اہم نکات
1. اپنے مالیات کو خودکار بنائیں تاکہ دولت بغیر محنت کے بن سکے
"اگر آپ ابتدائی طور پر چند گھنٹے صرف کریں تو آپ طویل مدت میں بہت زیادہ وقت بچا لیں گے۔"
سیٹ کریں اور بھول جائیں۔ اپنے مالیات کو خودکار بنانا دولت بنانے کی بنیاد ہے۔ اپنے اکاؤنٹس کے درمیان خودکار منتقلیوں کا انتظام کرکے، آپ یہ یقینی بناتے ہیں کہ آپ کا پیسہ آپ کے لیے بغیر کسی مستقل مداخلت کے کام کر رہا ہے۔ یہ نظام عام طور پر شامل ہوتا ہے:
- آپ کی تنخواہ کا براہ راست جمع ہونا آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ میں
- مخصوص مقاصد کے لیے بچت اکاؤنٹس میں خودکار منتقلی
- سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس میں باقاعدہ شراکتیں (401(k)، IRA)
- مقررہ اخراجات کے لیے خودکار بل کی ادائیگیاں
خودکاری کی خوبصورتی یہ ہے کہ یہ پیسے خرچ کرنے کی عادت کو کم کرتی ہے اور یہ یقینی بناتی ہے کہ آپ مستقل طور پر بچت اور سرمایہ کاری کر رہے ہیں۔ یہ آپ کا وقت اور ذہنی توانائی بھی بچاتی ہے، جس سے آپ اپنی زندگی کے دوسرے پہلوؤں پر توجہ مرکوز کر سکتے ہیں جبکہ آپ کے مالیات پس منظر میں ہموار طریقے سے چل رہے ہیں۔
2. کریڈٹ کارڈز کو بہتر بنائیں: فوائد کو زیادہ سے زیادہ کریں، اخراجات کو کم کریں
"پیسہ بچانے کے لیے خود کے خلاف نفسیات کا استعمال کریں۔"
کریڈٹ کارڈ کے فوائد کا فائدہ اٹھائیں۔ کریڈٹ کارڈز ذمہ داری سے استعمال کرنے پر طاقتور مالیاتی آلات بن سکتے ہیں۔ اپنے کریڈٹ کارڈ کے استعمال کو بہتر بنانے کے لیے:
- ایسے کارڈز کا انتخاب کریں جو آپ کی خرچ کرنے کی عادات کے ساتھ ہم آہنگ ہوں
- ہر مہینے اپنے بیلنس کو مکمل طور پر ادا کریں تاکہ سود کی چارجز سے بچ سکیں
- کم سود کی شرح یا سالانہ فیس کی معافی کے لیے بات چیت کریں
- کریڈٹ کارڈ کے فوائد جیسے توسیع شدہ وارنٹی اور سفر کی انشورنس کا استعمال کریں
عام نقصانات سے محتاط رہیں:
- بیلنس رکھنے سے گریز کریں
- بغیر طویل مدتی اخراجات کو سمجھے ٹیزر ریٹس یا پروموشنل آفرز کے جال میں نہ پھنسیں
- اسٹور کے کریڈٹ کارڈز سے محتاط رہیں، جن کی اکثر اعلیٰ سود کی شرح ہوتی ہے
یاد رکھیں، مقصد یہ ہے کہ کریڈٹ کارڈز آپ کے لیے کام کریں، نہ کہ آپ کے خلاف۔ انہیں حکمت عملی سے استعمال کرکے، آپ کریڈٹ بنا سکتے ہیں، انعامات حاصل کر سکتے ہیں، اور اضافی تحفظات سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں بغیر قرض میں پھنسے۔
3. صحیح بینک اکاؤنٹس کا انتخاب کریں اور فیس پر بات چیت کریں
"بینک شروع میں آپ کو بغیر فیس اور کم از کم اکاؤنٹ دینے کی مزاحمت کریں گے، لیکن اگر آپ مضبوط رہیں تو وہ آپ کو وہ اکاؤنٹ دیں گے جو آپ چاہتے ہیں۔"
بینکنگ کے اخراجات کو کم کریں۔ صحیح بینک اکاؤنٹس کا انتخاب آپ کے پیسے کو مؤثر طریقے سے منظم کرنے کے لیے بہت اہم ہے۔ دیکھیں:
- بغیر فیس کے چیکنگ اکاؤنٹس
- اعلیٰ پیداوار والے بچت اکاؤنٹس
- کم یا بغیر کم از کم بیلنس کی ضروریات
