The Millionaire Next Door

1. Hầu hết các triệu phú sống dưới mức thu nhập của họ và ưu tiên độc lập tài chính hơn là địa vị xã hội

Sự giàu có là những gì bạn tích lũy, không phải những gì bạn chi tiêu.

Sự giàu có kín đáo. Hầu hết các triệu phú không phù hợp với hình ảnh khuôn mẫu của những người tiêu xài hoang phí. Họ có thể là người hàng xóm khiêm tốn của bạn, lái một chiếc xe cũ và sống trong một ngôi nhà khiêm tốn. Sự tiết kiệm này là yếu tố then chốt trong khả năng tích lũy tài sản của họ. Họ ưu tiên an ninh tài chính dài hạn hơn là những xa hoa ngắn hạn và biểu tượng địa vị xã hội.

Lập ngân sách và kế hoạch. Các triệu phú rất cẩn thận về tài chính của họ. Họ:

• Hoạt động dựa trên các ngân sách hàng năm được suy nghĩ kỹ lưỡng
• Biết chính xác họ chi bao nhiêu cho các nhu cầu thiết yếu như thực phẩm, quần áo và chỗ ở
• Đầu tư ít nhất 15% thu nhập của họ trước khi chi tiêu cho bất cứ thứ gì khác
• Có các mục tiêu tài chính rõ ràng cho ngắn hạn và dài hạn

2. Tích lũy tài sản chủ yếu là về kỷ luật và tiết kiệm hơn là thu nhập

Thói quen tốt và kỷ luật là chìa khóa để xây dựng sự giàu có.

Thu nhập không phải là tài sản. Nhiều người có thu nhập cao không giàu có vì họ chi tiêu hết những gì họ kiếm được. Ngược lại, nhiều triệu phú chưa bao giờ kiếm được thu nhập cao bất thường. Sự khác biệt chính là cách họ quản lý tiền bạc và tiêu dùng.

Tiết kiệm là nền tảng. Các triệu phú thường:

• Mua xe cũ thay vì xe mới
• Mua nhà mà họ có thể dễ dàng chi trả (thường chi tiêu ít hơn 2 lần thu nhập hàng năm của họ)
• Hiếm khi mua các mặt hàng xa xỉ hoặc biểu tượng địa vị
• Mua sắm với giá hời và giảm giá, ngay cả với các khoản mua lớn
• Tránh lạm phát lối sống khi thu nhập của họ tăng lên

3. Hỗ trợ tài chính từ cha mẹ thường cản trở sự độc lập tài chính của con cái trưởng thành

Càng nhiều tiền con cái trưởng thành nhận được, càng ít tiền họ tích lũy, trong khi những người nhận được ít tiền hơn lại tích lũy được nhiều hơn.

Nghịch lý của việc tặng quà. Mặc dù cha mẹ thường cho tiền con cái trưởng thành với ý định tốt, nhưng "hỗ trợ tài chính ngoại trú" này có thể có những hậu quả tiêu cực không mong muốn. Nó thường dẫn đến:

• Giảm động lực kiếm tiền và tiết kiệm
• Mức tiêu dùng cao hơn mà không thể tự duy trì
• Giảm kỹ năng tài chính và sự độc lập
• Xung đột gia đình tiềm ẩn về thừa kế và quà tặng

Dạy sự độc lập. Thay vì tặng tiền mặt, các triệu phú thành công thường:

• Trả tiền cho giáo dục và phát triển kỹ năng
• Dạy kiến thức tài chính từ sớm
• Khuyến khích khởi nghiệp và tự lực
• Cung cấp sự hướng dẫn và cố vấn thay vì hỗ trợ tài chính trực tiếp

4. Tự kinh doanh và khởi nghiệp là con đường phổ biến để trở thành triệu phú

Mỹ tiếp tục mang lại triển vọng lớn cho những ai muốn tích lũy tài sản trong một thế hệ.

