Dave Ramsey's Complete Guide to Money

1. Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen durch gezieltes Budgetieren und Sparen

"Wenn Sie auf nichts zielen, werden Sie es jedes Mal treffen."

Nullbasiertes Budgetieren. Der Schlüssel zum finanziellen Erfolg liegt darin, jeden Monat vor Beginn des Monats ein schriftliches, nullbasiertes Budget zu erstellen. Das bedeutet, dass jeder Dollar Einkommen einem bestimmten Zweck zugewiesen wird, sei es für Ausgaben, Sparen oder Schuldenrückzahlung. Verwenden Sie das Umschlagsystem für Barausgaben, um auf Kurs zu bleiben.

Notfallfonds. Beginnen Sie damit, 1.000 Dollar als anfänglichen Notfallfonds zu sparen (Baby Step 1). Sobald Sie schuldenfrei sind, bauen Sie einen vollständigen Notfallfonds von 3-6 Monaten an Ausgaben auf (Baby Step 3). Dies schützt Sie vor unerwarteten Ereignissen im Leben und verhindert, dass Sie wieder in Schulden geraten.

Vorteile des Budgetierens:

• Beseitigt finanziellen Stress und Schuldgefühle
• Hilft Ihnen, Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen
• Verbessert die Kommunikation in Beziehungen
• Gibt Ihnen die Kontrolle über Ihr Geld

2. Vermeiden Sie Schulden um jeden Preis und zahlen Sie bestehende Schulden schnell ab

"Der Schuldner ist der Sklave des Gläubigers."

Schulden sind kein Werkzeug. Entgegen der landläufigen Meinung sind Schulden kein Werkzeug zum Vermögensaufbau. Es ist ein Produkt, das aggressiv von Banken und Kreditkartenunternehmen vermarktet wird. Vermeiden Sie alle Formen von Schulden, einschließlich Autokrediten, Kreditkarten und Studienkrediten.

Schneeballmethode zur Schuldentilgung. Um aus den Schulden herauszukommen, verwenden Sie die Schneeballmethode (Baby Step 2). Listen Sie Ihre Schulden von der kleinsten bis zur größten auf, unabhängig vom Zinssatz. Zahlen Sie Mindestbeträge auf alle Schulden außer der kleinsten, die Sie mit Gazellenintensität angreifen. Sobald die kleinste Schuld abbezahlt ist, rollen Sie diese Zahlung in die nächstkleinere Schuld. Diese Methode bietet schnelle Erfolge und Motivation, weiterzumachen.

Arten von Schulden, die vermieden werden sollten:

• Kreditkarten
• Autokredite
• Studienkredite
• Eigenheimkredite
• Zahltagdarlehen

3. Bauen Sie Wohlstand durch konsistentes, langfristiges Investieren in Investmentfonds auf

"Die Schildkröte gewinnt jedes Mal, wenn ich das Buch lese."

Langsames und stetiges Investieren. Wohlstand aufzubauen bedeutet nicht, sich auf schnelle Reichtümer oder komplizierte Anlagestrategien zu verlassen. Es geht darum, konsequent in gute Wachstumsaktienfonds über einen langen Zeitraum zu investieren. Beginnen Sie damit, 15% Ihres Haushaltseinkommens für den Ruhestand zu investieren, sobald Sie schuldenfrei sind und einen vollständigen Notfallfonds haben (Baby Step 4).

Diversifikation. Verteilen Sie Ihre Investitionen auf vier Arten von Investmentfonds: Wachstum, Wachstum und Einkommen, aggressives Wachstum und international. Dies bietet Diversifikation und balanciert Risiko und Rendite. Vermeiden Sie Einzelaktien, Anleihen und Lebensversicherungen als Anlagevehikel.

Wichtige Investitionsprinzipien:

• Früh anfangen und konsequent sein
• Langfristig investieren (5+ Jahre)
• Wählen Sie Investmentfonds mit einer Erfolgsbilanz von mindestens 5-10 Jahren
• Nutzen Sie steuerbegünstigte Konten wie 401(k)s und Roth IRAs

4. Schützen Sie Ihre Vermögenswerte mit der richtigen Versicherung

"Wenn Sie keine Krankenversicherung, Lebensversicherung und kein Testament haben, gehen Sie nicht ins Bett, bis es erledigt ist!"

Wesentliche Absicherung. Die richtige Versicherung ist entscheidend, um Ihre Vermögenswerte zu schützen und Risiken zu übertragen. Konzentrieren Sie sich auf diese Schlüsselbereiche: Hausrat-/Mieterversicherung, Auto, Gesundheit, Invalidität, Langzeitpflege (wenn über 60), Identitätsdiebstahl und Risikolebensversicherung.

