Quit Like a Millionaire

1. La Pobresa Pot Ser un Superpoder

L'argent és la cosa més important del món.

Mentalitat de Scarcity. Creixer amb recursos limitats pot forjar una "mentalitat de scarcity", on cada cèntim és valorat i la seguretat financera és primordial. Aquesta mentalitat, tot i ser desafiante, pot ser un poderós motivador per aconseguir la independència financera. No es tracta de privació, sinó de prioritzar el que realment importa.

Eines, No Obstacles. Les dificultats i obstacles poden convertir-se en eines per al creixement. Poden alimentar la motivació, guiar decisions i ensenyar lliçons valuoses. Per exemple, les experiències d'infantesa de l'autor, com excavar a través de residus mèdics i reparar roba, van inculcar una profunda apreciació pels recursos i un talent per la creativitat.

Del 1% Inferior al 1% Superior. El viatge de l'autor, passant de la pobresa extrema a l'estatus de milionari, demostra que un començament difícil no ha de definir el teu futur. La mentalitat de scarcity, tot i ser inicialment un producte de les circumstàncies, es va convertir en una força motriu per a l'èxit.

2. La Scarcity Fomenta la Recursositat

La brossa d'altres era el meu tresor.

Les Limitacions Estimulen la Creativitat. Les limitacions poden realment millorar la creativitat. Quan els recursos són escassos, et veus obligat a pensar fora de la caixa i trobar solucions innovadores. La infantesa de l'autor, creant joguines amb materials descartats, és un testimoni d'això.

Habilitats CRAP. La pobresa pot cultivar habilitats essencials:

• Creativitat: Trobar solucions innovadores amb recursos limitats.
• Resiliència: Recuperar-se de contratemps i adversitats.
• Adaptabilitat: Ajustar-se a noves situacions i entorns.
• Perseverança: Superar els desafiaments i no rendir-se mai.

Identificant Residus Invisibles. Creixer en la pobresa pot fer-te molt conscient dels residus, tant materials com financers. Aquesta capacitat per identificar i eliminar despeses innecessàries és una habilitat valuosa per construir riquesa.

3. L'Educació és la Teva Millor Oportunitat

Si entens l'argent, la vida és increïblement fàcil. Si no entens l'argent, la vida és increïblement difícil.

L'Educació com a Salvavides. Per a molts, l'educació és l'única sortida de la pobresa. Millora el poder adquisitiu, el pensament crític i la capacitat de prendre decisions informades. La història del pare de l'autor, que va escapar del treball forçat a través de l'educació, destaca el seu poder transformador.

Més que un Títol. L'educació no es tracta només d'obtenir un paper; es tracta de desenvolupar les habilitats i coneixements per navegar pel món. Fomenta la curiositat, l'autosuficiència i la capacitat de canviar el dolor a curt termini per guanys a llarg termini.

Inversió a Llarg Termini. L'educació és una inversió a llarg termini que paga dividends tant en benestar financer com personal. És una eina poderosa per ampliar el teu salari i la teva vida.

4. Segueix les Matemàtiques, No la Teva Passió (Encara)

Segueix l'argent primer, i després podràs fer el que estimes.

Puntuació de Pagament sobre Matrícula (POT). A l'hora de triar una carrera, prioritza el seu potencial de guany en relació amb el cost de l'educació. La puntuació POT (Salari Mitjà per Sobre del Salari Mínim / Cost Total del Títol) t'ajuda a prendre decisions informades.

Les Passions Canvien. El que estimes als 18 anys pot no ser el que estimes als 30. Basar la teva carrera en una passió efímera pot portar a la decepció. És millor construir primer una base financera sòlida.

Matemàtiques per Sobre de les Emocions. Triar una carrera basada en les matemàtiques en lloc de les emocions pot portar a una major seguretat i llibertat financera. Això no vol dir que no puguis seguir les teves passions, sinó que ho facis quan no depenguis d'elles per pagar les factures.

5. El Deute és un Lladre de Temps

IOU = Jo et Deixo

El Deute Distorsiona el Valor. El deute desconnecta el valor de l'argent del temps que es necessita per guanyar-lo. Això facilita l'excés de despesa i la presa de decisions financeres pobres. És com si prenguessis prestats diners del teu futur.

L'Interès Compost és una Espasa de Doble Tall. Mentre que l'interès compost pot ajudar les teves inversions a créixer, també pot treballar en contra teva quan estàs en deute. El deute d'alt interès, com les targetes de crèdit, pot escalar ràpidament fora de control.

Mata el Monstre del Deute. Prioritza pagar el deute d'alt interès tan ràpidament com sigui possible. Tracta-ho com una emergència financera. Redueix despeses, refinança si és possible, i centra't en eliminar el monstre del deute abans que et consumeixi.

6. Ets la Teva Propia Xarxa de Seguretat

Ningú no vindrà a salvar-te.

Scarcity vs. Dret. La mentalitat de scarcity ensenya l'autosuficiència, mentre que la mentalitat de dret pot portar a la dependència. No pots confiar en el govern o la teva empresa per cuidar-te.

