MONEY Master the Game

1. Veiciet svarīgāko finansiālo lēmumu: Automatizējiet savus ietaupījumus

Atcerieties zelta likumu: tas, kam pieder zelts, nosaka noteikumus.

Sastāvdaļu procenti ir atslēga. Automatizējot savus ietaupījumus un ieguldījumus, jūs izmantojat sastāvdaļu procentu spēku, ko Alberts Einšteins dēvēja par "visnozīmīgāko izgudrojumu visā cilvēces vēsturē." Šī pieeja ļauj jūsu naudai laika gaitā augt eksponenciāli, potenciāli pārvēršot nelielas iemaksas ievērojamā bagātībā.

Sāciet agri un esiet konsekventi. Jo agrāk jūs sākat ietaupīt, jo vairāk laika jūsu naudai ir augt. Pat nelielas summas, kas regulāri tiek ieguldītas, var novest pie ievērojamiem ienākumiem gadu desmitu laikā. Piemēram, ieguldot tikai 300 dolārus mēnesī ar 7% gada atdevi 40 gadu laikā, varat iegūt vairāk nekā 1 miljonu dolāru.

Automatizējiet, lai pārvarētu cilvēka dabu. Mūsu emocijas un īstermiņa domāšana bieži sabotē mūsu ilgtermiņa finansiālos mērķus. Izveidojot automātiskus pārskaitījumus uz ietaupījumu un ieguldījumu kontiem, jūs noņemat kārdinājumu tērēt un nodrošināt konsekventu progresu pretī saviem finansiālajiem mērķiem.

2. Atspēkojiet ieguldījumu mītus un kļūstiet par iekšējo cilvēku

Jūs neiekļūsiet spēlē, ja nezināt noteikumus!

Izprotiet patiesību par kopfondiem. Lielākā daļa aktīvi pārvaldītu kopfondu ilgtermiņā nespēj pārspēt tirgu, tomēr iekasē augstas maksas, kas ievērojami samazina atdevi. Izprotot šo realitāti, investori var pieņemt informētākus lēmumus par to, kur ieguldīt savu naudu.

Uzziniet par slēptajām maksām un to ietekmi. Daudzi finanšu produkti satur slēptās maksas, kas var dramatiski samazināt jūsu atdevi laika gaitā. Piemēram:

• Izmaksu attiecības
• Darījumu izmaksas
• 12b-1 maksas
• Mīksto dolāru izmaksas
• Naudas vilkšana

Meklējiet fiduciaru padomu. Atšķirībā no brokeriem, kas darbojas saskaņā ar "atbilstības" standartu, fiduciaru konsultanti ir juridiski saistīti rīkoties jūsu interesēs. Šī atšķirība var būtiski ietekmēt finanšu padomu kvalitāti, ko saņemat, un produktus, kas jums tiek ieteikti.

3. Aprēķiniet savus finansiālos mērķus un izveidojiet uzvaramu plānu

Lai lietas mainītos, jums ir jāmainās. Lai lietas uzlabotos, jums ir jāuzlabojas!

Definējiet savus finansiālos sapņus. Skaidri formulējiet, ko jums nozīmē finansiālā drošība, dzīvotspēja, neatkarība un brīvība. Šī skaidrība sniegs motivāciju un virzienu jūsu finansiālajā ceļojumā.

Izveidojiet konkrētus, rīcībspējīgus mērķus. Sadaliet savas finansiālās ambīcijas taustāmās, izmērāmās mērķos. Piemēram:

• Finansiālā drošība: 50 000 dolāru/gadā pasīvie ienākumi
• Finansiālā neatkarība: 100 000 dolāru/gadā pasīvie ienākumi
• Finansiālā brīvība: 200 000 dolāru/gadā pasīvie ienākumi

Izstrādājiet reālistisku plānu. Izmantojiet rīkus un resursus, lai aprēķinātu, cik daudz jums jāietaupa un jāiegulda, lai sasniegtu savus mērķus. Apsveriet tādus faktorus kā inflācija, gaidāmā atdeve un jūsu pašreizējā finansiālā situācija, lai izveidotu izpildāmu ceļvedi uz finansiālo panākumu.

4. Apgūstiet aktīvu sadalījumu ilgtermiņa panākumiem

Diversifikācija ir vienīgā bezmaksas pusdiena.

Izprotiet aktīvu sadalījuma nozīmi. Veids, kā jūs sadalāt savus ieguldījumus starp dažādām aktīvu klasēm (akcijas, obligācijas, nekustamais īpašums utt.), ir vissvarīgākais faktors, nosakot jūsu ilgtermiņa ieguldījumu panākumus. Pareiza sadalīšana var palīdzēt maksimizēt atdevi, vienlaikus samazinot risku.

