Millionaire Teacher

1. Chi Tiêu Như Bạn Muốn Trở Nên Giàu Có: Tiêu Dùng Có Ý Thức Là Chìa Khóa

"Chỉ vì ai đó nhận được một khoản lương lớn và sống như hoàng gia Ba Tư không có nghĩa là họ giàu có."

Sự giàu có là tương đối. Sự giàu có thực sự là có đủ tiền để không phải làm việc nữa nếu bạn chọn, và các khoản đầu tư có thể cung cấp gấp đôi thu nhập trung bình của hộ gia đình trong suốt cuộc đời. Nhiều người có thu nhập cao không thực sự giàu có do chi tiêu quá mức và nợ nần.

Sống dưới mức thu nhập của bạn. Để xây dựng sự giàu có với mức lương trung bình, tránh lạm phát lối sống và tập trung vào tiết kiệm và đầu tư. Điều này không có nghĩa là sống như một người keo kiệt, mà là có ý thức về chi tiêu của bạn và ưu tiên các mục tiêu tài chính dài hạn hơn là sự thỏa mãn ngắn hạn.

Tránh nợ tiêu dùng. Nợ thẻ tín dụng lãi suất cao có thể nhanh chóng làm xói mòn tiềm năng xây dựng sự giàu có của bạn. Thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng mỗi tháng và tránh vay mượn cho các tài sản giảm giá trị như ô tô. Thay vào đó, tiết kiệm và đầu tư sự chênh lệch giữa thu nhập và chi tiêu của bạn.

2. Tận Dụng Lãi Suất Kép: Đồng Minh Đầu Tư Vĩ Đại Nhất Của Bạn

"Bắt đầu sớm là món quà lớn nhất bạn có thể tặng cho chính mình."

Sức mạnh của lãi suất kép. Albert Einstein được cho là đã gọi lãi suất kép là kỳ quan thứ tám của thế giới. Khi bạn đầu tư sớm và đều đặn, tiền của bạn sẽ tăng trưởng theo cấp số nhân theo thời gian khi bạn kiếm được lợi nhuận từ khoản đầu tư ban đầu và từ các khoản lợi nhuận tích lũy.

Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt. Bạn bắt đầu càng sớm, tiền của bạn càng có nhiều thời gian để sinh lãi kép. Ngay cả những khoản đầu tư nhỏ đều đặn cũng có thể tăng trưởng đáng kể qua nhiều thập kỷ. Ví dụ:

• $100 đầu tư hàng tháng với lãi suất 10% hàng năm trong 40 năm = $632,408
• $100 đầu tư hàng tháng với lãi suất 10% hàng năm trong 20 năm = $76,570

Sự đều đặn là chìa khóa. Đầu tư đều đặn thông qua trung bình hóa chi phí đô la giúp làm mượt biến động thị trường và tận dụng sự tăng trưởng kép theo thời gian. Tự động hóa các khoản đầu tư của bạn để đảm bảo đóng góp đều đặn bất kể điều kiện thị trường.

3. Quỹ Chỉ Số Chi Phí Thấp Vượt Trội Hơn Quỹ Quản Lý Chủ Động

"Sau gần 50 năm trong ngành này, tôi không biết ai đã làm được điều đó thành công và liên tục. Tôi thậm chí không biết ai biết ai đã làm được điều đó thành công và liên tục."

Bằng chứng rõ ràng. Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng các quỹ chỉ số chi phí thấp liên tục vượt trội hơn các quỹ quản lý chủ động trong dài hạn. Điều này là do phí thấp hơn, đa dạng hóa rộng hơn và sự bất lực của hầu hết các nhà quản lý quỹ trong việc liên tục đánh bại thị trường.

Phí quan trọng. Ngay cả những khác biệt nhỏ về phí cũng có thể có tác động đáng kể đến lợi nhuận dài hạn do lãi suất kép. Các quỹ chỉ số thường có tỷ lệ chi phí thấp hơn nhiều so với các quỹ quản lý chủ động:

• Tỷ lệ chi phí trung bình của quỹ quản lý chủ động: 1-2%
• Tỷ lệ chi phí trung bình của quỹ chỉ số: 0.1-0.3%

Đơn giản và nhất quán. Đầu tư chỉ số cung cấp sự tiếp xúc rộng rãi với thị trường mà không cần phải cố gắng chọn cổ phiếu thắng hay định thời điểm thị trường. Cách tiếp cận này đơn giản, chi phí thấp và đã được các chuyên gia tài chính như Warren Buffett và các nhà kinh tế đoạt giải Nobel ủng hộ.

