ข้อสำคัญ
1. เพิ่มประสบการณ์ชีวิตที่ดีให้มากที่สุด ไม่ใช่แค่ความมั่งคั่ง
เมื่อคุณเผชิญกับความตาย เรามักจะเริ่มคิดว่า ฉันทำอะไรอยู่? ทำไมฉันถึงรอคอยมานานขนาดนี้?
ชีวิตมีขีดจำกัด ผู้คนส่วนใหญ่ใช้ชีวิตราวกับว่ามีเวลามากมายในการทำสิ่งต่าง ๆ โดยการเลื่อนความพอใจออกไปอย่างไม่สิ้นสุด วิธีการนี้มองการณ์ไกลไม่พอและอาจนำไปสู่ชีวิตที่เต็มไปด้วยความเสียใจ แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่การสะสมความมั่งคั่ง ให้มุ่งเน้นไปที่การเพิ่มประสบการณ์ชีวิตที่ดีให้มากที่สุด
ประสบการณ์มากกว่าสิ่งของ งานวิจัยแสดงให้เห็นว่าการใช้จ่ายเงินเพื่อประสบการณ์ทำให้เรามีความสุขมากกว่าการซื้อของใช้ วัตถุประสงค์ของประสบการณ์คือ:
- ความทรงจำที่ยั่งยืน
- การเติบโตส่วนบุคคล
- การเชื่อมต่อทางสังคม
- เรื่องราวที่ไม่เหมือนใครในการแบ่งปัน
การสร้างสมดุลระหว่างปัจจุบันและอนาคต แม้ว่าการวางแผนสำหรับอนาคตจะสำคัญ แต่ก็อย่าละทิ้งความสุขในปัจจุบันมากเกินไป ตั้งเป้าหมายในการสร้างสมดุลระหว่าง:
- การเพลิดเพลินกับชีวิตในตอนนี้
- การออมเพื่อประสบการณ์ในอนาคต
- การเตรียมความพร้อมสำหรับความต้องการพื้นฐานในวัยเกษียณ
2. ลงทุนในประสบการณ์ตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อรับผลตอบแทนจากความทรงจำ
เนื่องจากผลตอบแทนจากความทรงจำ ประสบการณ์เหล่านั้นจึงนำมาซึ่งผลตอบแทนในอัตราหนึ่ง เช่นเดียวกับการลงทุนในเครื่องมือทางการเงิน—บางครั้งอาจมีผลตอบแทนที่สูงมาก
ผลตอบแทนจากความทรงจำสะสม ประสบการณ์ไม่เพียงแต่ให้ความเพลิดเพลินในทันที แต่ยังสร้างความทรงจำที่ยั่งยืนซึ่งยังคงนำความสุขมาหลังจากเหตุการณ์นั้น "ผลตอบแทนจากความทรงจำ" จะสะสมตามเวลา เช่นเดียวกับการลงทุนทางการเงิน
ประโยชน์ของการลงทุนในประสบการณ์ตั้งแต่เนิ่น ๆ:
- มีเวลาเพลิดเพลินและสะท้อนความทรงจำ
- โอกาสในการแบ่งปันเรื่องราวและรำลึกถึงประสบการณ์กับผู้อื่น
- ความสามารถในการสร้างประสบการณ์ในอนาคตจากประสบการณ์ในอดีต
ข้อได้เปรียบด้านสุขภาพและพลังงาน คนหนุ่มสาวมักมีสุขภาพและพลังงานมากกว่าที่จะเพลิดเพลินและมีส่วนร่วมในประสบการณ์ที่หลากหลาย โดยการลงทุนในประสบการณ์ตั้งแต่เนิ่น ๆ คุณสามารถ:
- ใช้ประโยชน์จากความสามารถทางกายภาพในช่วงที่ดีที่สุด
- สร้างความทรงจำพื้นฐานที่กำหนดมุมมองชีวิตของคุณ
- สร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของประสบการณ์เพื่อใช้ในชีวิตในภายหลัง
3. ตั้งเป้าหมายที่จะตายโดยไม่มีเงินเหลือ ใช้จ่ายเงินทั้งหมดก่อนที่คุณจะตาย
ทุกดอลลาร์ที่คุณไม่ใช้จ่ายในเวลาที่เหมาะสมจะมีค่าน้อยลงในภายหลัง และในบางกรณีก็จะไม่ทำให้คุณมีความสุขเลย