Sabalansējiet risku un atlīdzību. Sadaliet savus ieguldījumus starp "Drošību" un "Risku/Augšanu" kategorijām, pamatojoties uz jūsu personīgo riska toleranci un finansiālajiem mērķiem. Šī pieeja palīdz aizsargāt jūsu bagātību, vienlaikus ļaujot augšanas potenciālu.

Ieviesiet "Sapņu kategoriju." Pievienojiet nelielu daļu sava portfeļa ieguldījumiem, kas jūs iedvesmo un atbilst jūsu kaislībām. Tas var sniegt motivāciju un prieku jūsu finansiālajā ceļojumā, vienlaikus saglabājot atbildīgu kopējo stratēģiju.

5. Izmantojiet "Visu sezonu" portfeli, lai nodrošinātu stabilus ienākumus

Tas nav par nākotnes prognozēšanu; tas ir par sagatavošanos visām iespējamām sezonām.

Izprotiet četras ekonomiskās "sezonas." Reja Dalio pieeja atzīst četras potenciālās ekonomiskās vides:

1. Augstāka nekā gaidītā inflācija
2. Zemāka nekā gaidītā inflācija (vai deflācija)
3. Augstāka nekā gaidītā ekonomiskā izaugsme
4. Zemāka nekā gaidītā ekonomiskā izaugsme

Ieviesiet Visu sezonu sadalījumu. Pamatojoties uz Dalio ieskatiem, apsveriet šādu aktīvu sadalījumu:

• 30% Akcijas
• 55% Obligācijas (15% vidēja termiņa, 40% ilgtermiņa)
• 7.5% Zeltu
• 7.5% Preces

Regulāri pārbalansējiet. Uzturiet mērķa sadalījumu, periodiski pārdodot aktīvus, kas ir pieauguši pāri paredzētajam procentam, un iegādājoties tos, kas ir samazinājušies. Šī disciplinētā pieeja palīdz pārvaldīt risku un potenciāli uzlabot atdevi.

6. Ieviesiet stratēģijas, lai paātrinātu ceļu uz finansiālo brīvību

Nevēlieties, lai tas būtu vieglāk; vēlējieties, lai jūs būtu labāks.

Ietaupiet vairāk un ieguldiet atšķirību. Meklējiet veidus, kā samazināt izdevumus un palielināt ietaupījumu likmi. Pat nelieli ietaupījumu pieaugumi var ievērojami paātrināt jūsu progresu pretī finansiālajiem mērķiem.

Pelni vairāk un ieguldiet atšķirību. Meklējiet iespējas palielināt savu ienākumu, izmantojot blakus darbus, karjeras izaugsmi vai uzņēmējdarbību. Apņemieties ieguldīt daļu no jebkādiem papildu ienākumiem.

Samaziniet maksas un nodokļus. Minimizējiet ieguldījumu maksas, izvēloties zemu izmaksu indeksu fondus un ETF. Izmantojiet nodokļu priekšrocības sniedzošas kontus, piemēram, 401(k) un IRA, lai samazinātu nodokļu slogu un saglabātu vairāk no jūsu naudas, kas strādā jums.

Saņemiet labāku atdevi. Izglītojiet sevi par ieguldījumiem un meklējiet iespējas augstākai atdevei, neuzņemoties pārmērīgu risku. Apsveriet stratēģijas, piemēram, vērtības ieguldījumus vai dividendes pieauguma ieguldījumus.

Mainiet savu dzīvesveidu. Apsveriet būtiskas dzīvesveida izmaiņas, kas var dramatiski mainīt jūsu finansiālo trajektoriju, piemēram, pārcelšanos uz lētāku apgabalu vai mājas samazināšanu.

7. Izveidojiet mūža ienākumu plānu patiesai finansiālai drošībai

Mērķis ieguldījumos ir iegūt maksimālo tīro atdevi par noteiktu risku.

Izprotiet mūža ienākumu nozīmi. Uzticama ienākumu plūsma, kas ilgst visā pensijas laikā, ir būtiska patiesai finansiālai drošībai. Šī pieeja aizsargā pret risku iztērēt savus ietaupījumus.

Izpētiet ienākumu ģenerējošas stratēģijas. Apsveriet iespējas, piemēram:

• Akcijas ar dividendi
• Obligācijas un obligāciju kāpnes
• Anuitātes (rūpīgi izvēlētas)
• Nekustamā īpašuma investīciju uzticības fondi (REIT)
• Izīrējamie īpašumi

Diversificējiet savus ienākumu avotus. Neuzticieties vienam ienākumu avotam pensijā. Izveidojot vairākus ienākumu avotus, jūs samazināt risku un palielināt finansiālo izturību.

Last updated: July 21, 2024