اپنے بینک سے بات چیت کرنے میں ہچکچاہٹ محسوس نہ کریں:
- فیس کی معافی کی درخواست کریں
- بچت اکاؤنٹس پر زیادہ سود کی شرح کی درخواست کریں
- اگر وہ آپ کی ضروریات کو پورا نہیں کرتے تو بینک تبدیل کرنے کی دھمکی دیں
آن لائن بینک اکثر روایتی بینکوں کی نسبت بہتر شرحیں اور کم فیس پیش کرتے ہیں۔ فوائد اور سہولت کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے آن لائن اور مقامی بینکوں کا مجموعہ استعمال کرنے پر غور کریں۔
4. طویل مدتی ترقی کے لیے جلدی اور مستقل سرمایہ کاری کریں
"جلدی سرمایہ کاری کرنا آپ کے لیے بہترین چیز ہے۔"
مرکب سود کا فائدہ اٹھائیں۔ سرمایہ کاری کی طاقت جلد شروع کرنے اور مستقل رہنے میں ہے۔ اہم اصول شامل ہیں:
- جتنا جلدی ممکن ہو سرمایہ کاری شروع کریں، چاہے چھوٹی رقم سے ہی کیوں نہ ہو
- ٹیکس کے فوائد والے اکاؤنٹس جیسے 401(k) اور IRA کو ترجیح دیں
- تنوع کے لیے کم لاگت والے انڈیکس فنڈز یا ہدف کی تاریخ کے فنڈز کا انتخاب کریں
- ترقی کو تیز کرنے کے لیے منافع کو دوبارہ سرمایہ کاری کریں
انفرادی اسٹاک کو منتخب کرنے کی کوشش کرنے کے بجائے اثاثوں کی تقسیم پر توجہ مرکوز کریں:
- طویل مدتی ترقی کے لیے اسٹاک
- استحکام اور آمدنی کے لیے بانڈز
- اپنی عمر اور خطرے کی برداشت کی بنیاد پر اپنی تقسیم کو ایڈجسٹ کریں
یاد رکھیں، مارکیٹ میں وقت گزارنا مارکیٹ کے وقت سے بہتر ہے۔ مستقل، طویل مدتی سرمایہ کاری مختصر مدتی مارکیٹ کی حرکات کی پیش گوئی کرنے کی کوشش کرنے سے کہیں زیادہ مؤثر ہے۔
5. بے گناہ خرچ کرنے کے لیے ایک شعوری خرچ کرنے کا منصوبہ بنائیں
"ان چیزوں پر فضول خرچ کریں جو آپ کو پسند ہیں، اور ان چیزوں پر بے رحمی سے خرچ کم کریں جو آپ کو پسند نہیں۔"
خرچ کرنے کو اقدار کے ساتھ ہم آہنگ کریں۔ ایک شعوری خرچ کرنے کا منصوبہ آپ کو اپنے پیسے سے لطف اندوز ہونے کی اجازت دیتا ہے جبکہ آپ اپنے مالی مقاصد کو بھی پورا کرتے ہیں۔ ایک بنانے کا طریقہ یہ ہے:
-
مقررہ اخراجات (50-60% گھر لے جانے والی تنخواہ):
- کرایہ/مکانات
- یوٹیلیٹیز
- بنیادی خوراک اور گروسری
-
سرمایہ کاری (10%):
- 401(k) کی شراکتیں
- IRA کی شراکتیں
-
بچت (5-10%):
- ایمرجنسی فنڈ
- مخصوص مقاصد (جیسے، چھٹی، ڈاؤن پیمنٹ)
-
بے گناہ خرچ (20-35%):
- تفریح
- باہر کھانا
- مشاغل
اپنے پیسے کو جان بوجھ کر مختص کرکے، آپ ان چیزوں پر آزادانہ خرچ کر سکتے ہیں جو آپ کے لیے سب سے زیادہ اہم ہیں جبکہ یہ یقینی بناتے ہیں کہ آپ کا مالی مستقبل محفوظ ہے۔
6. پیسے اور سرمایہ کاری کی نفسیات کو سمجھیں
"ہمیں سکھایا جاتا ہے کہ سرمایہ کاری کا مطلب اسٹاک کا انتخاب کرنا ہے—اور یہ غلط ہے۔"
سلوکی تعصبات پر قابو پائیں۔ پیسے کے انتظام کے نفسیاتی پہلوؤں کو سمجھنا صحیح مالی فیصلے کرنے کے لیے بہت ضروری ہے۔ اہم تصورات شامل ہیں:
- نقصان کی حساسیت: ہم نقصانات کو فوائد سے زیادہ شدت سے محسوس کرتے ہیں
- اینکرنگ: ایک معلومات کے ٹکڑے پر بہت زیادہ انحصار کرنے کا ہمارا رجحان
