Why We Want You To Be Rich

1. تراجع الطبقة الوسطى يهدد الاستقرار

"نحن نفقد طبقتنا الوسطى، وتقلص هذه الطبقة يشكل تهديدًا لاستقرار أمريكا وللديمقراطية العالمية نفسها."

مجتمع من طبقتين. يعبر المؤلفان عن قلق عميق من أن أمريكا ودول مجموعة الثماني تتحول إلى مجتمعات ذات طبقتين فقط، حيث يزداد ثراء الأغنياء بينما تختفي الطبقة الوسطى، فلا يبقى سوى الأغنياء والفقراء. يُنظر إلى هذه الفجوة المتسعة على أنها تهديد جوهري للرأسمالية الديمقراطية نفسها، وهي مشكلة يعترف بها حتى رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي السابق آلان جرينسبان. المشكلة عالمية، حيث تشهد دول مثل اليابان أيضًا اتساع الفجوة بين "الفائزين" و"الخاسرين".

مشكلات في الأفق. هناك عدة قضايا عالمية مترابطة تزيد من تفاقم هذه المشكلة، وتؤثر بشكل غير متناسب على الفقراء والطبقة الوسطى، منها:

• انخفاض قيمة الدولار الأمريكي وارتفاع الدين الوطني.
• ارتفاع أسعار النفط وتأثيره على كل شيء.
• تراكم ديون المستهلكين والحكومات.
• اختفاء أنظمة التقاعد وضعف خطط التقاعد مثل 401(k).
• تصدير الوظائف بسبب العولمة والتكنولوجيا.

قيود الحكومة. يرى المؤلفان أن الحكومات، حتى الحكومة الأمريكية، أصبحت عاجزة بشكل متزايد عن حماية مواطنيها من هذه المشكلات العالمية. الاعتماد على المساعدات الحكومية مثل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية محفوف بالمخاطر، إذ تواجه هذه الأنظمة تحديات مالية كبيرة. المشكلات كبيرة جدًا بحيث لا يستطيع السياسيون حلها بمفردهم، مما يستدعي تحمل الأفراد للمسؤولية.

2. التعليم المالي، وليس الحكومة، هو الحل

"نعتقد أن الوقت قد حان لتكون ذكيًا في إدارة أموالك وتصبح غنيًا بدلاً من الاعتماد على الحكومة والسياسيين للاعتناء بك وبأموالك."

نقص الثقافة المالية. يعزو المؤلفان العديد من المشكلات الاقتصادية الحالية، بما في ذلك تحول الأمة من أغنى دولة إلى أكبر مدينة، إلى نقص التعليم المالي الجيد في أمريكا. يركز التعليم التقليدي على إعداد الناس للوظائف (مربعات E وS) لكنه يهمل تعليمهم كيف يكونون رواد أعمال (B) أو مستثمرين (I). وهذا يترك معظم الناس غير مستعدين لإدارة أموالهم بفعالية.

تعليم الناس كيف يصطادون. بدلاً من الدعوة إلى المساعدات الحكومية أو الاعتماد على الآخرين، يؤكد المؤلفان على أهمية التعليم المالي. يرون أنفسهم معلمين، وليس مجرد رجال أعمال ناجحين، يهدفون إلى تمكين الأفراد من حل مشكلاتهم المالية بأنفسهم. هدفهم هو تعليم الناس "كيف يصطادون" بدلاً من مجرد إعطائهم "سمكة".

رفع الذكاء المالي. يتطلب حل التحديات المالية المعقدة اليوم مستوى أعلى من الذكاء المالي، وهذا يعني فهم مفاهيم مثل:

• الفرق بين الأصول والخصوم.
• كيف يعمل المال وكيف تجعله يعمل لصالحك.
• تأثير الأحداث التاريخية (مثل نهاية معيار الذهب عام 1971) على الشؤون المالية الشخصية.
• كيفية التنقل في المشهد الاقتصادي المتغير.
  يُقدم رفع الذكاء المالي كالمفتاح لتجنب الوقوع ضحية للمشكلات الاقتصادية ولتصبح جزءًا من الحل.