Lợi thế khởi nghiệp. Những người tự kinh doanh chiếm tỷ lệ không cân xứng trong số các triệu phú. Điều này là do một số yếu tố:

• Kiểm soát tốt hơn thu nhập và chi phí
• Khả năng tái đầu tư lợi nhuận vào doanh nghiệp
• Lợi thế thuế của việc sở hữu doanh nghiệp
• Phát triển các tài sản có giá trị và có thể bán được

Rủi ro và phần thưởng. Mặc dù khởi nghiệp mang lại rủi ro cao hơn, nhưng nó cũng mang lại tiềm năng phần thưởng lớn hơn. Các chủ doanh nghiệp thành công thường:

• Bắt đầu nhỏ và phát triển dần dần
• Tái đầu tư lợi nhuận thay vì tăng tiêu dùng cá nhân
• Phát triển nhiều nguồn thu nhập
• Học cách nhận diện và tận dụng cơ hội thị trường

5. Chọn nghề nghiệp đúng đắn là quan trọng cho việc tích lũy tài sản

Nếu bạn chưa giàu nhưng muốn trở thành một ngày nào đó, đừng bao giờ mua một ngôi nhà yêu cầu một khoản thế chấp lớn hơn gấp đôi tổng thu nhập hàng năm của hộ gia đình bạn.

Nghề nghiệp thu nhập cao không phải là đảm bảo. Ngạc nhiên thay, nhiều nghề nghiệp truyền thống có thu nhập cao (như y học và luật) lại ít xuất hiện trong số các triệu phú. Điều này thường do:

• Gánh nặng nợ sinh viên cao
• Áp lực duy trì một lối sống nhất định
• Bắt đầu kiếm tiền và đầu tư muộn hơn
• Ít kiểm soát thu nhập và thời gian

Nghề nghiệp xây dựng tài sản. Các nghề nghiệp và ngành công nghiệp giúp tích lũy tài sản thường có:

• Rào cản gia nhập thấp hơn (ít thời gian học, chi phí khởi nghiệp thấp hơn)
• Cơ hội sở hữu doanh nghiệp hoặc cổ phần
• Khả năng tăng thu nhập mà không tăng thời gian làm việc tương ứng
• Ít áp lực để thể hiện địa vị xã hội cao

6. Các triệu phú thường có chiến lược trong việc nhắm mục tiêu cơ hội thị trường

Có những cơ hội kinh doanh đáng kể cho những ai nhắm mục tiêu vào người giàu có, con cái của người giàu có, và các góa phụ và góa vợ của người giàu có.

Theo dõi tiền bạc. Các triệu phú thành công thường xây dựng sự giàu có của họ bằng cách cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho những người giàu có khác. Các lĩnh vực cơ hội chính bao gồm:

• Lập kế hoạch di sản và quản lý tài sản
• Dịch vụ y tế và nha khoa cao cấp
• Du lịch và trải nghiệm xa xỉ
• Giáo dục tư nhân và dạy kèm
• Dịch vụ thanh lý và thẩm định tài sản

Nhắm mục tiêu địa lý. Sự giàu có không được phân bố đều trên toàn quốc. Các doanh nhân và chuyên gia thông minh tập trung vào các khu vực có nồng độ triệu phú cao, chẳng hạn như:

• California
• New York
• Florida
• Texas
• Illinois

7. Con cái trưởng thành có học thức của các triệu phú thường có nghề nghiệp cao cấp nhưng ít tài sản hơn

Ngay cả nhiều hộ gia đình có thu nhập cao cũng không giàu có.

Giáo dục vs. tài sản. Mặc dù các triệu phú thường ưu tiên giáo dục cho con cái của họ, điều này không phải lúc nào cũng chuyển thành tích lũy tài sản. Các lý do bao gồm:

• Tập trung vào nghề nghiệp uy tín hơn là khởi nghiệp
• Kỳ vọng tiêu dùng cao hơn do sự nuôi dưỡng
• Ít kinh nghiệm với tiết kiệm và lập ngân sách
• Dựa vào sự hỗ trợ của cha mẹ hơn là tự lực

Phá vỡ chu kỳ. Một số cha mẹ triệu phú thành công trong việc nuôi dạy con cái độc lập tài chính bằng cách:

• Dạy giá trị của công việc và tiền bạc từ sớm
• Khuyến khích khởi nghiệp và chấp nhận rủi ro có tính toán
• Làm gương cho hành vi tiết kiệm và quản lý tài chính khôn ngoan
• Cung cấp giáo dục nhưng không hỗ trợ tài chính liên tục

8. Các triệu phú thường là những người tiêu dùng tiết kiệm nhưng đầu tư mạnh vào lời khuyên tài chính và giáo dục

PAWs dành gần gấp đôi số giờ mỗi tháng để lập kế hoạch đầu tư tài chính so với UAWs.

Chi tiêu chiến lược. Mặc dù tiết kiệm trong nhiều lĩnh vực, các triệu phú sẵn sàng đầu tư vào:

• Lời khuyên và lập kế hoạch tài chính chất lượng cao
• Giáo dục cho bản thân và con cái
• Cơ hội kinh doanh và đầu tư
• Sức khỏe và sự khỏe mạnh

Đầu tư thời gian. Các triệu phú dành thời gian đáng kể cho việc lập kế hoạch và quản lý tài chính:

• Trung bình 8,4 giờ mỗi tháng cho việc lập kế hoạch đầu tư
• Thường xuyên tham khảo ý kiến của các cố vấn tài chính, kế toán và luật sư
• Liên tục tự giáo dục về các vấn đề tài chính
• Tham gia tích cực vào việc quản lý các khoản đầu tư của họ thay vì ủy thác thụ động

9. Chuyển giao tài sản giữa các thế hệ tạo ra cơ hội kinh doanh đáng kể

Trong giai đoạn mười năm từ 1996 đến 2005, tài sản của các hộ gia đình Mỹ dự kiến sẽ tăng gần sáu lần nhanh hơn so với dân số hộ gia đình.

Hệ sinh thái chuyển giao tài sản. Việc chuyển giao tài sản lớn từ các thế hệ cũ sang người thừa kế tạo ra cơ hội trong:

• Lập kế hoạch di sản và luật thừa kế
• Lập kế hoạch thuế và kế toán
• Quản lý tài sản và tư vấn tài chính
• Từ thiện và quyên góp từ thiện
• Hàng hóa và dịch vụ xa xỉ cho những người thừa kế mới giàu có

Lập kế hoạch chủ động. Các triệu phú thường tham gia vào việc lập kế hoạch chuyển giao tài sản chiến lược:

• Thiết lập các quỹ tín thác và các phương tiện khác để giảm thiểu thuế
• Tặng tài sản trong suốt cuộc đời để giảm quy mô di sản
• Giáo dục người thừa kế về quản lý tài sản
• Kết hợp quyên góp từ thiện vào kế hoạch di sản

10. Phân bố tài sản theo địa lý ảnh hưởng đến cơ hội thị trường phục vụ các triệu phú

Đến năm 2005, dân số hộ gia đình triệu phú dự kiến sẽ đạt khoảng 5,6 triệu.

Tập trung tài sản. Các triệu phú không được phân bố đều trên toàn quốc. Các yếu tố chính ảnh hưởng đến phân bố tài sản theo địa lý bao gồm:

• Cơ hội kinh doanh và khởi nghiệp
• Các tiểu bang thân thiện với thuế cho những người có giá trị tài sản ròng cao
• Điểm đến nghỉ hưu
• Trung tâm lịch sử của sự giàu có và công nghiệp

Chiến lược khu vực. Các doanh nghiệp và chuyên gia nhắm mục tiêu vào các triệu phú nên xem xét:

• Tập trung vào các tiểu bang có nồng độ tài sản cao (ví dụ: California, New York, Florida)
• Hiểu sự khác biệt khu vực trong nhân khẩu học và sở thích của triệu phú
• Điều chỉnh dịch vụ theo điều kiện kinh tế và ngành công nghiệp địa phương
• Nhận diện các khu vực mới nổi của sự tập trung tài sản do sự thay đổi kinh tế hoặc mô hình di cư

Cập nhật lần cuối: July 19, 2024