다. 신용카드 사용을 최적화하려면:

• 지출 습관에 맞는 보상을 제공하는 카드를 선택하세요
• 매달 잔액을 전액 상환하여 이자 비용을 피하세요
• 낮은 이자율이나 연회비 면제를 협상하세요
• 연장 보증 및 여행 보험과 같은 신용카드 혜택을 활용하세요

일반적인 함정에 주의하세요:

• 잔액을 유지하지 마세요
• 장기 비용을 이해하지 않고 티저 요율이나 프로모션 제안에 속지 마세요
• 높은 이자율을 가진 상점 신용카드에 주의하세요

목표는 신용카드가 당신을 위해 일하게 하는 것입니다. 전략적으로 사용하면 신용을 쌓고 보상을 얻으며 추가 보호를 누리면서도 부채에 빠지지 않을 수 있습니다.

3. 적절한 은행 계좌 선택 및 수수료 협상

"은행은 처음에는 수수료 없는 계좌를 주지 않으려 하지만, 단호하게 요구하면 원하는 계좌를 얻을 수 있습니다."

은행 비용 최소화. 적절한 은행 계좌를 선택하는 것은 돈을 효율적으로 관리하는 데 중요합니다. 다음을 찾아보세요:

• 수수료 없는 체크 계좌
• 고수익 저축 계좌
• 낮거나 없는 최소 잔액 요구 사항

은행과 협상하는 것을 두려워하지 마세요:

• 수수료 면제를 요청하세요
• 저축 계좌의 이자율 인상을 요청하세요
• 요구를 들어주지 않으면 은행을 바꾸겠다고 위협하세요

온라인 은행은 전통적인 오프라인 은행보다 더 나은 금리와 낮은 수수료를 제공하는 경우가 많습니다. 혜택과 편의를 극대화하기 위해 온라인 은행과 지역 은행을 조합하여 사용하는 것을 고려해보세요.

4. 장기 성장을 위한 조기 및 지속적인 투자

"조기에 투자하는 것이 가장 좋은 일입니다."

복리의 힘을 활용하세요. 투자의 힘은 조기에 시작하고 꾸준히 하는 데 있습니다. 주요 원칙은 다음과 같습니다:

• 가능한 한 빨리, 적은 금액으로라도 투자 시작
• 401(k) 및 IRA와 같은 세금 혜택 계좌를 우선시
• 분산 투자를 위해 저비용 인덱스 펀드나 타겟 데이트 펀드 선택
• 배당금을 재투자하여 성장 가속화

개별 주식을 선택하려고 하기보다는 자산 배분에 집중하세요:

• 장기 성장을 위한 주식
• 안정성과 수익을 위한 채권
• 나이와 위험 감수 성향에 따라 자산 배분 조정

기억하세요, 시장에 머무는 시간이 시장 타이밍을 이깁니다. 일관되고 장기적인 투자가 단기 시장 움직임을 예측하려는 것보다 훨씬 효과적입니다.

5. 죄책감 없는 소비를 위한 의식적인 지출 계획 만들기

"사랑하는 것에 과감히 지출하고, 그렇지 않은 것에는 무자비하게 비용을 절감하세요."

가치에 맞춘 지출. 의식적인 지출 계획은 재정 목표를 달성하면서도 돈을 즐길 수 있게 해줍니다. 다음과 같이 계획을 세우세요:

1. 고정 비용 (세후 소득의 50-60%):

   • 임대료/모기지
   • 공과금
   • 기본 식료품

2. 투자 (10%):

   • 401(k) 기여
   • IRA 기여

3. 저축 (5-10%):

   • 비상금
   • 특정 목표 (예: 휴가, 주택 구입)

4. 죄책감 없는 지출 (20-35%):

   • 오락
   • 외식
   • 취미

돈을 의도적으로 할당함으로써, 재정적 미래를 보장하면서도 가장 중요한 것에 자유롭게 지출할 수 있습니다.

6. 돈과 투자에 대한 심리 이해하기

"우리는 투자가 주식 선택에 관한 것이라고 배웠지만, 그것은 잘못된 것입니다."

행동 편향 극복하기. 돈 관리의 심리적 측면을 이해하는 것은 올바른 재정 결정을 내리는 데 중요합니다. 주요 개념은 다음과 같습니다:

• 손실 회피: 우리는 손실을 이익보다 더 강하게 느낍니다
• 기준점 효과: 한 가지 정보에 지나치게 의존하는 경향
• 군중 심리: 독립적인 결정을 내리기보다는 군중을 따르는 경향

이러한 편향을 극복하려면:

• 장기 투자 전략을 개발하고 이를 고수하세요
• 투자를 너무 자주 확인하지 마세요
• 단기 시장 소음을 무시하고 목표에 집중하세요
• 원하는 자산 배분을 유지하기 위해 정기적으로 포트폴리오를 재조정하세요

기억하세요, 성공적인 투자는 지식보다 행동에 더 관련이 있습니다. 감정을 이해하고 통제함으로써 더 나은 재정 결정을 내릴 수 있습니다.

