Family Fortunes

1. Sự giàu có của gia đình đòi hỏi một tư duy độc đáo và tầm nhìn dài hạn

"Các gia đình có tiền lâu đời rất khác biệt so với các gia đình bình thường. Và họ không hề giống như những gì mà hầu hết mọi người nghĩ."

Tầm nhìn thời gian quan trọng. Các gia đình thành công qua nhiều thế hệ suy nghĩ theo thập kỷ hoặc thậm chí thế kỷ, không chỉ là năm. Tầm nhìn dài hạn này ảnh hưởng đến mọi quyết định, từ chiến lược đầu tư đến quản trị gia đình. Họ tập trung vào sự tăng trưởng bền vững và ổn định thay vì lợi nhuận nhanh chóng.

Trì hoãn sự hài lòng là chìa khóa. Các gia đình có tiền lâu đời hiểu rõ sức mạnh của sự tăng trưởng kép và sẵn sàng hy sinh những niềm vui ngắn hạn để đạt được lợi ích dài hạn. Họ truyền đạt tư duy này cho các thế hệ trẻ, dạy họ suy nghĩ vượt ra ngoài nhu cầu và mong muốn tức thời.

Tư duy người ngoài. Các gia đình giàu có thường nuôi dưỡng một quan điểm "người ngoài", giữ một khoảng cách nhất định với văn hóa chính thống và xu hướng xã hội. Điều này cho phép họ:

• Đưa ra quyết định độc lập
• Tránh theo đuổi đám đông trong đầu tư hoặc lựa chọn lối sống
• Duy trì một bản sắc và văn hóa gia đình độc đáo

2. Tiền của gia đình khác với tiền cá nhân và cần có cấu trúc đặc biệt

"Tiền của gia đình rất khác với tiền mặt mà cá nhân có trong ngân hàng. Các thành viên của các gia đình có tiền lâu đời thành công coi mình là người quản lý, không phải là chủ sở hữu, của vốn tài chính."

Tư duy quản lý. Các thành viên gia đình coi mình là người chăm sóc tài sản cho các thế hệ tương lai, không phải là chủ sở hữu với quyền truy cập cá nhân không giới hạn. Sự thay đổi trong quan điểm này là rất quan trọng cho việc bảo tồn và tăng trưởng dài hạn.

Cách tiếp cận theo tổ chức. Tiền của gia đình đòi hỏi các cấu trúc và hệ thống tương tự như những gì được sử dụng bởi các quỹ tài trợ hoặc tổ chức:

• Cấu trúc quản trị chính thức
• Ủy ban đầu tư
• Chính sách rõ ràng về phân phối và sử dụng quỹ

Cân bằng. Các gia đình thành công tìm cách hỗ trợ các thành viên cá nhân trong khi bảo tồn vốn cốt lõi. Điều này thường bao gồm:

• Hỗ trợ giáo dục và sự nghiệp
• Cung cấp vốn khởi nghiệp cho các dự án kinh doanh
• Hỗ trợ khẩn cấp
• Quy tắc nghiêm ngặt chống lại việc tài trợ lối sống hoặc chi tiêu không hiệu quả

3. Sở hữu doanh nghiệp là nền tảng tốt nhất cho sự giàu có qua nhiều thế hệ

"Cách tốt nhất để bắt đầu là đơn giản là bắt đầu. Nhưng rất dễ bị cám dỗ để không bắt đầu. Dễ dàng hơn nhiều để có một công việc. Hãy để người khác suy nghĩ; bạn chỉ cần làm những gì được bảo làm."

Tinh thần khởi nghiệp. Xây dựng và duy trì một doanh nghiệp gia đình thành công cung cấp:

• Nguồn thu nhập liên tục và tạo ra sự giàu có
• Cơ hội cho các thành viên gia đình phát triển kỹ năng và đóng góp
• Mục đích chung có thể đoàn kết các thế hệ

Nguyên tắc kinh doanh chính cho sự giàu có của gia đình:

• Tập trung vào các thị trường ngách hoặc ngành công nghiệp không hấp dẫn với rào cản gia nhập cao
• Ưu tiên tăng trưởng ổn định, dài hạn hơn là mở rộng nhanh chóng
• Tái đầu tư lợi nhuận để tăng trưởng kép theo thời gian
• Phát triển các kỹ năng hoặc kiến thức độc đáo có thể truyền lại

Kế hoạch kế thừa. Các doanh nghiệp gia đình thành công có kế hoạch rõ ràng cho việc chuyển giao lãnh đạo và quyền sở hữu giữa các thế hệ. Điều này thường bao gồm:

• Sự tham gia sớm của các thành viên trẻ trong gia đình
• Chương trình đào tạo và cố vấn chính thức
• Chuyển giao dần dần trách nhiệm và cổ phần sở hữu

4. Đầu tư cho sự giàu có của gia đình tập trung vào beta, không phải alpha

"Thay vì theo đuổi alpha, các nhà đầu tư thành công qua nhiều thế hệ theo đuổi 'beta.'"

