Why "A" Students Work for "C" Students and "B" Students Work for the Government

1. Giáo dục tài chính là yếu tố then chốt cho thành công tương lai của con bạn

"Không có giáo dục tài chính, nhiều người rời trường học trong tình trạng tài chính tuyệt vọng, thiếu thốn và tham lam."

Trường học thất bại trong giáo dục tài chính. Hệ thống giáo dục truyền thống tập trung vào kỹ năng học thuật và chuyên môn nhưng lại bỏ qua việc dạy học sinh về quản lý tiền bạc, đầu tư và tạo dựng tài sản. Sự thiếu hụt kiến thức này khiến nhiều thanh niên không chuẩn bị đủ cho thực tế tài chính của thế giới thực.

Cha mẹ phải lấp đầy khoảng trống. Cha mẹ cần cung cấp cho con cái một nền giáo dục tài chính vững chắc tại nhà. Điều này bao gồm việc dạy trẻ về tiền từ khi còn nhỏ, sử dụng các trò chơi như Monopoly và CASHFLOW để minh họa các khái niệm tài chính, và có các cuộc thảo luận gia đình thường xuyên về các vấn đề tiền bạc.

Giáo dục tài chính dẫn đến những lựa chọn tốt hơn. Bằng cách hiểu cách tiền hoạt động, trẻ em có thể đưa ra các quyết định thông minh về sự nghiệp tương lai, đầu tư và chiến lược tài chính của mình. Kiến thức này mang lại cho chúng một lợi thế đáng kể trong cuộc sống, có thể dẫn đến sự giàu có và tự do tài chính lớn hơn.

2. Dạy con bạn về CASHFLOW Quadrant để mở rộng tầm nhìn tài chính của chúng

"Mỗi góc phần tư là một lớp học khác nhau dạy các môn học khác nhau, phát triển các kỹ năng khác nhau và yêu cầu các giáo viên khác nhau."

Khái niệm CASHFLOW Quadrant. CASHFLOW Quadrant của Kiyosaki chia nguồn thu nhập thành bốn loại:

• E (Nhân viên): Làm việc cho người khác
• S (Tự làm chủ/Kinh doanh nhỏ): Làm việc cho chính mình
• B (Chủ doanh nghiệp): Sở hữu một hệ thống tạo ra thu nhập
• I (Nhà đầu tư): Kiếm tiền từ các khoản đầu tư

Các góc phần tư khác nhau, tư duy khác nhau. Mỗi góc phần tư yêu cầu một bộ kỹ năng và tư duy khác nhau. Hầu hết mọi người được điều kiện hóa để tập trung vào các góc phần tư E và S, nhưng sự giàu có thực sự thường đến từ việc hoạt động trong các góc phần tư B và I.

Khuyến khích tư duy góc phần tư B và I. Dạy con bạn suy nghĩ như những chủ doanh nghiệp và nhà đầu tư từ khi còn nhỏ. Sự thay đổi tư duy này có thể dẫn đến nhiều cơ hội tài chính và tự do hơn trong tương lai.

3. Hiểu ba loại thu nhập và cách chúng ảnh hưởng đến sự giàu có

"Người giàu làm việc để có thu nhập từ danh mục đầu tư và thu nhập thụ động."

Ba loại thu nhập được giải thích:

1. Thu nhập thông thường: Lương, tiền công (bị đánh thuế cao nhất)
2. Thu nhập từ danh mục đầu tư: Lợi nhuận từ việc bán tài sản
3. Thu nhập thụ động: Dòng tiền đều đặn từ các khoản đầu tư (bị đánh thuế thấp nhất)

Hệ quả thuế. Hiểu các loại thu nhập này là rất quan trọng vì chúng bị đánh thuế khác nhau. Thu nhập thông thường thường bị đánh thuế ở mức cao nhất, trong khi thu nhập thụ động thường nhận được sự ưu đãi về thuế.

Tập trung vào thu nhập thụ động. Dạy con bạn nhắm đến các nguồn thu nhập thụ động, chẳng hạn như bất động sản cho thuê, cổ tức từ cổ phiếu, hoặc tiền bản quyền từ tài sản trí tuệ. Loại thu nhập này cho phép tích lũy tài sản mà không cần trao đổi thời gian lấy tiền.

