Điểm chính
1. Độc lập tài chính (FI) là về tự do, không chỉ là nghỉ hưu
FI không chỉ là nghỉ hưu sớm hay nghỉ hưu hoàn toàn. Nó hoàn toàn là về việc có tự do và linh hoạt để thiết kế cuộc sống của bạn phù hợp với các giá trị của bạn.
Tự do lựa chọn. FI mang đến cho bạn quyền quyết định cách bạn sử dụng thời gian và năng lượng của mình. Nó cho phép bạn làm việc trên những điều quan trọng với bạn, theo nhịp độ của riêng bạn, hoặc chọn không làm việc chút nào. Khái niệm này vượt ra ngoài quan niệm truyền thống về nghỉ hưu, tập trung vào việc tạo ra một cuộc sống phù hợp với các giá trị và đam mê của bạn.
Ba công cụ cho FI:
- Chi tiêu ít hơn
- Kiếm nhiều hơn
- Đầu tư tốt hơn
Các giai đoạn của FI. Hiểu được tính chất tiến bộ của độc lập tài chính có thể giúp bạn có động lực trong hành trình:
- Đạt đến giá trị tài sản ròng bằng không
- Quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ
- Đạt được sáu con số trong đầu tư
- Một nửa FI (12,5 lần chi phí hàng năm)
- Lean FI (25 lần chi phí thiết yếu)
- FI (25 lần tổng chi phí hàng năm)
- Fat FI (33 lần chi phí hàng năm)
2. Phát triển tư duy tăng trưởng và trở thành người học suốt đời
Nếu bạn không phát triển và học hỏi, bạn đang tụt lại phía sau.
Chấp nhận thử thách. Những người có tư duy tăng trưởng tin rằng thành công là kết quả của việc học tập liên tục, phát triển cá nhân và kiên trì. Họ xem thử thách là cơ hội để phát triển thay vì là mối đe dọa cho khả năng của mình.
Tích lũy những cải tiến nhỏ. Những cải tiến nhỏ trong nhiều lĩnh vực của cuộc sống có thể tích lũy theo thời gian, dẫn đến tiến bộ đáng kể. Khái niệm này áp dụng cho tài chính cá nhân, phát triển sự nghiệp và việc học kỹ năng.
Các chiến lược chính cho việc học suốt đời:
- Đọc sách và bài viết về tài chính cá nhân và đầu tư
- Nghe podcast và tham dự hội nghị
- Thử nghiệm với các kỹ năng và ý tưởng kinh doanh mới
- Tìm kiếm phản hồi và học hỏi từ thất bại
- Phát triển "bộ kỹ năng" bằng cách kết hợp nhiều kỹ năng
3. Tối ưu hóa chi tiêu bằng cách trở thành "người đánh giá giá trị"
Khi bạn đã mở khóa phép màu của việc hài lòng và hạnh phúc với những điều đơn giản trong cuộc sống, bạn đang thiết lập cho mình thành công lặp đi lặp lại.
Căn chỉnh chi tiêu với giá trị. Một người đánh giá giá trị là người chi tiêu thời gian và tiền bạc của họ một cách nhất quán với các giá trị của họ. Cách tiếp cận này cho phép bạn cắt giảm những chi phí không cần thiết trong khi vẫn tận hưởng những điều thực sự quan trọng với bạn.
Tập trung vào những chiến thắng lớn. Áp dụng Nguyên tắc Pareto (quy tắc 80/20) vào chi tiêu của bạn bằng cách tối ưu hóa ba lĩnh vực lớn nhất nằm trong tầm kiểm soát của bạn:
- Nhà ở: Cân nhắc việc chia sẻ nhà hoặc giảm quy mô
- Giao thông: Mua xe đã qua sử dụng và bảo trì tốt
- Thực phẩm: Nấu ăn tại nhà và lập kế hoạch bữa ăn
Các lĩnh vực khác để tối ưu hóa:
- Bảo hiểm: Hiểu khi nào và bao nhiêu bảo hiểm bạn cần
- Chi phí định kỳ: Đánh giá các đăng ký và dịch vụ thường xuyên
- Chăm sóc sức khỏe: Tập trung vào chăm sóc phòng ngừa và lựa chọn lối sống lành mạnh
4. Tận dụng chênh lệch địa lý để tăng tốc con đường đến FI
Chúng ta là một trong những người may mắn nhất trong lịch sử nhân loại khi có thể mua thời gian rảnh rỗi và thời gian để thử nghiệm những điều khác nhau khiến chúng ta phấn khích và cảm thấy hào hứng khi ra khỏi giường vào buổi sáng.
