اہم نکات
1. جان بوجھ کر بجٹ اور بچت کے ذریعے اپنے مالی معاملات پر کنٹرول حاصل کریں
"اگر آپ کا ہدف کچھ نہیں ہے، تو آپ ہر بار اسے حاصل کر لیں گے۔"
زیرو بیسڈ بجٹنگ۔ مالی کامیابی کی کنجی یہ ہے کہ ہر مہینے کے شروع ہونے سے پہلے ایک تحریری، زیرو بیسڈ بجٹ بنایا جائے۔ اس کا مطلب ہے کہ آمدنی کے ہر ڈالر کو ایک مخصوص مقصد کے لیے مختص کرنا، چاہے وہ اخراجات ہوں، بچت ہو، یا قرض کی ادائیگی۔ نقد اخراجات کے لیے لفافہ نظام کا استعمال کریں تاکہ آپ اپنے راستے پر رہ سکیں۔
ایمرجنسی فنڈ۔ ابتدائی ایمرجنسی فنڈ کے طور پر $1,000 بچت کرنا شروع کریں (بیبی اسٹیپ 1)۔ جب آپ قرض سے نکل جائیں تو 3-6 مہینے کے اخراجات کا مکمل ایمرجنسی فنڈ بنائیں (بیبی اسٹیپ 3)۔ یہ آپ کو زندگی کے غیر متوقع واقعات سے بچاتا ہے اور آپ کو دوبارہ قرض میں جانے سے روکتا ہے۔
بجٹنگ کے فوائد:
- مالی دباؤ اور جرم کو ختم کرتا ہے
- آپ کو اپنے مالی مقاصد کو تیزی سے حاصل کرنے میں مدد کرتا ہے
- تعلقات میں بات چیت کو بہتر بناتا ہے
- آپ کے پیسے پر کنٹرول دیتا ہے
2. ہر قیمت پر قرض سے بچیں اور موجودہ قرضوں کی جلد ادائیگی کریں
"قرض لینے والا قرض دینے والے کا غلام ہے۔"
قرض ایک آلہ نہیں ہے۔ عام خیال کے برعکس، قرض دولت بنانے کا ایک آلہ نہیں ہے۔ یہ بینکوں اور کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کی طرف سے جارحانہ طور پر مارکیٹ کیا جانے والا ایک پروڈکٹ ہے۔ کار کے قرض، کریڈٹ کارڈز، اور طلبہ کے قرضوں سمیت تمام اقسام کے قرضوں سے بچیں۔
قرض سنیوبال طریقہ۔ قرض سے نکلنے کے لیے قرض سنیوبال طریقہ استعمال کریں (بیبی اسٹیپ 2)۔ اپنے قرضوں کی فہرست بنائیں، سب سے چھوٹے سے لے کر سب سے بڑے تک، چاہے سود کی شرح کچھ بھی ہو۔ تمام قرضوں پر کم از کم ادائیگیاں کریں سوائے سب سے چھوٹے کے، جس پر آپ گزیل شدت کے ساتھ حملہ کریں گے۔ جب سب سے چھوٹا قرض ادا ہو جائے تو اس ادائیگی کو اگلے چھوٹے قرض میں منتقل کریں۔ یہ طریقہ فوری کامیابیاں فراہم کرتا ہے اور آگے بڑھنے کی تحریک دیتا ہے۔
قرض کی اقسام جن سے بچنا چاہیے:
- کریڈٹ کارڈز
- کار کے قرض
- طلبہ کے قرض
- ہوم ایکویٹی کے قرض
- پے ڈے کے قرض
3. باقاعدہ، طویل مدتی سرمایہ کاری کے ذریعے دولت بنائیں
"جب بھی میں کتاب پڑھتا ہوں، کچھوا ہر بار جیتتا ہے۔"
آہستہ اور مستقل سرمایہ کاری۔ دولت بنانا جلدی امیر ہونے کی اسکیموں یا پیچیدہ سرمایہ کاری کی حکمت عملیوں کے بارے میں نہیں ہے۔ یہ اچھی ترقی کی اسٹاک میوچل فنڈز میں طویل مدت کے لیے باقاعدگی سے سرمایہ کاری کرنے کے بارے میں ہے۔ جب آپ قرض سے نکل جائیں اور مکمل ایمرجنسی فنڈ ہو تو ریٹائرمنٹ کے لیے اپنے گھر کے آمدنی کا 15% سرمایہ کاری کرنا شروع کریں (بیبی اسٹیپ 4)۔
تنوع۔ اپنے سرمایہ کاری کو چار اقسام کے میوچل فنڈز میں پھیلائیں: ترقی، ترقی اور آمدنی، جارحانہ ترقی، اور بین الاقوامی۔ یہ تنوع فراہم کرتا ہے اور خطرے اور منافع کو متوازن کرتا ہے۔ سرمایہ کاری کے آلات کے طور پر اکیلے اسٹاک، بانڈز، اور پوری زندگی کی انشورنس سے بچیں۔
سرمایہ کاری کے اہم اصول:
- جلد شروع کریں اور مستقل رہیں
- طویل مدتی کے لیے سرمایہ کاری کریں (5+ سال)
- ایسے میوچل فنڈز کا انتخاب کریں جن کی کم از کم 5-10 سال کی ٹریک ریکارڈ ہو
- 401(k) اور روٹھ IRAs جیسے ٹیکس کے فوائد والے اکاؤنٹس کا استعمال کریں
4. اپنے اثاثوں کی حفاظت کے لیے مناسب انشورنس کوریج حاصل کریں
"اگر آپ کے پاس صحت کی انشورنس، زندگی کی انشورنس، اور وصیت نہیں ہے، تو بستر پر جانے سے پہلے یہ سب مکمل کریں!"
