Die with Zero

1. Tối đa hóa những trải nghiệm tích cực trong cuộc sống, không chỉ là sự giàu có

Khi đối diện với cái chết, chúng ta đột nhiên bắt đầu nghĩ, Mình đang làm cái quái gì thế này? Tại sao mình lại chờ đợi lâu đến vậy?

Cuộc sống là hữu hạn. Hầu hết mọi người sống như thể họ có tất cả thời gian trên thế giới, trì hoãn sự thỏa mãn vô thời hạn. Cách tiếp cận này là thiển cận và có thể dẫn đến một cuộc sống đầy hối tiếc. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc tối đa hóa những trải nghiệm tích cực trong cuộc sống thay vì chỉ tích lũy của cải.

Trải nghiệm hơn là sở hữu. Nghiên cứu cho thấy việc chi tiền cho trải nghiệm làm chúng ta hạnh phúc hơn so với việc mua sắm hàng hóa vật chất. Trải nghiệm mang lại:

• Kỷ niệm lâu dài
• Sự phát triển cá nhân
• Kết nối xã hội
• Những câu chuyện độc đáo để chia sẻ

Cân bằng hiện tại và tương lai. Mặc dù việc lập kế hoạch cho tương lai là quan trọng, đừng hy sinh quá nhiều hạnh phúc hiện tại của bạn. Hãy cố gắng đạt được sự cân bằng giữa:

• Tận hưởng cuộc sống hiện tại
• Tiết kiệm cho những trải nghiệm sau này
• Chuẩn bị cho các nhu cầu cơ bản khi về hưu

2. Đầu tư vào trải nghiệm sớm để nhận cổ tức ký ức

Vì cổ tức ký ức, những trải nghiệm đó mang lại một tỷ lệ hoàn vốn nào đó, giống như các khoản đầu tư vào công cụ tài chính—đôi khi là một tỷ lệ hoàn vốn cực kỳ cao.

Cổ tức ký ức tăng dần. Trải nghiệm không chỉ mang lại niềm vui tức thì mà còn tạo ra những kỷ niệm lâu dài tiếp tục mang lại hạnh phúc sau sự kiện. "Cổ tức ký ức" này tăng dần theo thời gian, giống như các khoản đầu tư tài chính.

Lợi ích của việc đầu tư vào trải nghiệm sớm:

• Có nhiều thời gian hơn để tận hưởng và suy ngẫm về kỷ niệm
• Cơ hội chia sẻ câu chuyện và sống lại trải nghiệm với người khác
• Khả năng xây dựng trên những trải nghiệm ban đầu để phát triển và tận hưởng trong tương lai

Lợi thế về sức khỏe và năng lượng. Người trẻ thường có nhiều sức khỏe và năng lượng hơn để tận hưởng và tham gia vào nhiều trải nghiệm. Bằng cách đầu tư vào trải nghiệm sớm, bạn có thể:

• Tận dụng khả năng thể chất ở đỉnh cao
• Tạo ra những kỷ niệm nền tảng định hình quan điểm sống của bạn
• Xây dựng một danh mục trải nghiệm đa dạng để sử dụng sau này trong cuộc sống

3. Hướng đến việc chết với số tiền bằng không, tiêu hết tiền trước khi chết

Mỗi đô la bạn không tiêu đúng lúc sẽ có giá trị ít hơn nhiều đối với bạn sau này, và trong một số trường hợp nó sẽ không mang lại niềm vui nào cả.

Tránh lãng phí năng lượng cuộc sống. Làm việc để tích lũy tiền mà bạn không bao giờ tiêu là lãng phí thời gian và năng lượng quý báu của bạn. Bằng cách hướng đến việc chết với số tiền bằng không, bạn đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa các nguồn lực của mình trong suốt cuộc đời.

Chiến lược để chết với số tiền bằng không:

• Tính toán các nhu cầu sinh tồn cơ bản cho tuổi hưu
• Lên kế hoạch cho các trải nghiệm và chi tiêu trong suốt cuộc đời, không chỉ trong tuổi hưu
• Thường xuyên đánh giá lại tình hình tài chính của bạn và điều chỉnh chi tiêu cho phù hợp

Vượt qua quán tính tiết kiệm. Nhiều người tiết kiệm theo thói quen hoặc sợ hãi, tích lũy nhiều hơn họ sẽ sử dụng. Nhận ra rằng tiết kiệm quá mức có thể gây hại cho sự hài lòng cuộc sống của bạn như việc tiết kiệm không đủ. Hãy chấp nhận một cách tiếp cận cân bằng hơn đối với việc tiết kiệm và chi tiêu phù hợp với mục tiêu và giá trị cuộc sống của bạn.