- ہجوم کی ذہنیت: ہجوم کی پیروی کرنا بجائے آزادانہ فیصلے کرنے کے
ان تعصبات کا مقابلہ کرنے کے لیے:
- ایک طویل مدتی سرمایہ کاری کی حکمت عملی تیار کریں اور اس پر قائم رہیں
- اپنی سرمایہ کاریوں کو بہت زیادہ چیک کرنے سے گریز کریں
- مختصر مدتی مارکیٹ کی شور کو نظر انداز کریں اور اپنے مقاصد پر توجہ مرکوز کریں
- اپنی مطلوبہ اثاثوں کی تقسیم کو برقرار رکھنے کے لیے باقاعدگی سے اپنے پورٹ فولیو کو دوبارہ متوازن کریں
یاد رکھیں، کامیاب سرمایہ کاری علم سے زیادہ رویے کے بارے میں ہے۔ اپنے جذبات کو سمجھ کر اور کنٹرول کرکے، آپ بہتر مالی فیصلے کر سکتے ہیں۔
7. بڑے خریداریوں کی منصوبہ بندی کریں: شادیاں، گاڑیاں، اور گھر
"جب آپ کی شادی ہو، تو آپ چاہتے ہیں کہ سب کچھ بہترین ہو۔ جی ہاں، آپ۔"
بڑے اخراجات کے لیے پہلے سے منصوبہ بندی کریں۔ بڑی خریداریوں کا آپ کی مالی صحت پر بڑا اثر پڑ سکتا ہے۔ ان کے قریب جانے کا طریقہ یہ ہے:
شادیاں:
- اپنے مالی حالات کی بنیاد پر ایک حقیقت پسندانہ بجٹ مرتب کریں
- آپ اور آپ کے ساتھی کے لیے سب سے اہم چیزوں کو ترجیح دیں
- اخراجات کم کرنے کے لیے متبادل اختیارات پر غور کریں (جیسے، آف سیزن کی تاریخیں، غیر روایتی مقامات)
گاڑیاں:
- اچھی طرح سے تحقیق کریں اور مؤثر طریقے سے بات چیت کریں
- صرف خریداری کی قیمت نہیں بلکہ ملکیت کے کل اخراجات پر غور کریں
- لیزنگ بمقابلہ خریداری کے اختیارات کا جائزہ لیں
گھر:
- ایک بڑی ڈاؤن پیمنٹ کے لیے بچت کریں (20% کا ہدف رکھیں)
- اضافی اخراجات جیسے پراپرٹی ٹیکس، انشورنس، اور دیکھ بھال کو مدنظر رکھیں
- خود کو زیادہ نہ بڑھائیں؛ اس پر قائم رہیں جو آپ آرام سے برداشت کر سکتے ہیں
تمام بڑے خریداریوں کے لیے، وقت نکالیں اور بچت اور منصوبہ بندی کریں بجائے اس کے کہ قرض پر انحصار کریں۔ یہ طریقہ آپ کو زیادہ اختیارات دے گا اور طویل مدت میں مالی دباؤ کو کم کرے گا۔
8. تنخواہ کی بات چیت میں مہارت حاصل کریں تاکہ آمدنی میں نمایاں اضافہ ہو
"نئے کام پر اپنی تنخواہ کی بات چیت کرنا پیسہ کمانے کا سب سے تیز قانونی طریقہ ہے۔"
بہت اچھی طرح سے تیاری کریں۔ مؤثر تنخواہ کی بات چیت آپ کی زندگی بھر کی آمدنی میں نمایاں اضافہ کر سکتی ہے۔ اہم حکمت عملیوں میں شامل ہیں:
- اپنے عہدے کے لیے مارکیٹ کی شرحوں کی تحقیق کریں
- کمپنی کے لیے اپنی منفرد قدر کو اجاگر کریں
- دوستوں یا رہنماؤں کے ساتھ بات چیت کے منظرناموں کی مشق کریں
- کل معاوضے پر غور کریں، صرف تنخواہ نہیں
بات چیت کے دوران:
- پہلے آفر کرنے کے لیے آجر کو موقع دیں
- خاموشی کو ایک ٹول کے طور پر استعمال کریں؛ وقفوں کو بھرنے کے لیے جلدی نہ کریں
- درخواستوں کو کمپنی کے فوائد کے لحاظ سے فریم کریں، نہ کہ ذاتی ضروریات کے لحاظ سے
- اگر آفر آپ کی ضروریات کو پورا نہیں کرتی تو جانے کے لیے تیار رہیں
یاد رکھیں، بات چیت ایک مہارت ہے جو مشق کے ساتھ بہتر ہوتی ہے۔ آپ کی بات چیت کی صلاحیتوں میں چھوٹے بہتریاں بھی آپ کے کیریئر میں نمایاں مالی فوائد کی طرف لے جا سکتی ہیں۔
