Điểm chính
1. Nghèo Khó Có Thể Là Siêu Năng Lực
Tiền bạc là điều quan trọng nhất trên thế giới.
Tư Duy Thiếu Thốn. Lớn lên trong hoàn cảnh thiếu thốn có thể hình thành một "tư duy thiếu thốn," nơi mỗi đồng tiền đều được trân trọng và an ninh tài chính là điều tối quan trọng. Tư duy này, mặc dù đầy thách thức, có thể trở thành động lực mạnh mẽ để đạt được độc lập tài chính. Không phải là sự thiếu thốn, mà là ưu tiên những gì thực sự quan trọng.
Công Cụ, Không Phải Chướng Ngại. Khó khăn và trở ngại có thể trở thành công cụ cho sự phát triển. Chúng có thể thúc đẩy động lực, hướng dẫn quyết định và dạy những bài học quý giá. Ví dụ, những trải nghiệm thời thơ ấu của tác giả khi phải lục lọi qua rác thải y tế và vá quần áo đã tạo ra một sự trân trọng sâu sắc đối với tài nguyên và khả năng sáng tạo.
Từ 1% Thấp Nhất Đến 1% Cao Nhất. Hành trình từ nghèo khó cùng cực đến vị trí triệu phú của tác giả chứng minh rằng một khởi đầu khó khăn không nhất thiết phải định hình tương lai của bạn. Tư duy thiếu thốn, mặc dù ban đầu là sản phẩm của hoàn cảnh, đã trở thành động lực cho sự thành công.
2. Thiếu Thốn Khơi Gợi Sự Sáng Tạo
Rác của người khác là kho báu của tôi.
Giới Hạn Khơi Gợi Sáng Tạo. Những giới hạn thực sự có thể nâng cao sự sáng tạo. Khi tài nguyên khan hiếm, bạn buộc phải suy nghĩ khác biệt và tìm ra những giải pháp sáng tạo. Thời thơ ấu của tác giả khi làm đồ chơi từ vật liệu bỏ đi là một minh chứng cho điều này.
Kỹ Năng CRAP. Nghèo khó có thể nuôi dưỡng những kỹ năng thiết yếu:
- Sáng Tạo: Tìm ra giải pháp sáng tạo với tài nguyên hạn chế.
- Kiên Cường: Vượt qua những thất bại và nghịch cảnh.
- Thích Ứng: Điều chỉnh theo những tình huống và môi trường mới.
- Kiên Trì: Vượt qua những thách thức và không bao giờ từ bỏ.
Nhận Diện Rác Thải Vô Hình. Lớn lên trong nghèo khó có thể khiến bạn nhận thức rõ ràng về rác thải, cả về vật chất lẫn tài chính. Khả năng nhận diện và loại bỏ những chi tiêu không cần thiết là một kỹ năng quý giá để xây dựng sự giàu có.
3. Giáo Dục Là Cơ Hội Tốt Nhất Của Bạn
Nếu bạn hiểu về tiền bạc, cuộc sống sẽ trở nên dễ dàng vô cùng. Nếu bạn không hiểu về tiền bạc, cuộc sống sẽ trở nên khó khăn vô cùng.
Giáo Dục Là Một Sợi Dây Cứu Sinh. Đối với nhiều người, giáo dục là con đường duy nhất thoát khỏi nghèo khó. Nó cải thiện khả năng kiếm tiền, tư duy phản biện và khả năng đưa ra quyết định thông minh. Câu chuyện của cha tác giả về việc thoát khỏi lao động cưỡng bức thông qua giáo dục làm nổi bật sức mạnh biến đổi của nó.
Hơn Cả Một Bằng Cấp. Giáo dục không chỉ là việc nhận được một mảnh giấy; mà còn là phát triển kỹ năng và kiến thức để điều hướng thế giới. Nó nuôi dưỡng sự tò mò, tự lập và khả năng đánh đổi nỗi đau ngắn hạn để đạt được lợi ích lâu dài.