Khai thác sự khác biệt về chi phí sinh hoạt. Geoarbitrage liên quan đến việc kiếm tiền ở khu vực có chi phí cao và chi tiêu ở khu vực có chi phí thấp hơn. Điều này có thể được áp dụng cả quốc tế và trong nước để tăng tốc con đường đến FI.
Các chiến lược để thực hiện geoarbitrage:
- Làm việc từ xa cho một công ty có trụ sở tại khu vực có chi phí cao trong khi sống ở khu vực có chi phí thấp
- Chuyển đến một thành phố hoặc tiểu bang có chi phí thấp hơn để giảm chi phí
- Sử dụng phần thưởng du lịch để khám phá những nơi mới với chi phí thấp
- Cân nhắc geoarbitrage quốc tế cho nghỉ hưu sớm hoặc du lịch kéo dài
Lợi ích của geoarbitrage:
- Tích lũy tiết kiệm và đầu tư nhanh hơn
- Cơ hội trải nghiệm các nền văn hóa và quan điểm mới
- Tiềm năng có chất lượng cuộc sống cao hơn với ngân sách thấp hơn
5. Tối ưu hóa việc học đại học hoặc xem xét các lựa chọn thay thế để giảm nợ
Có hy vọng cho những người [có nợ sinh viên]. Người đó có thể đạt được FI, và có thể họ đã không nghĩ rằng họ có thể trước đây.
Đánh giá ROI của giáo dục. Cân nhắc xem liệu bằng cấp đại học có cần thiết cho con đường sự nghiệp mong muốn của bạn hay không và khám phá các lựa chọn thay thế như trường nghề, bootcamp lập trình hoặc khởi nghiệp.
Các chiến lược để tối ưu hóa việc học đại học:
- Học tại trường cộng đồng trong hai năm đầu
- Nộp đơn xin học bổng và trợ cấp một cách tích cực
- Làm việc trong khi học để giảm nợ
- Cân nhắc các chương trình giáo dục do nhà tuyển dụng tài trợ
- Sử dụng các khóa học AP, kỳ thi CLEP và ghi danh kép
Các lựa chọn thay thế cho đại học truyền thống:
- Học một nghề hoặc kỹ năng thông qua thực tập
- Khởi nghiệp hoặc làm việc phụ
- Theo học giáo dục trực tuyến hoặc chứng chỉ
- Tham gia quân đội để nhận lợi ích giáo dục
6. Đầu tư vào sự nghiệp của bạn và xây dựng một mạng lưới giá trị
78% công việc không bao giờ được quảng cáo ở đâu cả.
Xem sự nghiệp của bạn như một khoản đầu tư. Khả năng kiếm thu nhập của bạn là tài sản lớn nhất trong hành trình đến FI. Tập trung vào việc tăng thu nhập của bạn bằng cách tạo ra giá trị cho người khác và tiết kiệm một phần lớn thu nhập đó.
Các chiến lược cho sự phát triển sự nghiệp:
- Liên tục phát triển kỹ năng và kiến thức mới
- Tìm kiếm cơ hội thăng tiến trong công ty của bạn
- Đàm phán tăng lương và thăng chức
- Cân nhắc chuyển công ty để có cơ hội tốt hơn
Mạng lưới một cách chân thành. Xây dựng mối quan hệ chân thành với những người trong lĩnh vực của bạn và hơn thế nữa. Cung cấp giá trị cho người khác mà không mong đợi sự đền đáp ngay lập tức.
Mẹo mạng lưới:
- Tham dự các sự kiện và hội nghị trong ngành
- Tham gia các hiệp hội chuyên nghiệp và cộng đồng trực tuyến
- Cung cấp sự giúp đỡ cho người khác mà không mong đợi điều gì
- Theo dõi và duy trì mối quan hệ theo thời gian
- Tìm kiếm người hướng dẫn và sẵn sàng hướng dẫn người khác
7. Làm chủ đầu tư quỹ chỉ số chi phí thấp và hiểu quy tắc 4%
Đừng tìm kiếm cây kim trong đống rơm. Hãy mua cả đống rơm!
Chấp nhận đầu tư thụ động. Các quỹ chỉ số chi phí thấp cung cấp sự tiếp cận rộng rãi đến thị trường và đã liên tục vượt trội hơn các quỹ được quản lý chủ động trong thời gian dài.
