Learn to Earn

1. Đầu tư sớm và đều đặn là chìa khóa cho thành công tài chính lâu dài

Thời điểm tốt nhất để bắt đầu đầu tư là khi bạn còn trẻ, như chúng ta sẽ bàn kỹ hơn sau. Càng có nhiều thời gian để khoản đầu tư phát triển, bạn càng có cơ hội sở hữu một khối tài sản lớn.

Lãi kép thật sự mạnh mẽ. Khi bạn bắt đầu đầu tư sớm, tiền của bạn có nhiều thời gian để sinh lời nhờ lãi kép. Điều này có nghĩa là không chỉ khoản đầu tư ban đầu sinh lời, mà chính những khoản lợi nhuận đó cũng tiếp tục sinh lời. Qua thời gian, điều này có thể dẫn đến sự tăng trưởng theo cấp số nhân của tài sản.

Sự đều đặn là điều quan trọng. Đầu tư đều đặn, dù chỉ với số tiền nhỏ, cũng có thể tích lũy tài sản đáng kể theo thời gian. Phương pháp này, gọi là trung bình giá thành, giúp làm dịu những biến động của thị trường và giảm thiểu tác động của sự biến động ngắn hạn lên danh mục đầu tư tổng thể.

• Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt, dù với số tiền nhỏ
• Đầu tư đều đặn, bất kể điều kiện thị trường
• Tận dụng các kế hoạch hưu trí do công ty tài trợ nếu có
• Tái đầu tư cổ tức và lợi nhuận vốn để tối đa hóa tiềm năng tăng trưởng

2. Hiểu biết về công ty và các yếu tố cơ bản là điều thiết yếu để đầu tư thành công

Khi bạn mua cổ phiếu Disney, Reebok hay bất kỳ công ty đại chúng nào, bạn làm vậy vì cùng một lý do như khi đầu tư vào một ban nhạc rock. Họ kỳ vọng Disney, Reebok hay bất cứ ai sẽ tăng thu nhập, và một phần thu nhập đó sẽ trở lại dưới dạng giá cổ phiếu tăng.

Phân tích công ty là điều không thể thiếu. Đầu tư thành công không chỉ là theo dõi giá cổ phiếu. Nó đòi hỏi hiểu biết về doanh nghiệp nền tảng, sản phẩm, vị thế thị trường và sức khỏe tài chính. Kiến thức này giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định sáng suốt và tránh những sai lầm phổ biến.

Tập trung vào tăng trưởng lợi nhuận. Khả năng tăng trưởng lợi nhuận theo thời gian là yếu tố then chốt thúc đẩy giá cổ phiếu tăng. Nhà đầu tư nên tìm kiếm các công ty có:

• Lợi thế cạnh tranh vững chắc
• Thị phần ngày càng mở rộng
• Hoạt động hiệu quả
• Đội ngũ quản lý vững vàng
• Tiềm năng tăng trưởng dài hạn

Hiểu rõ những yếu tố cơ bản này giúp nhà đầu tư đánh giá tốt hơn tiềm năng thành công trong tương lai của công ty và đưa ra quyết định đầu tư chính xác hơn.

3. Thị trường chứng khoán phản ánh tăng trưởng kinh tế dài hạn, không phải biến động ngắn hạn

Giao dịch cổ phiếu hoàn toàn ẩn danh. Khác với những giao dịch ở chợ trời hay bán hàng gara, trong giao dịch chứng khoán, bạn không bao giờ đối mặt trực tiếp với bên kia.

Tầm nhìn dài hạn là điều cần thiết. Thị trường chứng khoán có thể biến động mạnh trong ngắn hạn, chịu ảnh hưởng bởi các sự kiện tin tức, dữ liệu kinh tế và tâm lý nhà đầu tư. Tuy nhiên, trong dài hạn, giá cổ phiếu thường phản ánh sự tăng trưởng nền tảng của nền kinh tế và lợi nhuận doanh nghiệp.

Tránh cố gắng dự đoán thời điểm thị trường. Việc dự đoán biến động ngắn hạn thường vô ích và có thể dẫn đến quyết định đầu tư sai lầm. Thay vào đó, nhà đầu tư nên tập trung vào:

• Xác định các công ty chất lượng với nền tảng vững chắc
• Duy trì danh mục đầu tư đa dạng
• Giữ vững đầu tư qua các chu kỳ thị trường
• Thường xuyên cân bằng lại danh mục để duy trì tỷ lệ phân bổ tài sản mong muốn

Bằng cách này, nhà đầu tư có thể tận dụng tiềm năng tăng trưởng dài hạn của thị trường chứng khoán đồng thời giảm thiểu tác động của biến động ngắn hạn lên lợi nhuận đầu tư.