หลีกเลี่ยงพลังงานชีวิตที่สูญเปล่า การทำงานเพื่อสะสมเงินที่คุณไม่เคยใช้จ่ายเป็นการเสียเวลาและพลังงานอันมีค่า โดยการตั้งเป้าหมายที่จะตายโดยไม่มีเงินเหลือ คุณจะมั่นใจได้ว่าคุณกำลังใช้ทรัพยากรของคุณให้เกิดประโยชน์สูงสุดในช่วงชีวิตของคุณ
กลยุทธ์ในการตายโดยไม่มีเงินเหลือ:
- คำนวณความต้องการพื้นฐานสำหรับการอยู่รอดในวัยเกษียณ
- วางแผนประสบการณ์และการใช้จ่ายตลอดชีวิต ไม่ใช่แค่ในวัยเกษียณ
- ประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างสม่ำเสมอและปรับการใช้จ่ายให้เหมาะสม
เอาชนะความเฉื่อยในการออม หลายคนออมเงินเพราะเป็นนิสัยหรือความกลัว สะสมมากกว่าที่จะใช้จริง ๆ ตระหนักว่าการออมมากเกินไปอาจเป็นอันตรายต่อความพึงพอใจในชีวิตของคุณได้เช่นกัน ยอมรับวิธีการที่มีความสมดุลมากขึ้นในการออมและการใช้จ่ายที่สอดคล้องกับเป้าหมายและค่านิยมในชีวิตของคุณ
4. ใช้เครื่องมือทางการเงินเพื่อจัดการความเสี่ยงจากอายุขัยและตายโดยไม่มีเงินเหลือ
ประกันบำนาญเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับประกันชีวิต: เมื่อคุณซื้อประกันชีวิต คุณกำลังใช้จ่ายเงินเพื่อปกป้องผู้รอดชีวิตจากความเสี่ยงที่คุณจะตายเร็วเกินไป ในขณะที่การซื้อประกันบำนาญจะปกป้องคุณจากความเสี่ยงที่จะตายช้าเกินไป (ใช้ชีวิตเกินเงินออมของคุณ)
เข้าใจความเสี่ยงจากอายุขัย ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับระยะเวลาที่คุณจะมีชีวิตอยู่ทำให้การวางแผนการใช้จ่ายเป็นเรื่องท้าทาย ความเสี่ยงจากอายุขัยคือความเป็นไปได้ที่คุณจะใช้ชีวิตเกินเงินออม ซึ่งทำให้หลายคนออมเงินมากเกินไปเพื่อเป็นการป้องกัน
เครื่องมือทางการเงินในการจัดการความเสี่ยงจากอายุขัย:
- เครื่องคำนวณอายุขัยเพื่อประมาณการระยะเวลา
- ประกันบำนาญเพื่อให้รายได้ที่รับประกันตลอดชีวิต
- ประกันสุขภาพระยะยาวเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่อาจเกิดขึ้น
เส้นโค้งการใช้จ่ายที่เหมาะสม โดยการใช้เครื่องมือเหล่านี้ คุณสามารถสร้างแผนการใช้จ่ายที่ช่วยให้คุณเพลิดเพลินกับเงินของคุณตลอดชีวิตในขณะที่ลดความเสี่ยงที่จะหมดเงิน ซึ่งมักจะเกี่ยวข้องกับ:
- การใช้จ่ายมากขึ้นในช่วงต้นของการเกษียณเมื่อสุขภาพดี
- การลดการใช้จ่ายอย่างค่อยเป็นค่อยไปเมื่อสุขภาพและความสนใจลดลงตามธรรมชาติ
- รักษาระดับความมั่นคงทางการเงินพื้นฐานจนถึงช่วงสุดท้ายของชีวิต
5. ให้เงินแก่เด็กและการกุศลเมื่อมันมีผลกระทบมากที่สุด
หากคุณรอจนกว่าคุณจะตายเพื่อให้ลูก ๆ สืบทอดเงินของคุณ คุณกำลังปล่อยให้ผลลัพธ์เป็นเรื่องของโชคชะตา