Các nguyên tắc chính của đầu tư chỉ số:
- Đa dạng hóa trên toàn bộ thị trường
- Giữ chi phí thấp với tỷ lệ chi phí thấp
- Tránh cố gắng thời gian thị trường
- Cân bằng lại định kỳ để duy trì phân bổ tài sản mong muốn của bạn
Quy tắc 4%. Hướng dẫn này cho rằng bạn có thể rút 4% từ danh mục đầu tư của mình trong năm đầu tiên nghỉ hưu, sau đó điều chỉnh số tiền đó theo lạm phát mỗi năm tiếp theo, với xác suất cao là không hết tiền trong suốt 30 năm nghỉ hưu.
Các yếu tố cần xem xét cho quy tắc 4%:
- Đây là một quy tắc chung, không phải là một đảm bảo
- Hãy chuẩn bị để điều chỉnh số tiền rút dựa trên điều kiện thị trường
- Cân nhắc tỷ lệ rút bảo thủ hơn cho nghỉ hưu sớm
- Tính đến các nguồn thu nhập khác và những thay đổi lối sống tiềm năng
8. Cân nhắc bất động sản và khởi nghiệp để đa dạng hóa nguồn thu nhập
Bạn có thể quản lý rủi ro rất chặt chẽ trong kinh doanh, ngay cả khi tôi thất bại, tôi thường vẫn có lợi nhuận.
Đầu tư bất động sản. Đầu tư vào bất động sản có thể cung cấp thu nhập thụ động, tăng giá trị và lợi ích thuế. Cân nhắc các chiến lược như chia sẻ nhà, bất động sản cho thuê hoặc quỹ đầu tư bất động sản (REITs).
Lợi ích của đầu tư bất động sản:
- Dòng tiền từ thu nhập cho thuê
- Tiềm năng tăng giá trị bất động sản
- Lợi ích thuế thông qua khấu hao và khấu trừ lãi suất thế chấp
- Khả năng sử dụng đòn bẩy để khuếch đại lợi nhuận
Khởi nghiệp. Bắt đầu một doanh nghiệp cho phép bạn tạo ra vốn và thu nhập tiềm năng không giới hạn. Cân nhắc bắt đầu một công việc phụ hoặc chuyển sang khởi nghiệp toàn thời gian khi bạn xây dựng kỹ năng và tiết kiệm của mình.
Các chiến lược khởi nghiệp:
- Bắt đầu với các ý tưởng kinh doanh chi phí thấp hoặc không có chi phí
- Thử nghiệm ý tưởng của bạn trước khi đầu tư thời gian hoặc tiền bạc đáng kể
- Tập trung vào việc cung cấp giá trị cho khách hàng
- Tận dụng kỹ năng và mạng lưới hiện có của bạn
- Tái đầu tư lợi nhuận để phát triển doanh nghiệp của bạn
9. Tối ưu hóa chiến lược thuế để giữ lại nhiều hơn những gì bạn kiếm được
Nếu tôi nghĩ bạn có thể bỏ ra một chút công sức, hoặc thậm chí rất nhiều công sức, và có được kết quả tốt hơn đầu tư chỉ số... tôi chắc chắn sẽ làm điều đó.
Hiểu mã thuế. Học cách thuế hoạt động có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh về tiết kiệm, đầu tư và lập kế hoạch nghỉ hưu.
Các chiến lược tối ưu hóa thuế:
- Tối đa hóa đóng góp vào các tài khoản có lợi thuế (401(k), IRA, HSA)
- Cân nhắc chuyển đổi Roth trong những năm thu nhập thấp
- Sử dụng thu hoạch lỗ thuế trong các tài khoản chịu thuế
- Khám phá đầu tư bất động sản để nhận lợi ích thuế
- Cấu trúc thu nhập của bạn để giảm thiểu nghĩa vụ thuế
Lập kế hoạch cho việc rút tiền nghỉ hưu. Phát triển một chiến lược để truy cập quỹ nghỉ hưu của bạn một cách hiệu quả về thuế, chẳng hạn như xây dựng một thang chuyển đổi Roth hoặc sử dụng mức thuế thu nhập dài hạn 0%.