4. Chinh Phục Đầu Tư Cảm Xúc: Tham Lam Khi Người Khác Sợ Hãi

"Nếu bạn có thể thay đổi quan điểm để hài lòng với những gì bạn có, thì bạn sẽ không bị cám dỗ để tiêu xài hoang phí."

Cảm xúc là kẻ thù tồi tệ nhất của nhà đầu tư. Sợ hãi và tham lam thường dẫn đến việc mua cao và bán thấp, làm giảm hiệu suất thị trường theo thời gian. Đầu tư thành công đòi hỏi kỷ luật và quan điểm dài hạn.

Đón nhận sự suy giảm thị trường. Thay vì hoảng loạn trong các cuộc khủng hoảng thị trường, hãy xem chúng như cơ hội để mua các khoản đầu tư chất lượng với giá chiết khấu. Warren Buffett nổi tiếng khuyên rằng "hãy sợ hãi khi người khác tham lam và tham lam khi người khác sợ hãi."

Tập trung vào dài hạn. Bỏ qua tiếng ồn ngắn hạn của thị trường và tập trung vào các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn. Thị trường chứng khoán đã có xu hướng tăng lên trong các giai đoạn dài, bất chấp sự biến động ngắn hạn. Duy trì chiến lược đầu tư nhất quán bất kể điều kiện thị trường.

5. Xây Dựng Danh Mục Đầu Tư Cân Bằng Với Cổ Phiếu Và Trái Phiếu

"Chỉ một danh mục đầu tư vô trách nhiệm mới giảm 50% nếu giá trị thị trường chứng khoán giảm một nửa. Đó là vì trái phiếu trở thành dù khi thị trường chứng khoán giảm."

Phân bổ tài sản là rất quan trọng. Một danh mục đầu tư cân bằng giữa cổ phiếu và trái phiếu giúp quản lý rủi ro và làm mượt lợi nhuận theo thời gian. Cổ phiếu cung cấp tiềm năng tăng trưởng, trong khi trái phiếu mang lại sự ổn định và thu nhập.

Điều chỉnh phân bổ của bạn theo thời gian. Một quy tắc thông thường là có một tỷ lệ trái phiếu tương đương với tuổi của bạn. Khi bạn già đi và gần đến tuổi nghỉ hưu, tăng tỷ lệ trái phiếu để giảm biến động danh mục đầu tư. Ví dụ:

• Tuổi 30: 70% cổ phiếu, 30% trái phiếu
• Tuổi 50: 50% cổ phiếu, 50% trái phiếu
• Tuổi 70: 30% cổ phiếu, 70% trái phiếu

Cân bằng lại thường xuyên. Định kỳ điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn trở lại phân bổ mục tiêu để duy trì mức độ rủi ro mong muốn và có thể tăng lợi nhuận bằng cách mua thấp và bán cao một cách có hệ thống.

6. Đa Dạng Hóa Toàn Cầu: Đầu Tư Vào Thị Trường Quốc Tế

"Chỉ với ba quỹ chỉ số, tiền của bạn có thể được phân bổ trên hầu hết các giỏ tiền toàn cầu có sẵn."

Đừng giới hạn bản thân vào thiên vị quốc gia. Đầu tư chỉ vào thị trường quốc gia của bạn giới hạn sự đa dạng hóa và tiềm năng lợi nhuận. Nền kinh tế toàn cầu cung cấp cơ hội tăng trưởng và giảm rủi ro thông qua đa dạng hóa quốc tế.

Tạo một danh mục đầu tư đa dạng toàn cầu. Một cách tiếp cận đơn giản là sử dụng ba quỹ chỉ số cốt lõi:

1. Chỉ số thị trường chứng khoán quốc gia
2. Chỉ số thị trường chứng khoán quốc tế
3. Chỉ số thị trường trái phiếu

Xem xét các thị trường mới nổi. Mặc dù biến động hơn, các thị trường mới nổi có thể cung cấp tiềm năng tăng trưởng cao hơn. Tuy nhiên, giới hạn sự tiếp xúc vào một tỷ lệ nhỏ của danh mục đầu tư tổng thể của bạn do rủi ro tăng cao.

7. Cẩn Thận Với Xung Đột Lợi Ích Của Cố Vấn Tài Chính

"Phần lớn các cố vấn tài chính là những người bán hàng sẽ đặt lợi ích tài chính của họ lên trên lợi ích của bạn."

Hiểu động cơ của cố vấn. Nhiều cố vấn tài chính kiếm hoa hồng bằng cách bán các sản phẩm đầu tư có phí cao, tạo ra xung đột lợi ích với lợi ích tốt nhất của khách hàng.