3. استثمر لتفوز: احتضن الرافعة والسيطرة

"دونالد وأنا نستثمر لنفوز. ألا تفعل أنت؟"

اللعب للفوز مقابل اللعب لتجنب الخسارة. يكمن الفرق الجوهري بين نهج المؤلفين والنصائح المالية التقليدية في العقلية: الاستثمار من أجل الفوز مقابل الاستثمار من أجل عدم الخسارة. النصائح التقليدية (الادخار، التخلص من الديون، التنويع، الاستثمار طويل الأجل في الصناديق المشتركة) تُعتبر لعبًا آمنًا يركز على تجنب الخسائر بدلاً من تعظيم الأرباح. أما المؤلفان فيلعبان للفوز، يسعيان لتحقيق عوائد أعلى ويستمتعان بالعملية.

الرافعة المالية هي المفتاح. مفهوم أساسي يميز المدخرين عن المستثمرين هو الرافعة – القدرة على تحقيق المزيد بأقل. بينما يتجنب المدخرون الديون، يستخدم المستثمرون النشطون "أموال الآخرين" (OPM) لتضخيم العوائد. هذا يتطلب تعليمًا وتدريبًا ماليًا، لأن استخدام الديون بدون معرفة محفوف بالمخاطر. تمتد الرافعة إلى ما هو أبعد من المال لتشمل وقت الآخرين (OPT) وموارد الآخرين (OPR).

السيطرة تقلل المخاطر. يرى المؤلفان أن الاستثمار يُعتبر محفوفًا بالمخاطر أساسًا لأن معظم الناس يستثمرون في أصول لا يملكون السيطرة عليها (المدخرات، الأسهم، السندات، الصناديق المشتركة). يفضلون الاستثمارات مثل الأعمال التجارية والعقارات حيث يمكنهم التحكم في:

• الدخل والمصروفات.
• إدارة الأصول والخصوم.
• الإدارة العامة والتأمين.
  السيطرة، التي تُكتسب من خلال التعليم والخبرة، تُقدم كطريقة حقيقية لتقليل المخاطر وزيادة العوائد، خلافًا للاعتقاد السائد بأن العوائد الأعلى تعني دائمًا مخاطر أعلى.

4. استثمار الوقت يسبق استثمار المال

"نظرًا لأن معظم الناس لا يستثمرون وقتًا كافيًا، فإنهم يخسرون أموالهم."

الشيئان اللذان تستثمرهما. يؤكد المؤلفان أن الشيئين الوحيدين اللذين يمكنك استثمارهما هما الوقت والمال. قاعدة 90/10 تنطبق هنا: 10% من المستثمرين الذين يحققون 90% من الأرباح يستثمرون وقتًا أكثر بكثير من المال، بينما 90% الذين يحققون 10% فقط يستثمرون المال لكن قليلًا من الوقت. هذا يبرز الدور الحاسم للتعليم والخبرة.

التعليم خارج الفصول الدراسية. رغم أن التعليم الرسمي (مثل شهادة دونالد من وارتون) ذو قيمة، إلا أن المؤلفين يؤكدون على التعلم المستمر من خلال وسائل متعددة:

• حضور الندوات وورش العمل.
• قراءة الكتب والاستماع إلى المواد التعليمية.
• تعليم الآخرين كوسيلة للتعلم.
• إيجاد مرشدين والتدريب كمتدربين.
• التعلم من التجارب الحياتية، بما في ذلك الفشل.

الخبراء الماليون مقابل المستثمرين المطلعين. يعتمد كثير من الناس على خبراء ماليين (وسطاء، مخططين) قد تكون خبرتهم الاستثمارية العملية محدودة أو يركزون على عمولات المبيعات. يشجع المؤلفان الأفراد على أن يصبحوا خبراء ماليين لأنفسهم من خلال استثمار الوقت في تعلم المحاسبة، قانون الأعمال، واتجاهات السوق. هذا يمكنهم من رؤية الفرص والمخاطر التي يغفلها الآخرون، وتجنب أن يكونوا "ضحايا" في اللعبة المالية.

5. الإبداع والتوسع يدفعان الثروة

"الإبداع يجعلك غنيًا."

