Unshakeable

1. Tự do tài chính đến từ việc làm chủ tâm trí của bạn, không chỉ là tiền bạc

Mối đe dọa lớn nhất đối với sự thịnh vượng tài chính của bạn chính là bộ não của bạn.

Làm chủ tâm lý. Để đạt được tự do tài chính, trước tiên bạn phải làm chủ tâm trí của mình. Bộ não con người được lập trình với những thiên kiến nhận thức có thể dẫn đến các quyết định tài chính kém. Những thiên kiến này bao gồm thiên kiến xác nhận (tìm kiếm thông tin xác nhận niềm tin của chúng ta), thiên kiến gần đây (đánh giá quá cao các sự kiện gần đây), và ác cảm với mất mát (cảm nhận mất mát mạnh mẽ hơn so với lợi nhuận).

Vượt qua thiên kiến. Để chống lại những xu hướng này:

• Tìm kiếm ý kiến đa dạng và thách thức các giả định của bạn
• Có cái nhìn dài hạn và tránh phản ứng với biến động ngắn hạn của thị trường
• Tái định hình mất mát như cơ hội để mua tài sản với giá chiết khấu
• Phát triển một phương pháp đầu tư có hệ thống để loại bỏ cảm xúc khỏi việc ra quyết định

Bằng cách hiểu và vượt qua những cạm bẫy tâm lý này, bạn có thể đưa ra các lựa chọn tài chính hợp lý hơn và cam kết với chiến lược đầu tư dài hạn của mình.

2. Chuẩn bị cho sự biến động của thị trường và tận dụng nó

Sự điều chỉnh không phải là điều đáng sợ. Chúng là không thể tránh khỏi và tạo ra một số cơ hội lớn nhất để nhảy vọt đến tự do tài chính.

Chu kỳ thị trường. Biến động là một phần tự nhiên của thị trường tài chính. Trung bình, thị trường chứng khoán trải qua:

• Một sự điều chỉnh (giảm 10% trở lên) khoảng một lần mỗi năm
• Một thị trường gấu (giảm 20% trở lên) mỗi 3-5 năm

Cơ hội trong hỗn loạn. Thay vì sợ hãi sự suy giảm của thị trường, hãy xem chúng như cơ hội để:

• Mua tài sản chất lượng cao với giá chiết khấu
• Cân bằng lại danh mục đầu tư để duy trì phân bổ tài sản mục tiêu
• Tận dụng việc thu hoạch lỗ thuế để bù đắp lợi nhuận

Bằng cách chuẩn bị về mặt cảm xúc và tài chính cho sự biến động của thị trường, bạn có thể giữ bình tĩnh trong những thời điểm hỗn loạn và tận dụng các cơ hội mà người khác bỏ lỡ do sợ hãi và bán tháo hoảng loạn.

3. Giảm thiểu phí và thuế để tối đa hóa lợi nhuận của bạn

Phí là những con mối trong ngôi nhà tài chính của bạn. Chúng đang ăn mòn tương lai tài chính của bạn.

Tác động của chi phí. Phí cao và thuế có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận đầu tư của bạn theo thời gian. Ngay cả những khác biệt nhỏ trong chi phí hàng năm cũng có thể tích lũy thành số tiền lớn qua nhiều thập kỷ.

Chiến lược giảm chi phí:

• Đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp thay vì các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực
• Giảm thiểu việc thay đổi danh mục để giảm chi phí giao dịch và thuế lợi nhuận vốn
• Sử dụng các tài khoản ưu đãi thuế như 401(k), IRA và Roth IRA
• Cân nhắc các phương tiện đầu tư hiệu quả về thuế như ETF và trái phiếu đô thị
• Xem xét các tài khoản đầu tư và hưu trí của bạn để tìm các khoản phí ẩn

Bằng cách tập trung vào việc giảm thiểu chi phí, bạn có thể tăng đáng kể số tiền bạn giữ lại và tích lũy theo thời gian, đẩy nhanh con đường đến tự do tài chính.

4. Đa dạng hóa toàn cầu và qua các loại tài sản để thành công lâu dài

Đa dạng hóa là bữa trưa miễn phí duy nhất trong đầu tư.

Phân tán rủi ro. Đa dạng hóa giúp giảm biến động danh mục và cải thiện lợi nhuận điều chỉnh rủi ro. Đừng đặt tất cả trứng vào một giỏ.

Chiến lược đa dạng hóa chính:

• Đầu tư qua các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, hàng hóa)
• Đa dạng hóa theo địa lý bằng cách đầu tư vào cả thị trường trong nước và quốc tế
• Bao gồm sự kết hợp của cổ phiếu vốn hóa lớn, trung bình và nhỏ
• Cân nhắc các khoản đầu tư thay thế như REITs hoặc vốn tư nhân để đa dạng hóa thêm

Tránh thiên kiến quê nhà. Nhiều nhà đầu tư quá tập trung vào quốc gia của họ. Bằng cách đa dạng hóa toàn cầu, bạn có thể tiềm năng nắm bắt lợi nhuận cao hơn và giảm rủi ro tổng thể của danh mục.

