MONEY Master the Game

1. Priimkite svarbiausią finansinį sprendimą: automatizuokite savo taupymą

Prisiminkite auksinę taisyklę: tas, kuris turi auksą, nustato taisykles.

Sudėtinių palūkanų galia. Automatizuodami savo taupymą ir investicijas, jūs pasinaudojate sudėtinių palūkanų galia, kurią Albertas Einšteinas pavadino "svarbiausiu išradimu žmonijos istorijoje." Šis metodas leidžia jūsų pinigams eksponentiškai augti laikui bėgant, potencialiai paverčiant mažas įmokas reikšmingu turtu.

Pradėkite anksti ir būkite nuoseklūs. Kuo anksčiau pradėsite taupyti, tuo daugiau laiko jūsų pinigai turės augti. Net ir nedidelės reguliariai investuojamos sumos gali per dešimtmečius duoti reikšmingą grąžą. Pavyzdžiui, investuojant tik 300 dolerių per mėnesį su 7% metine grąža 40 metų laikotarpiu, galima sukaupti daugiau nei 1 milijoną dolerių.

Automatizuokite, kad įveiktumėte žmogiškąją prigimtį. Mūsų emocijos ir trumpalaikis mąstymas dažnai kenkia mūsų ilgalaikiams finansiniams tikslams. Nustatydami automatinius pervedimus į taupymo ir investicijų sąskaitas, pašalinate pagundą išleisti ir užtikrinate nuoseklų progresą link savo finansinių tikslų.

2. Paneikite investavimo mitus ir tapkite žinovu

Jūs neįsitraukiate į žaidimą, jei nežinote taisyklių!

Supraskite tiesą apie investicinius fondus. Dauguma aktyviai valdomų investicinių fondų ilgainiui nesugeba aplenkti rinkos, tačiau ima didelius mokesčius, kurie žymiai sumažina grąžą. Suprasdami šią realybę, investuotojai gali priimti labiau informuotus sprendimus, kur dėti savo pinigus.

Sužinokite apie paslėptus mokesčius ir jų poveikį. Daugelis finansinių produktų turi paslėptus mokesčius, kurie laikui bėgant gali žymiai sumažinti jūsų grąžą. Pavyzdžiui:

• Išlaidų koeficientai
• Sandorių išlaidos
• 12b-1 mokesčiai
• Minkštųjų dolerių išlaidos
• Pinigų vilkimas

Ieškokite patikimo patarimo. Skirtingai nei brokeriai, kurie veikia pagal "tinkamumo" standartą, patikimi patarėjai yra teisiškai įpareigoti veikti jūsų interesais. Šis skirtumas gali turėti reikšmingą įtaką finansinių patarimų kokybei ir jums rekomenduojamiems produktams.

3. Apskaičiuokite savo finansinius tikslus ir sukurkite laimėtiną planą

Kad dalykai pasikeistų, jūs turite pasikeisti. Kad dalykai pagerėtų, jūs turite pagerėti!

Apibrėžkite savo finansines svajones. Aiškiai išreikškite, ką jums reiškia finansinis saugumas, gyvybingumas, nepriklausomybė ir laisvė konkrečiais terminais. Šis aiškumas suteiks motyvacijos ir krypties jūsų finansinei kelionei.

Sukurkite konkrečius, veiksmingus tikslus. Suskaidykite savo finansines aspiracijas į apčiuopiamus, išmatuojamus tikslus. Pavyzdžiui:

• Finansinis saugumas: 50 000 dolerių/metus pasyvių pajamų
• Finansinė nepriklausomybė: 100 000 dolerių/metus pasyvių pajamų
• Finansinė laisvė: 200 000 dolerių/metus pasyvių pajamų

Sukurkite realistišką planą. Naudokite įrankius ir išteklius, kad apskaičiuotumėte, kiek reikia sutaupyti ir investuoti, kad pasiektumėte savo tikslus. Atsižvelkite į tokius veiksnius kaip infliacija, tikėtina grąža ir jūsų dabartinė finansinė padėtis, kad sukurtumėte įgyvendinamą finansinės sėkmės planą.

4. Įvaldykite turto paskirstymą ilgalaikei sėkmei

Diversifikacija yra vienintelis nemokamas pietus.

Supraskite turto paskirstymo svarbą. Tai, kaip paskirstote savo investicijas tarp skirtingų turto klasių (akcijos, obligacijos, nekilnojamasis turtas ir kt.), yra svarbiausias veiksnys, lemiantis jūsų ilgalaikės investicijų sėkmės. Tinkamas paskirstymas gali padėti maksimaliai padidinti grąžą, tuo pačiu sumažinant riziką.

