Beat the Bank

1. Hiểu Công Thức Tài Sản: Tối Đa Người Xây Dựng, Tối Thiểu Kẻ Phá Hoại

Những tác động kết hợp của sáu lực lượng này có thể được tóm gọn trong một công thức đơn giản, Công Thức Tài Sản.

Người Xây Dựng Tài Sản: Số tiền, Thời gian và Tỷ lệ Lợi nhuận là ba lực lượng chính giúp gia tăng tài sản của bạn. Càng tiết kiệm nhiều, càng đầu tư lâu, và càng có tỷ lệ lợi nhuận cao, tài sản của bạn sẽ càng tăng trưởng theo thời gian.

Kẻ Phá Hoại Tài Sản: Phí, Thuế và Lạm phát là ba lực lượng chính làm suy giảm tài sản của bạn. Phí cao có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận của bạn theo thời gian, trong khi thuế và lạm phát có thể làm giảm sức mua của bạn.

Để tối đa hóa tài sản của bạn:

• Tăng tỷ lệ tiết kiệm
• Bắt đầu đầu tư sớm và giữ đầu tư lâu dài
• Tìm kiếm các khoản đầu tư có tỷ lệ lợi nhuận hấp dẫn
• Giảm thiểu phí đầu tư
• Sử dụng các tài khoản ưu đãi thuế (ví dụ: TFSAs, RRSPs)
• Đầu tư vào các tài sản có khả năng vượt qua lạm phát

2. Khám Phá Điểm T-REX Của Bạn: Đo Lường Tác Động Thực Sự Của Phí

Điểm T-REX của bạn sẽ cho biết mức độ hiệu quả của lợi nhuận từ các khoản đầu tư của bạn chuyển thành lợi nhuận cho bạn như thế nào.

Điểm T-REX: Chỉ số Hiệu Quả Lợi Nhuận Tổng Thể đo lường tỷ lệ phần trăm lợi nhuận đầu tư mà bạn thực sự giữ lại sau khi trừ phí. Điểm T-REX cao hơn có nghĩa là bạn giữ lại nhiều lợi nhuận hơn.

Tính điểm của bạn: Sử dụng máy tính T-REX tại www.larrybates.ca để xác định điểm số của bạn. Các thông số đầu vào bao gồm:

• Số tiền đầu tư
• Dự đoán tỷ lệ lợi nhuận hàng năm trung bình trước phí
• Phí hàng năm
• Thời gian đầu tư dự kiến

Giải thích điểm số của bạn:

• Điểm số từ 90% trở lên là xuất sắc
• Điểm số dưới 75% cho thấy bạn đang mất quá nhiều vào phí
• Nhiều quỹ tương hỗ có Điểm T-REX từ 50% trở xuống, có nghĩa là bạn đang mất một nửa lợi nhuận vào phí

3. Cảnh Giác Với Chiến Thuật Cũ Của Bay Street: Bài Thuyết Trình Ngụy Trang Dưới Dạng Lời Khuyên

Bay Street cũ thích trích dẫn một nghiên cứu 'độc lập' (được tài trợ bởi... bạn đoán đúng, Bay Street) cho rằng người Canada có 'cố vấn' từ Bay Street cũ có danh mục đầu tư lớn hơn và ngụ ý rằng nếu bạn thuê một cố vấn, danh mục đầu tư của bạn sẽ tăng lên đáng kể.

Hiểu các chiến thuật: Các công ty Bay Street cũ sử dụng chiến lược bốn bước để bán các sản phẩm có phí cao:

1. Bài Thuyết Trình: Tạo ra nỗi sợ và sự không chắc chắn về việc đầu tư
2. Kế Hoạch: Cung cấp một kế hoạch tài chính "miễn phí"
3. Sản Phẩm: Đề xuất các quỹ tương hỗ có phí cao và các sản phẩm phức tạp khác
4. Giải Thưởng: Thu phí đáng kể, thường là ẩn hoặc không được công khai rõ ràng

Cảnh giác với các thực hành gây hiểu lầm:

• Xếp hạng sao của quỹ tương hỗ không phản ánh hiệu suất tuyệt đối
• "Chỉ số ẩn" nơi các quỹ có phí cao chỉ đơn giản là phản ánh chỉ số thị trường
• Các sản phẩm phức tạp với phí và rủi ro ẩn
• Thiếu minh bạch về tác động thực sự của phí đối với lợi nhuận dài hạn

4. Chấp Nhận Bay Street Mới: Các Tùy Chọn Đầu Tư Chi Phí Thấp, Hiệu Quả

Bay Street mới cung cấp quyền truy cập chi phí thấp vào những khoản đầu tư tạo ra tài sản tương tự, và là con đường dẫn đến Đầu Tư Thành Công Đơn Giản.