Đầu Tư Dài Hạn. Giáo dục là một khoản đầu tư dài hạn mang lại lợi ích cả về tài chính lẫn cá nhân. Nó là một công cụ mạnh mẽ để mở rộng thu nhập và cuộc sống của bạn.
4. Theo Dõi Số Liệu, Không Phải Đam Mê (Chưa Tới)
Hãy theo dõi tiền bạc trước, và bạn có thể làm những gì bạn yêu thích sau.
Điểm Số POT. Khi chọn nghề nghiệp, hãy ưu tiên tiềm năng thu nhập của nó so với chi phí giáo dục. Điểm số POT (Mức Lương Trung Bình Trên Mức Lương Tối Thiểu / Tổng Chi Phí Bằng Cấp) giúp bạn đưa ra quyết định thông minh.
Đam Mê Thay Đổi. Những gì bạn yêu thích ở tuổi 18 có thể không phải là những gì bạn yêu thích ở tuổi 30. Dựa vào một đam mê thoáng qua để xây dựng sự nghiệp có thể dẫn đến thất vọng. Tốt hơn là xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc trước.
Toán Học Hơn Cảm Xúc. Lựa chọn nghề nghiệp dựa trên toán học thay vì cảm xúc có thể dẫn đến sự an toàn và tự do tài chính lớn hơn. Điều này không có nghĩa là bạn không thể theo đuổi đam mê của mình, nhưng có nghĩa là bạn nên làm điều đó khi bạn không phụ thuộc vào chúng để trả hóa đơn.
5. Nợ Nần Là Kẻ Đánh Cắp Thời Gian
IOU = Tôi Sở Hữu Bạn
Nợ Làm Biến Đổi Giá Trị. Nợ làm mất kết nối giá trị của tiền bạc với thời gian cần thiết để kiếm được nó. Điều này khiến bạn dễ dàng chi tiêu quá mức và đưa ra những quyết định tài chính kém. Nó giống như việc vay mượn từ chính tương lai của bạn.
Lãi Suất Kép Là Một Con Dao Hai Lưỡi. Trong khi lãi suất kép có thể giúp các khoản đầu tư của bạn phát triển, nó cũng có thể chống lại bạn khi bạn đang mắc nợ. Nợ lãi suất cao, như thẻ tín dụng, có thể nhanh chóng vượt khỏi tầm kiểm soát.
Tiêu Diệt Quái Vật Nợ. Ưu tiên trả nợ lãi suất cao càng nhanh càng tốt. Hãy coi đó là một tình huống khẩn cấp tài chính. Cắt giảm chi tiêu, tái tài trợ nếu có thể, và tập trung vào việc tiêu diệt quái vật nợ trước khi nó nuốt chửng bạn.
6. Bạn Là Mạng Lưới An Toàn Của Chính Mình
Không ai đến để cứu bạn.
Thiếu Thốn So Với Quyền Lợi. Tư duy thiếu thốn dạy bạn tự lập, trong khi tư duy quyền lợi có thể dẫn đến sự phụ thuộc. Bạn không thể dựa vào chính phủ hay công ty của bạn để chăm sóc bạn.
Xây Dựng Mạng Lưới An Toàn Của Riêng Bạn. An ninh tài chính là trách nhiệm của bạn. Bạn cần xây dựng mạng lưới an toàn của riêng mình có thể đáp ứng nhu cầu mà không cần dựa vào một công việc hay chính phủ.
Nắm Giữ Quyền Kiểm Soát. Bạn có quyền thay đổi hoàn cảnh của mình. Đừng chờ đợi ai đó đến cứu bạn. Hãy nắm giữ cuộc sống tài chính của bạn và xây dựng tương lai mà bạn mong muốn.
7. Hạnh Phúc Là Tương Đối, Không Tuyệt Đối
Quá khứ không quan trọng. Chúng ta sẽ làm gì bây giờ?
Bánh Xe Hạnh Phúc. Chúng ta thích nghi với những hoàn cảnh mới, và mức độ hạnh phúc của chúng ta có xu hướng trở về mức cơ bản. Điều này có nghĩa là việc mua sắm nhiều hơn không nhất thiết sẽ khiến bạn hạnh phúc hơn trong thời gian dài.
