MONEY Master the Game

1. Đưa ra quyết định tài chính quan trọng nhất: Tự động hóa việc tiết kiệm của bạn

Hãy nhớ quy tắc vàng: ai có vàng thì đặt ra quy tắc.

Lãi kép là chìa khóa. Bằng cách tự động hóa việc tiết kiệm và đầu tư, bạn tận dụng sức mạnh của lãi kép, điều mà Albert Einstein gọi là "phát minh quan trọng nhất trong lịch sử loài người." Cách tiếp cận này cho phép tiền của bạn tăng trưởng theo cấp số nhân theo thời gian, có thể biến những đóng góp nhỏ thành tài sản đáng kể.

Bắt đầu sớm và kiên định. Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, tiền của bạn càng có nhiều thời gian để tăng trưởng. Ngay cả những khoản đầu tư nhỏ nhưng đều đặn cũng có thể mang lại lợi nhuận đáng kể qua nhiều thập kỷ. Ví dụ, đầu tư chỉ 300 đô la mỗi tháng với lãi suất hàng năm 7% trong 40 năm có thể mang lại hơn 1 triệu đô la.

Tự động hóa để vượt qua bản chất con người. Cảm xúc và suy nghĩ ngắn hạn của chúng ta thường phá hoại các mục tiêu tài chính dài hạn. Bằng cách thiết lập các chuyển khoản tự động vào các tài khoản tiết kiệm và đầu tư, bạn loại bỏ sự cám dỗ để chi tiêu và đảm bảo tiến độ nhất quán hướng tới các mục tiêu tài chính của mình.

2. Phá bỏ những huyền thoại đầu tư và trở thành người trong cuộc

Bạn không thể tham gia trò chơi nếu không biết luật!

Hiểu sự thật về các quỹ tương hỗ. Hầu hết các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực không thể đánh bại thị trường theo thời gian, nhưng lại tính phí cao làm giảm đáng kể lợi nhuận. Bằng cách hiểu thực tế này, nhà đầu tư có thể đưa ra quyết định thông minh hơn về nơi đặt tiền của mình.

Tìm hiểu về các khoản phí ẩn và tác động của chúng. Nhiều sản phẩm tài chính có các khoản phí ẩn có thể giảm đáng kể lợi nhuận của bạn theo thời gian. Ví dụ:

• Tỷ lệ chi phí
• Chi phí giao dịch
• Phí 12b-1
• Chi phí đồng mềm
• Kéo tiền mặt

Tìm kiếm lời khuyên từ người ủy thác. Không giống như các nhà môi giới hoạt động theo tiêu chuẩn "phù hợp", các cố vấn ủy thác có nghĩa vụ pháp lý phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Sự khác biệt này có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong chất lượng lời khuyên tài chính bạn nhận được và các sản phẩm được khuyến nghị cho bạn.

3. Tính toán mục tiêu tài chính của bạn và tạo ra một kế hoạch có thể thực hiện được

Để mọi thứ thay đổi, bạn phải thay đổi. Để mọi thứ tốt hơn, bạn phải tốt hơn!

Xác định giấc mơ tài chính của bạn. Rõ ràng xác định an ninh tài chính, sức sống, độc lập và tự do có ý nghĩa gì đối với bạn bằng các thuật ngữ cụ thể. Sự rõ ràng này sẽ cung cấp động lực và hướng đi cho hành trình tài chính của bạn.

Tạo ra các mục tiêu cụ thể, có thể hành động. Chia nhỏ các khát vọng tài chính của bạn thành các mục tiêu cụ thể, có thể đo lường được. Ví dụ:

• An ninh tài chính: Thu nhập thụ động 50.000 đô la/năm
• Độc lập tài chính: Thu nhập thụ động 100.000 đô la/năm
• Tự do tài chính: Thu nhập thụ động 200.000 đô la/năm

Phát triển một kế hoạch thực tế. Sử dụng các công cụ và tài nguyên để tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm và đầu tư để đạt được mục tiêu của mình. Xem xét các yếu tố như lạm phát, lợi nhuận dự kiến và tình hình tài chính hiện tại của bạn để tạo ra một lộ trình khả thi đến thành công tài chính.

4. Làm chủ phân bổ tài sản để thành công lâu dài

Đa dạng hóa là bữa trưa miễn phí duy nhất.

Hiểu tầm quan trọng của phân bổ tài sản. Cách bạn phân bổ các khoản đầu tư của mình vào các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, v.v.) là yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định thành công đầu tư dài hạn của bạn. Phân bổ hợp lý có thể giúp tối đa hóa lợi nhuận trong khi giảm thiểu rủi ro.