10. Tận hưởng hành trình đến FI, không chỉ là đích đến
Bạn phải nhận ra rằng không phải ai cũng bắt đầu từ cùng một nơi, và bạn sẽ gặp phải những điều tồi tệ. Nhưng khi những điều tồi tệ xảy ra, bạn phải có khả năng phục hồi để nói, OK, điều này đã xảy ra. Nó thật tệ, nhưng tôi sẽ tiến về phía trước và đây là cách tôi sẽ giải quyết nó.
Tìm kiếm sự cân bằng. Trong khi theo đuổi FI, điều quan trọng là duy trì sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống và tập trung vào các mối quan hệ cá nhân và trải nghiệm mang lại niềm vui.
Các chiến lược để tận hưởng hành trình:
- Ăn mừng những chiến thắng nhỏ trên con đường đến FI
- Thực hành lòng biết ơn về những gì bạn đã có
- Theo đuổi sở thích và mối quan tâm không yêu cầu chi tiêu lớn
- Nuôi dưỡng các mối quan hệ có ý nghĩa với gia đình và bạn bè
- Tập trung vào sự phát triển cá nhân và học hỏi các kỹ năng mới
Chấp nhận sự linh hoạt. Nhận ra rằng mục tiêu và hoàn cảnh của bạn có thể thay đổi theo thời gian. Sẵn sàng điều chỉnh kế hoạch FI của bạn khi cần thiết để phù hợp với các ưu tiên hoặc cơ hội mới.
Nhớ rằng:
- FI là một công cụ để tạo ra một cuộc sống tốt đẹp hơn, không phải là một đích đến
- Những thói quen và kỹ năng bạn phát triển trên con đường đến FI sẽ phục vụ bạn tốt bất kể đích đến cuối cùng của bạn là gì
- Tìm kiếm mục đích và sự thỏa mãn cũng quan trọng không kém so với việc đạt được các mục tiêu tài chính
Cập nhật lần cuối:
FAQ
What's "Choose FI: Your Blueprint to Financial Independence" about?
- Overview: "Choose FI: Your Blueprint to Financial Independence" by Chris Mamula, with Brad Barrett and Jonathan Mendonsa, is a guide to achieving financial independence (FI) by spending less, earning more, and investing better.
- FI Concept: The book emphasizes the freedom and flexibility that come with financial independence, allowing individuals to design their lives in alignment with their values.
- Community Insights: It draws on the collective knowledge of the FI community, featuring stories and strategies from various individuals who have achieved or are on the path to FI.
- Practical Blueprint: The book provides a practical blueprint for readers to follow, offering actionable steps and principles to build a FI lifestyle quickly.
Why should I read "Choose FI: Your Blueprint to Financial Independence"?
- Empowerment: The book empowers readers to take control of their financial future by providing a clear path to financial independence.
- Diverse Perspectives: It includes diverse stories and strategies from people of different backgrounds, making it relatable and applicable to a wide audience.
- Actionable Advice: The book offers practical, actionable advice that can be implemented immediately, regardless of where you are on your financial journey.
- Community Support: By reading the book, you become part of a supportive community that shares experiences and insights, enhancing your journey to FI.
What are the key takeaways of "Choose FI: Your Blueprint to Financial Independence"?
- Three Tools: The book emphasizes three main tools for achieving FI: spending less, earning more, and investing better.
- Stages of FI: It outlines the stages of financial independence, providing benchmarks and milestones to track progress.
- Mindset Shift: Developing a growth mindset and aligning your money with your values are crucial for success.
- Flexibility and Purpose: FI is not just about retiring early; it's about having the freedom to pursue meaningful work and live intentionally.
How does "Choose FI" define financial independence (FI)?
- Freedom and Flexibility: FI is defined as having the freedom and flexibility to design your life in alignment with your values, without the need to work for money.
- Mathematical Certainty: The book argues that FI is a mathematical certainty if you follow the principles outlined, such as spending less and investing wisely.
- Stages of FI: It breaks down FI into stages, from getting to zero net worth to achieving FI with a cushion, making the journey more manageable.
- Purpose-Driven: FI allows you to pursue opportunities that make the world a better place, whether through community involvement, personal growth, or new career paths.
What is the "4% Rule" mentioned in "Choose FI"?
- Withdrawal Rate: The 4% Rule is a guideline suggesting you can withdraw 4% of your investment portfolio annually in retirement without running out of money.
- FI Calculation: It implies that to achieve FI, you need to accumulate 25 times your annual expenses in investments.