4. Tài sản đưa tiền vào túi bạn, nợ phải trả lấy tiền ra

"Ngôi nhà của bạn không phải là một tài sản."

Định nghĩa lại tài sản và nợ phải trả. Nhiều người nhầm tưởng rằng ngôi nhà cá nhân của họ là một tài sản. Kiyosaki lập luận rằng tài sản thực sự tạo ra thu nhập, trong khi nợ phải trả tiêu tốn tiền. Sự thay đổi quan điểm này là rất quan trọng để xây dựng sự giàu có.

Ví dụ về tài sản và nợ phải trả:

• Tài sản: Bất động sản cho thuê, cổ phiếu trả cổ tức, doanh nghiệp
• Nợ phải trả: Xe cá nhân, nợ thẻ tín dụng, khoản vay tiêu dùng

Tập trung vào việc mua tài sản. Dạy con bạn ưu tiên mua các tài sản tạo ra thu nhập thay vì mua các nợ phải trả. Chiến lược này có thể dẫn đến sự tăng trưởng và ổn định tài chính lâu dài.

5. Nợ có thể tốt hoặc xấu - dạy con bạn sử dụng nó một cách khôn ngoan

"Vì tất cả tiền hiện nay đều là nợ, giáo dục tài chính phải bao gồm các bài học về nợ, cả tốt và xấu."

Nợ tốt vs. nợ xấu. Không phải tất cả các khoản nợ đều giống nhau. Nợ tốt được sử dụng để mua các tài sản tạo ra thu nhập hoặc tăng giá trị. Nợ xấu được sử dụng cho tiêu dùng hoặc các tài sản giảm giá trị.

Ví dụ về nợ tốt:

• Thế chấp cho một bất động sản cho thuê
• Khoản vay kinh doanh để mở rộng
• Khoản vay sinh viên cho giáo dục có ROI cao

Sử dụng nợ một cách có trách nhiệm. Dạy con bạn cách sử dụng nợ như một công cụ để tạo ra sự giàu có, không phải là phương tiện để tài trợ cho một lối sống mà chúng không thể chi trả. Hiểu được sức mạnh của đòn bẩy có thể tăng tốc đáng kể việc tích lũy tài sản khi được sử dụng một cách khôn ngoan.

6. Người giàu tập trung vào việc mua tài sản và dòng tiền

"Người giàu tập trung vào cột tài sản của họ. Tầng lớp trung lưu tập trung vào cột thu nhập của họ."

Chuyển trọng tâm từ thu nhập sang tài sản. Nhiều người tập trung vào việc tăng thu nhập thông qua các công việc có lương cao hơn. Tuy nhiên, người giàu ưu tiên xây dựng cột tài sản của họ, tạo ra dòng tiền liên tục.

Dòng tiền là vua. Dạy con bạn suy nghĩ theo hướng dòng tiền thay vì giá trị ròng. Giá trị ròng cao trên giấy tờ không nhất thiết chuyển thành tự do tài chính nếu nó không tạo ra thu nhập đều đặn.

Xây dựng danh mục tài sản:

• Bắt đầu nhỏ với các khoản đầu tư rủi ro thấp
• Tái đầu tư lợi nhuận để mua thêm tài sản
• Đa dạng hóa qua các loại tài sản khác nhau
• Nhắm đến các tài sản cung cấp thu nhập thụ động

7. Trí tuệ tài chính bao gồm hiểu biết về thuế và các thực thể pháp lý

"Giáo dục tài chính phải bao gồm các bài học về thuế, ai trả thuế và tại sao một số người được ưu đãi thuế."

Chiến lược thuế của người giàu. Người giàu thường trả mức thuế thấp hơn vì họ hiểu cách cấu trúc thu nhập của mình và sử dụng các ưu đãi thuế hợp pháp. Dạy con bạn về các mức thuế khác nhau cho các loại thu nhập khác nhau và các cách hợp pháp để giảm gánh nặng thuế.

