Svarbiausios išvados
1. Priimkite svarbiausią finansinį sprendimą: automatizuokite savo taupymą
Prisiminkite auksinę taisyklę: tas, kuris turi auksą, nustato taisykles.
Sudėtinių palūkanų galia. Automatizuodami savo taupymą ir investicijas, jūs pasinaudojate sudėtinių palūkanų galia, kurią Albertas Einšteinas pavadino "svarbiausiu išradimu žmonijos istorijoje." Šis metodas leidžia jūsų pinigams eksponentiškai augti laikui bėgant, potencialiai paverčiant mažas įmokas reikšmingu turtu.
Pradėkite anksti ir būkite nuoseklūs. Kuo anksčiau pradėsite taupyti, tuo daugiau laiko jūsų pinigai turės augti. Net ir nedidelės reguliariai investuojamos sumos gali per dešimtmečius duoti reikšmingą grąžą. Pavyzdžiui, investuojant tik 300 dolerių per mėnesį su 7% metine grąža 40 metų laikotarpiu, galima sukaupti daugiau nei 1 milijoną dolerių.
Automatizuokite, kad įveiktumėte žmogiškąją prigimtį. Mūsų emocijos ir trumpalaikis mąstymas dažnai kenkia mūsų ilgalaikiams finansiniams tikslams. Nustatydami automatinius pervedimus į taupymo ir investicijų sąskaitas, pašalinate pagundą išleisti ir užtikrinate nuoseklų progresą link savo finansinių tikslų.
2. Paneikite investavimo mitus ir tapkite žinovu
Jūs neįsitraukiate į žaidimą, jei nežinote taisyklių!
Supraskite tiesą apie investicinius fondus. Dauguma aktyviai valdomų investicinių fondų ilgainiui nesugeba aplenkti rinkos, tačiau ima didelius mokesčius, kurie žymiai sumažina grąžą. Suprasdami šią realybę, investuotojai gali priimti labiau informuotus sprendimus, kur dėti savo pinigus.
Sužinokite apie paslėptus mokesčius ir jų poveikį. Daugelis finansinių produktų turi paslėptus mokesčius, kurie laikui bėgant gali žymiai sumažinti jūsų grąžą. Pavyzdžiui:
- Išlaidų koeficientai
- Sandorių išlaidos
- 12b-1 mokesčiai
- Minkštųjų dolerių išlaidos
- Pinigų vilkimas
Ieškokite patikimo patarimo. Skirtingai nei brokeriai, kurie veikia pagal "tinkamumo" standartą, patikimi patarėjai yra teisiškai įpareigoti veikti jūsų interesais. Šis skirtumas gali turėti reikšmingą įtaką finansinių patarimų kokybei ir jums rekomenduojamiems produktams.
3. Apskaičiuokite savo finansinius tikslus ir sukurkite laimėtiną planą
Kad dalykai pasikeistų, jūs turite pasikeisti. Kad dalykai pagerėtų, jūs turite pagerėti!
Apibrėžkite savo finansines svajones. Aiškiai išreikškite, ką jums reiškia finansinis saugumas, gyvybingumas, nepriklausomybė ir laisvė konkrečiais terminais. Šis aiškumas suteiks motyvacijos ir krypties jūsų finansinei kelionei.
Sukurkite konkrečius, veiksmingus tikslus. Suskaidykite savo finansines aspiracijas į apčiuopiamus, išmatuojamus tikslus. Pavyzdžiui:
- Finansinis saugumas: 50 000 dolerių/metus pasyvių pajamų
- Finansinė nepriklausomybė: 100 000 dolerių/metus pasyvių pajamų
- Finansinė laisvė: 200 000 dolerių/metus pasyvių pajamų
Sukurkite realistišką planą. Naudokite įrankius ir išteklius, kad apskaičiuotumėte, kiek reikia sutaupyti ir investuoti, kad pasiektumėte savo tikslus. Atsižvelkite į tokius veiksnius kaip infliacija, tikėtina grąža ir jūsų dabartinė finansinė padėtis, kad sukurtumėte įgyvendinamą finansinės sėkmės planą.
4. Įvaldykite turto paskirstymą ilgalaikei sėkmei
Diversifikacija yra vienintelis nemokamas pietus.
Supraskite turto paskirstymo svarbą. Tai, kaip paskirstote savo investicijas tarp skirtingų turto klasių (akcijos, obligacijos, nekilnojamasis turtas ir kt.), yra svarbiausias veiksnys, lemiantis jūsų ilgalaikės investicijų sėkmės. Tinkamas paskirstymas gali padėti maksimaliai padidinti grąžą, tuo pačiu sumažinant riziką.
Subalansuokite riziką ir atlygį. Padalykite savo investicijas tarp "Saugumo" ir "Rizikos/Augimo" segmentų, atsižvelgdami į savo asmeninę rizikos toleranciją ir finansinius tikslus. Šis požiūris padeda apsaugoti jūsų turtą, tuo pačiu leidžiant augimo potencialui.