Dopamine và Kỳ Vọng. Hệ thống thưởng của não bộ dựa trên mức độ dopamine tương đối, không phải mức độ tuyệt đối. Điều này giải thích tại sao cảm giác phấn khích ban đầu của một món mua sắm mới lại phai nhạt theo thời gian.
Trải Nghiệm Hơn Vật Chất. Chi tiêu cho những trải nghiệm thường mang lại hạnh phúc lâu dài hơn so với chi tiêu cho vật chất. Những trải nghiệm tạo ra kỷ niệm và không đi kèm với những chi phí bất ngờ của việc sở hữu.
8. Ngôi Nhà Của Bạn Không Phải Là Một Khoản Đầu Tư
Ngôi nhà của bạn không phải là một khoản đầu tư.
Chi Phí Ẩn Của Việc Sở Hữu Nhà. Sở hữu một ngôi nhà đi kèm với nhiều chi phí ẩn, bao gồm thuế tài sản, bảo hiểm, bảo trì và phí giao dịch. Những chi phí này có thể tiêu tốn một phần lớn bất kỳ khoản lợi nhuận nào.
Quy Tắc 150. Để xác định xem việc mua nhà có hợp lý hay không, hãy nhân khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn với 150%. Nếu con số đó cao hơn tiền thuê của một nơi tương đương, thì tốt hơn là nên thuê.
Người Giàu Mua Đầu Tư. Người nghèo mua đồ, tầng lớp trung lưu mua nhà, và người giàu mua đầu tư. Hãy tập trung vào việc xây dựng một danh mục tài sản tạo ra thu nhập, thay vì giam giữ tài sản của bạn trong một tài sản giảm giá trị.
9. Quỹ Chỉ Số Là Bạn Bè Tốt Nhất Của Bạn
Những kẻ cướp ngân hàng thực sự làm việc cho ngân hàng.
Quỹ Chỉ Số Chi Phí Thấp. Quỹ chỉ số theo dõi hiệu suất của một chỉ số thị trường rộng lớn, như S&P 500. Chúng có chi phí thấp, đa dạng hóa và thường vượt trội hơn hầu hết các quỹ được quản lý chủ động.
Tránh Phí Cao. Các quỹ tương hỗ được quản lý chủ động tính phí cao làm giảm lợi nhuận của bạn. Những khoản phí này thường bị ẩn giấu và có thể làm giảm đáng kể sự giàu có lâu dài của bạn.
Cược Vào Casino. Đầu tư vào quỹ chỉ số giống như cược vào casino thay vì những con ngựa riêng lẻ. Bạn đang cược vào sự tăng trưởng tổng thể của thị trường, không phải cố gắng chọn những người chiến thắng riêng lẻ.
10. Quy Tắc 4% Là Cửa Thoát Của Bạn
Tiền bạc đáng để hy sinh, nhưng không đáng để chết vì nó.
Con Số Kỳ Diệu. Quy tắc 4% cho biết bạn có thể rút 4% từ danh mục đầu tư của mình mỗi năm, điều chỉnh theo lạm phát, và có 95% khả năng không hết tiền trong 30 năm nghỉ hưu.
Thời Gian = Tiền. Thời gian của bạn để nghỉ hưu phụ thuộc vào tỷ lệ tiết kiệm của bạn, không phải thu nhập của bạn. Càng tiết kiệm nhiều, bạn càng nhanh chóng đạt được độc lập tài chính.
Tư Duy Tự Do. Chuyển sự chú ý từ việc tích lũy tiền bạc sang việc mua lại thời gian của bạn. Khi bạn có đủ tiền để trang trải chi phí, bạn có thể sống cuộc sống theo cách của riêng mình.
11. Du Lịch Rẻ Hơn Bạn Nghĩ
Nếu bạn hiểu về tiền bạc, cuộc sống sẽ trở nên dễ dàng vô cùng. Nếu bạn không hiểu về tiền bạc, cuộc sống sẽ trở nên khó khăn vô cùng.