Construeix la Teva Propia Xarxa de Seguretat. La seguretat financera és la teva responsabilitat. Necessites construir la teva pròpia xarxa de seguretat que pugui satisfer les teves necessitats sense dependre d'un treball o del govern.

Pren el Control. Tens el poder de canviar les teves circumstàncies. No esperis que algú altre et salvi. Pren el control de la teva vida financera i construeix el futur que desitges.

7. La Felicitat és Relativa, No Absoluta

El passat no importa. Què fem ara?

La Cinta de Correr Hedònica. Ens adaptem a les noves circumstàncies, i els nostres nivells de felicitat tendeixen a tornar a una línia base. Això significa que comprar més coses no necessàriament et farà més feliç a llarg termini.

Dopamina i Expectatives. El sistema de recompenses del cervell es basa en nivells relatius de dopamina, no en nivells absoluts. Això explica per què l'emoció inicial d'una nova compra es desvaneix amb el temps.

Experiències per Sobre de Possessions. Gastar diners en experiències tendeix a portar més felicitat duradora que gastar diners en possessions. Les experiències creen records i no comporten els costos inesperats de la propietat.

8. La Teva Casa No és una Inversió

La teva casa no és una inversió.

Costos Ocults de la Propietat. Posseir una casa comporta molts costos ocults, incloent impostos sobre la propietat, assegurança, manteniment i comissions de transacció. Aquests costos poden consumir una part significativa de qualsevol guany.

La Regla del 150. Per determinar si comprar una casa té sentit, multiplica el teu pagament hipotecari mensual per 150%. Si aquest número és més alt que el lloguer d'un lloc equivalent, és millor llogar.

Les Persones Riques Compren Inversions. Les persones pobres compren coses, la classe mitjana compra cases, i les persones riques compren inversions. Centra't en construir un portafoli d'actius que generin ingressos, en lloc de lligar la teva riquesa en un actiu que es devalua.

9. Els Fons Indexats Són el Teu Millor Amic

Els veritables lladres de bancs treballen per al banc.

Fons Indexats de Baix Cost. Els fons indexats segueixen el rendiment d'un ampli índex de mercat, com l'S&P 500. Són de baix cost, diversificats i superen la majoria dels fons gestionats activament.

Evita Comissions Altes. Els fons d'inversió gestionats activament cobren comissions altes que redueixen els teus rendiments. Aquestes comissions sovint són ocultes i poden reduir significativament la teva riquesa a llarg termini.

Aposta pel Casino. Invertir en índex és com apostar al casino en lloc de cavalls individuals. Estàs apostant pel creixement general del mercat, no intentant escollir guanyadors individuals.

10. La Regla del 4% és la Teva Escapada

L'argent val la pena de sang, però no val la pena de morir.

El Número Màgic. La Regla del 4% estableix que pots retirar de manera segura el 4% del teu portafoli cada any, ajustat per la inflació, i tenir un 95% de probabilitats de no quedar-te sense diners durant una jubilació de 30 anys.

Temps = Diners. El teu temps fins a la jubilació depèn de la teva taxa d'estalvi, no dels teus ingressos. Com més estalvis, més ràpid podràs aconseguir la independència financera.

Mentalitat de Llibertat. Canvia el teu enfocament d'acumular diners a comprar el teu temps. Un cop tinguis prou diners per cobrir les teves despeses, podràs viure finalment la vida segons les teves condicions.

11. Viatjar és Més Barato del Que Penses

Si entens l'argent, la vida és increïblement fàcil. Si no entens l'argent, la vida és increïblement difícil.

Arbitratge Geogràfic. Viatjant a països amb un cost de vida més baix, pots estirar els teus estalvis de jubilació. Això et permet viure una vida més luxosa per menys.

Hackeig de Viatges. Utilitza bonificacions d'inscripció de targetes de crèdit i milles de vol freqüent per viatjar de franc o a un cost reduït. Això pot estalviar-te milers de dòlars cada any.

Viatjar com a Pla de Reserva. Si experimentes una caiguda del mercat, pots reduir les teves despeses de vida passant més temps en regions de baix cost. Això et dóna més flexibilitat i control sobre les teves finances.

12. Els Impostos Són per a Idiotes (Si No Coneixes les Regles)

Els impostos són per a persones pobres.

Comptes Avantatjats Fiscalment. Aprofita els comptes amb impostos ajornats com els 401(k) i les IRAs tradicionals, i els comptes amb impostos protegits com les IRAs Roth i les TFSAs. Aquests comptes permeten que els teus diners creixin sense impostos.

Optimització Fiscal. Estructura el teu portafoli per generar ingressos de la manera més eficient fiscalment. Els dividends qualificats i les plusvàlues a llarg termini es gravaven a taxes més baixes que els ingressos ordinaris.

Escletxes Legals. Utilitza escletxes legals com la IRA Roth de porta del darrere i el programa de perdó de préstecs de servei públic per minimitzar la teva càrrega fiscal. Els rics utilitzen aquestes escletxes, i ara tu també pots.

Última actualització: February 3, 2025