4. Quỹ tương hỗ mang lại sự đa dạng hóa và quản lý chuyên nghiệp cho nhà đầu tư mới

Có nhiều lý do để chọn cách đơn giản, nhất là khi bạn không thích con số và chẳng quan tâm đến lợi nhuận của Kodak hay liệu Nike có làm giày tốt hơn Reebok hay không.

Quản lý chuyên nghiệp. Quỹ tương hỗ cung cấp quyền truy cập vào các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp, có kiến thức và nguồn lực để nghiên cứu và lựa chọn khoản đầu tư. Điều này đặc biệt hữu ích cho nhà đầu tư mới thiếu thời gian, kiến thức hoặc hứng thú để tự quản lý danh mục.

Lợi ích đa dạng hóa. Quỹ tương hỗ thường đầu tư vào nhiều loại chứng khoán khác nhau, giúp phân tán rủi ro trên nhiều khoản đầu tư. Sự đa dạng hóa này giúp giảm thiểu tác động của hiệu suất kém từ một khoản đầu tư đơn lẻ lên toàn bộ danh mục.

Những ưu điểm chính của quỹ tương hỗ:

• Đa dạng hóa tự động
• Quản lý chuyên nghiệp
• Kinh tế quy mô
• Tính thanh khoản và tiện lợi
• Giám sát theo quy định

Tuy nhiên, nhà đầu tư cũng cần lưu ý các hạn chế như phí quản lý và thiếu quyền kiểm soát các quyết định đầu tư cụ thể.

5. Các công ty nhỏ thường mang lại tiềm năng tăng trưởng lớn nhất cho nhà đầu tư

Bắt đầu từ con số không, một công ty trẻ có thể phát triển rất nhanh. Nó nhỏ và năng động, có nhiều không gian để mở rộng theo mọi hướng.

Tiềm năng tăng trưởng cao. Các công ty nhỏ thường có nhiều cơ hội tăng trưởng nhanh hơn so với các doanh nghiệp lớn, đã ổn định. Họ linh hoạt hơn trong việc thích nghi với thay đổi thị trường và tận dụng cơ hội mới, dẫn đến tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận nhanh hơn.

Rủi ro và phần thưởng lớn hơn. Đầu tư vào công ty nhỏ thường đi kèm rủi ro cao hơn do nguồn lực tài chính hạn chế, mô hình kinh doanh chưa đa dạng và nhạy cảm hơn với chu kỳ kinh tế. Tuy nhiên, rủi ro cao cũng đồng nghĩa với phần thưởng tiềm năng lớn hơn cho những nhà đầu tư biết chọn đúng công ty nhỏ thành công ngay từ đầu.

Những yếu tố cần xem xét khi đầu tư vào công ty nhỏ:

• Đội ngũ quản lý mạnh
• Sản phẩm hoặc dịch vụ độc đáo với lợi thế cạnh tranh
• Thị trường lớn và đang phát triển
• Vị thế tài chính vững chắc và lộ trình sinh lời rõ ràng
• Định giá hợp lý so với triển vọng tăng trưởng

6. Những anh hùng doanh nghiệp thúc đẩy đổi mới và tạo việc làm, mang lại lợi ích cho nền kinh tế

Chúa không nhìn xuống một ngày và nói, "Hãy có Coca-Cola." Người sáng tạo không can thiệp vào điều này, trừ khi bạn cho rằng Ngài đã nghĩ đến Coke khi tạo ra Dr. John Styth Pemberton.

Tinh thần doanh nhân. Những anh hùng doanh nghiệp thường là những nhà sáng lập có tầm nhìn, nhận ra cơ hội thị trường và xây dựng các doanh nghiệp đổi mới để đáp ứng. Họ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bằng cách tạo ra sản phẩm, dịch vụ và ngành nghề mới, cải thiện cuộc sống và tạo việc làm.

Tác động tạo việc làm. Các công ty thành công, đặc biệt là những công ty tăng trưởng nhanh, có thể tạo ra nhiều cơ hội việc làm. Việc tạo việc làm này có hiệu ứng lan tỏa lên nền kinh tế, khi người lao động chi tiêu cho hàng hóa và dịch vụ, kích thích hoạt động kinh tế thêm.

Ví dụ về những anh hùng doanh nghiệp và tác động của họ:

• Sam Walton (Walmart): Cách mạng hóa bán lẻ và tạo hàng triệu việc làm
• Bill Gates (Microsoft): Thay đổi ngành công nghiệp máy tính cá nhân và phần mềm
• Steve Jobs (Apple): Cách mạng hóa nhiều ngành (máy tính cá nhân, điện thoại thông minh, âm nhạc kỹ thuật số)
• Jeff Bezos (Amazon): Thay đổi thương mại điện tử và điện toán đám mây
• Elon Musk (Tesla, SpaceX): Thúc đẩy đổi mới trong xe điện và khám phá không gian

7. Sức mạnh kinh tế của Mỹ nằm ở sự kết hợp giữa các công ty lớn đã thành lập và các công ty mới nổi

Ở Hoa Kỳ, chúng ta may mắn có sự pha trộn tuyệt vời giữa các công ty nhỏ đang phát triển và các công ty lớn hoạt động hiệu quả. Bạn sẽ không tìm thấy sự pha trộn này ở châu Âu, nơi thiếu hụt các công ty nhỏ.