เวลามีความสำคัญสำหรับของขวัญ ผลกระทบของของขวัญทางการเงินที่ให้แก่เด็กหรือการกุศลมักจะมีมากที่สุดเมื่อให้ในช่วงต้นมากกว่าที่จะเป็นมรดก พิจารณาอายุ ความต้องการ และความสามารถของผู้รับในการใช้ของขวัญอย่างมีประสิทธิภาพ
กลยุทธ์การให้ที่เหมาะสม:
- สำหรับเด็ก: ให้ของขวัญที่มีมูลค่าสูงระหว่างอายุ 26-35 ปี เมื่อพวกเขาสามารถใช้เงินอย่างรับผิดชอบ แต่ยังมีเวลาในการได้รับประโยชน์จากมัน
- สำหรับการกุศล: บริจาคในช่วงต้นเพื่อให้หน่วยงานสามารถนำเงินของคุณไปใช้ได้เร็วขึ้นและอาจมีผลกระทบมากขึ้น
มรดกที่มีชีวิต โดยการให้ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ คุณสามารถ:
- สังเกตผลกระทบจากความเอื้ออาทรของคุณ
- ชี้แนะแนวทางการใช้เงิน
- เพลิดเพลินกับประโยชน์ทางภาษีในบางกรณี
- หลีกเลี่ยงการปล่อยให้การกระจายความมั่งคั่งของคุณเป็นเรื่องของโชคชะตา
6. สร้างสมดุลระหว่างสุขภาพ เงิน และเวลาในชีวิตของคุณ
สุขภาพของคุณจะลดลงอย่างต่อเนื่องจากช่วงวัยรุ่นและวัยยี่สิบของคุณ บางครั้งอาจลดลงอย่างกะทันหัน แต่ส่วนใหญ่จะลดลงอย่างช้า ๆ จนคุณไม่สังเกตเห็น
ทรัพยากรหลักสามประการ สุขภาพ เงิน และเวลาเป็นส่วนประกอบที่สำคัญในการเพลิดเพลินกับประสบการณ์ชีวิต อย่างไรก็ตาม ทรัพยากรเหล่านี้มักจะไม่อยู่ในสมดุลที่สมบูรณ์ตลอดชีวิต
การกระจายทรัพยากรทั่วไป:
- วัยหนุ่มสาว: สุขภาพสูง เงินน้อย เวลาอิสระปานกลาง
- วัยกลางคน: สุขภาพลดลง เงินเพิ่มขึ้น เวลาอิสระน้อย
- วัยเกษียณ: สุขภาพต่ำ เงินปานกลาง เวลาอิสระสูง
เพิ่มประสิทธิภาพการจัดสรรทรัพยากร เพื่อเพิ่มความพึงพอใจในชีวิต:
- ลงทุนในสุขภาพตั้งแต่เนิ่น ๆ และอย่างสม่ำเสมอ
- ใช้เงินเพื่อซื้อเวลาเมื่อเป็นไปได้ (เช่น การจ้างงานบ้าน)
- วางแผนประสบการณ์ที่ตรงกับสุขภาพและระดับพลังงานในปัจจุบันของคุณ
- ปรับสมดุลระหว่างงานและชีวิตเพื่อให้ความสำคัญกับประสบการณ์ในช่วงชีวิตที่แตกต่างกัน
7. แบ่งช่วงชีวิตของคุณเพื่อวางแผนประสบการณ์ในช่วงอายุที่เหมาะสม
แตกต่างจากปีการศึกษาและการเดินทางแบบไปกลับ จุดสิ้นสุดของช่วงเวลาส่วนใหญ่ในชีวิตของเรามักจะมาถึงและผ่านไปโดยไม่มีการเฉลิมฉลองมากนัก
ช่วงชีวิตมีขีดจำกัด หลายประสบการณ์ดีที่สุดเมื่อเพลิดเพลินหรือเป็นไปได้ในช่วงอายุที่กำหนด โดยการตระหนักถึงขีดจำกัดเหล่านี้ คุณสามารถวางแผนเพื่อใช้ประโยชน์สูงสุดจากแต่ละช่วงชีวิต
วิธีการแบ่งช่วงชีวิตของคุณ:
- สร้างไทม์ไลน์ของชีวิตคุณตั้งแต่ตอนนี้จนถึงจุดสิ้นสุดที่คาดหวัง
- แบ่งไทม์ไลน์ออกเป็นช่วง 5-10 ปี
- รายชื่อประสบการณ์สำคัญที่คุณต้องการมีในชีวิต
- กำหนดประสบการณ์แต่ละอย่างให้ตรงกับช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุด
หลีกเลี่ยงความเสียใจ การแบ่งช่วงเวลาช่วยให้คุณ:
- ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ก่อนที่จะสายเกินไป
- ตระหนักและคว้าโอกาสที่ผ่านไป
- สร้างสมดุลระหว่างความเพลิดเพลินในระยะสั้นกับการวางแผนระยะยาว
- ปรับการตัดสินใจทางการเงินและอาชีพเพื่อสนับสนุนเป้าหมายในชีวิตของคุณ
8. รู้ว่าเมื่อใดควรหยุดการสร้างความมั่งคั่งและเริ่มใช้จ่าย
สำหรับคนส่วนใหญ่ จุดสูงสุดของมูลค่าสุทธิจะเกิดขึ้นในช่วงอายุระหว่าง 45 ถึง 60 ปี
ระบุจุดสูงสุดของคุณ จุดสูงสุดของมูลค่าสุทธิของคุณคือจุดที่คุณควรหยุดการสะสมความมั่งคั่งและเริ่มใช้จ่าย โดยทั่วไปจุดสูงสุดนี้จะเกิดขึ้นก่อนอายุเกษียณตามปกติ
ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อจุดสูงสุดของคุณ:
- สุขภาพและอายุขัย
- เส้นทางอาชีพและศักยภาพในการหารายได้
- เป้าหมายส่วนบุคคลและประสบการณ์ที่ต้องการ
- ข้อผูกพันทางครอบครัวและแผนมรดก
เปลี่ยนไปสู่การใช้จ่าย เมื่อคุณถึงจุดสูงสุด:
- ประเมินรูปแบบการใช้จ่ายของคุณใหม่
- เริ่มใช้เงินออมเพื่อประสบการณ์ที่มีความหมาย
- ปรับสมดุลระหว่างงานและชีวิตเพื่อให้ความสำคัญกับความเพลิดเพลินมากกว่าการหารายได้
- ติดตามและปรับแผนของคุณอย่างต่อเนื่องเมื่อสถานการณ์เปลี่ยนแปลง
9. รับความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดเมื่อคุณมีอะไรจะเสียไม่มาก
ในที่สุด เมื่อความเสี่ยงด้านลบต่ำมาก (หรือไม่มีเลย เช่น ในกรณีที่ "ไม่มีอะไรจะเสีย") และความเสี่ยงด้านบวกสูงมาก การไม่ทำการเคลื่อนไหวที่กล้าหาญกลับกลายเป็นความเสี่ยงที่มากกว่า
โอกาสความเสี่ยงที่ไม่สมดุล เมื่อคุณยังหนุ่มหรือมีความรับผิดชอบน้อย โอกาสในการรับความเสี่ยงมักจะมีผลตอบแทนที่สูงกว่าความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ตระหนักและคว้าโอกาสเหล่านี้เพื่อผลกระทบในชีวิตสูงสุด
ตัวอย่างสถานการณ์ที่มีความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนสูง:
- การไล่ตามอาชีพในฝันในวัยยี่สิบ
- การเริ่มต้นธุรกิจก่อนที่จะมีข้อผูกพันทางครอบครัว
- การย้ายไปยังเมืองหรือประเทศใหม่เพื่อโอกาส
- การเรียนรู้ทักษะใหม่หรือสำรวจความหลงใหลในชีวิตตั้งแต่เนิ่น ๆ
ความกล้าหาญที่คำนวณได้ เมื่อคุณมีอายุมากขึ้นและมีความรับผิดชอบมากขึ้น ให้เปลี่ยนการรับความเสี่ยงไปที่:
- การตัดสินใจทางการเงิน (เช่น การปรับการใช้จ่ายเพื่อประสบการณ์)
- โอกาสในการเติบโตส่วนบุคคลที่มีความเสี่ยงต่ำ
- การเคลื่อนไหวในอาชีพที่คำนวณได้ซึ่งสอดคล้องกับค่านิยมและเป้าหมายของคุณ
จำไว้ว่าความเสี่ยงจากการไม่ทำอะไร—การพลาดโอกาสที่อาจเปลี่ยนแปลงชีวิต—อาจมีมากกว่าความเสี่ยงจากการก้าวไปสู่ความฝันของคุณ
อัปเดตล่าสุด:
FAQ
What's "Die With Zero" about?