Cân bằng rủi ro và phần thưởng. Chia các khoản đầu tư của bạn giữa các "xô an toàn" và "xô rủi ro/tăng trưởng" dựa trên khả năng chịu rủi ro cá nhân và mục tiêu tài chính của bạn. Cách tiếp cận này giúp bảo vệ tài sản của bạn trong khi vẫn cho phép tiềm năng tăng trưởng.

Thực hiện "Xô giấc mơ." Phân bổ một phần nhỏ danh mục đầu tư của bạn vào các khoản đầu tư mà bạn đam mê và phù hợp với sở thích của bạn. Điều này có thể cung cấp động lực và niềm vui trên hành trình tài chính của bạn trong khi vẫn duy trì một chiến lược tổng thể có trách nhiệm.

5. Sử dụng danh mục "All Seasons" để có lợi nhuận ổn định

Không phải là dự đoán tương lai; mà là chuẩn bị cho mọi mùa có thể xảy ra.

Hiểu bốn "mùa" kinh tế. Cách tiếp cận của Ray Dalio nhận ra bốn môi trường kinh tế tiềm năng:

1. Lạm phát cao hơn dự kiến
2. Lạm phát thấp hơn dự kiến (hoặc giảm phát)
3. Tăng trưởng kinh tế cao hơn dự kiến
4. Tăng trưởng kinh tế thấp hơn dự kiến

Thực hiện phân bổ All Seasons. Dựa trên những hiểu biết của Dalio, hãy xem xét phân bổ tài sản sau:

• 30% Cổ phiếu
• 55% Trái phiếu (15% trung hạn, 40% dài hạn)
• 7,5% Vàng
• 7,5% Hàng hóa

Cân bằng lại thường xuyên. Duy trì phân bổ mục tiêu bằng cách định kỳ bán các tài sản đã tăng vượt quá tỷ lệ dự định và mua những tài sản đã giảm. Cách tiếp cận có kỷ luật này giúp quản lý rủi ro và có thể tăng cường lợi nhuận.

6. Thực hiện các chiến lược để tăng tốc con đường đến tự do tài chính

Đừng mong mọi thứ dễ dàng hơn; hãy mong bạn giỏi hơn.

Tiết kiệm nhiều hơn và đầu tư phần chênh lệch. Tìm cách giảm chi phí và tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn. Ngay cả những khoản tiết kiệm nhỏ cũng có thể tăng tốc đáng kể tiến độ của bạn hướng tới các mục tiêu tài chính.

Kiếm nhiều hơn và đầu tư phần chênh lệch. Tìm kiếm cơ hội để tăng thu nhập thông qua công việc phụ, thăng tiến trong sự nghiệp hoặc khởi nghiệp. Cam kết đầu tư một phần thu nhập bổ sung.

Giảm phí và thuế. Giảm thiểu phí đầu tư bằng cách chọn các quỹ chỉ số và ETF có chi phí thấp. Sử dụng các tài khoản ưu đãi thuế như 401(k) và IRA để giảm gánh nặng thuế và giữ nhiều tiền hơn cho bạn.

Đạt được lợi nhuận tốt hơn. Tự giáo dục về đầu tư và tìm kiếm cơ hội để có lợi nhuận cao hơn mà không phải chịu rủi ro quá mức. Xem xét các chiến lược như đầu tư giá trị hoặc đầu tư tăng trưởng cổ tức.

Thay đổi lối sống của bạn. Xem xét các thay đổi lối sống đáng kể có thể thay đổi đáng kể quỹ đạo tài chính của bạn, chẳng hạn như chuyển đến khu vực có chi phí thấp hơn hoặc thu nhỏ nhà của bạn.

7. Tạo kế hoạch thu nhập trọn đời để có an ninh tài chính thực sự

Mục tiêu trong đầu tư là đạt được lợi nhuận ròng tối đa cho một mức độ rủi ro nhất định.

Hiểu tầm quan trọng của thu nhập trọn đời. Tạo ra một dòng thu nhập đáng tin cậy kéo dài suốt thời gian nghỉ hưu là điều quan trọng để có an ninh tài chính thực sự. Cách tiếp cận này bảo vệ bạn khỏi rủi ro sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của mình.

Khám phá các chiến lược tạo thu nhập. Xem xét các lựa chọn như:

• Cổ phiếu trả cổ tức
• Trái phiếu và bậc thang trái phiếu
• Niên kim (được chọn cẩn thận)
• Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)
• Bất động sản cho thuê

Đa dạng hóa các nguồn thu nhập của bạn. Đừng dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất trong thời gian nghỉ hưu. Bằng cách tạo ra nhiều nguồn thu nhập, bạn giảm rủi ro và tăng cường khả năng tài chính.

Cập nhật lần cuối: July 21, 2024