Chênh Lệch Địa Lý. Bằng cách du lịch đến những quốc gia có chi phí sinh hoạt thấp hơn, bạn có thể kéo dài khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Điều này cho phép bạn sống một cuộc sống xa hoa hơn với chi phí thấp hơn.
Hack Du Lịch. Sử dụng các khoản thưởng khi đăng ký thẻ tín dụng và dặm bay thường xuyên để du lịch miễn phí hoặc với chi phí giảm. Điều này có thể tiết kiệm cho bạn hàng ngàn đô la mỗi năm.
Du Lịch Như Một Kế Hoạch Dự Phòng. Nếu bạn gặp phải một cuộc suy thoái thị trường, bạn có thể giảm chi phí sinh hoạt bằng cách dành nhiều thời gian hơn ở những khu vực có chi phí thấp. Điều này mang lại cho bạn nhiều sự linh hoạt và kiểm soát hơn đối với tài chính của mình.
12. Thuế Là Dành Cho Kẻ Ngốc (Nếu Bạn Không Biết Quy Tắc)
Thuế là dành cho người nghèo.
Tài Khoản Ưu Đãi Thuế. Hãy tận dụng các tài khoản hoãn thuế như 401(k) và IRA truyền thống, cũng như các tài khoản miễn thuế như Roth IRA và TFSA. Những tài khoản này cho phép tiền của bạn phát triển mà không phải chịu thuế.
Tối Ưu Hóa Thuế. Cấu trúc danh mục đầu tư của bạn để tạo ra thu nhập theo cách hiệu quả về thuế nhất. Cổ tức đủ điều kiện và lãi vốn dài hạn bị đánh thuế ở mức thấp hơn so với thu nhập thông thường.
Kẽ Hở Pháp Lý. Sử dụng các kẽ hở pháp lý như Roth IRA ngược và chương trình Xóa Nợ Cho Vay Dịch Vụ Công để giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn. Người giàu sử dụng những kẽ hở này, và bây giờ bạn cũng có thể làm như vậy.
Cập nhật lần cuối:
FAQ
What's Quit Like a Millionaire about?
- Personal Finance Journey: The book details Kristy Shen's journey from poverty in China to becoming a millionaire by age thirty-one, emphasizing financial independence without relying on luck or a trust fund.
- Scarcity Mind-set: Shen discusses how growing up in poverty instilled a Scarcity Mind-set, which became a tool for her success by teaching her the value of money and financial security.
- Actionable Strategies: It offers practical advice on saving, investing, and achieving financial independence through methods like index investing and the 4 Percent Rule.
Why should I read Quit Like a Millionaire?
- Inspiring Story: The book is not just about financial tips; it’s a motivational story showing how anyone can overcome their circumstances.
- Practical Advice: It provides actionable strategies that readers can implement, demystifying complex financial concepts and making them accessible.
- Empowerment: The book encourages readers to take control of their financial futures, challenging the notion that wealth is only for the privileged.
What are the key takeaways of Quit Like a Millionaire?
- Scarcity Mind-set Benefits: Shen explains how this mind-set helped her prioritize financial security and develop resilience, serving as a powerful motivator.
- 4 Percent Rule: The book introduces this rule, suggesting that withdrawing 4% of your investment portfolio annually can sustain you in retirement.
- Index Investing: Shen advocates for index investing as a low-cost, effective way to grow wealth over time, investing in the overall market rather than individual stocks.
What is the Scarcity Mind-set, and how does it affect financial decisions?
- Definition: The Scarcity Mind-set is a psychological state focusing on what one lacks, often leading to resourcefulness and creativity.
- Positive Outcomes: For Shen, it led to a strong work ethic and a determination to save and invest wisely, helping her achieve wealth.
- Potential Downsides: While beneficial, it can also lead to anxiety and an unhealthy relationship with money, requiring a balance with enjoying life.
What is the 4 Percent Rule mentioned in Quit Like a Millionaire?
- Withdrawal Strategy: The rule states that retirees can withdraw 4% of their investment portfolio annually without running out of money over a 30-year period.
- Calculating Retirement Needs: To determine savings needed, multiply annual living expenses by 25. For example, $40,000 a year requires a $1,000,000 portfolio.