اہم کوریج۔ مناسب انشورنس آپ کے اثاثوں کی حفاظت اور خطرے کی منتقلی کے لیے بہت ضروری ہے۔ ان اہم شعبوں پر توجہ مرکوز کریں: گھر کے مالک/کرایہ دار، آٹو، صحت، معذوری، طویل مدتی دیکھ بھال (اگر 60 سے زیادہ ہیں)، شناخت کی چوری، اور مدت کی زندگی کی انشورنس۔
غیر ضروری کوریج سے بچیں۔ پوری زندگی کی انشورنس، کریڈٹ کی زندگی کی انشورنس، اور توسیعی وارنٹی سے دور رہیں۔ یہ پروڈکٹس اکثر زیادہ قیمت پر اور غیر ضروری ہوتی ہیں۔ اس کے بجائے، چھوٹے خطرات کے لیے اپنے ایمرجنسی فنڈ کے ذریعے خود انشورنس کریں۔
انشورنس کے نکات:
- اپنی سالانہ آمدنی کے 10-12 گنا کی مدت کی زندگی کی انشورنس حاصل کریں
- پریمیم کم کرنے کے لیے زیادہ کٹوتیوں کا انتخاب کریں
- اپنی کوریج کا سالانہ جائزہ لیں اور جیسے جیسے آپ کی زندگی کے حالات بدلیں
- تمام اہم دستاویزات اور معلومات کے ساتھ "وراثت کا دراز" بنائیں
5. ہوشیار گھر خریدنے کے فیصلے کریں اور اپنے رہن کی جلد ادائیگی کریں
"مقام، مقام، مقام۔"
سمجھداری سے خریدیں۔ جب گھر خریدیں تو مقام پر توجہ مرکوز کریں اور محلے کی کم قیمت کی حد میں خریدیں۔ 15 سال کی مقررہ شرح رہن حاصل کریں جس کی ادائیگی آپ کی گھر لے جانے والی تنخواہ کا 25% سے زیادہ نہ ہو۔ پرائیویٹ رہن کی انشورنس (PMI) سے بچنے کے لیے کم از کم 20% پیشگی ادائیگی کریں۔
جلدی ادا کریں۔ اپنے رہن پر اضافی ادائیگیاں کریں تاکہ اسے جلد ادا کر سکیں (بیبی اسٹیپ 6)۔ یہ آپ کے سب سے بڑے ماہانہ خرچ کو آزاد کرتا ہے اور آپ کو تیزی سے دولت بنانے کی اجازت دیتا ہے۔ اس افسانے میں نہ آئیں کہ رہن کو ٹیکس کی کٹوتی کے لیے رکھنا فائدہ مند ہے۔
گھر خریدنے کے نکات:
- مکمل گھر کی جانچ کروائیں
- ایڈجسٹ ایبل ریٹ رہن (ARMs) اور بلون ادائیگیاں سے بچیں
- اچھے سودے تلاش کرنے کے لیے ظاہری مسائل سے آگے دیکھیں
- بہتر قیمتوں کے لیے فورکلوژرز یا شارٹ سیلز خریدنے پر غور کریں
6. کیریئر کی ترقی اور سائیڈ بزنس کے ذریعے متعدد آمدنی کے ذرائع تیار کریں
"آپ کا سب سے اہم دولت بنانے کا آلہ آپ کی آمدنی ہے۔"
کیریئر کی ترقی۔ اپنی طاقتوں اور شوق میں کام کرنے پر توجہ مرکوز کریں تاکہ اپنی کمائی کی صلاحیت کو زیادہ سے زیادہ کریں۔ اپنی مہارت کو مسلسل بہتر بنائیں اور اپنے کیریئر میں ترقی کے مواقع تلاش کریں۔ اگر یہ آپ کی طاقتوں اور مقاصد کے ساتھ بہتر طور پر ہم آہنگ ہے تو ملازمت یا صنعت تبدیل کرنے سے نہ ڈریں۔
سائیڈ بزنس۔ اپنے ہنر اور دلچسپیوں کی بنیاد پر سائیڈ بزنس شروع کرنے پر غور کریں۔ یہ اضافی آمدنی فراہم کر سکتا ہے تاکہ آپ اپنے مالی مقاصد کو تیزی سے حاصل کر سکیں اور یہ ایک مکمل وقتی کاروباری موقع میں بھی تبدیل ہو سکتا ہے۔
آمدنی بڑھانے کی حکمت عملی:
- بہتر تنخواہ اور فوائد کے لیے بات چیت کریں
- کام پر اضافی ذمہ داریاں سنبھالیں
- اپنی مہارت کے علاقے میں فری لانس یا مشاورت کریں
- آن لائن مصنوعات یا خدمات تخلیق کریں اور فروخت کریں
