Unfair Advantage

1. L'éducation financière est votre avantage injuste dans la nouvelle économie

"L'argent ne nous rend pas riches. La connaissance, oui."

Nouvelle réalité économique : Le monde a changé de manière spectaculaire depuis 1971, lorsque le dollar américain a été détaché de l'étalon-or. L'argent n'est plus de l'argent, mais de la dette. Ce changement a créé un nouveau paysage économique où :

• Les épargnants sont perdants en raison de l'inflation et de la dévaluation monétaire
• Les conseils financiers traditionnels sont obsolètes et potentiellement nuisibles
• Le fossé entre les riches et les pauvres se creuse rapidement

Pouvoir de l'éducation financière : Pour prospérer dans cette nouvelle économie, il faut investir dans l'éducation financière. Cela inclut la compréhension de :

• Le Quadrant CASHFLOW (Employé, Travailleur indépendant, Propriétaire d'entreprise, Investisseur)
• La différence entre actifs et passifs
• Comment générer des revenus passifs et des flux de trésorerie
• Les stratégies fiscales qui bénéficient aux riches

En acquérant ces connaissances, les individus peuvent naviguer dans le monde financier complexe, prendre des décisions éclairées et créer de la richesse quelles que soient les conditions économiques.

2. Les impôts favorisent les entrepreneurs et les investisseurs par rapport aux employés

"Plus vous travaillez dur pour de l'argent, plus vous payez d'impôts."

Structure du système fiscal : Le code fiscal est conçu pour inciter certains comportements qui bénéficient à l'économie. Ce système favorise :

• Les propriétaires d'entreprises (quadrant B)
• Les investisseurs (quadrant I)

Plutôt que :

• Les employés (quadrant E)
• Les travailleurs indépendants (quadrant S)

Principaux avantages fiscaux : Les entrepreneurs et les investisseurs peuvent bénéficier de :

• Taux d'imposition plus bas sur les revenus passifs et de portefeuille
• Possibilité de différer les impôts grâce à diverses stratégies
• Nombreuses déductions et crédits pour les activités commerciales
• Opportunités d'utiliser la dette comme levier tout en recevant des avantages fiscaux

Pour profiter de ces avantages, les individus doivent se concentrer sur la création d'entreprises et l'acquisition d'actifs générateurs de revenus plutôt que sur la recherche d'un salaire élevé. Cela nécessite un changement de mentalité et une éducation financière pour comprendre et mettre en œuvre des stratégies fiscales efficaces.

3. Utilisez la dette pour acquérir des actifs et créer de la richesse

"Le moment où une personne sait comment gagner de l'argent à partir de rien ou avec l'argent des autres ou celui d'une banque, elle entre dans un monde différent."

Bonne dette vs mauvaise dette : Toutes les dettes ne se valent pas. La clé est d'utiliser la dette de manière stratégique :

• Bonne dette : Utilisée pour acquérir des actifs qui génèrent des revenus
• Mauvaise dette : Utilisée pour acheter des passifs ou des consommables

Utilisation de la dette pour la richesse : Les investisseurs prospères utilisent la dette pour :

1. Acquérir des actifs générateurs de revenus (par exemple, des propriétés locatives)
2. Augmenter les rendements sur investissement grâce à l'effet de levier
3. Profiter des avantages fiscaux associés à certains types de dettes

Stratégie d'exemple : Utilisez la dette pour acheter une propriété locative, faites en sorte que les locataires remboursent l'hypothèque et bénéficiez de :

• L'appréciation de la valeur de la propriété
• Flux de trésorerie mensuel provenant des loyers
• Déductions fiscales sur les intérêts hypothécaires et l'amortissement

En maîtrisant l'utilisation de la dette, les investisseurs peuvent accélérer la création de richesse et atteindre la liberté financière plus rapidement que ceux qui comptent uniquement sur l'épargne ou évitent complètement la dette.

4. Réduisez les risques grâce à la connaissance et au contrôle financiers

"Investir n'est pas risqué. Un manque d'éducation financière est très risqué."