9. ہوشیار کیریئر کے اقدامات اور سائیڈ ہسلز کے ذریعے دولت بنائیں
"زیادہ پیسہ کمانے کے صرف دو طریقے ہیں۔ آپ زیادہ کما سکتے ہیں یا آپ کم خرچ کر سکتے ہیں۔"
اپنی آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنائیں۔ جبکہ اخراجات کو کم کرنا اہم ہے، اپنی آمدنی میں اضافہ کرنا اکثر دولت بنانے کے لیے زیادہ ممکنہ ہوتا ہے۔ ان حکمت عملیوں پر غور کریں:
کیریئر کی ترقی:
- اپنی مہارتوں کو مسلسل بہتر بنائیں
- اعلیٰ نظر آنے والے منصوبوں پر کام کریں
- اپنی کمپنی کے اندر اور باہر نیٹ ورک کریں
- اپنی قدر بڑھانے کے لیے ترقی یا افقی حرکت کی تلاش کریں
سائیڈ ہسلز:
- اپنے ماہر علاقے میں فری لانس کریں
- ڈیجیٹل مصنوعات بنائیں اور فروخت کریں
- کرایے کی جائیدادوں میں سرمایہ کاری کریں
- اپنے شوق کی بنیاد پر ایک چھوٹا کاروبار شروع کریں
یاد رکھیں، مقصد یہ ہے کہ ایسے متعدد آمدنی کے ذرائع بنائیں جو وقت کے ساتھ بڑھ سکیں۔ یہ نہ صرف آپ کی کمائی کی صلاحیت کو بڑھاتا ہے بلکہ تنوع کے ذریعے مالی تحفظ بھی فراہم کرتا ہے۔
10. واپس دیں اور اپنے مالی مقاصد کو بلند کریں
"میں یقین رکھتا ہوں کہ دولت مند ہونے کا ایک حصہ اس کمیونٹی کو واپس دینا ہے جس نے آپ کو پھلنے پھولنے میں مدد کی۔"
ایک دیرپا اثر پیدا کریں۔ جیسے جیسے آپ دولت بناتے ہیں، غور کریں کہ آپ اپنے وسائل کو مثبت فرق ڈالنے کے لیے کیسے استعمال کر سکتے ہیں۔ اختیارات میں شامل ہیں:
- ان وجوہات کے لیے خیرات کی عطیات جو آپ کی پرواہ کرتی ہیں
- اپنے وقت اور مہارت کی رضاکارانہ خدمات
- ایک اسکالرشپ یا رہنمائی پروگرام بنانا
- سماجی طور پر ذمہ دار کمپنیوں میں اثر انداز سرمایہ کاری
واپس دینا:
- ذاتی اطمینان فراہم کر سکتا ہے
- ٹیکس کے فوائد پیدا کر سکتا ہے
- قیمتی نیٹ ورکس بنا سکتا ہے
- ایک دیرپا ورثہ چھوڑ سکتا ہے
یاد رکھیں، خیرات کا انتظار دولت مند ہونے تک نہیں کرنا چاہیے۔ چھوٹے سے شروع کریں اور جیسے جیسے آپ کی مالی حالت بہتر ہو، اپنی عطیات میں اضافہ کریں۔ اپنے مالی منصوبے میں خیرات کو شامل کرکے، آپ اپنے پیسے کو اپنی اقدار کے ساتھ ہم آہنگ کر سکتے ہیں اور دولت کی ایک زیادہ معنی خیز تعریف بنا سکتے ہیں۔
آخری تازہ کاری:
FAQ
What's I Will Teach You to Be Rich about?
- Personal Finance Guide: The book is a comprehensive guide to managing personal finances, focusing on practical steps to automate and optimize your financial life.
- Conscious Spending Plan: It introduces the concept of a Conscious Spending Plan, which helps readers prioritize their spending on what they love while saving and investing effectively.
- Long-Term Wealth Building: The author emphasizes the importance of investing early and consistently, leveraging compound interest to build wealth over time.
Why should I read I Will Teach You to Be Rich by Ramit Sethi?