4. Sử dụng công cụ tài chính để quản lý rủi ro tuổi thọ và chết với số tiền bằng không

Niên kim về cơ bản là ngược lại với bảo hiểm nhân thọ: Khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ, bạn đang chi tiền để bảo vệ người thừa kế của mình trước rủi ro bạn chết quá sớm, trong khi mua niên kim bảo vệ bạn trước rủi ro sống quá lâu (sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của bạn).

Hiểu rủi ro tuổi thọ. Sự không chắc chắn về thời gian bạn sẽ sống làm cho việc lập kế hoạch chi tiêu trở nên khó khăn. Rủi ro tuổi thọ là khả năng bạn sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của mình, điều này dẫn đến việc nhiều người tiết kiệm quá mức như một biện pháp phòng ngừa.

Công cụ tài chính để quản lý rủi ro tuổi thọ:

• Máy tính tuổi thọ để ước tính thời gian của bạn
• Niên kim để cung cấp thu nhập đảm bảo suốt đời
• Bảo hiểm chăm sóc dài hạn để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe tiềm năng

Đường cong chi tiêu tối ưu. Bằng cách sử dụng các công cụ này, bạn có thể tạo ra một kế hoạch chi tiêu cho phép bạn tận hưởng tiền của mình suốt đời trong khi giảm thiểu rủi ro hết tiền. Điều này thường bao gồm:

• Chi tiêu cao hơn trong giai đoạn đầu của tuổi hưu khi sức khỏe tốt
• Giảm dần chi tiêu khi sức khỏe và sở thích tự nhiên giảm
• Duy trì một mức độ an ninh tài chính cơ bản cho đến cuối đời

5. Tặng tiền cho con cái và từ thiện khi nó có tác động lớn nhất

Nếu bạn chờ đến khi chết để con cái thừa kế tiền của bạn, bạn đang để kết quả phụ thuộc vào may rủi.

Thời gian quan trọng đối với quà tặng. Tác động của các món quà tài chính cho con cái hoặc từ thiện thường lớn nhất khi được tặng sớm hơn thay vì để lại làm di sản. Hãy xem xét độ tuổi, nhu cầu và khả năng sử dụng hiệu quả của người nhận.

Chiến lược tặng quà tối ưu:

• Đối với con cái: Tặng những món quà đáng kể trong độ tuổi từ 26-35, khi họ có thể sử dụng tiền một cách có trách nhiệm nhưng vẫn còn thời gian để hưởng lợi từ nó
• Đối với từ thiện: Quyên góp sớm để các tổ chức có thể sử dụng tiền của bạn sớm hơn và có thể có tác động lớn hơn

Di sản sống. Bằng cách tặng khi bạn còn sống, bạn có thể:

• Chứng kiến tác động của sự hào phóng của bạn
• Hướng dẫn cách sử dụng tiền
• Hưởng lợi từ các ưu đãi thuế trong một số trường hợp
• Tránh để việc phân phối tài sản của bạn phụ thuộc vào may rủi

6. Cân bằng sức khỏe, tiền bạc và thời gian suốt cuộc đời

Sức khỏe của bạn chỉ giảm dần từ những năm đỉnh cao của bạn ở tuổi thiếu niên và đôi mươi, đôi khi đột ngột nhưng thường là dần dần đến mức bạn không nhận ra.

Ba nguồn lực chính. Sức khỏe, tiền bạc và thời gian là những thành phần thiết yếu để tận hưởng các trải nghiệm cuộc sống. Tuy nhiên, những nguồn lực này hiếm khi ở trạng thái cân bằng hoàn hảo suốt cuộc đời.

Phân bổ nguồn lực điển hình:

• Tuổi trẻ: Sức khỏe cao, tiền ít, thời gian rảnh vừa phải
• Trung niên: Sức khỏe giảm, tiền tăng, thời gian rảnh ít
• Tuổi hưu: Sức khỏe thấp, tiền vừa phải, thời gian rảnh cao

Tối ưu hóa phân bổ nguồn lực. Để tối đa hóa sự thỏa mãn cuộc sống:

• Đầu tư vào sức khỏe sớm và liên tục
• Sử dụng tiền để mua thời gian khi có thể (ví dụ: thuê ngoài công việc nhà)
• Lên kế hoạch cho các trải nghiệm phù hợp với sức khỏe và mức năng lượng hiện tại của bạn
• Điều chỉnh cân bằng công việc-cuộc sống để ưu tiên trải nghiệm ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời

7. Phân chia thời gian cuộc đời để lên kế hoạch cho các trải nghiệm ở độ tuổi tối ưu

Không giống như những năm học và các kỳ nghỉ trọn gói, các điểm kết thúc của hầu hết các giai đoạn trong cuộc đời chúng ta đến và đi mà không có nhiều sự chú ý.

