Why Smart People Make Big Money Mistakes And How To Correct Them

1. Rachunkowość mentalna może pomóc lub zaszkodzić decyzjom finansowym

Każdy dolar wydaje się tak samo.

Rachunkowość mentalna to tendencja do kategoryzowania i traktowania pieniędzy różnie w zależności od ich źródła, przeznaczenia lub lokalizacji. Choć może to być korzystne dla zachowania oszczędności, może również prowadzić do złych decyzji finansowych. Na przykład:

• Traktowanie "znalezionych pieniędzy" (prezenty, premie) jako bardziej wydawalnych niż dochód zarobiony
• Bycie zbyt konserwatywnym z pieniędzmi odziedziczonymi lub oszczędnościami emerytalnymi
• Uzasadnianie niepotrzebnych zakupów, ponieważ pochodzą z innego "konta"

Aby zwalczać szkodliwą rachunkowość mentalną:

• Staraj się postrzegać wszystkie pieniądze jednakowo, niezależnie od ich źródła
• Umieść niespodziewane pieniądze w oszczędnościach przed podjęciem decyzji, jak je wykorzystać
• Stwórz małe konto "szalonych pieniędzy" na impulsywne wydatki, aby zaspokoić potrzebę bez ryzykowania większych sum

2. Awersja do strat i błąd kosztów utopionych prowadzą do nieracjonalnych wyborów

Straty bolą bardziej niż zyski cieszą.

Awersja do strat to psychologiczna tendencja do odczuwania bólu związanego ze stratami bardziej intensywnie niż przyjemności z równoważnych zysków. Często prowadzi to do:

• Sprzedawania zyskownych inwestycji zbyt wcześnie, aby zabezpieczyć zyski
• Trzymania się przegranych inwestycji zbyt długo, licząc na odbicie
• Podejmowania bardziej ryzykownych decyzji, aby uniknąć strat niż zabezpieczyć zyski

Błąd kosztów utopionych pogłębia ten problem, powodując, że ludzie podejmują decyzje na podstawie przeszłych inwestycji, a nie przyszłych perspektyw. Przykłady obejmują:

• Kontynuowanie inwestycji w upadający biznes z powodu już wydanych pieniędzy
• Kończenie złej książki lub filmu, ponieważ już się je zaczęło
• Utrzymywanie członkostwa w siłowni, z którego się nie korzysta, ponieważ zostało opłacone

Aby zwalczać te uprzedzenia:

• Skup się na przyszłym potencjale, a nie na przeszłych inwestycjach
• Ustal jasne kryteria, kiedy ciąć straty lub brać zyski
• Używaj automatycznych strategii inwestycyjnych, aby zredukować emocjonalne podejmowanie decyzji

3. Uprzedzenie status quo i efekt posiadania utrudniają zmiany

Wszystko zależy od tego, jak na to spojrzysz.

Uprzedzenie status quo to tendencja do preferowania, aby rzeczy pozostawały takie same, podczas gdy efekt posiadania powoduje, że ludzie przeceniają rzeczy, które już posiadają. Razem te uprzedzenia mogą:

• Utrudniać zmianę strategii inwestycyjnych lub nawyków finansowych
• Powodować, że ludzie trzymają się niedochodowych aktywów
• Prowadzić do przegapionych okazji do poprawy lub wzrostu

Aby przezwyciężyć te uprzedzenia:

• Regularnie przeglądaj i oceniaj swoją sytuację finansową i strategie
• Rozważaj decyzje z różnych perspektyw (np. jakbyś zaczynał od zera)
• Ustaw automatyczne procesy oszczędzania i inwestowania, aby zredukować zależność od aktywnego podejmowania decyzji

4. Zrozum wpływ inflacji i procentu składanego

Wszystkie liczby się liczą, nawet jeśli nie lubisz ich liczyć.