Hệ sinh thái kinh tế năng động. Nền kinh tế Mỹ hưởng lợi từ sự cân bằng giữa các công ty lớn đã ổn định và các doanh nghiệp nhỏ mới nổi. Sự đa dạng này góp phần tạo nên sự bền bỉ kinh tế và thúc đẩy đổi mới trong nhiều lĩnh vực.

Vai trò bổ trợ. Các công ty lớn cung cấp sự ổn định, nguồn lực và hạ tầng, trong khi các công ty nhỏ thường dẫn dắt đổi mới và tạo ra thị trường mới. Mối quan hệ cộng sinh này giúp duy trì một nền kinh tế cạnh tranh và linh hoạt.

Những điểm nổi bật của bức tranh kinh tế Mỹ:

• Hệ sinh thái vốn mạo hiểm và khởi nghiệp mạnh mẽ
• Hỗ trợ vững chắc cho tinh thần doanh nhân và doanh nghiệp nhỏ
• Các công ty lớn có khả năng mua lại và mở rộng các đổi mới tiềm năng
• Thị trường lao động linh hoạt cho phép di chuyển nhân tài
• Thị trường vốn sâu rộng và thanh khoản, cung cấp vốn cho doanh nghiệp mọi quy mô

8. Kiên nhẫn và tầm nhìn dài hạn là điều cần thiết để vượt qua biến động thị trường

Nhà đầu tư không thể tránh được các đợt điều chỉnh và thị trường gấu cũng như người dân miền Bắc không thể tránh được bão tuyết.

Biến động thị trường là điều bình thường. Thị trường chứng khoán trải qua các đợt suy giảm và biến động định kỳ, điều này có thể làm nhà đầu tư lo lắng. Tuy nhiên, những biến động này là phần bình thường của chu kỳ thị trường và không nhất thiết phản ánh nền tảng kinh tế hay doanh nghiệp dài hạn.

Giữ vững đầu tư để thành công lâu dài. Cố gắng dự đoán thời điểm thị trường bằng cách bán ra khi thị trường giảm và mua lại khi tăng thường phản tác dụng. Thay vào đó, nhà đầu tư nên duy trì danh mục đa dạng phù hợp với mục tiêu dài hạn và khả năng chịu rủi ro.

Chiến lược vượt qua biến động thị trường:

• Giữ tầm nhìn dài hạn
• Đa dạng hóa giữa các loại tài sản và ngành nghề
• Cân bằng lại danh mục định kỳ để duy trì tỷ lệ phân bổ mục tiêu
• Áp dụng trung bình giá thành để làm dịu biến động thị trường
• Tránh quyết định cảm tính dựa trên biến động ngắn hạn

9. Sự phát triển của các công ty đại chúng đã dân chủ hóa cơ hội tạo dựng sự giàu có

Công ty đại chúng là thể chế dân chủ nhất trên thế giới, khi nói đến việc ai có thể trở thành chủ sở hữu.

Quyền sở hữu dễ tiếp cận. Các công ty đại chúng cho phép mọi người từ mọi tầng lớp xã hội trở thành chủ sở hữu một phần doanh nghiệp thông qua việc sở hữu cổ phiếu. Sự dân chủ hóa cơ hội tạo dựng sự giàu có này đã giúp hàng triệu người tham gia vào sự tăng trưởng kinh tế và thành công của doanh nghiệp.

Minh bạch và trách nhiệm giải trình. Các công ty đại chúng phải tuân thủ các quy định yêu cầu báo cáo tài chính định kỳ và công bố thông tin quan trọng. Sự minh bạch này giúp nhà đầu tư tiếp cận thông tin cần thiết để đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.

Lợi ích khi đầu tư vào công ty đại chúng:

• Tính thanh khoản: Dễ dàng mua bán cổ phiếu
• Đa dạng hóa: Tiếp cận nhiều công ty và ngành nghề khác nhau
• Quản lý chuyên nghiệp: Hưởng lợi từ năng lực lãnh đạo doanh nghiệp
• Tiềm năng tăng giá vốn và thu nhập cổ tức
• Quyền cổ đông: Tham gia bỏ phiếu các vấn đề quan trọng của công ty

Cập nhật lần cuối: January 23, 2025