Principais conclusões
1. Sua relação com o dinheiro molda seu futuro financeiro
O dinheiro é apenas uma ferramenta. Seus tênis de corrida são uma ferramenta. Uma chave de fenda é uma ferramenta. Um termômetro é uma ferramenta. Ninguém diz: "Os tênis de corrida são a raiz de todos os males."
A mentalidade importa. Suas crenças sobre dinheiro, muitas vezes formadas na infância, impactam significativamente suas decisões financeiras. Reconhecer e reformular essas crenças é crucial para o sucesso financeiro. Cultive uma relação saudável com o dinheiro ao:
- Praticar gratidão pelos seus recursos financeiros
- Estabelecer metas e intenções financeiras claras
- Desenvolver uma mentalidade de crescimento em relação ao dinheiro e à riqueza
- Abordar qualquer bagagem emocional ou crenças limitantes sobre dinheiro
Ao ver o dinheiro como uma ferramenta neutra, em vez de um gatilho emocional, você pode tomar decisões financeiras mais racionais e trabalhar em direção aos seus objetivos de forma eficaz.
2. Orçamento e acompanhamento do patrimônio líquido são ferramentas financeiras essenciais
Um orçamento funcional é a melhor ferramenta para mantê-lo calmo e focado em sua jornada para sair das dívidas.
Domine suas finanças. Acompanhar regularmente sua renda, despesas e patrimônio líquido fornece uma visão clara da sua saúde financeira e progresso. Implemente essas práticas:
- Crie um orçamento baseado em zero, alocando cada real para um propósito específico
- Atualize sua declaração de patrimônio líquido mensalmente para monitorar seu progresso financeiro geral
- Use o "método de compressão" para encontrar dinheiro extra para quitar dívidas ou economizar
- Automatize seu processo de orçamento e acompanhamento para garantir consistência
Ao manter uma compreensão detalhada da sua situação financeira, você pode tomar decisões informadas e se manter motivado em sua jornada rumo à liberdade financeira.
3. A quitação de dívidas requer uma abordagem estratégica e focada
Quando você toma seu café da manhã e acessa seu dispositivo, faça uma rápida verificação da conta e do orçamento, e veja que tipo de estrago (se houver) você fez no dia anterior.
Enfrente as dívidas de forma sistemática. Desenvolva uma estratégia focada para eliminar dívidas de maneira eficiente:
- Liste todas as dívidas e escolha um método de pagamento (por exemplo, maior juros, menor saldo ou impacto emocional)
- Faça pagamentos mínimos em todas as dívidas enquanto concentra fundos extras em uma dívida de cada vez
- Use o método "bola de neve" ou "avalanche" para acelerar a quitação das dívidas
- Celebre marcos com cerimônias de conclusão de dívidas para se manter motivado
Acompanhar seu progresso de forma consistente e ajustar sua estratégia conforme necessário ajudará você a manter o ímpeto e alcançar a liberdade das dívidas mais rapidamente.
4. Identifique e cultive ativos geradores de renda
Ativos são coisas que consistentemente colocam dinheiro em nossos bolsos. Passivos são coisas que tiram dinheiro de nossos bolsos.
Construa ativos que geram riqueza. Mude seu foco de adquirir passivos para cultivar ativos que geram renda passiva:
- Avalie suas posses e investimentos atuais para determinar quais são verdadeiros ativos
- Invista em imóveis que geram renda, ações que pagam dividendos ou negócios
- Desenvolva habilidades ou crie propriedade intelectual que possa gerar receita contínua
- Eduque-se continuamente sobre estratégias e oportunidades de construção de riqueza
Ao priorizar ativos que colocam dinheiro em seu bolso, você pode acelerar sua jornada rumo à liberdade financeira e criar estabilidade financeira a longo prazo.
5. Seguros e planejamento patrimonial protegem seu legado financeiro
Ter um seguro pessoal adequado pode significar que, se você sofrer um acidente de trabalho, estará coberto. Se você tiver câncer, estará coberto. Se você estiver pulando de paraquedas bêbado e nu—bem, se você sobreviver—pode ser que esteja coberto.
Proteja seu futuro. Implemente uma cobertura de seguro apropriada e planejamento patrimonial para proteger seu progresso financeiro e seus entes queridos:
- Avalie suas necessidades de seguro de vida, invalidez e doenças críticas
- Crie um testamento e atualize as designações de beneficiários regularmente
- Prepare cartas de legado para transmitir seus valores e desejos aos entes queridos
- Organize documentos e informações importantes para fácil acesso em caso de emergência
Ao abordar esses aspectos do planejamento financeiro, você garante que sua riqueza arduamente conquistada esteja protegida e que seu legado seja preservado para as futuras gerações.
6. Invista sabiamente para construir riqueza a longo prazo
O conhecimento é o que reduz o risco.
Eduque-se. Desenvolva uma compreensão sólida das várias opções e estratégias de investimento para tomar decisões informadas:
- Pesquise diferentes veículos de investimento (por exemplo, ações, títulos, fundos mútuos, ETFs)
- Entenda a importância da diversificação e da gestão de riscos
- Considere as implicações fiscais de diferentes contas de investimento (por exemplo, crescimento isento de impostos vs. diferido)
- Comece a investir cedo e de forma consistente para aproveitar o poder dos juros compostos
Ao expandir continuamente seu conhecimento sobre investimentos e implementar estratégias sólidas, você pode construir um portfólio robusto que apoie seus objetivos financeiros a longo prazo.
7. A liberdade financeira vem da renda passiva que supera as despesas
Você será financeiramente livre quando sua renda passiva exceder suas despesas.
