Dave Ramsey's Complete Guide To Money

1. Nắm bắt tài chính của bạn thông qua ngân sách và tiết kiệm có chủ đích

"Nếu bạn không có mục tiêu, bạn sẽ không đạt được gì cả."

Ngân sách dựa trên số không. Chìa khóa để thành công tài chính là tạo ra một ngân sách bằng văn bản, dựa trên số không mỗi tháng trước khi tháng mới bắt đầu. Điều này có nghĩa là phân bổ mọi đồng thu nhập cho một mục đích cụ thể, cho dù đó là chi tiêu, tiết kiệm hay trả nợ. Sử dụng hệ thống phong bì cho các khoản chi bằng tiền mặt để giữ cho bạn đi đúng hướng.

Quỹ khẩn cấp. Bắt đầu bằng cách tiết kiệm 1.000 đô la như một quỹ khẩn cấp cho người mới bắt đầu (Bước 1). Khi bạn đã thoát khỏi nợ nần, hãy xây dựng một quỹ khẩn cấp đầy đủ tương đương 3-6 tháng chi tiêu (Bước 3). Điều này bảo vệ bạn khỏi những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống và ngăn bạn rơi vào nợ nần trở lại.

Lợi ích của việc lập ngân sách:

• Giảm căng thẳng và cảm giác tội lỗi về tài chính
• Giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn
• Cải thiện giao tiếp trong các mối quan hệ
• Mang lại cho bạn quyền kiểm soát tiền bạc

2. Tránh nợ nần bằng mọi giá và trả nợ hiện có nhanh chóng

"Người vay nợ là nô lệ của người cho vay."

Nợ không phải là công cụ. Trái ngược với niềm tin phổ biến, nợ không phải là công cụ để xây dựng tài sản. Nó là một sản phẩm được các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng tiếp thị mạnh mẽ. Tránh tất cả các hình thức nợ, bao gồm cả khoản vay xe, thẻ tín dụng và khoản vay sinh viên.

Phương pháp nợ tuyết lở. Để thoát khỏi nợ, hãy sử dụng phương pháp nợ tuyết lở (Bước 2). Liệt kê các khoản nợ của bạn từ nhỏ nhất đến lớn nhất, bất kể lãi suất. Trả số tiền tối thiểu cho tất cả các khoản nợ ngoại trừ khoản nợ nhỏ nhất, mà bạn sẽ tấn công với cường độ mạnh mẽ. Khi khoản nợ nhỏ nhất được thanh toán, hãy chuyển khoản thanh toán đó vào khoản nợ nhỏ tiếp theo. Phương pháp này mang lại những chiến thắng nhanh chóng và động lực để tiếp tục.

Các loại nợ cần tránh:

• Thẻ tín dụng
• Khoản vay xe
• Khoản vay sinh viên
• Khoản vay thế chấp nhà
• Khoản vay trả lương

3. Xây dựng tài sản thông qua đầu tư nhất quán và lâu dài vào quỹ tương hỗ

"Con rùa luôn thắng mỗi khi tôi đọc sách."

Đầu tư chậm và ổn định. Xây dựng tài sản không phải là về các kế hoạch làm giàu nhanh chóng hay các chiến lược đầu tư phức tạp. Nó là về việc đầu tư nhất quán vào các quỹ tương hỗ tăng trưởng tốt trong một khoảng thời gian dài. Bắt đầu đầu tư 15% thu nhập hộ gia đình của bạn cho hưu trí khi bạn đã thoát khỏi nợ và có quỹ khẩn cấp đầy đủ (Bước 4).

Đa dạng hóa. Phân bổ đầu tư của bạn vào bốn loại quỹ tương hỗ: tăng trưởng, tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng mạnh mẽ, và quốc tế. Điều này cung cấp sự đa dạng và cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận. Tránh các cổ phiếu đơn lẻ, trái phiếu và bảo hiểm nhân thọ toàn phần như là phương tiện đầu tư.

Nguyên tắc đầu tư chính:

• Bắt đầu sớm và duy trì tính nhất quán
• Đầu tư cho dài hạn (trên 5 năm)
• Chọn các quỹ tương hỗ có lịch sử ít nhất 5-10 năm
• Sử dụng các tài khoản ưu đãi thuế như 401(k) và Roth IRA

4. Bảo vệ tài sản của bạn bằng cách có bảo hiểm phù hợp

"Nếu bạn không có bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ và di chúc, đừng đi ngủ cho đến khi mọi thứ được hoàn tất!"

Bảo hiểm cần thiết. Bảo hiểm phù hợp là rất quan trọng để bảo vệ tài sản của bạn và chuyển giao rủi ro. Tập trung vào những lĩnh vực chính này: bảo hiểm nhà ở/người thuê, ô tô, sức khỏe, khuyết tật, chăm sóc dài hạn (nếu trên 60 tuổi), bảo hiểm chống trộm danh tính, và bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.