- Adaptability: Shen notes that this rule can be adjusted for early retirement or different time frames, emphasizing individual planning.
How does index investing work, and why is it recommended in Quit Like a Millionaire?
- Investment Strategy: Index investing involves purchasing a fund that tracks a specific market index, like the S&P 500, offering broad market exposure.
- Lower Fees: Index funds typically have lower management fees compared to actively managed funds, significantly impacting long-term returns.
- Market Performance: Historically, index funds outperform most actively managed funds, making it a reliable strategy for most investors.
What are some common financial mistakes people make, according to Quit Like a Millionaire?
- Overemphasis on Home Ownership: Many mistakenly believe buying a home is a guaranteed investment, but associated costs often outweigh benefits.
- Ignoring Fees: Investors often overlook the impact of management fees on returns, which can erode wealth over time.
- Chasing Trends: People try to time the market or follow fads, but Shen advises sticking to a solid strategy like index investing.
What is the Freedom Mind-set, and how does it differ from the Scarcity Mind-set?
- Definition: The Freedom Mind-set shifts focus from accumulating money to using it to buy back time and freedom, emphasizing a fulfilling life.
- Long-Term Goals: It encourages thinking about ultimate goals and achieving them without sacrificing well-being, promoting work-life balance.
- Empowerment: This mind-set prioritizes experiences and personal growth over material possessions, leading to greater happiness.
How can I achieve financial independence without a high income, as discussed in Quit Like a Millionaire?
- Optimize Spending: Live below your means and optimize expenses, such as downsizing, cooking at home, and avoiding unnecessary purchases.
- Side Hustles and Partial FI: Engage in side hustles to supplement income and reduce the portfolio size needed for retirement.
- Geographic Arbitrage: Consider relocating to a lower-cost country while earning in a stronger currency to reduce expenses and accelerate financial freedom.
What are the Cash Cushion and Yield Shield strategies?
- Cash Cushion Defined: A reserve fund in a high-interest savings account to cover expenses during market downturns, preventing loss-selling.
- Yield Shield Explained: Investing in higher-yielding assets to generate income without selling off the portfolio, maintaining cash flow during retirement.
- Combined Benefits: These strategies provide a safety net, allowing retirees to weather financial storms without compromising investments.
What are some common fears about early retirement addressed in Quit Like a Millionaire?
- Running Out of Money: Fear of depleting savings is addressed with the Cash Cushion and Yield Shield strategies to mitigate risks.
- Loss of Community: Concerns about losing social connections are countered by forming new friendships through shared interests and financial independence communities.
- Loss of Identity: Transitioning from a career to retirement can lead to an identity crisis, but the book encourages exploring new passions.
What are the best quotes from Quit Like a Millionaire and what do they mean?
- "If you understand money, life is incredibly easy.": This quote emphasizes that financial literacy empowers individuals to take control of their lives.
- "Money can buy you freedom—if you know how to save it.": Highlights the importance of saving and investing wisely to achieve financial independence.
- "Lose one identity, build a better one.": Encourages embracing the transition from employment to retirement as an opportunity for personal growth.
Đánh giá
Bỏ việc như một triệu phú nhận được nhiều đánh giá tích cực, với độc giả khen ngợi những lời khuyên tài chính thực tiễn và câu chuyện cá nhân hấp dẫn của tác giả. Nhiều người cảm thấy cuốn sách này cung cấp thông tin bổ ích và truyền cảm hứng, đặc biệt là cho những ai quan tâm đến việc nghỉ hưu sớm và độc lập tài chính. Các nhà phê bình lưu ý rằng cuốn sách tập trung vào những người có thu nhập cao và có góc nhìn từ Bắc Mỹ. Một số độc giả không đồng tình với một số chiến lược hoặc cảm thấy thái độ của tác giả không dễ chịu. Nhìn chung, cuốn sách được coi là một nguồn tài nguyên quý giá cho những ai tìm kiếm tự do tài chính, mặc dù không phải lúc nào cũng phù hợp với tất cả mọi người.
Similar Books
