Get the Hell Out of Debt

1. Mối quan hệ của bạn với tiền bạc định hình tương lai tài chính của bạn

Tiền chỉ là một công cụ. Giày chạy bộ là một công cụ. Tua vít là một công cụ. Nhiệt kế là một công cụ. Không ai nói rằng, "Giày chạy bộ là nguồn gốc của mọi tội lỗi."

Tư duy quan trọng. Niềm tin của bạn về tiền bạc, thường được hình thành từ thời thơ ấu, ảnh hưởng đáng kể đến các quyết định tài chính của bạn. Nhận ra và thay đổi những niềm tin này là điều quan trọng để đạt được thành công tài chính. Hãy xây dựng một mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc bằng cách:

• Thực hành lòng biết ơn đối với các nguồn tài chính của bạn
• Đặt ra các mục tiêu và ý định tài chính rõ ràng
• Phát triển tư duy phát triển về tiền bạc và sự giàu có
• Giải quyết bất kỳ gánh nặng cảm xúc hoặc niềm tin hạn chế nào về tiền bạc

Bằng cách xem tiền như một công cụ trung lập thay vì một kích thích cảm xúc, bạn có thể đưa ra các quyết định tài chính hợp lý hơn và làm việc hiệu quả để đạt được các mục tiêu của mình.

2. Lập ngân sách và theo dõi giá trị ròng là những công cụ tài chính thiết yếu

Một ngân sách hoạt động là công cụ tốt nhất để giữ cho bạn bình tĩnh và tập trung trên hành trình thoát khỏi nợ nần.

Làm chủ tài chính của bạn. Thường xuyên theo dõi thu nhập, chi tiêu và giá trị ròng của bạn cung cấp một bức tranh rõ ràng về sức khỏe tài chính và tiến trình của bạn. Thực hiện các thực hành sau:

• Tạo một ngân sách dựa trên số không, phân bổ mỗi đồng cho một mục đích cụ thể
• Cập nhật báo cáo giá trị ròng hàng tháng để theo dõi tiến trình tài chính tổng thể của bạn
• Sử dụng phương pháp "ép" để tìm thêm tiền trả nợ hoặc tiết kiệm
• Tự động hóa quá trình lập ngân sách và theo dõi để đảm bảo tính nhất quán

Bằng cách duy trì sự hiểu biết chi tiết về tình hình tài chính của mình, bạn có thể đưa ra các quyết định thông minh và duy trì động lực trên hành trình đến tự do tài chính.

3. Trả nợ đòi hỏi một cách tiếp cận chiến lược và tập trung

Khi bạn nhâm nhi cà phê buổi sáng và đăng nhập vào thiết bị của mình, hãy kiểm tra nhanh tài khoản và ngân sách, và xem bạn đã gây ra thiệt hại gì (nếu có) vào ngày hôm trước.

Giải quyết nợ một cách có hệ thống. Phát triển một chiến lược tập trung để loại bỏ nợ một cách hiệu quả:

• Liệt kê tất cả các khoản nợ và chọn một phương pháp trả nợ (ví dụ: lãi suất cao nhất, số dư nhỏ nhất, hoặc tác động cảm xúc)
• Thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ trong khi tập trung thêm tiền vào một khoản nợ tại một thời điểm
• Sử dụng phương pháp "quả cầu tuyết" hoặc "tuyết lở" để tăng tốc trả nợ
• Kỷ niệm các cột mốc với các buổi lễ hoàn thành nợ để duy trì động lực

Thường xuyên theo dõi tiến trình của bạn và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết sẽ giúp bạn duy trì động lực và đạt được tự do nợ nhanh hơn.

4. Xác định và nuôi dưỡng các tài sản tạo thu nhập

Tài sản là những thứ liên tục đưa tiền vào túi chúng ta. Nợ phải trả là những thứ lấy tiền ra khỏi túi chúng ta.