- Core Concept: "Die With Zero" by Bill Perkins is about maximizing life experiences rather than accumulating wealth. The book encourages readers to spend their money on meaningful experiences throughout their lives.
- Life Optimization: Perkins argues that life should be optimized for fulfillment, not just survival, by investing in experiences that create lasting memories.
- Financial Philosophy: The book challenges traditional financial advice, suggesting that people should aim to die with zero money left, having fully utilized their resources for a fulfilling life.
- Practical Guidance: It provides practical advice on how to balance spending and saving, and how to plan for experiences at different life stages.
Why should I read "Die With Zero"?
- New Perspective: It offers a fresh perspective on financial planning, focusing on life satisfaction rather than just wealth accumulation.
- Actionable Advice: The book provides actionable strategies for investing in experiences and making the most of your money and time.
- Life Stages: It helps readers understand how to allocate resources effectively across different stages of life.
- Inspiration: Perkins shares personal stories and examples that inspire readers to rethink their approach to money and life.
What are the key takeaways of "Die With Zero"?
- Maximize Experiences: The primary goal is to maximize life experiences and memories, not just financial wealth.
- Timing Matters: The timing of experiences is crucial; certain experiences are best enjoyed at specific life stages.
- Die With Zero: Aim to spend all your money before you die, ensuring you’ve lived a full life without unnecessary savings.
- Balance and Planning: Balance spending and saving by planning for experiences and understanding the declining utility of money with age.
How does Bill Perkins suggest balancing spending and saving?
- Life Stages Approach: Perkins suggests adjusting your spending and saving strategies based on your life stage, focusing more on experiences when young and healthy.
- Time Buckets: He introduces the concept of "time buckets" to plan experiences at different life stages, ensuring you don’t miss out on key experiences.
- Net Worth Peak: Identify your net worth peak, the point at which you should start spending down your savings to maximize life enjoyment.
- Avoid Autopilot: Avoid living on financial autopilot by making deliberate choices about how to use your resources.
What is the "Die With Zero" philosophy?
- Spend to Zero: The philosophy encourages spending all your money before you die, ensuring you’ve maximized your life experiences.
- Avoid Over-Saving: It challenges the notion of over-saving for retirement, suggesting that people often save too much for too late in life.
- Focus on Fulfillment: The focus is on achieving the greatest fulfillment from your resources, rather than leaving a large inheritance.
- Rethink Financial Goals: It prompts readers to rethink their financial goals, prioritizing life satisfaction over wealth accumulation.
What are the best quotes from "Die With Zero" and what do they mean?
- "Maximize your positive life experiences." This quote encapsulates the book’s core message of prioritizing experiences over material wealth.
- "You retire on your memories." It highlights the importance of creating lasting memories that provide joy and fulfillment in later years.
- "Life is not a game of Space Invaders—you don’t get points for all the money you rack up." This quote criticizes the pursuit of wealth for its own sake, emphasizing the value of experiences.
- "The business of life is the acquisition of memories." It underscores the idea that life’s true wealth lies in the memories and experiences we accumulate.
How does Bill Perkins address the fear of running out of money?
- Annuities and Insurance: Perkins suggests using financial products like annuities to manage longevity risk and ensure you don’t outlive your money.
- Survival Threshold: He introduces the concept of a survival threshold, the minimum amount needed to cover basic living expenses for the rest of your life.