- Historical Data: The rule is based on historical stock and bond market data, providing a starting point for determining when you have enough to retire.
- Flexibility Required: The book advises using the 4% Rule as a guide but emphasizes the need for flexibility and reassessment based on market conditions.
How does "Choose FI" suggest you can spend less?
- Valuist Approach: The book introduces the concept of being a "valuist," spending money in alignment with your values rather than on unnecessary items.
- Big Three Expenses: It focuses on reducing the three largest expenses: housing, transportation, and food, to increase your savings rate.
- Recurring Expenses: Identifying and cutting small recurring expenses can lead to significant savings over time.
- Frugality vs. Deprivation: The book emphasizes relative frugality, not extreme deprivation, to ensure a sustainable and enjoyable lifestyle.
What strategies does "Choose FI" offer for earning more?
- Career Investment: The book suggests investing in your career by acquiring skills that add value and negotiating for higher pay.
- Side Hustles: It encourages starting side hustles or small businesses to create additional income streams.
- Networking: Building a strong network can open up job opportunities and career advancement.
- Entrepreneurship: The book highlights the potential of entrepreneurship to create wealth and achieve FI faster.
How does "Choose FI" recommend investing better?
- Index Funds: The book advocates for investing in low-cost index funds as a simple and effective strategy.
- Real Estate: It discusses real estate as a hybrid investment path that combines passive income with active management.
- Business Investments: Starting a business is presented as a way to create equity and leverage personal skills for financial growth.
- Diversification: The book emphasizes the importance of diversifying investments to manage risk and maximize returns.
What are the stages of FI according to "Choose FI"?
- Getting to Zero: The first stage is achieving a net worth of zero, which is a significant milestone for those with debt.
- Emergency Fund: Building a fully funded emergency fund is the next step, providing financial security.
- Half FI: Reaching half FI means having assets equal to 12.5 times your annual spending, marking significant progress.
- Full FI and Beyond: Achieving full FI involves having 25 times your annual expenses, with additional stages for added security.
What is the "growth mindset" in "Choose FI"?
- Continuous Learning: A growth mindset involves a commitment to lifelong learning and personal development.
- Embracing Challenges: It encourages embracing challenges and learning from failures as opportunities for growth.
- Curiosity and Improvement: The book emphasizes genuine curiosity and the belief that you can improve your financial situation.
- Mindset Shift: Shifting from a fixed to a growth mindset is crucial for achieving FI and designing the life you want.
What are the best quotes from "Choose FI" and what do they mean?
- "The story you tell yourself becomes your reality." This quote emphasizes the power of mindset in shaping your financial journey and life.
- "FI is not about retiring early or retiring at all really." It highlights that FI is about freedom and flexibility, not just early retirement.
- "You are the average of the five people you spend the most time with." This quote underscores the importance of surrounding yourself with like-minded individuals who support your FI goals.
- "Money is just a means to an end and never the end itself." It reminds readers to focus on using money as a tool to live a fulfilling life aligned with their values.
How does "Choose FI" address the concept of taxes?
- Tax Efficiency: The book emphasizes the importance of tax efficiency in accelerating the journey to FI.
- Tax-Advantaged Accounts: It recommends maximizing contributions to tax-advantaged accounts like 401(k)s and HSAs.
- Tax Planning: The book provides strategies for timing income and withdrawals to minimize tax liability.
- Advanced Techniques: It discusses advanced techniques like Roth conversions and tax gain harvesting for further tax optimization.
Đánh giá
Choose FI nhận được nhiều đánh giá tích cực, với độc giả khen ngợi cách tiếp cận toàn diện của nó đối với sự độc lập tài chính. Nhiều người cảm thấy cuốn sách này truyền cảm hứng và thực tiễn, cung cấp những lời khuyên có thể áp dụng cho cả người mới bắt đầu lẫn những người đã có kinh nghiệm trong lĩnh vực FI. Cuốn sách được ca ngợi vì những giải thích rõ ràng, những câu chuyện cá nhân và sự tập trung vào việc điều chỉnh các quyết định tài chính theo giá trị cá nhân. Một số nhà phê bình lưu ý rằng nội dung có thể quen thuộc với những ai đã am hiểu về các khái niệm FI. Nhìn chung, độc giả đánh giá cao tông điệu truyền cảm hứng của cuốn sách và khả năng khơi gợi những cuộc trò chuyện có ý nghĩa về tiền bạc và lựa chọn lối sống.
Similar Books