Wiele osób nie docenia długoterminowych efektów pozornie małych liczb, szczególnie jeśli chodzi o:

• Inflację erodującą siłę nabywczą z czasem
• Procent składany rosnący oszczędności wykładniczo
• Małe opłaty i wydatki zjadające zwroty z inwestycji

Aby wykorzystać moc liczb:

• Zawsze rozważaj realną (skorygowaną o inflację) wartość pieniędzy w czasie
• Zacznij oszczędzać i inwestować wcześnie, aby zmaksymalizować wzrost składany
• Zwracaj szczególną uwagę na opłaty i wydatki, zwłaszcza w przypadku długoterminowych inwestycji

5. Uważaj na zakotwiczenie i potwierdzenie uprzedzeń w podejmowaniu decyzji

Zwracasz zbyt dużą uwagę na rzeczy, które mają zbyt małe znaczenie.

Zakotwiczenie to tendencja do zbytniego polegania na pierwszej napotkanej informacji przy podejmowaniu decyzji, podczas gdy potwierdzenie uprzedzeń prowadzi ludzi do poszukiwania informacji potwierdzających ich istniejące przekonania. W finansach te uprzedzenia mogą powodować:

• Nadmierne poleganie na arbitralnych punktach cenowych lub danych historycznych
• Ignorowanie sprzecznych informacji o inwestycjach lub strategiach finansowych
• Podejmowanie decyzji na podstawie niekompletnych lub nieistotnych informacji

Aby zwalczać te uprzedzenia:

• Poszukuj różnorodnych źródeł informacji i przeciwstawnych punktów widzenia
• Używaj obiektywnych kryteriów i danych do oceny decyzji finansowych
• Bądź gotów zmienić zdanie, gdy przedstawione zostaną nowe dowody

6. Nadmierna pewność siebie może być szkodliwa dla sukcesu finansowego

Twoja pewność siebie jest często nieuzasadniona.

Nadmierna pewność siebie w swojej wiedzy i umiejętnościach to powszechny błąd w podejmowaniu decyzji finansowych. Może prowadzić do:

• Nadmiernego handlu i prób wyczucia rynku
• Niedoceniania ryzyka i przeceniania potencjalnych zysków
• Ignorowania porad ekspertów lub strategii dywersyfikacji

Aby złagodzić nadmierną pewność siebie:

• Prowadź rejestr swoich decyzji finansowych i ich wyników
• Poszukuj i rozważaj przeciwne opinie
• Używaj funduszy indeksowych i pasywnych strategii inwestycyjnych dla większości swojego portfela

7. Mentalność stadna często prowadzi do złych wyborów inwestycyjnych

Trend nie zawsze jest twoim przyjacielem.

Podążanie za tłumem w decyzjach finansowych może prowadzić do:

• Kupowania drogo i sprzedawania tanio w odpowiedzi na trendy rynkowe
• Inwestowania w "gorące" sektory lub aktywa bez odpowiednich badań
• Przegapiania okazji kontrariańskich

Aby unikać mentalności stadnej:

• Opracuj długoterminową strategię inwestycyjną i trzymaj się jej
• Bądź sceptyczny wobec popularnych trendów i "pewniaków"
• Rozważ zasady inwestowania wartościowego i strategie kontrariańskie

8. Emocje znacząco wpływają na decyzje finansowe

Twoje emocje wpływają na twoje decyzje w większym stopniu, niż sobie wyobrażasz.

Emocje odgrywają kluczową rolę w podejmowaniu decyzji finansowych, często w sposób, którego nie jesteśmy świadomi:

• Nastrój może wpływać na tolerancję ryzyka i wybory inwestycyjne
• Strach i chciwość mogą prowadzić do impulsywnych decyzji
• Trudność w dokładnym przewidywaniu przyszłych stanów emocjonalnych może wpływać na planowanie długoterminowe

Aby zarządzać wpływem emocji:

• Wprowadź okres "ochłodzenia" przed podjęciem ważnych decyzji finansowych
• Używaj strategii przedzaangażowania i automatyzacji, aby zredukować zaangażowanie emocjonalne
• Ćwicz uważność i świadomość emocjonalną w kontekstach finansowych

Ostatnia aktualizacja: October 17, 2024