- Actionable Advice: The book provides straightforward, actionable advice that can be implemented immediately, making it accessible for readers at any financial level.
- Focus on Automation: Ramit Sethi emphasizes automating finances to reduce stress and ensure consistent saving and investing, which is crucial for long-term financial health.
- Real-Life Examples: The author shares relatable anecdotes and examples, making complex financial concepts easier to understand and apply.
What are the key takeaways of I Will Teach You to Be Rich?
- Automate Your Finances: Set up automatic transfers for savings, investments, and bill payments to simplify money management and ensure you stay on track.
- Conscious Spending: Focus on spending money on what you truly value while cutting costs on things that don’t matter to you.
- Invest Early and Often: Start investing as soon as possible, even if it’s a small amount, to take advantage of compound interest over time.
What is the Conscious Spending Plan in I Will Teach You to Be Rich?
- Budgeting Framework: The Conscious Spending Plan is a budgeting framework that encourages individuals to allocate their income towards fixed costs, savings, and guilt-free spending.
- Prioritize Spending: It helps readers identify their priorities and spend money on things that bring them joy while minimizing unnecessary expenses.
- Flexible and Adaptable: This plan is designed to be flexible, allowing adjustments based on changing financial situations and goals.
How does I Will Teach You to Be Rich suggest I automate my finances?
- Link Accounts: The book advises linking your checking, savings, investment accounts, and credit cards to facilitate automatic transfers and payments.
- Set Up Automatic Transfers: Schedule automatic transfers for savings and investments right after payday to ensure you pay yourself first.
- Use Online Tools: Utilize online banking tools and apps to manage your finances efficiently and receive notifications about your account balances and transactions.
How can I optimize my credit cards according to I Will Teach You to Be Rich?
- Pay Off Regularly: Sethi stresses the importance of paying off credit cards in full each month to avoid high-interest charges and maintain a good credit score.
- Negotiate Fees: The book advises readers to call their credit card companies to negotiate lower fees and interest rates, as many companies are willing to waive fees for good customers.