Subalansuokite riziką ir atlygį. Padalykite savo investicijas tarp "Saugumo" ir "Rizikos/Augimo" segmentų, atsižvelgdami į savo asmeninę rizikos toleranciją ir finansinius tikslus. Šis požiūris padeda apsaugoti jūsų turtą, tuo pačiu leidžiant augimo potencialui.

Įgyvendinkite "Svajonių segmentą." Skirkite nedidelę savo portfelio dalį investicijoms, kurios jus jaudina ir atitinka jūsų aistras. Tai gali suteikti motyvacijos ir malonumo jūsų finansinėje kelionėje, tuo pačiu išlaikant atsakingą bendrą strategiją.

5. Naudokite "Visų sezonų" portfelį nuosekliai grąžai

Ne apie ateities prognozavimą, o apie pasiruošimą visiems galimiems sezonams.

Supraskite keturis ekonominius "sezonus." Ray Dalio požiūris pripažįsta keturias galimas ekonomines aplinkas:

1. Didesnė nei tikėtasi infliacija
2. Mažesnė nei tikėtasi infliacija (arba defliacija)
3. Didesnis nei tikėtasi ekonominis augimas
4. Mažesnis nei tikėtasi ekonominis augimas

Įgyvendinkite Visų sezonų paskirstymą. Remdamiesi Dalio įžvalgomis, apsvarstykite šį turto paskirstymą:

• 30% Akcijos
• 55% Obligacijos (15% vidutinės trukmės, 40% ilgalaikės)
• 7,5% Auksas
• 7,5% Prekės

Reguliariai subalansuokite. Išlaikykite tikslinį paskirstymą periodiškai parduodami turtą, kuris išaugo virš numatyto procento, ir pirkdami tą, kuris sumažėjo. Šis disciplinuotas požiūris padeda valdyti riziką ir gali potencialiai padidinti grąžą.

6. Įgyvendinkite strategijas, kad paspartintumėte savo kelią į finansinę laisvę

Nelinkėkite, kad būtų lengviau; linkėkite, kad būtumėte geresni.

Taupykite daugiau ir investuokite skirtumą. Ieškokite būdų, kaip sumažinti išlaidas ir padidinti savo taupymo normą. Net ir nedideli taupymo padidėjimai gali žymiai paspartinti jūsų progresą link finansinių tikslų.

Uždirbkite daugiau ir investuokite skirtumą. Ieškokite galimybių padidinti savo pajamas per papildomus darbus, karjeros pažangą ar verslumą. Įsipareigokite investuoti dalį bet kokių papildomų pajamų.

Sumažinkite mokesčius ir mokesčius. Sumažinkite investicijų mokesčius pasirinkdami mažų sąnaudų indeksų fondus ir ETF. Naudokite mokesčių pranašumų turinčias sąskaitas, tokias kaip 401(k) ir IRA, kad sumažintumėte savo mokesčių naštą ir išlaikytumėte daugiau savo pinigų, dirbančių jums.

Gaukite geresnę grąžą. Švieskite save apie investavimą ir ieškokite galimybių gauti didesnę grąžą, nepriimdami pernelyg didelės rizikos. Apsvarstykite tokias strategijas kaip vertės investavimas ar dividendų augimo investavimas.

Keiskite savo gyvenimo būdą. Apsvarstykite reikšmingus gyvenimo būdo pokyčius, kurie galėtų dramatiškai pakeisti jūsų finansinę trajektoriją, pavyzdžiui, persikėlimą į mažesnių sąnaudų vietovę ar namų sumažinimą.

7. Sukurkite viso gyvenimo pajamų planą tikram finansiniam saugumui

Investavimo tikslas yra gauti maksimalią grynąją grąžą už tam tikrą rizikos kiekį.

Supraskite viso gyvenimo pajamų svarbą. Patikimos pajamų srauto, kuris trunka visą pensiją, sukūrimas yra labai svarbus tikram finansiniam saugumui. Šis požiūris apsaugo nuo rizikos, kad pritrūksite santaupų.

Ištirkite pajamų generavimo strategijas. Apsvarstykite tokias galimybes kaip:

• Dividendus mokančios akcijos
• Obligacijos ir obligacijų kopėčios
• Anuitetai (atsargiai parinkti)
• Nekilnojamojo turto investicijų fondai (REIT)
• Nuomos turtas

Diversifikuokite savo pajamų šaltinius. Nepasitikėkite vienu pajamų srautu pensijoje. Sukurdami kelis pajamų šaltinius, sumažinate riziką ir padidinate finansinį atsparumą.

Paskutinį kartą atnaujinta: July 21, 2024