Các giai đoạn cuộc đời có giới hạn. Nhiều trải nghiệm tốt nhất được tận hưởng hoặc chỉ có thể thực hiện ở một số độ tuổi nhất định. Bằng cách nhận ra những giới hạn này, bạn có thể lên kế hoạch tốt hơn để tận dụng tối đa mỗi giai đoạn cuộc đời.

Cách phân chia thời gian cuộc đời:

1. Tạo một dòng thời gian của cuộc đời bạn từ bây giờ đến khi bạn dự kiến kết thúc
2. Chia dòng thời gian thành các khoảng 5-10 năm
3. Liệt kê các trải nghiệm quan trọng bạn muốn có trong cuộc đời
4. Gán mỗi trải nghiệm vào khoảng thời gian phù hợp nhất

Tránh hối tiếc. Phân chia thời gian giúp bạn:

• Ưu tiên các trải nghiệm trước khi quá muộn
• Nhận ra và nắm bắt các cơ hội thoáng qua
• Cân bằng sự thỏa mãn ngắn hạn với kế hoạch dài hạn
• Điều chỉnh các quyết định tài chính và sự nghiệp để hỗ trợ mục tiêu cuộc sống của bạn

8. Biết khi nào nên ngừng tăng trưởng tài sản và bắt đầu chi tiêu

Đối với hầu hết mọi người, đỉnh cao giá trị ròng tối ưu xảy ra vào một thời điểm nào đó giữa độ tuổi 45 và 60.

Xác định đỉnh cao của bạn. Đỉnh cao giá trị ròng của bạn là điểm mà bạn nên ngừng tích lũy tài sản và bắt đầu chi tiêu. Đỉnh cao này thường xảy ra sớm hơn so với tuổi nghỉ hưu truyền thống.

Các yếu tố ảnh hưởng đến đỉnh cao của bạn:

• Sức khỏe và tuổi thọ
• Hướng đi sự nghiệp và tiềm năng thu nhập
• Mục tiêu cá nhân và trải nghiệm mong muốn
• Nghĩa vụ gia đình và kế hoạch di sản

Chuyển sang giai đoạn tiêu dùng. Khi bạn đã đạt đến đỉnh cao:

• Đánh giá lại các mô hình chi tiêu của bạn
• Bắt đầu sử dụng tiền tiết kiệm cho những trải nghiệm ý nghĩa
• Điều chỉnh cân bằng công việc-cuộc sống để ưu tiên sự thỏa mãn hơn là kiếm tiền
• Tiếp tục theo dõi và điều chỉnh kế hoạch của bạn khi hoàn cảnh thay đổi

9. Chấp nhận rủi ro lớn nhất khi bạn có ít thứ để mất

Ở mức cực đoan, khi rủi ro thấp (hoặc không tồn tại, như trong trường hợp "không có gì để mất") và tiềm năng cao, thực sự rủi ro hơn khi không thực hiện bước đi táo bạo.

Cơ hội rủi ro bất đối xứng. Khi bạn còn trẻ hoặc có ít trách nhiệm, tiềm năng của việc chấp nhận rủi ro thường vượt xa rủi ro. Nhận ra và nắm bắt những cơ hội này để có tác động lớn nhất đến cuộc sống.

Ví dụ về tình huống rủi ro thấp, phần thưởng cao:

• Theo đuổi sự nghiệp mơ ước trong những năm hai mươi
• Khởi nghiệp trước khi có nghĩa vụ gia đình
• Chuyển đến một thành phố hoặc quốc gia mới để tìm kiếm cơ hội
• Học kỹ năng mới hoặc khám phá đam mê sớm trong cuộc đời

Táo bạo có tính toán. Khi bạn già đi và tích lũy trách nhiệm, hãy chuyển rủi ro của bạn sang:

• Quyết định tài chính (ví dụ: tối ưu hóa chi tiêu cho trải nghiệm)
• Cơ hội phát triển cá nhân với rủi ro thấp
• Các bước đi sự nghiệp có tính toán phù hợp với giá trị và mục tiêu của bạn

Hãy nhớ rằng, rủi ro của việc không hành động – bỏ lỡ những trải nghiệm có thể thay đổi cuộc đời – có thể lớn hơn rủi ro của việc thực hiện những bước đi táo bạo hướng tới ước mơ của bạn.

Cập nhật lần cuối: January 22, 2025