Xây dựng tài sản tạo ra sự giàu có. Chuyển sự tập trung của bạn từ việc mua sắm nợ phải trả sang nuôi dưỡng các tài sản tạo thu nhập thụ động:

• Đánh giá các tài sản và đầu tư hiện tại của bạn để xác định những gì là tài sản thực sự
• Đầu tư vào bất động sản tạo thu nhập, cổ phiếu trả cổ tức, hoặc doanh nghiệp
• Phát triển kỹ năng hoặc tạo ra tài sản trí tuệ có thể tạo ra doanh thu liên tục
• Liên tục học hỏi về các chiến lược và cơ hội xây dựng sự giàu có

Bằng cách ưu tiên các tài sản đưa tiền vào túi bạn, bạn có thể tăng tốc hành trình đến tự do tài chính và tạo ra sự ổn định tài chính lâu dài.

5. Bảo hiểm và lập kế hoạch di sản bảo vệ di sản tài chính của bạn

Có bảo hiểm cá nhân phù hợp có thể có nghĩa là nếu bạn bị thương tại nơi làm việc, bạn được bảo hiểm. Nếu bạn bị ung thư, bạn được bảo hiểm. Nếu bạn nhảy dù khi say rượu và khỏa thân—chà, nếu bạn sống sót—bạn có thể được bảo hiểm.

Bảo vệ tương lai của bạn. Thực hiện bảo hiểm phù hợp và lập kế hoạch di sản để bảo vệ tiến trình tài chính và người thân của bạn:

• Đánh giá nhu cầu bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo của bạn
• Tạo di chúc và cập nhật các chỉ định người thụ hưởng thường xuyên
• Chuẩn bị các lá thư di sản để truyền đạt các giá trị và mong muốn của bạn đến người thân
• Tổ chức các tài liệu và thông tin quan trọng để dễ dàng truy cập trong trường hợp khẩn cấp

Bằng cách giải quyết các khía cạnh này của kế hoạch tài chính, bạn đảm bảo rằng tài sản khó kiếm được của bạn được bảo vệ và di sản của bạn được bảo tồn cho các thế hệ tương lai.

6. Đầu tư khôn ngoan để xây dựng sự giàu có lâu dài

Kiến thức là thứ giảm thiểu rủi ro.

Tự giáo dục. Phát triển sự hiểu biết vững chắc về các lựa chọn và chiến lược đầu tư khác nhau để đưa ra các quyết định thông minh:

• Nghiên cứu các phương tiện đầu tư khác nhau (ví dụ: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF)
• Hiểu tầm quan trọng của đa dạng hóa và quản lý rủi ro
• Xem xét các tác động thuế của các tài khoản đầu tư khác nhau (ví dụ: tăng trưởng miễn thuế so với hoãn thuế)
• Bắt đầu đầu tư sớm và đều đặn để tận dụng sức mạnh của lãi kép

Bằng cách liên tục mở rộng kiến thức đầu tư của bạn và thực hiện các chiến lược hợp lý, bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư mạnh mẽ hỗ trợ các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.

7. Tự do tài chính đến từ thu nhập thụ động vượt quá chi tiêu

Bạn sẽ tự do tài chính khi thu nhập thụ động của bạn vượt quá chi tiêu của bạn.

Tạo các dòng thu nhập. Tập trung vào việc xây dựng nhiều nguồn thu nhập thụ động để đạt được tự do tài chính thực sự:

• Tính toán "số tự do tài chính" của bạn bằng cách xác định chi tiêu hàng tháng của bạn
• Xác định các nguồn thu nhập thụ động tiềm năng (ví dụ: bất động sản cho thuê, đầu tư cổ tức, kinh doanh trực tuyến)
• Tăng thu nhập thụ động một cách có hệ thống trong khi quản lý chi tiêu
• Tái đầu tư thu nhập thụ động để tăng tốc xây dựng sự giàu có

Bằng cách liên tục làm việc để đạt đến điểm mà thu nhập thụ động của bạn vượt quá chi tiêu, bạn có thể đạt được độc lập tài chính và tự do theo đuổi đam mê của mình mà không bị ràng buộc tài chính.

Cập nhật lần cuối: July 21, 2024