重点摘要
1. 先支付自己：财务成功的基础
“先储蓄，再消费。好。先消费，再储蓄。坏。”
自动化储蓄。 在收到工资后立即设置自动转账到你的储蓄或投资账户。这确保你在可自由支配的支出之前优先储蓄。
必要时从小处开始。 即使只储蓄收入的5-10%，随着时间的推移也能产生显著的差异。随着收入的增长，逐步增加储蓄率。
- 使用工资扣除或预授权转账
- 将储蓄视为不可协商的开支
- 随着工资上涨或奖金增加储蓄率
2. 量入为出：抵制社会压力避免过度消费
“太多人被他们的财产所拥有。”
了解你的真实需求。 区分必要开支和可自由支配的支出。避免随着收入增加而生活膨胀。
抵制同伴压力。 不要试图跟上他人的消费习惯或生活方式。专注于你的财务目标和价值观，而不是与他人比较。
- 创建预算以跟踪收入和支出
- 在体验中找到满足感而不是物质商品
- 培养与有相似财务价值观的志同道合者的关系
3. 复利的力量：尽早开始储蓄
“宇宙中最强大的力量是复利。”
时间是你最大的资产。 你越早开始储蓄和投资，你的钱通过复利增长的时间就越多。
一致性是关键。 定期贡献，即使是小额的，也能随着时间的推移积累大量财富。不要低估稳定、长期投资的力量。
- 使用72法则估算投资增长
- 重新投资股息和利息以最大化复利
- 避免过早提取资金以允许持续增长
4. 警惕信用：无声的财富毁灭者
“信用卡让我们表现得比实际更富有，而现在表现得富有会使以后变得富有变得困难。”
负责任地使用信用。 将信用卡视为便利工具，而不是额外收入来源。每月全额支付余额以避免利息费用。
谨慎使用信用额度。 虽然它们可以是有用的工具，但信用额度也可能导致过度消费和长期债务积累。
- 限制携带的信用卡数量
- 使用现金或借记卡进行可自由支配的支出
- 创建应急基金以避免依赖信用应对意外开支
5. 优先体验而非财物以获得更大的幸福感
“生活中最好的东西不是东西。”
投资于回忆。 将更多的可自由支配支出分配给体验，如旅行、学习新技能或与亲人共度的优质时光。
练习感恩。 专注于欣赏你已经拥有的东西，而不是不断追求新的财物。这种心态可以带来更大的满足感和财务稳定。
- 创建“挥霍基金”用于有意义的体验
- 整理你的生活空间以减少对更多财物的渴望
- 与朋友和家人分享体验以增强其价值
6. 市场时机的幻觉：接受指数投资
“投资市场匹配的指数基金的投资者将超过大多数试图超过市场匹配指数基金的投资者，这是数学上的确定性。”
接受市场平均。 一贯超过市场是极其困难的，即使对于专业投资者也是如此。采用被动投资策略，使用低成本的指数基金或ETF。
坚持到底。 避免基于短期市场波动做出情绪化决策。通过市场的起伏坚持你的长期投资计划。
- 在不同资产类别中分散投资组合
- 定期重新平衡以保持目标资产配置
- 通过低费用投资选项控制成本
7. 平衡退休储蓄和子女教育
“我宁愿看到他们的父母在晚年生活中挣扎。”
优先考虑退休储蓄。 虽然为子女教育储蓄很重要，但确保你不会牺牲自己的退休财务安全。
探索教育储蓄选项。 利用政府补助和税收优惠的储蓄工具，如RESPs，但要平衡这些与退休储蓄目标。
- 最大化雇主匹配的退休计划贡献
- 考虑让祖父母参与教育储蓄计划
- 教育子女财务责任和教育的价值
8. RRSP与TFSA的困境：选择合适的储蓄工具
“TFSAs非常灵活。你可以随时取出资金，然后在未来几年再放回去。许多财务作家将其吹捧为巨大的优势，但这让我非常害怕。”
了解税收影响。 RRSPs提供即时税收扣除，但在提取时征税，而TFSAs使用税后美元，但提供免税增长和提取。
考虑你当前和未来的税级。 如果你预计退休时处于较低税级，RRSPs可能更有利。如果你预计处于较高税级，TFSAs可能是更好的选择。
- 如果处于高税级，使用RRSPs减少当前应税收入
- 如果处于低税级，利用TFSAs实现更灵活的储蓄目标
- 考虑同时使用两种工具以最大化税收优势和灵活性
9. 债务管理：何时还清债务与投资
“如果你用TFSA贡献进行的投资回报率高于债务的利率，TFSA胜出。如果低于，债务还清胜出。”
优先考虑高利率债务。 在投资之前，专注于还清高利率债务，如信用卡，因为债务减少的保证回报通常超过潜在的投资回报。
考虑心理效益。 还清债务可以提供安全感和成就感，即使数学上略微偏向投资，也可能值得优先考虑。
- 创建具有具体时间表和目标的债务还款计划
- 使用意外之财或退税加速债务还款
- 一旦无债务，将债务还款转向储蓄和投资
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评论
《富有的理发师归来》获得了大多数正面评价，读者们欣赏其对个人理财的通俗易懂的讲解。许多人觉得奇尔顿的幽默和随意的写作风格很有吸引力，尽管有些人认为这削弱了内容的严肃性。该书因其与加拿大相关的理财建议而受到赞誉，涵盖了如RRSP、TFSA和指数基金等话题。虽然有些读者觉得信息过于基础，但其他人则重视其关于储蓄、投资和量入为出的直接指导。该书特别推荐给年轻的加拿大人或那些刚接触个人理财的人。
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