Įgyvendinkite "Svajonių segmentą." Skirkite nedidelę savo portfelio dalį investicijoms, kurios jus jaudina ir atitinka jūsų aistras. Tai gali suteikti motyvacijos ir malonumo jūsų finansinėje kelionėje, tuo pačiu išlaikant atsakingą bendrą strategiją.
5. Naudokite "Visų sezonų" portfelį nuosekliai grąžai
Ne apie ateities prognozavimą, o apie pasiruošimą visiems galimiems sezonams.
Supraskite keturis ekonominius "sezonus." Ray Dalio požiūris pripažįsta keturias galimas ekonomines aplinkas:
- Didesnė nei tikėtasi infliacija
- Mažesnė nei tikėtasi infliacija (arba defliacija)
- Didesnis nei tikėtasi ekonominis augimas
- Mažesnis nei tikėtasi ekonominis augimas
Įgyvendinkite Visų sezonų paskirstymą. Remdamiesi Dalio įžvalgomis, apsvarstykite šį turto paskirstymą:
- 30% Akcijos
- 55% Obligacijos (15% vidutinės trukmės, 40% ilgalaikės)
- 7,5% Auksas
- 7,5% Prekės
Reguliariai subalansuokite. Išlaikykite tikslinį paskirstymą periodiškai parduodami turtą, kuris išaugo virš numatyto procento, ir pirkdami tą, kuris sumažėjo. Šis disciplinuotas požiūris padeda valdyti riziką ir gali potencialiai padidinti grąžą.
6. Įgyvendinkite strategijas, kad paspartintumėte savo kelią į finansinę laisvę
Nelinkėkite, kad būtų lengviau; linkėkite, kad būtumėte geresni.
Taupykite daugiau ir investuokite skirtumą. Ieškokite būdų, kaip sumažinti išlaidas ir padidinti savo taupymo normą. Net ir nedideli taupymo padidėjimai gali žymiai paspartinti jūsų progresą link finansinių tikslų.
Uždirbkite daugiau ir investuokite skirtumą. Ieškokite galimybių padidinti savo pajamas per papildomus darbus, karjeros pažangą ar verslumą. Įsipareigokite investuoti dalį bet kokių papildomų pajamų.
Sumažinkite mokesčius ir mokesčius. Sumažinkite investicijų mokesčius pasirinkdami mažų sąnaudų indeksų fondus ir ETF. Naudokite mokesčių pranašumų turinčias sąskaitas, tokias kaip 401(k) ir IRA, kad sumažintumėte savo mokesčių naštą ir išlaikytumėte daugiau savo pinigų, dirbančių jums.
Gaukite geresnę grąžą. Švieskite save apie investavimą ir ieškokite galimybių gauti didesnę grąžą, nepriimdami pernelyg didelės rizikos. Apsvarstykite tokias strategijas kaip vertės investavimas ar dividendų augimo investavimas.
Keiskite savo gyvenimo būdą. Apsvarstykite reikšmingus gyvenimo būdo pokyčius, kurie galėtų dramatiškai pakeisti jūsų finansinę trajektoriją, pavyzdžiui, persikėlimą į mažesnių sąnaudų vietovę ar namų sumažinimą.
7. Sukurkite viso gyvenimo pajamų planą tikram finansiniam saugumui
Investavimo tikslas yra gauti maksimalią grynąją grąžą už tam tikrą rizikos kiekį.
Supraskite viso gyvenimo pajamų svarbą. Patikimos pajamų srauto, kuris trunka visą pensiją, sukūrimas yra labai svarbus tikram finansiniam saugumui. Šis požiūris apsaugo nuo rizikos, kad pritrūksite santaupų.
Ištirkite pajamų generavimo strategijas. Apsvarstykite tokias galimybes kaip:
- Dividendus mokančios akcijos
- Obligacijos ir obligacijų kopėčios
- Anuitetai (atsargiai parinkti)
- Nekilnojamojo turto investicijų fondai (REIT)
- Nuomos turtas
Diversifikuokite savo pajamų šaltinius. Nepasitikėkite vienu pajamų srautu pensijoje. Sukurdami kelis pajamų šaltinius, sumažinate riziką ir padidinate finansinį atsparumą.
Paskutinį kartą atnaujinta:
FAQ
What's MONEY Master the Game about?
- Financial Freedom Focus: Tony Robbins outlines a 7-step system to help readers achieve financial freedom, emphasizing control over finances and informed investment decisions.
- Expert Insights: The book features interviews with leading financial experts, distilling their wisdom into actionable strategies for everyday investors.
- Empowerment Through Knowledge: Robbins aims to demystify the financial industry, providing tools for readers to confidently navigate their financial futures.
Why should I read MONEY Master the Game?
- Transformative Strategies: The book offers practical advice that can lead to significant financial improvements, regardless of your current financial situation.