Tránh bảo hiểm không cần thiết. Tránh xa bảo hiểm nhân thọ toàn phần, bảo hiểm nhân thọ tín dụng và bảo hành mở rộng. Những sản phẩm này thường bị định giá quá cao và không cần thiết. Thay vào đó, hãy tự bảo hiểm thông qua quỹ khẩn cấp của bạn cho những rủi ro nhỏ hơn.

Mẹo bảo hiểm:

• Lấy bảo hiểm nhân thọ có thời hạn gấp 10-12 lần thu nhập hàng năm của bạn
• Chọn mức khấu trừ cao để giảm phí bảo hiểm
• Xem xét lại bảo hiểm của bạn hàng năm và khi hoàn cảnh sống của bạn thay đổi
• Tạo một "ngăn kéo di sản" với tất cả các tài liệu và thông tin quan trọng

5. Đưa ra quyết định mua nhà thông minh và trả nợ thế chấp sớm

"Vị trí, vị trí, vị trí."

Mua sắm khôn ngoan. Khi mua nhà, hãy tập trung vào vị trí và mua trong phân khúc giá thấp hơn của khu vực. Lấy một khoản thế chấp cố định 15 năm với khoản thanh toán không vượt quá 25% thu nhập ròng của bạn. Đặt ít nhất 20% để tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI).

Trả nợ nhanh chóng. Thực hiện các khoản thanh toán bổ sung cho thế chấp của bạn để trả nợ sớm (Bước 6). Điều này giải phóng khoản chi tiêu hàng tháng lớn nhất của bạn và cho phép bạn xây dựng tài sản nhanh hơn. Đừng bị lừa bởi huyền thoại rằng giữ thế chấp để được khấu trừ thuế là có lợi.

Mẹo mua nhà:

• Thực hiện kiểm tra nhà kỹ lưỡng
• Tránh các khoản thế chấp lãi suất điều chỉnh (ARMs) và thanh toán bóng
• Nhìn xa hơn các vấn đề thẩm mỹ để tìm kiếm những món hời tốt
• Cân nhắc mua các tài sản bị tịch thu hoặc bán ngắn để có giá tốt hơn

6. Phát triển nhiều nguồn thu nhập thông qua sự nghiệp và các doanh nghiệp phụ

"Công cụ quan trọng nhất để xây dựng tài sản của bạn là thu nhập của bạn."

Phát triển sự nghiệp. Tập trung vào việc làm việc trong những điểm mạnh và đam mê của bạn để tối đa hóa tiềm năng thu nhập. Liên tục cải thiện kỹ năng của bạn và tìm kiếm cơ hội thăng tiến trong sự nghiệp. Đừng ngại thay đổi công việc hoặc ngành nghề nếu nó phù hợp hơn với điểm mạnh và mục tiêu của bạn.

Doanh nghiệp phụ. Cân nhắc bắt đầu một doanh nghiệp phụ dựa trên kỹ năng và sở thích của bạn. Điều này có thể cung cấp thêm thu nhập để đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn và thậm chí có thể trở thành một cơ hội kinh doanh toàn thời gian.

Chiến lược tăng thu nhập:

• Đàm phán để có mức lương và phúc lợi tốt hơn
• Nhận thêm trách nhiệm tại nơi làm việc
• Làm việc tự do hoặc tư vấn trong lĩnh vực chuyên môn của bạn
• Tạo và bán sản phẩm hoặc dịch vụ trực tuyến
• Đầu tư vào bất động sản cho thuê (khi bạn đã ổn định tài chính)

7. Cho đi một cách hào phóng khi bạn đã đạt được sự bình yên tài chính

"Tôi đã gặp một số người giàu có nhưng lại là những kẻ tham lam hoàn toàn, và bạn cũng vậy. Tôi cũng đã gặp một số người nghèo nhưng lại là những kẻ tham lam hoàn toàn, và bạn cũng vậy."

Nuôi dưỡng lòng hào phóng. Khi bạn xây dựng tài sản, hãy ưu tiên việc cho đi. Điều này không chỉ giúp đỡ người khác mà còn mang lại niềm vui và sự thỏa mãn cho cuộc sống của bạn. Bắt đầu với những hành động nhỏ của lòng hào phóng và tăng cường việc cho đi khi tình hình tài chính của bạn cải thiện.

Để lại di sản. Khi bạn đã hoàn thành sáu Bước đầu tiên, hãy tập trung vào việc xây dựng tài sản và cho đi (Bước 7). Điều này cho phép bạn để lại ảnh hưởng lâu dài cho gia đình, cộng đồng và những nguyên nhân mà bạn quan tâm.

Cách để cho đi:

• Quyên góp từ thiện
• Tình nguyện thời gian và kỹ năng
• Hướng dẫn người khác
• Hỗ trợ các thành viên trong gia đình
• Tài trợ học bổng hoặc trợ cấp
• Tạo một quỹ từ thiện

Cập nhật lần cuối: August 26, 2024