Die With Zero

1. Maximisez vos expériences de vie positives, pas seulement votre richesse

Face à notre mortalité, nous commençons soudainement à nous demander : Qu'est-ce que je fais ? Pourquoi ai-je attendu si longtemps ?

La vie est finie. La plupart des gens vivent comme s'ils avaient tout le temps du monde, repoussant indéfiniment la gratification. Cette approche est à courte vue et peut mener à une vie de regrets. Au lieu de cela, concentrez-vous sur la maximisation de vos expériences de vie positives plutôt que sur l'accumulation de richesse.

Les expériences avant les possessions. Les recherches montrent que dépenser de l'argent pour des expériences nous rend plus heureux que d'acheter des biens matériels. Les expériences offrent :

• Des souvenirs durables
• Une croissance personnelle
• Des connexions sociales
• Des histoires uniques à partager

Équilibrer le présent et le futur. Bien qu'il soit important de planifier pour l'avenir, ne sacrifiez pas trop de votre bonheur présent. Visez à trouver un équilibre entre :

• Profiter de la vie maintenant
• Économiser pour des expériences futures
• Préparer les besoins de base pour la retraite

2. Investissez tôt dans les expériences pour des dividendes mémoriels composés

Grâce au dividende mémoriel, ces expériences apportent un certain taux de rendement, tout comme les investissements dans les instruments financiers – parfois un taux de rendement ridiculement élevé.

Les dividendes mémoriels composent. Les expériences non seulement procurent un plaisir immédiat, mais créent aussi des souvenirs durables qui continuent à apporter du bonheur longtemps après l'événement. Ce "dividende mémoriel" se compose au fil du temps, tout comme les investissements financiers.

Avantages de l'investissement précoce dans les expériences :

• Plus de temps pour profiter et réfléchir aux souvenirs
• Opportunité de partager des histoires et de revivre des expériences avec les autres
• Capacité à construire sur des expériences précoces pour une croissance et un plaisir futurs

Avantage de la santé et de l'énergie. Les jeunes ont généralement plus de santé et d'énergie pour pleinement profiter et participer à une large gamme d'expériences. En investissant tôt dans les expériences, vous pouvez :

• Profiter des capacités physiques à leur apogée
• Créer des souvenirs fondamentaux qui façonnent votre perspective de vie
• Construire un portefeuille diversifié d'expériences à exploiter plus tard dans la vie

3. Visez à mourir avec zéro, en dépensant tout votre argent avant de mourir

Chaque dollar que vous ne dépensez pas au bon moment aura beaucoup moins de valeur pour vous plus tard, et dans certains cas, il ne vous apportera aucun plaisir.

Évitez de gaspiller l'énergie de vie. Travailler pour accumuler de l'argent que vous ne dépenserez jamais est un gaspillage de votre temps et de votre énergie précieux. En visant à mourir avec zéro, vous vous assurez de tirer le meilleur parti de vos ressources pendant votre vie.

Stratégies pour mourir avec zéro :

• Calculez vos besoins de survie de base pour la retraite
• Planifiez des expériences et des dépenses tout au long de votre vie, pas seulement à la retraite
• Réévaluez régulièrement votre situation financière et ajustez vos dépenses en conséquence

Surmontez l'inertie de l'épargne. Beaucoup de gens économisent par habitude ou par peur, accumulant plus qu'ils n'utiliseront jamais. Reconnaissez que trop épargner peut être aussi préjudiciable à votre satisfaction de vie que de ne pas assez épargner. Adoptez une approche plus équilibrée de l'épargne et des dépenses qui s'aligne sur vos objectifs et valeurs de vie.

4. Utilisez des outils financiers pour gérer le risque de longévité et mourir avec zéro

Les rentes sont essentiellement l'opposé de l'assurance-vie : lorsque vous achetez une assurance-vie, vous dépensez de l'argent pour protéger vos survivants contre le risque que vous mouriez trop jeune, tandis que l'achat de rentes vous protège contre le risque de mourir trop vieux (survivre à vos économies).

Comprenez le risque de longévité. L'incertitude de la durée de votre vie rend difficile la planification de vos dépenses. Le risque de longévité est la possibilité de survivre à vos économies, ce qui conduit beaucoup de gens à trop épargner par précaution.

Outils financiers pour gérer le risque de longévité :

• Calculatrices d'espérance de vie pour estimer votre chronologie
• Rentes pour fournir un revenu garanti à vie
• Assurance soins de longue durée pour couvrir les coûts potentiels de santé

Courbe de dépenses optimale. En utilisant ces outils, vous pouvez créer un plan de dépenses qui vous permet de profiter de votre argent tout au long de votre vie tout en minimisant le risque de manquer. Cela implique généralement :

• Des dépenses plus élevées au début de la retraite lorsque la santé est bonne
• Une diminution progressive des dépenses à mesure que la santé et les intérêts diminuent naturellement
• Maintenir un niveau de sécurité financière de base jusqu'à la fin de la vie

5. Donnez de l'argent à vos enfants et à des œuvres de charité quand cela a le plus d'impact

Si vous attendez de mourir pour que vos enfants héritent de votre argent, vous laissez le résultat au hasard.

Le timing des dons est important. L'impact des dons financiers aux enfants ou aux œuvres de charité est souvent plus grand lorsqu'ils sont donnés plus tôt plutôt qu'en héritage. Considérez l'âge, les besoins et la capacité du bénéficiaire à utiliser efficacement le don.