- Rational Planning: The book encourages rational planning based on life expectancy and health, rather than saving excessively out of fear.
- Focus on Experiences: By focusing on experiences and memories, the fear of running out of money becomes secondary to living a fulfilling life.
What is the "time bucket" strategy in "Die With Zero"?
- Life Planning Tool: Time buckets are a tool for planning life experiences by dividing your life into intervals and assigning experiences to each period.
- Prioritize Experiences: This strategy helps prioritize experiences that are best suited for specific life stages, ensuring you don’t miss out.
- Avoid Regret: By planning experiences in advance, you can avoid the regret of missed opportunities due to age or health constraints.
- Dynamic Reassessment: Time buckets encourage regular reassessment and adjustment of your life plans as circumstances and interests change.
How does "Die With Zero" redefine retirement planning?
- Beyond Financial Security: The book shifts the focus from financial security to maximizing life experiences and fulfillment.
- Early Spending: It advocates for spending more in the earlier, healthier years of retirement rather than saving excessively for later years.
- Net Worth Peak: Perkins suggests identifying a net worth peak, after which you should start spending down your savings.
- Flexible Retirement Age: The book encourages a flexible approach to retirement age, based on personal health and fulfillment goals rather than a fixed number.
What does Bill Perkins say about leaving an inheritance?
- Give While Alive: Perkins advocates for giving money to children or charity while you’re alive, when it can have the most impact.
- Optimal Timing: He emphasizes the importance of timing, suggesting that inheritances often come too late to be truly beneficial.
- Separate Intentions: The book advises separating intentional gifts from unintentional bequests to ensure your wealth is used as intended.
- Focus on Experiences: Instead of leaving a large inheritance, focus on creating shared experiences and memories with loved ones.
How does "Die With Zero" address the concept of risk?
- Asymmetric Risk: Perkins encourages taking risks when the potential upside is much greater than the downside, especially when young.
- Boldness in Youth: The book suggests being bold in youth when you have less to lose and more time to recover from failures.
- Calculated Risks: It promotes taking calculated risks that align with personal goals and values, rather than avoiding risk altogether.
- Avoid Regret: By taking risks, you can avoid the regret of missed opportunities and live a more fulfilling life.
What practical tools does "Die With Zero" offer for financial planning?
- Life Expectancy Calculators: The book recommends using life expectancy calculators to make informed decisions about spending and saving.
- Annuities and Insurance: It discusses financial products like annuities to manage longevity risk and ensure financial security.
- Time Buckets: Time buckets help plan experiences across different life stages, ensuring you don’t miss out on key opportunities.
- Net Worth Peak: Identifying your net worth peak helps determine when to start spending down your savings for maximum fulfillment.
รีวิว
Die with Zero ท้าทายมุมมองแบบดั้งเดิมเกี่ยวกับการออมและการเกษียณอายุ โดยสนับสนุนให้ใช้จ่ายเงินเพื่อประสบการณ์ในขณะที่ยังหนุ่มและมีสุขภาพดี ผู้อ่านชื่นชอบแนวคิดที่กระตุ้นความคิด แต่ก็มีข้อสังเกตเกี่ยวกับความซ้ำซากของเนื้อหาและการนำไปใช้ที่จำกัดสำหรับผู้ที่ไม่ร่ำรวย บางคนมองว่าคำแนะนำในหนังสืออาจไม่รับผิดชอบ ในขณะที่อีกหลายคนชื่นชมมุมมองที่เปลี่ยนแปลงชีวิต แนวคิดในการเพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์ชีวิตและการใช้จ่ายอย่างมีเจตนานั้นสะท้อนถึงความรู้สึกของหลายคน แม้ว่าเรื่องราวเกี่ยวกับความมั่งคั่งและตัวอย่างของผู้เขียนอาจรู้สึกไม่เข้ากับชีวิตของคนทั่วไป แต่โดยรวมแล้ว หนังสือเล่มนี้กระตุ้นให้เกิดการสนทนาเกี่ยวกับการสร้างสมดุลระหว่างการออม การใช้จ่าย และการใช้ชีวิตอย่างเต็มที่
Similar Books