ما وراء التفكير الخطي. بينما يفضل التعليم التقليدي التفكير المنطقي والرياضي (الدماغ الأيسر)، يؤكد المؤلفان على أهمية الإبداع (الدماغ الأيمن) في بناء الثروة. الاستثمارات مثل المدخرات أو الصناديق المشتركة تتيح مجالًا ضيقًا للإبداع وغالبًا ما تكون مقيدة بذلك. أما العقارات والأعمال فتزدهر بالإبداع.

أمثلة على الإبداع المالي:

• تحديد سعر الفائدة أو مصدر الدخل الخاص بك.
• التحكم في الضرائب من خلال الإنفاق الاستراتيجي وإعادة الاستثمار.
• تغيير استخدام أو تصنيف عقار لزيادة قيمته.
• استخدام العلاقات و"المعلومات الداخلية" (المسموح بها في الأعمال والعقارات، والممنوعة في الأوراق المالية).
• تحسين عقار أو نموذج عمل لزيادة القيمة والتدفق النقدي.
  الإبداع، مع السيطرة، يمكّن المستثمرين من تحقيق عوائد أعلى وإدارة المخاطر بشكل أفضل من المستثمرين السلبيين.

فكر كبير، فكر في التوسع. فلسفة دونالد ترامب "فكر كبير" تتماشى مع مفهوم روبرت كيوساكي عن "التوسع". هذا يعني استغلال النجاح الأولي للنمو بشكل أُسِّي، مثل راي كرو الذي وسّع ماكدونالدز عبر الامتيازات. بناء عمل ناجح (مربع B) يتطلب نظامًا قويًا (مثل مثلث B-I) ورؤية واضحة، وليس مجرد منتج جيد. التوسع يعني زيادة الرافعة والإبداع.

6. الثراء قابل للتوقع، وليس مجرد مخاطرة

"الثراء قابل للتوقع."

التوقع من خلال السيطرة. يرى المؤلفان أن من يمتلك التعليم المالي والخبرة، يصبح الثراء أمرًا متوقعًا وليس مخاطرة. يأتي هذا التوقع من فهم والسيطرة على العوامل التي تؤثر في نتائج الاستثمار. على عكس المضاربة (التي تعتمد على أمل ارتفاع قيمة الأصل)، يركز المستثمرون المحترفون على تدفقات الدخل المتوقعة وخلق القيمة.

قابلية التوقع في العقارات. في العقارات، تأتي القابلية للتوقع من مصادر دخل متعددة تتجاوز مجرد ارتفاع القيمة:

• التدفق النقدي الشهري (إيرادات الإيجار مطروحًا منها المصروفات).
• الاستهلاك (فوائد ضريبية).
• السداد (المستأجرون يدفعون القرض العقاري).
• الارتفاع في القيمة (غالبًا ما يكون مكافأة وليس الاستراتيجية الأساسية).
  من خلال التركيز على هذه العناصر المتوقعة، يمكن للمستثمرين تحقيق عوائد بغض النظر عن تقلبات السوق، مما يقلل الاعتماد على المضاربة.

توقع سلوك الإنسان. يمكن أن تأتي القابلية للتوقع أيضًا من فهم سلوك الإنسان واتجاهات السوق. تنبأ المؤلفان بانخفاض الدولار وارتفاع الذهب والفضة بناءً على إنفاق الحكومة واقتراضها المتوقع. كما يفهمان أن الاحتياجات الأساسية مثل السكن والطاقة تبقى ثابتة، مما يجعل الاستثمار في هذه المجالات قابلًا للتوقع على المدى الطويل.

7. اللحظات الحاسمة تشكل مسارك المالي

"لكل منا لحظات حاسمة. ففي هذه اللحظات نكتشف حقيقتنا."

دروس من الآباء. يبرز المؤلفان التأثير العميق لآبائهما، وإن كان بطرق مختلفة. تعلم روبرت من "أبيه الفقير" المتعلم أهمية التعليم والخدمة العامة، لكنه شهد أيضًا عدم الأمان المالي الناتج عن الاعتماد على وظيفة وحكومة. أما "أبيه الغني" فعلمه ريادة الأعمال والاستثمار والحرية المالية. تعلم دونالد من والده الناجح في البناء أخلاقيات العمل والانضباط وأهمية معرفة عملك جيدًا.