- کرایہ کی جائداد میں سرمایہ کاری کریں (جب آپ مالی طور پر محفوظ ہوں)
7. مالی سکون حاصل کرنے کے بعد فراخدلی سے دیں
"میں نے کچھ امیر لوگوں سے ملاقات کی ہے جو مکمل طور پر لالچی ہیں، اور آپ نے بھی۔ میں نے کچھ غریب لوگوں سے بھی ملاقات کی ہے جو مکمل طور پر لالچی ہیں، اور آپ نے بھی۔"
فراخدلی کو پروان چڑھائیں۔ جیسے جیسے آپ دولت بناتے ہیں، دینے کو ترجیح بنائیں۔ یہ نہ صرف دوسروں کی مدد کرتا ہے بلکہ آپ کی زندگی میں خوشی اور اطمینان بھی لاتا ہے۔ چھوٹے اعمال سے شروع کریں اور جیسے جیسے آپ کی مالی حالت بہتر ہو، اپنی فراخدلی میں اضافہ کریں۔
وراثت چھوڑیں۔ جب آپ پہلے چھ بیبی اسٹیپس مکمل کر لیں تو دولت بنانا اور دینا (بیبی اسٹیپ 7) پر توجہ مرکوز کریں۔ یہ آپ کو اپنے خاندان، کمیونٹی، اور جن اسباب کی آپ پرواہ کرتے ہیں ان پر دیرپا اثر چھوڑنے کی اجازت دیتا ہے۔
دینے کے طریقے:
- خیرات کے لیے عطیات
- وقت اور مہارت کی رضاکارانہ خدمات
- دوسروں کی رہنمائی کرنا
- خاندان کے افراد کی مدد کرنا
- اسکالرشپس یا گرانٹس کی فنڈنگ
- ایک خیراتی بنیاد قائم کرنا
آخری تازہ کاری:
FAQ
What's Dave Ramsey's Complete Guide To Money about?
- Financial Peace University Overview: The book is a manual for the principles taught in Financial Peace University, focusing on personal finance management.
- Seven Baby Steps: It introduces a step-by-step plan for getting out of debt, saving money, and building wealth.
- Behavioral Focus: Emphasizes that personal finance is 80% behavior and only 20% head knowledge, aiming to change mindsets about money and debt.
Why should I read Dave Ramsey's Complete Guide To Money?
- Transformative Financial Principles: Offers practical advice that is easy to follow and has changed the lives of millions.
- Real-Life Success Stories: Includes testimonials from individuals who have successfully applied the principles, serving as motivation.
- Comprehensive Resource: Covers everything from budgeting to investing, making it a valuable resource for improving financial situations.
What are the key takeaways of Dave Ramsey's Complete Guide To Money?
- Baby Steps Framework: Outlines seven Baby Steps, including saving an emergency fund and investing for the future.
- Importance of Saving: Advocates for a beginner emergency fund of $1,000 as a crucial step for financial stability.
- Debt is Dumb: Provides strategies for eliminating debt through the Debt Snowball method, emphasizing that debt is detrimental to financial health.
What is the "Baby Steps" method in Dave Ramsey's Complete Guide To Money?