Các tùy chọn Bay Street mới:

1. Các nhà môi giới giảm giá trực tuyến: Cung cấp quyền truy cập chi phí thấp vào cổ phiếu, trái phiếu và ETFs
2. Cố vấn tự động: Cung cấp quản lý danh mục đầu tư tự động, chi phí thấp
3. Cố vấn theo phí dịch vụ: Cung cấp lời khuyên không thiên lệch mà không bán sản phẩm

Lợi ích của Bay Street mới:

• Phí thấp hơn đáng kể so với các quỹ tương hỗ truyền thống
• Minh bạch hơn về chi phí và tài sản đầu tư
• Quyền truy cập vào các quỹ chỉ số ETF chi phí thấp theo dõi hiệu suất thị trường
• Khả năng xây dựng danh mục đầu tư đa dạng với nỗ lực tối thiểu
• Tiềm năng lợi nhuận dài hạn cao hơn nhờ phí thấp hơn

5. Làm Chủ Tư Duy: Nghĩ Dài Hạn và Bỏ Qua Tiếng Ồn Thị Trường

Rip Van Winkle sẽ là nhà đầu tư lý tưởng. Ông sẽ đầu tư trước khi ngủ, và khi tỉnh dậy hai mươi năm sau, ông sẽ rất hài lòng.

Phát triển một góc nhìn dài hạn: Đầu tư thành công đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật. Tránh cám dỗ phản ứng với những biến động ngắn hạn của thị trường hoặc theo đuổi các khoản đầu tư nóng.

Các nguyên tắc tư duy chính:

• Chấp nhận rằng sự biến động của thị trường là bình thường và không thể tránh khỏi
• Tập trung vào các mục tiêu dài hạn của bạn thay vì hiệu suất ngắn hạn
• Bỏ qua tin tức và bình luận thị trường hàng ngày
• Kháng cự lại sự cám dỗ mua cao và bán thấp dựa trên cảm xúc
• Hiểu rằng thời gian ở trong thị trường quan trọng hơn việc định thời điểm thị trường

Thực hiện "Đầu Tư Theo Giờ": Thực hiện các khoản đầu tư định kỳ theo một lịch trình nhất định, bất kể điều kiện thị trường. Cách tiếp cận này giúp bạn tránh quyết định dựa trên cảm xúc và tận dụng lợi thế của việc trung bình hóa chi phí.

6. Thực Hiện Đầu Tư Thành Công Đơn Giản: Tự Làm, AIY, hoặc Cố Vấn Tự Động

Đầu Tư Thành Công Đơn Giản sẽ mang lại cho bạn xác suất tuyệt vời để tăng đáng kể, và trong hầu hết các trường hợp là gấp đôi, lợi nhuận đầu tư dài hạn của bạn so với nhà đầu tư quỹ tương hỗ Canada trung bình.

Chọn cách tiếp cận của bạn:

1. Tự Làm (DIY): Chọn và quản lý cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ
2. Tự Lắp Ráp (AIY): Xây dựng một danh mục đầu tư các quỹ chỉ số chi phí thấp
3. Cố Vấn Tự Động: Sử dụng dịch vụ tự động để quản lý các khoản đầu tư của bạn

Các bước đầu tư AIY:

1. Xác định tỷ lệ phân bổ cổ phiếu/trái phiếu mong muốn của bạn
2. Chọn 2-3 quỹ chỉ số chi phí thấp (ví dụ: cổ phiếu Canada, Mỹ và quốc tế)
3. Mở tài khoản với một nhà môi giới giảm giá trực tuyến
4. Mua ETFs theo tỷ lệ phân bổ của bạn
5. Cân bằng lại hàng năm để duy trì tỷ lệ phân bổ mong muốn

Lợi ích của Đầu Tư Thành Công Đơn Giản:

• Phí thấp hơn đáng kể so với các quỹ tương hỗ truyền thống
• Tiềm năng gấp đôi lợi nhuận dài hạn cho nhiều nhà đầu tư
• Đơn giản và dễ thực hiện, yêu cầu thời gian và nỗ lực tối thiểu
• Kiểm soát và minh bạch hơn về các khoản đầu tư của bạn

7. Tạo Một Kế Hoạch Tài Chính Đơn Giản: Tiết Kiệm, Đầu Tư và Giữ Vững Lập Trường

Bắt đầu với cái đích trong tâm trí.

Phát triển kế hoạch của bạn:

1. Ước lượng nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn (70% thu nhập làm việc là một quy tắc chung)
2. Tính toán số tiền cần thiết để đạt được mục tiêu của bạn bằng các công cụ như "Quy tắc 20"
3. Xác định mục tiêu tiết kiệm hàng năm để đạt được mục tiêu
4. Chọn cách tiếp cận đầu tư của bạn (DIY, AIY, hoặc Cố Vấn Tự Động)
5. Thực hiện kế hoạch của bạn và xem xét hàng năm

Các nguyên tắc lập kế hoạch chính:

• Bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt
• Tự động hóa việc tiết kiệm để đảm bảo tính nhất quán
• Sử dụng các tài khoản ưu đãi thuế như TFSAs và RRSPs
• Duy trì một danh mục đầu tư đa dạng phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của bạn
• Giữ vững lập trường qua những thăng trầm của thị trường
• Điều chỉnh kế hoạch của bạn khi cần thiết dựa trên những thay đổi trong cuộc sống hoặc mục tiêu

Hãy nhớ: Một kế hoạch đơn giản mà bạn kiên trì thực hiện còn tốt hơn một kế hoạch phức tạp mà bạn từ bỏ. Tập trung vào những nguyên tắc cơ bản của việc tiết kiệm thường xuyên, đầu tư khôn ngoan và giữ vững cam kết với các mục tiêu dài hạn của bạn.

Cập nhật lần cuối: November 3, 2024