7. 결혼식, 자동차, 주택과 같은 큰 구매 탐색하기

"결혼식 때는 모든 것이 완벽하길 원할 것입니다. 맞습니다, 당신도요."

주요 비용에 대비하세요. 큰 구매는 재정 건강에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 다음과 같이 접근하세요:

결혼식:

• 재정 상황에 맞는 현실적인 예산 설정
• 당신과 파트너에게 가장 중요한 것을 우선시
• 비용을 줄이기 위한 대안 옵션 고려 (예: 비수기 날짜, 비전통적인 장소)

자동차:

• 철저히 조사하고 효과적으로 협상
• 구매 가격뿐만 아니라 총 소유 비용 고려
• 리스 대 구매 옵션 탐색

주택:

• 상당한 다운 페이먼트를 위해 저축 (20% 목표)
• 재산세, 보험, 유지비와 같은 추가 비용 고려
• 과도한 지출을 피하고 편안하게 감당할 수 있는 범위 내에서 구매

모든 주요 구매에 대해, 부채에 의존하기보다는 저축하고 계획하는 데 시간을 투자하세요. 이 접근 방식은 더 많은 옵션을 제공하고 장기적으로 재정적 스트레스를 줄여줍니다.

8. 급여 협상 마스터하기: 상당한 소득 증가

"새 직장에서 급여를 협상하는 것은 합법적으로 돈을 버는 가장 빠른 방법입니다."

철저히 준비하세요. 효과적인 급여 협상은 평생 소득을 크게 증가시킬 수 있습니다. 주요 전략은 다음과 같습니다:

1. 직위에 대한 시장 요율 조사
2. 회사에 대한 당신의 독특한 가치를 강조
3. 친구나 멘토와 협상 시나리오 연습
4. 급여뿐만 아니라 총 보상 고려

협상 중:

• 고용주가 첫 제안을 하게 하세요
• 침묵을 도구로 사용하고, 서둘러 말을 채우지 마세요
• 요청을 개인적인 필요가 아닌 회사의 이익 측면에서 프레임하세요
• 제안이 요구를 충족하지 않으면 떠날 준비를 하세요

기억하세요, 협상은 연습으로 향상되는 기술입니다. 협상 능력의 작은 개선도 경력 동안 상당한 재정적 이익을 가져올 수 있습니다.

9. 현명한 경력 이동과 부업을 통한 부 축적

"돈을 더 많이 얻는 방법은 두 가지뿐입니다. 더 많이 벌거나 덜 쓰는 것입니다."

수입원을 다양화하세요. 비용 절감이 중요하지만, 수입을 늘리는 것이 부를 쌓는 데 더 큰 잠재력을 가질 수 있습니다. 다음 전략을 고려하세요:

경력 발전:

• 지속적으로 기술 향상
• 높은 가시성 프로젝트에 참여
• 회사 내외부에서 네트워크 구축
• 승진이나 가로 이동을 통해 가치를 높이세요

부업:

• 전문 분야에서 프리랜서 활동
• 디지털 제품 제작 및 판매
• 임대 부동산에 투자
• 열정을 바탕으로 소규모 사업 시작

목표는 시간이 지남에 따라 성장할 수 있는 여러 수입원을 만드는 것입니다. 이는 수입 잠재력을 높일 뿐만 아니라 다양화를 통해 재정적 안전을 제공합니다.

10. 환원하고 재정 목표를 높이기

"부자가 되는 것의 일부는 당신을 번영하게 한 커뮤니티에 환원하는 것입니다."

지속적인 영향력 창출. 부를 쌓으면서 자원을 사용하여 긍정적인 변화를 만드는 방법을 고려하세요. 옵션은 다음과 같습니다:

• 관심 있는 원인에 대한 자선 기부
• 시간과 기술을 자원봉사
• 장학금이나 멘토링 프로그램 만들기
• 사회적으로 책임 있는 기업에 대한 임팩트 투자

환원은:

• 개인적인 성취감을 제공
• 세금 혜택을 창출
• 가치 있는 네트워크를 구축
• 지속적인 유산을 남김

기억하세요, 자선 활동은 부자가 된 후에만 할 필요는 없습니다. 재정 상황이 개선됨에 따라 작은 기부부터 시작하여 점차 늘려가세요. 재정 계획에 기부를 포함함으로써 돈을 가치와 일치시키고 더 의미 있는 부의 정의를 만들 수 있습니다.

Last updated: July 22, 2024