- Seven Steps to Financial Peace: Guides individuals toward financial stability, from getting out of debt to building wealth.
- Step-by-Step Approach: Each step must be completed before moving on to the next, ensuring a solid financial foundation.
- Long-Term Financial Success: Aims to achieve financial peace and the ability to give generously.
What is the Debt Snowball method mentioned in Dave Ramsey's Complete Guide To Money?
- Pay Off Smallest Debts First: Focuses on paying off the smallest debt first to build momentum and motivation.
- Behavioral Focus: Emphasizes behavior modification over mathematical calculations, providing emotional boosts from quick wins.
- Financial Freedom: Systematically eliminates debts, freeing up income for savings and investments.
How does Dave Ramsey's Complete Guide To Money address budgeting?
- Monthly Budgeting Requirement: Stresses the importance of creating a written budget every month to track income and expenses.
- Zero-Based Budgeting: Introduces a method where every dollar is allocated to specific expenses, promoting intentional spending.
- Envelope System: Recommends using the envelope system for discretionary spending categories to control and prevent overspending.
What is the significance of having an emergency fund according to Dave Ramsey's Complete Guide To Money?
- Financial Safety Net: Allows individuals to cover unexpected expenses without resorting to debt.
- Beginner Emergency Fund: Suggests starting with $1,000, providing security as individuals work through their financial plan.
- Long-Term Security: Encourages saving three to six months' worth of expenses for long-term financial stability.
What are some common myths about debt discussed in Dave Ramsey's Complete Guide To Money?
- Debt as a Tool: Debunks the myth that debt is useful for building wealth, encouraging readers to view it as a hindrance.
- Cosigning Loans: Warns against cosigning loans, explaining the financial and relational risks involved.
- Credit Scores: Challenges the belief that a high credit score equates to financial success, focusing instead on building wealth.
How does Dave Ramsey's Complete Guide To Money suggest dealing with collectors?
- Know Your Rights: Emphasizes understanding rights under the Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
- Set Priorities: Advises prioritizing basic needs over paying collectors to ensure essential needs are met.
- Pro Rata Plan: Recommends distributing available funds among creditors if unable to make minimum payments.
What are some common myths about life insurance discussed in Dave Ramsey's Complete Guide To Money?
- Cash Value Insurance: Argues that cash value life insurance is a poor investment choice compared to term life insurance.
- Life Insurance as Permanent: Explains that life insurance is not a lifelong necessity if you become self-insured.
- Insurance as an Investment: Clarifies that insurance should not be viewed as an investment vehicle.
How does Dave Ramsey's Complete Guide To Money recommend planning for retirement?
- Invest 15% of Income: Advises investing 15% of household income into retirement accounts like Roth IRAs and 401(k)s.
- Start Early: Emphasizes the importance of starting early to benefit from compound interest.
- Diversify Investments: Recommends diversifying investments across different mutual funds to minimize risk.
What are the best quotes from Dave Ramsey's Complete Guide To Money and what do they mean?
- "If you will live like no one else, later you can live like no one else.": Encourages making sacrifices now for future financial freedom.
- "The borrower is slave to the lender.": Highlights the negative impact of debt on personal freedom.
- "A budget is just telling your money where to go, instead of wondering where it went.": Underscores the importance of budgeting in managing finances.
جائزے
ڈیو ریمسی کی مکمل رہنمائی برائے مالیات آپ کو قرض سے نکلنے اور دولت بنانے کے لیے عملی مالی مشورے فراہم کرتی ہے۔ قارئین ریمسی کے سیدھے سادے انداز اور پیچیدہ موضوعات کی آسان وضاحتوں کی تعریف کرتے ہیں۔ بہت سے لوگوں نے اس کتاب کو زندگی بدلنے والا قرار دیا، خاص طور پر اس کے بجٹ بنانے کے نکات اور قرض کم کرنے کی حکمت عملیوں کی تعریف کی۔ کچھ ناقدین نے اس میں عیسائی اثرات اور قرض کے بارے میں سادہ نقطہ نظر کی نشاندہی کی ہے۔ مجموعی طور پر، جائزہ لینے والے اس بات پر متفق ہیں کہ یہ کتاب مالی کامیابی کے لیے قیمتی رہنمائی فراہم کرتی ہے، حالانکہ کچھ افراد نے مشورہ دیا ہے کہ تمام مشوروں پر عمل کرنے سے پہلے اپنی انفرادی صورتحال پر غور کرنا ضروری ہے۔
Similar Books
مصنف کے بارے میں
Other books by Dave Ramsey