Redéfinir le risque : Beaucoup de gens croient que l'investissement est intrinsèquement risqué. Cependant, le risque est souvent le résultat de :

• Manque de connaissances
• Manque de contrôle
• Mauvaises décisions

Stratégies pour réduire les risques :

1. Investir dans l'éducation financière pour comprendre les différentes classes d'actifs
2. Développer des compétences en analyse des marchés et des investissements
3. Apprendre à utiliser des instruments financiers pour se couvrir et se protéger
4. Se concentrer sur les flux de trésorerie plutôt que sur les gains en capital
5. Diversifier à travers différentes classes d'actifs, pas seulement au sein d'une seule (par exemple, les actions)

Contrôle vs diversification : Les conseils traditionnels mettent l'accent sur la diversification pour réduire les risques. Cependant, la véritable réduction des risques vient de l'augmentation du contrôle grâce aux connaissances et aux compétences. En devenant expert dans des domaines spécifiques de l'investissement, vous pouvez prendre des décisions éclairées et naviguer plus efficacement dans les fluctuations du marché.

5. Travaillez pour des actifs et des flux de trésorerie, pas pour de l'argent

"Les riches ne travaillent pas pour de l'argent."

Changement de paradigme : Au lieu de travailler pour un salaire, concentrez-vous sur l'acquisition d'actifs qui génèrent des flux de trésorerie continus. Cette approche conduit à :

• La liberté financière
• Une charge fiscale réduite
• La capacité de résister aux récessions économiques

Types de revenus à poursuivre :

1. Revenu passif (par exemple, revenu locatif, redevances)
2. Revenu de portefeuille (par exemple, dividendes, gains en capital)
3. Revenu résiduel (par exemple, marketing de réseau, entreprises en ligne)

Construire une colonne d'actifs : Acquérir systématiquement des actifs qui génèrent des flux de trésorerie, tels que :

• Propriétés locatives
• Actions versant des dividendes
• Entreprises avec des modèles de revenus récurrents
• Propriété intellectuelle (brevets, droits d'auteur)

En se concentrant sur la construction d'une colonne d'actifs plutôt que sur le simple fait de gagner un salaire élevé, les individus peuvent créer une richesse durable et atteindre l'indépendance financière.

6. Développez des compétences en affaires, immobilier et investissement technique

"Plus vous apprenez du côté B et I, plus vous gagnerez. Avec le temps, à mesure que votre éducation se cumule, vos rendements aussi."

Compétences essentielles pour la création de richesse :

1. Affaires/Entrepreneuriat :

   • Ventes et marketing
   • Construction d'équipe et leadership
   • Développement de systèmes
   • Gestion financière

2. Immobilier :

   • Analyse et évaluation des propriétés
   • Stratégies de financement
   • Gestion de propriété
   • Analyse des tendances du marché

3. Investissement technique :

   • Lecture de graphiques et analyse technique
   • Compréhension des cycles de marché
   • Techniques de gestion des risques
   • Utilisation de dérivés et d'autres instruments financiers

Apprentissage continu : Engagez-vous dans une éducation continue dans ces domaines par :

• Séminaires et ateliers
• Programmes de mentorat
• Expérience pratique et réelle
• Réseautage avec des investisseurs et entrepreneurs prospères

En développant une expertise dans ces domaines clés, les individus peuvent identifier des opportunités, prendre des décisions éclairées et maximiser les rendements à travers diverses classes d'actifs.

7. Devenez un investisseur capitaliste de niveau 5 pour des rendements maximaux

"Un rendement infini signifie : De l'argent pour rien."

Cinq niveaux d'investisseurs :

1. Intelligence financière nulle
2. Les épargnants sont des perdants
3. Je suis trop occupé
4. Je suis un professionnel
5. Capitaliste

Caractéristiques des investisseurs capitalistes de niveau 5 :

• Utilisent l'argent des autres (OPM) pour investir
• Se concentrent sur la création et l'acquisition d'actifs
• Comprennent et exploitent les avantages fiscaux
• Recherchent des rendements infinis (récupérer l'investissement initial tout en conservant la propriété)
• Opèrent dans les quadrants B (Affaires) et I (Investisseur)

Étapes pour devenir un investisseur de niveau 5 :

1. Développer une solide base d'éducation financière
2. Acquérir de l'expérience en tant qu'investisseur professionnel de niveau 4
3. Constituer une équipe d'experts (juridique, fiscal, financier)
4. Créer ou acquérir des entreprises qui génèrent des flux de trésorerie
5. Utiliser l'effet de levier et l'OPM pour augmenter les investissements
6. Rechercher continuellement des moyens de minimiser les risques et de maximiser les rendements

En s'efforçant de devenir un investisseur capitaliste de niveau 5, les individus peuvent atteindre les plus hauts niveaux de richesse et de liberté financière, souvent avec un capital personnel minimal à risque.

Dernière mise à jour: July 25, 2024