Tầm quan trọng của các thực thể pháp lý. Giới thiệu khái niệm sử dụng các thực thể pháp lý như công ty và LLC để bảo vệ tài sản và tối ưu hóa chiến lược thuế. Hiểu các cấu trúc này có thể mang lại lợi thế tài chính đáng kể.

Các khái niệm thuế chính cần dạy:

• Khấu trừ và tín dụng thuế
• Lợi nhuận vốn so với thu nhập thông thường
• Tài khoản đầu tư ưu đãi thuế
• Khấu trừ chi phí kinh doanh

8. Phát triển trí tuệ cảm xúc của con bạn song song với kỹ năng tài chính

"Trí tuệ cảm xúc thường được gọi là 'trí tuệ thành công.'"

Định nghĩa trí tuệ cảm xúc. Trí tuệ cảm xúc (EQ) bao gồm tự nhận thức, tự điều chỉnh, động lực, sự đồng cảm và kỹ năng xã hội. Những đặc điểm này rất quan trọng cho thành công tài chính và sự hài lòng trong cuộc sống nói chung.

EQ trong tài chính. Trí tuệ cảm xúc cao cho phép cá nhân:

• Trì hoãn sự hài lòng để đạt được lợi ích lâu dài
• Xử lý các thất bại tài chính mà không hoảng loạn
• Đàm phán hiệu quả trong các giao dịch kinh doanh
• Đưa ra quyết định đầu tư hợp lý

Khuyến khích phát triển EQ. Khuyến khích con bạn thực hành tự phản ánh, sự đồng cảm và điều chỉnh cảm xúc. Những kỹ năng này sẽ bổ sung cho kiến thức tài chính của chúng và đóng góp vào thành công tổng thể của chúng.

9. Khuyến khích tinh thần khởi nghiệp và khả năng "in tiền"

"Nếu bạn muốn giàu có, hãy chọn nhà thờ và người giảng đạo của bạn một cách cẩn thận."

Tư duy khởi nghiệp. Dạy con bạn suy nghĩ như những doanh nhân, tìm kiếm cơ hội để tạo ra giá trị và thu nhập. Tư duy này có thể dẫn đến sự độc lập tài chính và khả năng "in tiền" thông qua các dự án kinh doanh.

Cách "in tiền":

• Khởi nghiệp và đưa nó ra công chúng
• Tạo và bán tài sản trí tuệ
• Phát triển ứng dụng hoặc sản phẩm kỹ thuật số
• Xây dựng thương hiệu và cấp phép nó

Học từ thất bại. Khuyến khích con bạn chấp nhận rủi ro có tính toán và học hỏi từ những thất bại của mình. Nhiều doanh nhân thành công đã gặp phải những trở ngại trước khi đạt được thành công.

10. Cho con bạn một lợi thế không công bằng thông qua giáo dục tài chính sớm

"Giáo dục không phải là về sự công bằng. Giáo dục là về việc cho con bạn một lợi thế không công bằng trong cuộc sống."

Bắt đầu sớm. Bắt đầu dạy con bạn về tiền ngay khi chúng có thể hiểu các khái niệm cơ bản. Càng bắt đầu sớm, chúng càng có nhiều thời gian để phát triển trí tuệ tài chính và áp dụng nó vào thực tế.

Tạo môi trường học tập. Biến ngôi nhà của bạn thành nơi mà các cuộc thảo luận về tài chính được chào đón và khuyến khích. Sử dụng trò chơi, ví dụ thực tế và các buổi tối tài chính gia đình để củng cố các bài học.

Các lĩnh vực chính cần tập trung:

• Các nguyên tắc quản lý tiền bạc cơ bản
• Nguyên tắc đầu tư
• Kỹ năng khởi nghiệp
• Chiến lược thuế
• Bảo vệ tài sản

Bằng cách cung cấp cho con bạn một nền giáo dục tài chính toàn diện từ sớm, bạn đang cho chúng một lợi thế đáng kể trong việc điều hướng thế giới tài chính phức tạp và đạt được thành công lâu dài.

Cập nhật lần cuối: July 25, 2024