Tìm kiếm cố vấn chỉ tính phí. Nếu bạn cần sự giúp đỡ chuyên nghiệp, hãy tìm các cố vấn chỉ tính phí, những người tính phí cố định hoặc theo giờ cho dịch vụ của họ, thay vì kiếm hoa hồng từ việc bán sản phẩm.

Tự giáo dục bản thân. Kiểm soát tài chính của bạn bằng cách học về các nguyên tắc và chiến lược đầu tư. Với kiến thức và kỷ luật, nhiều nhà đầu tư có thể tự quản lý danh mục đầu tư của mình thành công bằng cách sử dụng các quỹ chỉ số chi phí thấp.

8. Tránh Các Kế Hoạch Làm Giàu Nhanh Và Định Thời Thị Trường

"Không ai có thể đảm bảo những loại lợi nhuận đó."

Hãy hoài nghi về những lời hứa. Các khoản đầu tư lợi nhuận cao, chiến lược định thời thị trường và các kế hoạch làm giàu nhanh thường dẫn đến tổn thất đáng kể. Nếu một cơ hội đầu tư nghe có vẻ quá tốt để là sự thật, có lẽ nó là như vậy.

Tránh các cạm bẫy phổ biến:

• Trái phiếu lợi suất cao ("trái phiếu rác")
• Bản tin đầu tư hứa hẹn lợi nhuận vượt trội thị trường
• Cố gắng định thời thị trường dựa trên dự đoán kinh tế
• Tập trung quá mức vào các ngành hoặc cổ phiếu cá nhân thịnh hành

Tuân theo các chiến lược đã được chứng minh. Tập trung vào việc xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng với các quỹ chỉ số chi phí thấp và duy trì quan điểm dài hạn. Tránh cám dỗ để theo đuổi hiệu suất hoặc thực hiện các thay đổi đột ngột dựa trên biến động ngắn hạn của thị trường.

9. Cân Bằng Lại Danh Mục Đầu Tư Thường Xuyên Để Đạt Lợi Nhuận Tối Ưu

"Nếu bạn cân bằng lại một danh mục đầu tư như thế này chỉ một lần mỗi năm, bạn sẽ vượt trội hơn 90% các chuyên gia đầu tư theo thời gian."

Duy trì phân bổ mục tiêu của bạn. Cân bằng lại thường xuyên giúp duy trì mức độ rủi ro mong muốn và có thể tăng lợi nhuận bằng cách mua thấp và bán cao một cách có hệ thống.

Phương pháp cân bằng lại:

1. Cân bằng lại theo lịch: Điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn vào các khoảng thời gian cố định (ví dụ: hàng năm)
2. Cân bằng lại theo ngưỡng: Cân bằng lại khi phân bổ tài sản lệch quá một tỷ lệ phần trăm nhất định (ví dụ: 5%) so với mục tiêu
3. Phương pháp kết hợp: Sử dụng cả cân bằng lại theo lịch và theo ngưỡng

Xem xét thuế. Hãy chú ý đến các tác động thuế tiềm năng khi cân bằng lại trong các tài khoản chịu thuế. Xem xét sử dụng các khoản đóng góp mới hoặc cân bằng lại trong các tài khoản được ưu đãi thuế để giảm thiểu tác động thuế.

10. Nếu Bạn Phải Chọn Cổ Phiếu, Hạn Chế Nó Ở 10% Danh Mục Đầu Tư Của Bạn

"Bất kể bạn đạt được kết quả ban đầu như thế nào, đừng bị lôi cuốn bởi ý tưởng rằng sẽ dễ dàng đánh bại thị trường—và đừng phân bổ hơn một phần nhỏ danh mục đầu tư của bạn vào các cổ phiếu cá nhân."

Thừa nhận thách thức. Đánh bại thị trường liên tục thông qua việc chọn cổ phiếu cá nhân là cực kỳ khó khăn, ngay cả đối với các nhà đầu tư chuyên nghiệp. Hầu hết các nhà đầu tư sẽ tốt hơn với cách tiếp cận quỹ chỉ số đa dạng.

Hạn chế việc chọn cổ phiếu ở mức 10%. Nếu bạn thích nghiên cứu và chọn cổ phiếu cá nhân, hãy giới hạn hoạt động này không quá 10% danh mục đầu tư tổng thể của bạn. Điều này cho phép bạn thỏa mãn sở thích của mình trong khi giảm thiểu tác động tiêu cực tiềm năng đến các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.

Tuân theo các nguyên tắc hợp lý:

• Đầu tư vào các doanh nghiệp bạn hiểu
• Tập trung vào các công ty có lợi thế cạnh tranh bền vững
• Mua ở mức định giá hợp lý
• Giữ lâu dài
• Đa dạng hóa qua các ngành và quy mô công ty

Cập nhật lần cuối: July 19, 2024