Crie fontes de renda. Foque em construir múltiplas fontes de renda passiva para alcançar a verdadeira liberdade financeira:
- Calcule seu "número de liberdade financeira" determinando suas despesas mensais
- Identifique potenciais fontes de renda passiva (por exemplo, propriedades para aluguel, investimentos em dividendos, negócios online)
- Aumente sistematicamente sua renda passiva enquanto gerencia as despesas
- Reinvista a renda passiva para acelerar a construção de riqueza
Ao trabalhar consistentemente em direção a um ponto onde sua renda passiva supere suas despesas, você pode alcançar a independência financeira e a liberdade de seguir suas paixões sem restrições financeiras.
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FAQ
What's Get the Hell Out of Debt about?
- Debt Recovery Focus: The book outlines a three-phase method to help individuals eliminate consumer debt and shift their relationship with money.
- Personal Stories and Humor: Erin Skye Kelly uses personal anecdotes and humor to make financial advice relatable and engaging.
- Empowerment Through Action: It emphasizes actionable steps to regain control over finances, encouraging mastery over money.
Why should I read Get the Hell Out of Debt?
- Practical Solutions: Offers step-by-step instructions for managing and eliminating debt, making it accessible for anyone struggling financially.
- Emotional Insight: Delves into the emotional aspects of debt, helping readers understand how feelings about money impact financial decisions.
- Community Support: Encourages joining a supportive community through the author’s online program, aiding thousands in achieving financial freedom.
What are the key takeaways of Get the Hell Out of Debt?
- Three Phases of Debt Elimination: Structured around planning and preparation, paying off consumer debt, and building wealth post-debt.
- Net Worth Tracking: Teaches readers to calculate and regularly update their net worth for better financial understanding.
- Budgeting Techniques: Emphasizes creating a working budget and offers methods to manage expenses effectively.
What is the Quick and Dirty Fund in Get the Hell Out of Debt?
- Emergency Savings: Designed to be the equivalent of one paycheck, serving as a safety net for unexpected expenses.
- Funding Method: Encourages generating this fund quickly by selling unused items and decluttering.
- Purpose: Prevents falling back into debt during emergencies, not for regular expenses.
How does Erin Skye Kelly suggest I calculate my net worth?
- Assets vs. Liabilities: Subtract total liabilities from total assets to calculate net worth.
- Regular Updates: Recommended to update net worth monthly to track progress and maintain financial awareness.
- Emotional Connection: Understanding net worth helps build a stronger relationship with money.
What are the phases outlined in Get the Hell Out of Debt?
- Phase One: Focuses on planning and preparation, organizing finances, and understanding the financial situation.
- Phase Two: Dedicated to actively paying off consumer debt using strategies like the Smallest Balance Method or Highest Interest Rate Method.
- Phase Three: Encourages building wealth and investing post-debt to avoid falling back into debt.
What is the Emotional Mastery Method in Get the Hell Out of Debt?
- Focus on Feelings: Prioritizes debts based on emotional responses for a personalized approach to repayment.
- Motivation Through Emotion: Harnesses emotions as motivation to pay off debts that evoke the strongest feelings first.
- Personal Empowerment: Emphasizes understanding and mastering emotions for long-term financial success.
What budgeting techniques does Erin Skye Kelly recommend in Get the Hell Out of Debt?
- Zero-Based Budgeting: Allocates every dollar of income to specific expenses, ensuring no money is left unassigned.
- Daily Check-Ins: Suggests checking the budget daily to stay aware of spending and make necessary adjustments.
- Squeeze Method: Encourages finding extra money in the budget to apply directly to debt.
What are some common mistakes people make with debt, according to Get the Hell Out of Debt?
- Consolidation Missteps: Believing debt consolidation solves problems without addressing underlying financial habits.
- Ignoring Emotions: Failing to recognize emotional aspects of debt can lead to poor financial decisions.
- Lack of Budgeting: Not having a working budget often results in overspending and further debt accumulation.
What is the Debt Annihilation List in Get the Hell Out of Debt?
- Prioritization Tool: Organizes debts to make repayment manageable and motivating, based on smallest balance or highest interest rate.
- Commitment to Action: Writing out the list solidifies commitment to paying off debts and serves as a visual reminder.
- Focus on One Debt: Advises focusing on one debt at a time while making minimum payments on others.
How does Get the Hell Out of Debt define financial freedom?
- Passive Income Exceeds Expenses: Achieved when passive income surpasses monthly expenses, sustaining lifestyle without active income.
- Budgeting and Planning: Requires diligent budgeting and planning to understand expenses and income sources.
- Long-Term Vision: Emphasizes having a long-term vision for financial health, including investing and building wealth post-debt.
What are the best quotes from Get the Hell Out of Debt and what do they mean?
- “Being broke is expensive.”: Highlights hidden costs of living in debt, like high-interest rates and fees.
- “Your past is not an indicator of your future.”: Emphasizes power to change financial trajectory through informed decisions.
- “Your available balance is not available money!”: Stresses that credit is debt and should be treated as such.
Avaliações
Saia do Vermelho é elogiado pela sua abordagem acessível e bem-humorada às finanças pessoais. Os leitores apreciam os conselhos diretos de Erin Skye Kelly, a orientação passo a passo e o foco em mudar a relação com o dinheiro. Muitos consideraram o livro transformador, ajudando-os a enfrentar dívidas e a melhorar a literacia financeira. As histórias pessoais da autora e sua inteligência emocional ressoam com os leitores. Embora alguns conceitos sejam familiares, o estilo envolvente do livro e as dicas práticas o destacam. Algumas críticas mencionam que pode não ser adequado para todos, especialmente para aqueles com TDAH ou que preferem abordagens financeiras diferentes.
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