Rich Dad's Increase Your Financial IQ

1. L'intelligence financière est la clé de la création de richesse

En fin de compte, ce ne sont pas l'immobilier, les actions, les fonds communs de placement, les entreprises ou l'argent qui rendent une personne riche. C'est l'information, la connaissance, la sagesse et le savoir-faire, autrement dit l'intelligence financière, qui rendent quelqu'un riche.

L'intelligence financière prime sur les actifs. Ce n'est pas ce que vous possédez, mais ce que vous savez qui vous rend vraiment riche. Ce concept remet en question la croyance commune selon laquelle accumuler des actifs suffit à créer de la richesse. Il met plutôt l'accent sur l'importance de développer les compétences et les connaissances pour gérer et faire croître ces actifs efficacement.

L'intelligence financière comprend :

• Comprendre comment fonctionne l'argent
• Reconnaître les opportunités
• Gérer les risques
• Prendre des décisions financières éclairées

En vous concentrant sur l'augmentation de votre intelligence financière, vous pouvez :

• Maximiser les rendements sur les investissements
• Minimiser les pertes
• Vous adapter aux conditions économiques changeantes
• Créer une richesse durable au fil du temps

2. Les règles de l'argent ont changé en 1971 et 1974

En 1971, le président Nixon nous a retirés de l'étalon-or. C'était une mauvaise politique économique qui a changé les règles de l'argent.

Comprendre ces changements est crucial. Le passage de l'étalon-or à la monnaie fiduciaire en 1971 et l'introduction du 401(k) en 1974 ont fondamentalement modifié le paysage financier. Ces changements ont des implications profondes sur la façon dont nous épargnons, investissons et planifions notre retraite.

Principaux impacts de ces changements :

• Volatilité accrue des devises
• Potentiel accru d'inflation
• Transfert de la responsabilité de la retraite des employeurs aux individus
• Besoin d'une gestion financière plus active par les individus

Pour naviguer dans cette nouvelle réalité financière :

• Restez informé des politiques économiques et de leurs effets
• Soyez proactif dans la gestion de vos finances
• Envisagez des stratégies d'investissement alternatives au-delà de l'épargne traditionnelle

3. Développez les cinq QI financiers pour augmenter votre intelligence financière

Il existe cinq QI financiers de base. Ils sont : QI financier #1 : Gagner plus d'argent. QI financier #2 : Protéger votre argent. QI financier #3 : Budgétiser votre argent. QI financier #4 : Tirer parti de votre argent. QI financier #5 : Améliorer vos informations financières.

Maîtriser ces QI est essentiel. Chaque QI financier représente un aspect critique de la gestion financière et de la création de richesse. En développant les cinq, vous créez une approche globale de vos finances qui peut mener à un plus grand succès et à une sécurité accrue.

Aperçu de chaque QI :

1. Gagner plus d'argent : Augmenter les revenus par divers moyens
2. Protéger votre argent : Protéger la richesse contre les impôts, l'inflation et les pertes
3. Budgétiser votre argent : Allouer les ressources efficacement
4. Tirer parti de votre argent : Utiliser la dette et l'argent des autres à bon escient
5. Améliorer vos informations financières : Vous éduquer en continu

Développer ces QI nécessite :

• Un effort constant et un apprentissage
• L'application pratique des connaissances
• Une évaluation régulière et une amélioration des compétences

4. Gagnez plus d'argent en résolvant de plus gros problèmes

En termes simples, il existe des milliards de façons de gagner plus d'argent car il y a des milliards, sinon une infinité, de problèmes à résoudre.

La résolution de problèmes est le chemin vers la richesse. Cette perspective déplace l'accent de la simple recherche d'argent à la création de valeur en relevant des défis importants. Elle encourage la pensée entrepreneuriale et l'innovation comme moyens de succès financier.

Stratégies pour gagner plus d'argent grâce à la résolution de problèmes :

• Identifier les problèmes pressants dans votre secteur ou communauté
• Développer des solutions innovantes à ces problèmes
• Élargir vos solutions pour atteindre un public plus large

Avantages de cette approche :

• Crée des sources de revenus durables
• Apporte une satisfaction personnelle
• Contribue positivement à la société
• Conduit souvent à une croissance exponentielle plutôt que linéaire

5. Protégez votre argent des prédateurs financiers

Protéger votre argent des prédateurs financiers est important. Comme la plupart d'entre nous le savent, le monde est rempli de personnes et d'organisations qui attendent l'occasion de s'emparer de votre argent.

La vigilance est cruciale pour la préservation de la richesse. Les prédateurs financiers prennent de nombreuses formes, des impôts excessifs aux conseillers peu scrupuleux. Comprendre et se prémunir contre ces menaces est essentiel pour maintenir et faire croître votre richesse au fil du temps.

Prédateurs financiers courants :

• Impôts élevés
• Inflation
• Schémas d'investissement frauduleux
• Frais cachés dans les produits financiers
• Conseillers financiers peu éthiques

Stratégies de protection :

• Éduquez-vous sur les lois fiscales et les stratégies
• Diversifiez les investissements pour vous protéger contre l'inflation
• Recherchez minutieusement toutes les opportunités d'investissement
• Lisez les petits caractères des accords financiers
• Travaillez avec des conseillers financiers réputés et fiduciaires

6. Budgétisez pour un excédent, pas un déficit

La plupart des gens utilisent leur budget comme un plan pour devenir pauvres ou de classe moyenne plutôt qu'un plan pour devenir riches. La plupart des gens gèrent leur vie avec un déficit budgétaire plutôt qu'un excédent budgétaire.