Hãy nhớ rằng đa dạng hóa đúng cách không đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ chống lại thua lỗ, nhưng nó có thể giúp làm mượt hành trình đầu tư của bạn và cải thiện cơ hội thành công lâu dài.

5. Chọn một cố vấn ủy thác đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu

Hầu hết mọi người nghĩ rằng tất cả các cố vấn tài chính đều phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Tin hay không, điều đó không đúng.

Hiểu các loại cố vấn. Có ba loại chính của cố vấn tài chính:

1. Môi giới: Hoạt động theo tiêu chuẩn "phù hợp" và có thể bán các sản phẩm có lợi cho họ
2. Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs): Phải hành động như những người ủy thác
3. Cố vấn đăng ký kép: Có thể chuyển đổi giữa vai trò ủy thác và không ủy thác

Chọn một người ủy thác. Khi chọn một cố vấn:

• Tìm một Cố vấn Đầu tư Đã Đăng ký chỉ thu phí (RIA)
• Hỏi xem họ có luôn hành động như một người ủy thác không
• Hiểu cấu trúc bồi thường của họ và các xung đột lợi ích tiềm năng
• Kiểm tra chứng chỉ và kinh nghiệm của họ
• Đảm bảo họ cung cấp kế hoạch tài chính toàn diện, không chỉ quản lý đầu tư

Bằng cách làm việc với một cố vấn ủy thác thực sự, bạn có thể yên tâm rằng các khuyến nghị tài chính của bạn là vì lợi ích tốt nhất của bạn, không bị chi phối bởi hoa hồng hoặc các chương trình ẩn.

6. Xây dựng một đệm và cân bằng lại thường xuyên để vượt qua bão tố thị trường

Mối đe dọa lớn nhất đối với sự thịnh vượng tài chính của bạn chính là bộ não của bạn.

Đệm tài chính. Duy trì một quỹ khẩn cấp và tạo ra một đệm thu nhập "Quy tắc 7":

• Nhắm đến việc có 7 năm nhu cầu thu nhập dự kiến trong các khoản đầu tư bảo thủ
• Điều này cho phép bạn tránh bán cổ phiếu trong thời kỳ suy giảm thị trường
• Bắt đầu với một mục tiêu nhỏ hơn (ví dụ: 3-6 tháng) và xây dựng dần theo thời gian

Cân bằng lại thường xuyên. Điều chỉnh định kỳ danh mục đầu tư của bạn trở lại phân bổ mục tiêu:

• Giúp duy trì mức độ rủi ro mong muốn của bạn
• Buộc bạn mua thấp và bán cao
• Có thể thực hiện hàng năm hoặc khi phân bổ lệch khỏi ngưỡng đã định trước

Bằng cách xây dựng một đệm tài chính và cân bằng lại thường xuyên, bạn tạo ra một hệ thống giúp bạn duy trì hướng đi trong thời kỳ biến động thị trường và tận dụng các cơ hội khi chúng xuất hiện.

7. Tập trung vào lòng biết ơn và sự cho đi để đạt được sự giàu có và thỏa mãn thực sự

Bí mật của cuộc sống là sự cho đi.

Thực hành lòng biết ơn. Nuôi dưỡng một "tư duy phong phú" bằng cách thường xuyên tập trung vào những điều bạn biết ơn:

• Viết ra ba điều bạn trân trọng mỗi ngày
• Thực hành thiền lòng biết ơn hàng ngày
• Tái định hình thách thức như cơ hội để phát triển

Sức mạnh của sự cho đi. Sự giàu có thực sự đến từ việc tạo ra tác động tích cực lên người khác:

• Tìm kiếm những nguyên nhân bạn đam mê và đóng góp thời gian hoặc tiền bạc
• Bắt đầu cho đi ngay bây giờ, bất kể tình hình tài chính hiện tại của bạn
• Cân nhắc thiết lập một kế hoạch cho đi từ thiện như một phần của chiến lược tài chính tổng thể của bạn

Bằng cách tập trung vào lòng biết ơn và sự cho đi, bạn có thể trải nghiệm cảm giác giàu có và thỏa mãn vượt xa sự giàu có về tiền bạc. Sự thay đổi tư duy này cũng có thể dẫn đến các mối quan hệ tích cực hơn, tăng cường hạnh phúc và thậm chí cải thiện việc ra quyết định tài chính.

Cập nhật lần cuối: August 8, 2024