Beta hơn alpha. Thay vì cố gắng đánh bại thị trường thông qua việc chọn cổ phiếu (alpha), sự giàu có của gia đình tập trung vào:

• Phân bổ tài sản (beta)
• Xu hướng dài hạn và thay đổi kinh tế vĩ mô
• Kiên nhẫn và kỷ luật trong các quyết định đầu tư

Nguyên tắc đầu tư chính:

• Đa dạng hóa qua các loại tài sản và địa lý
• Tập trung vào giá trị và tài sản tạo ra thu nhập
• Sẵn sàng giữ các khoản đầu tư trong thời gian rất dài (thập kỷ)
• Tránh các phí và chi phí giao dịch không cần thiết

Ủy ban đầu tư. Các gia đình thành công thường thiết lập các cấu trúc chính thức để quản lý đầu tư:

• Các cuộc họp định kỳ để xem xét và điều chỉnh chiến lược
• Giáo dục các thế hệ trẻ về các nguyên tắc đầu tư
• Quy trình ra quyết định rõ ràng và chính sách quản lý rủi ro

5. Lập kế hoạch thuế và quỹ tín thác là quan trọng để bảo tồn tài sản gia đình

"Ngân sách suốt đời điển hình của một hộ gia đình điển hình cho thấy sự tích lũy tài sản cho đến tuổi 65... và sau đó tài sản giảm dần khi được tiêu dùng trong thời gian nghỉ hưu. Điều đó là hợp lý. Không có gì sai với điều đó. Nhưng theo kinh nghiệm của chúng tôi, dù hạn chế, cả gia đình và người nghỉ hưu đều có lợi khi người già cũng như người trẻ tiếp tục làm việc hướng tới các mục tiêu chung của gia đình, bao gồm cả việc hình thành và bảo tồn vốn."

Cấu trúc hiệu quả về thuế. Các gia đình phải sử dụng các công cụ pháp lý để giảm thiểu gánh nặng thuế qua các thế hệ:

• Quỹ tín thác (đặc biệt là quỹ tín thác vĩnh viễn hoặc quỹ tín thác triều đại)
• Công ty hợp danh gia đình
• Sử dụng chiến lược các quỹ từ thiện

Lập kế hoạch quốc tế. Xem xét các tùy chọn toàn cầu có thể mang lại lợi thế:

• Thiết lập cư trú tại các khu vực có thuế thấp
• Sử dụng các quỹ tín thác và phương tiện đầu tư ngoài khơi
• Đa dạng hóa qua nhiều hệ thống pháp lý và thuế

Thích ứng liên tục. Luật thuế thay đổi thường xuyên, đòi hỏi sự cảnh giác và điều chỉnh chiến lược liên tục. Các gia đình phải:

• Cập nhật thông tin về các thay đổi pháp lý và quy định
• Làm việc với các cố vấn có kỹ năng để tối ưu hóa cấu trúc
• Sẵn sàng thay đổi khi cần thiết để bảo tồn tài sản

6. Các cấu trúc mềm như Hội đồng Gia đình là cần thiết cho quản trị gia đình

"Hội đồng Gia đình là một nhóm các thành viên gia đình đưa ra các quyết định điều hành cho cả gia đình. Hội đồng Gia đình quyết định sự thành công hay thất bại của di sản của bạn theo thời gian."

Hội đồng Gia đình. Cơ quan quản trị này rất quan trọng cho:

• Đưa ra các quyết định quan trọng về tài sản và hướng đi của gia đình
• Giải quyết xung đột giữa các thành viên gia đình
• Đảm bảo sự giao tiếp rõ ràng giữa các thế hệ

Các yếu tố chính của quản trị gia đình:

• Hiến pháp gia đình nêu rõ các giá trị, mục tiêu và quy trình ra quyết định
• Các cuộc họp gia đình định kỳ và các kênh giao tiếp rõ ràng
• Chính sách về sự tham gia của vợ/chồng và người thân
• Cơ chế giải quyết xung đột

Cân bằng. Quản trị hiệu quả phải cân bằng:

• Tự chủ cá nhân với sự đoàn kết gia đình
• Truyền thống với sự thích ứng với hoàn cảnh thay đổi
• Công bằng giữa các nhánh gia đình với sự xứng đáng trong việc ra quyết định

7. Giáo dục và chuẩn bị cho các thế hệ tương lai là chìa khóa để bảo tồn tài sản

"Bạn cung cấp cho họ một nền tảng giáo dục về tài chính cá nhân và đầu tư thông qua các khóa học, sách và trang web. Bạn giao cho họ trách nhiệm, chẳng hạn như một vai trò trong văn phòng gia đình hoặc là thành viên của ủy ban đầu tư. Bạn đưa họ vào bức tranh tài chính của gia đình - càng sớm càng tốt."

Tham gia sớm. Các gia đình thành công bắt đầu giáo dục trẻ em về tài sản từ khi còn nhỏ:

• Các cuộc thảo luận phù hợp với lứa tuổi về tiền bạc và trách nhiệm
• Giới thiệu dần dần về doanh nghiệp và đầu tư của gia đình
• Trải nghiệm thực tế trong việc quản lý một số tiền nhỏ

Chương trình giáo dục chính thức. Nhiều gia đình tạo ra các cơ hội học tập có cấu trúc:

• Chương trình giảng dạy cụ thể của gia đình về tài chính, kinh doanh và quản lý tài sản
• Thực tập trong các doanh nghiệp gia đình hoặc với các đối tác tin cậy
• Quan hệ cố vấn với các thành viên gia đình lớn tuổi hoặc cố vấn

Cân bằng giữa hỗ trợ và tự lực. Mục tiêu là tạo ra những cá nhân có năng lực và động lực:

• Khuyến khích giáo dục và phát triển sự nghiệp
• Cung cấp cơ hội, không phải là sự trợ cấp
• Dạy trách nhiệm đi kèm với tài sản, không chỉ là đặc quyền

8. Văn hóa gia đình và các giá trị chung là chất keo gắn kết tài sản

"Tiền của gia đình phụ thuộc vào văn hóa gia đình. Và văn hóa gia đình phụ thuộc vào các thành viên gia đình, cả già và trẻ."

Định nghĩa bản sắc gia đình. Các gia đình thành công cố ý nuôi dưỡng:

• Lịch sử và câu chuyện nguồn gốc chung
• Các giá trị cốt lõi và nguyên tắc đạo đức
• Cảm giác mục đích vượt ra ngoài việc tích lũy tài sản

Nghi lễ và truyền thống. Các thực hành thường xuyên củng cố mối quan hệ gia đình:

• Các cuộc họp mặt hoặc kỳ nghỉ gia đình hàng năm
• Nghi thức trưởng thành cho các thế hệ trẻ
• Các hoạt động từ thiện chung

Khả năng thích ứng. Trong khi gốc rễ trong truyền thống, văn hóa gia đình phải phát triển:

• Kết hợp các quan điểm đa dạng khi gia đình phát triển
• Giữ cho phù hợp với các chuẩn mực xã hội thay đổi
• Cân bằng giữa các mục tiêu cá nhân và sự đoàn kết gia đình

9. Tránh các cạm bẫy phổ biến phá hủy tài sản gia đình

"Chín mươi phần trăm các doanh nghiệp gia đình không tồn tại qua ba thế hệ sở hữu."

Những kẻ phá hủy tài sản gia đình phổ biến:

• Thiếu giao tiếp và tin tưởng giữa các thành viên gia đình
• Không chuẩn bị thế hệ tiếp theo
• Quá phụ thuộc vào một doanh nghiệp hoặc đầu tư duy nhất
• Lạm phát lối sống và tiêu dùng phô trương
• Xung đột gia đình và tranh chấp pháp lý

Biện pháp phòng ngừa:

• Thiết lập quy trình quản trị và giải quyết xung đột rõ ràng
• Ưu tiên giáo dục và sự tham gia dần dần của các thế hệ trẻ
• Đa dạng hóa đầu tư và nguồn thu nhập
• Duy trì kỷ luật tài chính qua các thế hệ
• Khuyến khích giao tiếp mở và giải quyết vấn đề sớm

Học hỏi từ người khác. Nghiên cứu cả di sản gia đình thành công và thất bại để:

• Xác định các cạm bẫy tiềm năng
• Áp dụng các thực hành tốt nhất
• Luôn cảnh giác chống lại sự tự mãn

Cập nhật lần cuối: July 28, 2024