ما وراء الفوز والخسارة. تكشف اللحظات الحاسمة، التي غالبًا ما تتضمن تحديات أو إخفاقات، عن الشخصية وتشكل القرارات المستقبلية. تعلم هذه اللحظات دروسًا قيمة عن المثابرة، التواضع، والفرق بين الرغبة والدافع والانضباط؛ الطموح والقدرة والموقف؛ التعليم والخبرة والتنفيذ؛ والشرف والتواضع والفكاهة والسعادة.

اكتشاف "لماذا". فهم الدافع وراء الرغبة في الثراء أمر حاسم. بالنسبة للمؤلفين، الأمر لا يقتصر على المال فقط، بل على اللعبة، التحدي، الحرية، والقدرة على إحداث فرق. لحظاتهم الحاسمة عززت التزامهم بمساراتهم وأشعلت حماسهم للفوز.

8. نصائح مخصصة لمراحل الحياة المختلفة

"هذا الكتاب موجه لكل من يريد التقدم والخروج من منطقة الراحة."

النصائح ليست واحدة تناسب الجميع. يرفض المؤلفان فكرة تقديم نصائح مالية عامة، معترفين بأن الأشخاص المختلفين في أوضاع مختلفة يحتاجون إلى استراتيجيات مختلفة. النصيحة لطالب تختلف عن نصيحة لمتقاعد بدون أموال أو شخص غني بالفعل.

للطلبة: ركز على التعلم، ارتكاب الأخطاء، واكتشاف شغفك. ادرس المحاسبة وقانون الأعمال لاكتساب الثقافة المالية. جرب تمارين عملية مثل الميزانية وإيجاد طرق لكسب المال بمبالغ صغيرة. ابحث عن مرشدين وفرص تدريب.

للبالغين بدون أموال كثيرة: قيّم نمط حياتك المرغوب (البساطة مقابل التعقيد). فكر في زيادة تعقيدك المالي بأن تصبح طالبًا في الاقتصاد العالمي على مدار الساعة. اقرأ كثيرًا، سافر لتشهد تحولات الاقتصاد العالمي، وتواصل مع أشخاص يشاركونك الطموح في نوادي الاستثمار أو مجموعات الدراسة. تعلم أساسيات وتقنيات الاستثمار.

للمتقاعدين بدون أموال كثيرة: اعترف بالتحديات الفريدة لجيلك الانتقالي. أعطِ الأولوية للصحة والثروة والسعادة. افعل ما تحب، استثمر فيما تحب، وفكر في توظيف مدرب للمساءلة. افهم أن الوقت ينفد، مما يتطلب تجديد الاجتهاد والاستعداد لإعادة اختراع نفسك.

للغنياء بالفعل: كن ممتنًا وحذرًا. افهم أن الحفاظ على الثروة قد يكون تحديًا بقدر صنعها. استثمر في "المسار السريع" (الأعمال، شراكات العقارات، الأسهم الخاصة) إذا كان لديك التعليم والخبرة، لكن احذر من المروجين غير النزيهين. تأكد من وجود مستندات قانونية أساسية مثل الوصايا وخطط التركات.

9. العقارات تقدم سيطرة ومزايا فريدة

"لماذا أستثمر في العقارات؟ الجواب في كلمة واحدة، وهي السيطرة."

السيطرة على الأصل. على عكس الأصول الورقية (الأسهم، السندات، الصناديق المشتركة) التي يملك المستثمرون فيها سيطرة محدودة، تتيح العقارات للمستثمرين التحكم في العديد من جوانب الاستثمار. هذه السيطرة هي السبب الرئيسي لتفضيل المؤلفين للعقارات، لأنها تقلل المخاطر وتزيد العوائد المحتملة.

مصادر دخل متعددة. توفر العقارات عدة طرق متوقعة لكسب المال، وليس فقط من خلال ارتفاع القيمة:

• التدفق النقدي الشهري من الإيجار.
• الاستهلاك للحصول على فوائد ضريبية.
• السداد (المستأجرون يدفعون القرض العقاري).
• الارتفاع في القيمة (غالبًا ما يكون مكافأة وليس الاستراتيجية الأساسية).
  التركيز على التدفق النقدي وخلق القيمة يجعل الاستثمار العقاري أكثر توقعًا وأقل مضاربة من الاعتماد فقط على ارتفاع القيمة أو الأرباح الرأسمالية.