Priorisez la création de richesse dans votre budget. Au lieu de vous concentrer uniquement sur la réduction des dépenses, visez à créer un excédent qui peut être investi et faire croître. Ce changement de mentalité, de la rareté à l'abondance, peut transformer radicalement votre trajectoire financière.

Étapes pour budgétiser pour un excédent :

1. Payez-vous d'abord (épargne et investissements)
2. Couvrez les dépenses essentielles
3. Allouez les fonds restants de manière stratégique

Avantages de budgétiser pour un excédent :

• Crée une habitude d'accumulation de richesse
• Fournit du capital pour les investissements et les opportunités
• Réduit le stress financier et augmente la sécurité
• Permet des améliorations progressives du mode de vie sans dette

7. Utilisez l'effet de levier et le contrôle pour bâtir la richesse

L'effet de levier peut fonctionner de deux manières. Il peut vous rendre riche et il peut vous appauvrir. C'est pourquoi l'effet de levier nécessite une intelligence financière et des contrôles financiers.

L'effet de levier amplifie les décisions financières. Lorsqu'il est utilisé judicieusement, l'effet de levier peut accélérer considérablement la création de richesse. Cependant, il amplifie également les erreurs, rendant l'intelligence financière et le contrôle essentiels lors de l'utilisation de stratégies de levier.

Types d'effet de levier :

• Financier (utiliser l'argent des autres)
• Intellectuel (utiliser les connaissances et les systèmes)
• Temps (externalisation et automatisation)

Clés pour un effet de levier réussi :

• Compréhension approfondie de l'investissement ou de l'entreprise
• Stratégies robustes de gestion des risques
• Maintien du contrôle sur les aspects clés de l'investissement
• Surveillance et ajustement continus

8. Améliorez vos informations financières pour de meilleures décisions

Au Vietnam, j'ai appris à respecter le pouvoir de l'information. J'ai pris conscience du pouvoir de l'information pour tuer, ainsi que pour sauver des vies.

L'information de qualité est un atout critique. Dans le monde financier, avoir accès à des informations précises, opportunes et pertinentes peut faire la différence entre le succès et l'échec. Améliorer continuellement la qualité et l'étendue de vos informations financières conduit à de meilleures décisions.

Stratégies pour améliorer les informations financières :

• Diversifiez les sources d'information
• Apprenez à distinguer les faits des opinions
• Comprenez les tendances du marché et les indicateurs économiques
• Réseautez avec des investisseurs et entrepreneurs prospères
• Restez informé des changements dans les lois fiscales et les réglementations

Avantages d'une information financière supérieure :

• Identifie les opportunités plus tôt
• Aide à éviter les pièges et à minimiser les risques
• Fournit un avantage concurrentiel dans les investissements et les affaires

9. Cultivez l'intégrité financière pour un succès à long terme

Si une personne manque d'intégrité financière—comme le montrent des dettes excessives, une mauvaise gestion budgétaire, des dépenses supérieures à ses revenus, des saisies et des faillites—le banquier ne voudra probablement pas de cette personne comme client. C'est une question d'intégrité professionnelle.

L'intégrité est fondamentale pour le succès financier. L'intégrité financière va au-delà de l'honnêteté ; elle englobe une approche holistique de la gestion de l'argent qui s'aligne sur la santé financière et les objectifs à long terme. Elle implique une cohérence entre les connaissances financières, les actions et les résultats.

Composants de l'intégrité financière :

• Vivre selon ou en dessous de ses moyens
• Honorer ses engagements financiers
• Maintenir des dossiers financiers précis
• Prendre des décisions financières éclairées et éthiques
• Améliorer continuellement ses connaissances et compétences financières

Avantages de l'intégrité financière :

• Renforce la confiance avec les institutions financières et les partenaires
• Crée une base stable pour la croissance de la richesse
• Réduit le stress financier et l'incertitude
• Vous positionne pour de meilleures opportunités financières

10. Développez votre génie financier en utilisant toutes les parties de votre cerveau

En tant qu'éducateur entrepreneurial, j'ai beaucoup recherché sur les différentes parties du cerveau. En simplifiant à l'extrême, nous avons trois parties de base dans notre cerveau, illustrées ci-dessous.

L'engagement holistique du cerveau améliore le succès financier. Reconnaître et utiliser toutes les parties de votre cerveau—gauche, droite et subconscient—peut mener à une résolution de problèmes plus créative, à une meilleure prise de décision et, en fin de compte, à un plus grand succès financier.

Rôles des différentes parties du cerveau en finance :

• Cerveau gauche : Pensée analytique, logique, calcul
• Cerveau droit : Créativité, intuition, pensée globale
• Subconscient : Contrôle émotionnel, instincts, habitudes

Stratégies pour développer le génie financier :

• Pratiquez les compétences analytiques à travers la budgétisation et l'analyse financière
• Engagez la créativité dans la résolution de problèmes et l'identification d'opportunités
• Travaillez sur l'intelligence émotionnelle pour contrôler la peur et la cupidité dans les décisions financières
• Utilisez des techniques de visualisation et d'affirmation pour programmer le subconscient pour le succès

En intégrant tous les aspects de votre cerveau, vous pouvez :

• Prendre des décisions financières plus équilibrées
• Surmonter les barrières émotionnelles à la richesse
• Identifier des opportunités uniques que d'autres pourraient manquer
• Développer un état d'esprit financier plus résilient et adaptatif

Dernière mise à jour: September 25, 2024