Stratégies de dons optimales :

• Pour les enfants : Donnez des dons substantiels entre 26 et 35 ans, lorsqu'ils peuvent utiliser l'argent de manière responsable mais ont encore le temps d'en bénéficier
• Pour les œuvres de charité : Faites des dons plus tôt pour permettre aux organisations d'utiliser votre argent plus tôt et potentiellement avoir un plus grand impact

Héritage vivant. En donnant de votre vivant, vous pouvez :

• Être témoin de l'impact de votre générosité
• Guider l'utilisation de l'argent
• Profiter des avantages fiscaux dans certains cas
• Éviter de laisser la distribution de votre richesse au hasard

6. Équilibrez santé, argent et temps tout au long de votre vie

Votre santé ne cesse de décliner à partir de vos années de pointe à la fin de l'adolescence et au début de la vingtaine, parfois soudainement mais généralement si progressivement que vous ne le remarquez pas.

Trois ressources clés. La santé, l'argent et le temps sont les composants essentiels pour profiter des expériences de vie. Cependant, ces ressources sont rarement en parfait équilibre tout au long de la vie.

Répartition typique des ressources :

• Jeunesse : Haute santé, peu d'argent, temps libre modéré
• Âge moyen : Santé en déclin, argent en augmentation, peu de temps libre
• Retraite : Faible santé, argent modéré, beaucoup de temps libre

Optimisez l'allocation des ressources. Pour maximiser l'épanouissement de la vie :

• Investissez dans la santé tôt et de manière cohérente
• Utilisez l'argent pour acheter du temps lorsque c'est possible (par exemple, externaliser les tâches ménagères)
• Planifiez des expériences qui correspondent à votre santé et à vos niveaux d'énergie actuels
• Ajustez votre équilibre travail-vie pour prioriser les expériences à différents stades de la vie

7. Segmentez votre vie en périodes pour planifier des expériences aux âges optimaux

Contrairement aux années scolaires et aux vacances aller-retour, les points de fin de la plupart des périodes de notre vie viennent et repartent sans grande fanfare.

Les étapes de la vie ont des limites. De nombreuses expériences sont mieux appréciées ou ne sont possibles qu'à certains âges. En reconnaissant ces limites, vous pouvez mieux planifier pour tirer le meilleur parti de chaque étape de la vie.

Comment segmenter votre vie en périodes :

1. Créez une chronologie de votre vie à partir de maintenant jusqu'à votre fin prévue
2. Divisez la chronologie en intervalles de 5 à 10 ans
3. Listez les expériences clés que vous souhaitez avoir dans votre vie
4. Attribuez chaque expérience à la période la plus appropriée

Évitez les regrets. La segmentation en périodes vous aide à :

• Prioriser les expériences avant qu'il ne soit trop tard
• Reconnaître et saisir les opportunités éphémères
• Équilibrer le plaisir à court terme avec la planification à long terme
• Ajuster vos décisions financières et de carrière pour soutenir vos objectifs de vie

8. Sachez quand arrêter de faire croître votre richesse et commencer à dépenser

Pour la plupart des gens, le pic de valeur nette optimal se situe entre 45 et 60 ans.

Identifiez votre pic. Votre pic de valeur nette est le point auquel vous devriez arrêter d'accumuler de la richesse et commencer à la dépenser. Ce pic se situe généralement plus tôt que l'âge traditionnel de la retraite.

Facteurs influençant votre pic :

• Santé et espérance de vie
• Trajectoire de carrière et potentiel de gain
• Objectifs personnels et expériences souhaitées
• Obligations familiales et plans d'héritage

Passez à la décumulation. Une fois que vous avez atteint votre pic :

• Réévaluez vos habitudes de dépenses
• Commencez à utiliser vos économies pour des expériences significatives
• Ajustez votre équilibre travail-vie pour prioriser le plaisir plutôt que le gain
• Continuez à surveiller et ajuster votre plan au fur et à mesure que les circonstances changent

9. Prenez vos plus grands risques quand vous avez peu à perdre

À l'extrême, lorsque le risque de perte est très faible (ou inexistant, comme dans le cas de "rien à perdre") et que le potentiel de gain est très élevé, il est en fait plus risqué de ne pas faire le pas audacieux.

Opportunités de risque asymétrique. Lorsque vous êtes jeune ou avez peu de responsabilités, le potentiel de gain en prenant des risques dépasse souvent de loin le risque de perte. Reconnaissez et saisissez ces opportunités pour un impact maximal sur la vie.

Exemples de situations à faible risque et haute récompense :

• Poursuivre une carrière de rêve dans la vingtaine
• Créer une entreprise avant d'avoir des obligations familiales
• Déménager dans une nouvelle ville ou un nouveau pays pour des opportunités
• Apprendre de nouvelles compétences ou explorer des passions tôt dans la vie

Audace calculée. En vieillissant et en accumulant des responsabilités, déplacez votre prise de risque vers :

• Décisions financières (par exemple, optimiser vos dépenses pour des expériences)
• Opportunités de croissance personnelle avec un risque limité
• Mouvements de carrière calculés qui s'alignent avec vos valeurs et objectifs

Rappelez-vous, le risque de l'inaction – manquer des expériences potentiellement transformatrices – peut être plus grand que le risque de prendre des mesures audacieuses vers vos rêves.

Dernière mise à jour: July 23, 2024