مزايا ضريبية ورافعة مالية. تقدم العقارات مزايا ضريبية كبيرة، مثل إمكانية تأجيل ضرائب الأرباح الرأسمالية من خلال تبادلات 1031. بالإضافة إلى ذلك، يكون المصرفيون أكثر استعدادًا لإقراض الأموال للاستثمارات العقارية مقارنة بالأصول الورقية، مما يوفر رافعة مالية قيمة (OPM) للمستثمرين. ملموسية العقار واستقراره المدرك يجعله فئة أصول جذابة للاستفادة من الديون.

10. ابحث عن بيئة عبقريتك لتزدهر

"البيئة المناسبة ضرورية لتطوير عبقريتك."

البيئة تشكل الإمكانات. يقترح المؤلفان أن كل شخص يولد بعبقرية فريدة، لكن ليس الجميع يجدها أو يطورها لأنهم في بيئة غير مناسبة. كما يحتاج النبات إلى تربة وماء وحرارة مناسبة لينمو، يحتاج الإنسان إلى بيئة داعمة لمواهبه الخاصة لتزدهر.

الهروب من البيئات الفقيرة. يفشل كثير من الناس في أن يصبحوا أغنياء لأنهم "أغنياء في بيئة فقيرة". قد تكون هذه البيئة عائلية ترى الثراء كموضوع محظور، أو مكان عمل مصمم للموظفين الباحثين عن الأمان بدلاً من رواد الأعمال الباحثين عن الثروة. هذه البيئات قد لا تدعم العقلية أو المهارات أو القيم اللازمة للثراء.

خلق أو إيجاد بيئات داعمة. لتطوير عبقريتك المالية وزيادة فرصك في الثراء، تحتاج إلى البحث بنشاط عن بيئات تدعم أهدافك أو خلقها. قد يشمل ذلك:

• تغيير دائرة معارفك لتشمل أشخاصًا طموحين ماليًا.
• الانضمام إلى نوادي الاستثمار أو مجموعات الدراسة (مثل نوادي CASHFLOW).
• حضور الندوات وورش العمل.
• تغيير مكان عملك أو بدء عملك الخاص.
  تغيير البيئة يمكن أن يكون من أسرع الطرق لتغيير نفسك وإطلاق إمكاناتك.

11. القيادة والمثابرة ضروريان

"الفائزون يتولون السيطرة بقبول المسؤولية."

قيادة الذات أولاً. يتطلب الثراء مهارات قيادة قوية تبدأ بالقدرة على قيادة نفسك. يشمل ذلك الانضباط، التركيز، التحكم في المخاوف والعواطف، وتحمل المسؤولية عن تعليمك المالي وقراراتك. لا يمكنك قيادة الآخرين أو إدارة الاستثمارات بفعالية إذا لم تستطع إدارة نفسك.

المثابرة في مواجهة التحديات. يؤكد المؤلفان على أهمية المثابرة، خاصة عند مواجهة النكسات أو الإخفاقات. علمت تجربة دونالد ترامب في التعافي من ديون كبيرة وتجارب روبرت كيوساكي في الفشل التجاري أن الإصرار هو المفتاح. تُعتبر الأعذار "قاتلة العبقرية"، والفائزون يرفضون الاستسلام، ويعملون باستمرار على حل المشكلات والبحث عن الحلول.

روح الفوز. مستفيدين من دروس الرياضة والتدريب العسكري، يبرز المؤلفان صفات مشتركة بين الفائزين:

• الانضباط والتحضير الدقيق ("التكرار هو الملك").
• الروح التنافسية والرغبة في الفوز.
• القدرة على التعلم من الأخطاء والنكسات ("لا تفشل مرتين").
• فهم أهمية العمل الجماعي وحشد الأشخاص الأكفاء حولك.
• الحفاظ على موقف إيجابي والتركيز على الحل

آخر تحديث:: June 18, 2025