Vermeiden Sie unnötige Absicherungen. Halten Sie sich von Lebensversicherungen, Kreditlebensversicherungen und erweiterten Garantien fern. Diese Produkte sind oft überteuert und unnötig. Stattdessen versichern Sie sich selbst durch Ihren Notfallfonds für kleinere Risiken.

Versicherungstipps:

• Holen Sie sich eine Risikolebensversicherung für das 10-12-fache Ihres Jahreseinkommens
• Wählen Sie hohe Selbstbeteiligungen, um Prämien zu senken
• Überprüfen Sie Ihre Deckung jährlich und bei Änderungen Ihrer Lebensumstände
• Erstellen Sie eine "Vermächtnis-Schublade" mit allen wichtigen Dokumenten und Informationen

5. Treffen Sie kluge Entscheidungen beim Hauskauf und zahlen Sie Ihre Hypothek frühzeitig ab

"Lage, Lage, Lage."

Weise kaufen. Beim Kauf eines Hauses sollten Sie sich auf die Lage konzentrieren und im unteren Preissegment der Nachbarschaft kaufen. Nehmen Sie eine 15-jährige Festhypothek mit einer Zahlung, die nicht mehr als 25% Ihres Nettoeinkommens beträgt. Zahlen Sie mindestens 20% an, um eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden.

Schnell abbezahlen. Leisten Sie zusätzliche Zahlungen auf Ihre Hypothek, um sie frühzeitig abzuzahlen (Baby Step 6). Dies befreit Ihre größte monatliche Ausgabe und ermöglicht es Ihnen, schneller Wohlstand aufzubauen. Glauben Sie nicht dem Mythos, dass es vorteilhaft ist, eine Hypothek für den Steuerabzug zu behalten.

Tipps zum Hauskauf:

• Lassen Sie eine gründliche Hausinspektion durchführen
• Vermeiden Sie Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) und Ballonzahlungen
• Übersehen Sie kosmetische Probleme, um gute Angebote zu finden
• Erwägen Sie den Kauf von Zwangsversteigerungen oder Kurzverkäufen für bessere Preise

6. Entwickeln Sie mehrere Einkommensströme durch Karrierewachstum und Nebengeschäfte

"Ihr wichtigstes Werkzeug zum Vermögensaufbau ist Ihr Einkommen."

Karriereentwicklung. Konzentrieren Sie sich darauf, in Ihren Stärken und Leidenschaften zu arbeiten, um Ihr Verdienstpotenzial zu maximieren. Verbessern Sie kontinuierlich Ihre Fähigkeiten und suchen Sie nach Möglichkeiten, in Ihrer Karriere voranzukommen. Scheuen Sie sich nicht, den Job oder die Branche zu wechseln, wenn es besser zu Ihren Stärken und Zielen passt.

Nebengeschäfte. Erwägen Sie, ein Nebengeschäft basierend auf Ihren Fähigkeiten und Interessen zu starten. Dies kann zusätzliches Einkommen bieten, um Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen, und könnte sich sogar zu einer Vollzeitgeschäftsmöglichkeit entwickeln.

Strategien zur Einkommenssteigerung:

• Verhandeln Sie um besseres Gehalt und bessere Leistungen
• Übernehmen Sie zusätzliche Verantwortungen bei der Arbeit
• Arbeiten Sie freiberuflich oder als Berater in Ihrem Fachgebiet
• Erstellen und verkaufen Sie Produkte oder Dienstleistungen online
• Investieren Sie in Mietimmobilien (sobald Sie finanziell abgesichert sind)

7. Geben Sie großzügig, sobald Sie finanziellen Frieden erreicht haben

"Ich habe einige reiche Leute getroffen, die totale gierige Idioten sind, und Sie auch. Ich habe auch einige arme Leute getroffen, die totale gierige Idioten sind, und Sie auch."

Großzügigkeit kultivieren. Während Sie Wohlstand aufbauen, machen Sie das Geben zu einer Priorität. Dies hilft nicht nur anderen, sondern bringt auch Freude und Erfüllung in Ihr Leben. Beginnen Sie mit kleinen Akten der Großzügigkeit und erhöhen Sie Ihr Geben, wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert.

Ein Vermächtnis hinterlassen. Sobald Sie die ersten sechs Baby Steps abgeschlossen haben, konzentrieren Sie sich auf den Aufbau von Wohlstand und das Geben (Baby Step 7). Dies ermöglicht es Ihnen, einen bleibenden Einfluss auf Ihre Familie, Ihre Gemeinschaft und die Anliegen, die Ihnen am Herzen liegen, zu hinterlassen.

Möglichkeiten zu geben:

• Wohltätige Spenden
• Freiwilligenarbeit und Einsatz von Fähigkeiten
• Mentoring anderer
• Unterstützung von Familienmitgliedern
• Finanzierung von Stipendien oder Zuschüssen
• Gründung einer wohltätigen Stiftung

Last updated: August 26, 2024