- Use Rewards Wisely: Choose credit cards that offer rewards that align with your spending habits, such as travel points or cash back, to maximize benefits.
What are the best strategies for paying off credit card debt in I Will Teach You to Be Rich?
- Snowball Method: Focus on paying off the smallest debts first to build momentum and motivation, while making minimum payments on larger debts.
- Negotiate Lower Interest Rates: Contact your credit card companies to negotiate lower interest rates, which can save you money on interest payments.
- Automate Payments: Set up automatic payments to ensure you never miss a due date, avoiding late fees and maintaining a good credit score.
How does I Will Teach You to Be Rich suggest I handle debt?
- Pay Off High-Interest Debt First: Sethi recommends focusing on paying off high-interest debt, such as credit cards, as quickly as possible to save on interest payments.
- Automate Payments: Setting up automatic payments for debts can help ensure that you never miss a payment, which can negatively impact your credit score.
- Negotiate with Lenders: The book encourages readers to negotiate with lenders for better terms or lower interest rates, as many lenders are willing to work with you if you ask.
What is the importance of credit scores in I Will Teach You to Be Rich?
- Impact on Borrowing: A good credit score is crucial for securing loans and credit at favorable interest rates, which can save you thousands over time.
- Monitoring Your Score: Regularly check your credit score and report to identify any discrepancies or areas for improvement.
- Building Credit: Use credit responsibly by paying off balances in full each month and keeping credit utilization low to maintain a healthy credit score.
How can I start investing according to I Will Teach You to Be Rich?
- Open a 401(k): If your employer offers a 401(k) with a match, start contributing to take advantage of that free money, often the best first step in investing.
- Consider a Roth IRA: The book recommends opening a Roth IRA for additional tax-advantaged retirement savings, allowing for tax-free growth and withdrawals in retirement.
- Start Small: You don’t need a lot of money to start investing; even small contributions can grow significantly over time, especially with compound interest.
What are the recommended investment strategies in I Will Teach You to Be Rich?
- Index Funds: The book recommends investing in low-cost index funds as a way to achieve market returns without the high fees associated with actively managed funds.
- Lifecycle Funds: For those seeking simplicity, lifecycle funds automatically adjust asset allocation based on age and risk tolerance, making them an excellent choice for beginners.
- Dollar-Cost Averaging: Regularly invest a fixed amount over time to mitigate the risks of market volatility and take advantage of lower prices during downturns.
How can I effectively negotiate my salary according to I Will Teach You to Be Rich?
- Research and Prepare: Know the market rate for your position and come prepared with data to support your request for a higher salary.
- Highlight Your Value: Frame your negotiation around how your skills and contributions will benefit the company, rather than focusing solely on your needs.
- Practice Makes Perfect: Role-play negotiation scenarios with friends to build confidence and refine your approach before the actual conversation.
جائزے
میں آپ کو دولت مند بننے کا طریقہ سکھاؤں گا نوجوان بالغوں کے لیے عملی مالی مشورے فراہم کرتی ہے، جس میں بچت کو خودکار بنانا، سرمایہ کاری کرنا، اور شعوری خرچ کرنے پر توجہ دی گئی ہے۔ قارئین سیٹھی کے عملی اقدامات اور ذاتی مالیات کی بنیادیات پر زور دینے کی تعریف کرتے ہیں۔ تاہم، بہت سے لوگوں کو ان کا لہجہ ناگوار لگتا ہے، جس میں وہ فرٹ بوائے مزاح اور حقارت آمیز تبصرے شامل کرتے ہیں۔ کتاب کا لے آؤٹ اور بار بار دہرائے جانے والے مثالیں بعض قارئین کو مایوس کرتی ہیں۔ ان تنقیدوں کے باوجود، بہت سے لوگ اسے پیسے کے انتظام میں نئے آنے والوں کے لیے ایک قیمتی وسیلہ کے طور پر تجویز کرتے ہیں، اس کی پیچیدہ مالی تصورات کی واضح وضاحتوں اور دولت بنانے کے لیے متحرک نقطہ نظر کی تعریف کرتے ہیں۔
Similar Books