- Access to Experts: Readers gain insights from top financial minds, including Warren Buffett and Ray Dalio, to make better investment choices.
- Long-Term Perspective: It encourages a mindset shift from short-term gains to long-term wealth building, crucial for sustainable financial success.
What are the key takeaways of MONEY Master the Game?
- Seven Simple Steps: Robbins outlines actionable steps focusing on saving, investing, and creating a lifetime income plan.
- Understanding Fees: The book emphasizes awareness of hidden fees in mutual funds and their impact on investment returns.
- Investment Mindset: Readers are encouraged to think like insiders, understanding financial rules to make informed decisions.
What are the best quotes from MONEY Master the Game and what do they mean?
- “Money is a good servant but a bad master.”: Highlights the importance of mastering finances rather than letting money control your life.
- “The secret of getting ahead is getting started.”: Emphasizes the necessity of taking action towards financial goals, no matter how daunting.
- “You can’t earn your way to freedom.”: Underscores that working harder won’t lead to financial independence; wise investing is key.
What are the 7 Simple Steps to Financial Freedom in MONEY Master the Game?
- Step 1: Take Control: Understand your financial situation and commit to making changes by assessing income, expenses, and savings.
- Step 2: Know the Rules: Familiarize yourself with financial industry myths and truths to avoid common pitfalls.
- Step 3: Create a Plan: Set realistic financial goals and develop a plan to achieve them, focusing on saving and investing.
How does MONEY Master the Game address hidden fees in investing?
- Awareness of Fees: Robbins discusses how mutual funds often have hidden fees that can significantly reduce returns.
- Impact of Fees: Illustrates how even small fees can lead to substantial losses over time, potentially costing hundreds of thousands.
- Choosing Low-Cost Options: Advocates for low-cost index funds to minimize fees and maximize returns.
What is the significance of compounding in MONEY Master the Game?
- Power of Compounding: Compounding is crucial for building wealth, allowing investments to grow exponentially over time.
- Early Investment Advantage: Highlights the importance of starting to invest early to take full advantage of compounding.
- Long-Term Strategy: Reinforces that investing is a long-term game, where patience and consistency lead to substantial rewards.
What is the All Seasons Strategy mentioned in MONEY Master the Game?
- Four Economic Environments: Developed by Ray Dalio, it performs well in inflation, deflation, rising growth, and declining growth.
- Balanced Asset Allocation: Suggests equal allocation across asset classes to mitigate risk and ensure consistent returns.
- Historical Performance: Proven resilience over decades, with low volatility and high returns, making it reliable for investors.
How does Tony Robbins define asset allocation in MONEY Master the Game?
- Investment Strategy: Asset allocation involves dividing investments among different asset categories to balance risk and reward.
- Key to Success: Robbins states it explains more than a hundred percent of returns, highlighting its critical role in financial success.
- Diversification Importance: Effective asset allocation reduces risk and enhances potential returns, protecting against market volatility.
What is the Save More Tomorrow plan in MONEY Master the Game?
- Automatic Savings Increase: Allows individuals to commit to saving a percentage of future raises automatically.
- Painless Savings Strategy: Links savings to raises, helping build a savings habit without affecting the current budget.
- Proven Success: Research shows participants save significantly more than initially thought possible, overcoming psychological barriers.
How can I automate my savings according to MONEY Master the Game?
- Set Up Automatic Transfers: Robbins suggests automatic transfers from paychecks to savings or investment accounts.
- Use Technology: Encourages using apps and online tools to manage savings and investments automatically.
- Commit to a Percentage: Decide on a fixed percentage of income to save regularly, building a Freedom Fund without feeling like a sacrifice.
What role does giving back play in achieving wealth according to MONEY Master the Game?
- Emotional Fulfillment: Giving back enhances emotional well-being and creates a sense of purpose.
- Creating a Legacy: Allows individuals to create a lasting impact and legacy, emphasizing wealth beyond money.
- Building Community: Fosters connections and strengthens communities, leading to a more fulfilling life.
Atsiliepimai
Pinigai: Įvaldykite žaidimą sulaukia įvairių atsiliepimų. Daugelis giria išsamius finansinius patarimus ir motyvacinį turinį, tuo tarpu kiti kritikuoja knygos ilgį, pasikartojimą ir reklaminį toną. Teigiami atsiliepimai pabrėžia vertingas įžvalgas iš sėkmingų investuotojų ir praktines finansinio planavimo strategijas. Neigiami atsiliepimai teigia, kad knygoje per daug nereikalingos informacijos ir savireklamos. Kai kurie skaitytojai mano, kad patarimai keičia gyvenimą, o kiti jaučia, kad tai yra pagrindinė informacija, papildyta pernelyg dideliu ažiotažu. Knygos amerikietiškas dėmesys ir sudėtingumas taip pat laikomi galimais trūkumais kai kuriems skaitytojams.
