نکات کلیدی
1. کار، پایه‌ی موفقیت مالی است
پول از کار به دست می‌آید.
اخلاق کاری را از سنین پایین القا کنید. کودکان باید از سنین جوانی بیاموزند که پول از طریق تلاش به دست می‌آید، نه به صورت رایگان. یک سیستم مبتنی بر کمیسیون پیاده‌سازی کنید که در آن کودکان برای انجام کارهای مناسب سن خود پول دریافت کنند. این مسئولیت‌پذیری و ارتباط بین کار و پاداش را آموزش می‌دهد.
کارآفرینی را تشویق کنید. از کودکان در شروع کسب‌وکارهای کوچک یا یافتن راه‌هایی برای کسب درآمد خارج از خانه حمایت کنید. این مهارت‌های حل مسئله، خلاقیت و استقلال مالی را توسعه می‌دهد. مثال‌ها شامل:
- نگهداری از کودکان
- خدمات مراقبت از چمن
- نگهداری از حیوانات خانگی
- فروش صنایع دستی دست‌ساز
آماده‌سازی برای مشاغل واقعی. به نوجوانان توصیه کنید که کار پاره‌وقت انجام دهند تا تجربه کسب کنند و اخلاق کاری قوی را توسعه دهند. این آن‌ها را برای مسئولیت‌های بزرگسالی و استقلال مالی آماده می‌کند.
2. عاقلانه خرج کنید و ارزش پول را بیاموزید
وقتی پول تمام شد، تمام شده است.
آموزش تأخیر در لذت. به کودکان کمک کنید تفاوت بین خواسته‌ها و نیازها را درک کنند. آن‌ها را به پس‌انداز برای خریدهای بزرگ‌تر به جای خریدهای ناگهانی تشویق کنید. این صبر و مهارت‌های تصمیم‌گیری متفکرانه را توسعه می‌دهد.
اجازه دهید عواقب طبیعی رخ دهد. بگذارید کودکان نتایج انتخاب‌های خرج کردن خود را تجربه کنند، چه خوب و چه بد. این تجربیات یادگیری ارزشمندی را بدون تأثیرات منفی بلندمدت فراهم می‌کند.
مدل خرج کردن عاقلانه باشید. تصمیمات خرید مسئولانه را در زندگی خود نشان دهید. دلایل پشت انتخاب‌های مالی خود را با کودکانتان بحث کنید تا به آن‌ها کمک کنید مهارت‌های تفکر انتقادی در مورد پول را توسعه دهند.
درس‌های کلیدی خرج کردن:
- خرید مقایسه‌ای
- ارزیابی کیفیت در مقابل قیمت
- تمایز بین نیازها و خواسته‌ها
- درک هزینه فرصت
3. برای آینده پس‌انداز کنید و اهداف مالی تعیین کنید
تعداد کمی از افراد به صورت ناگهانی هر ماه در حساب بازنشستگی خود پس‌انداز می‌کنند. این‌ها اعمال بلوغ هستند.
زود شروع به پس‌انداز کنید. مفهوم پس‌انداز را به محض اینکه کودکان شروع به کسب درآمد کردند معرفی کنید. از ظروف شفاف استفاده کنید تا پس‌انداز برای کودکان جوان‌تر قابل مشاهده و هیجان‌انگیز باشد.
اهداف پس‌انداز تعیین کنید. به کودکان کمک کنید اهداف پس‌انداز کوتاه‌مدت و بلندمدت را شناسایی کنند. این برنامه‌ریزی و تأخیر در لذت را آموزش می‌دهد. مثال‌ها شامل:
- کوتاه‌مدت: اسباب‌بازی یا بازی
- میان‌مدت: دوچرخه یا لوازم الکترونیکی
- بلندمدت: خودرو یا صندوق دانشگاه
مفاهیم سرمایه‌گذاری را معرفی کنید. با رشد کودکان، اصول سرمایه‌گذاری پایه مانند بهره مرکب و تنوع را توضیح دهید. این زمینه‌سازی برای ساخت ثروت بلندمدت است.
4. سخاوتمندانه ببخشید تا قدردانی و دیدگاه را توسعه دهید
قلبی پر از قدردانی جایی برای نارضایتی باقی نمی‌گذارد.
مدل سخاوت باشید. بخشش را در زندگی خود نشان دهید، چه از طریق کمک‌های خیریه، داوطلبی یا کمک به دیگران. این به کودکان اهمیت استفاده از منابع برای منفعت دیگران را نشان می‌دهد.
بخشش منظم را تشویق کنید. سیستمی پیاده‌سازی کنید که در آن کودکان بخشی از درآمد خود را برای بخشش کنار بگذارند. این عادت سخاوت را توسعه می‌دهد و به کودکان کمک می‌کند فراتر از خود فکر کنند.
تجربیات بخشش ایجاد کنید. کودکان را در فرصت‌های بخشش عملی درگیر کنید، مانند:
- داوطلبی در خیریه‌های محلی
- شرکت در پروژه‌های خدمات اجتماعی
- حمایت از کودکی نیازمند
- اهدای اسباب‌بازی یا لباس به افراد کمتر خوش‌شانس
این تجربیات دیدگاه را فراهم می‌کنند و به کودکان کمک می‌کنند همدلی و قدردانی از آنچه دارند را توسعه دهند.
5. بودجه‌بندی کنید تا پول خود را کنترل کنید و به اهداف برسید
بودجه‌بندی به پول شما می‌گوید کجا برود به جای اینکه تعجب کنید کجا رفته است.
بودجه‌بندی را زود معرفی کنید. از یک سیستم پاکت ساده برای کودکان جوان‌تر استفاده کنید تا پول را برای خرج کردن، پس‌انداز و بخشش تخصیص دهند. با رشد آن‌ها، ابزارها و مفاهیم بودجه‌بندی پیچیده‌تر را معرفی کنید.
بودجه‌بندی مبتنی بر صفر را آموزش دهید. به کودکان نشان دهید چگونه هر دلار را قبل از شروع ماه به یک هدف اختصاص دهند. این قصد و جلوگیری از خرج کردن بیهوده را توسعه می‌دهد.
مهارت‌های کلیدی بودجه‌بندی برای توسعه:
- پیگیری درآمد و هزینه‌ها
- دسته‌بندی خرج کردن
- تعیین اولویت‌های مالی
- تنظیم بودجه در صورت نیاز
با هم بودجه‌بندی کنید. کودکان را در بحث‌های بودجه خانوادگی در صورت مناسب درگیر کنید. این زمینه واقعی را فراهم می‌کند و آن‌ها را برای مدیریت مالی خود به عنوان بزرگسالان آماده می‌کند.
6. از بدهی اجتناب کنید تا آزادی مالی را حفظ کنید
قرض‌گیرنده بنده‌ی قرض‌دهنده است.
خطرات بدهی را آموزش دهید. توضیح دهید که چگونه بدهی گزینه‌های آینده را محدود می‌کند و می‌تواند به استرس مالی منجر شود. از مثال‌های مناسب سن برای نشان دادن عواقب بلندمدت قرض‌گیری استفاده کنید.
زندگی مبتنی بر نقدی را تشویق کنید. مدل‌سازی و آموزش کودکان برای پس‌انداز و پرداخت نقدی برای خریدها به جای تکیه بر اعتبار. این صبر و انضباط مالی را توسعه می‌دهد.
افسانه‌های اعتبار را برطرف کنید. به تصورات غلط رایج درباره اعتبار بپردازید، مانند:
- نیاز به کارت‌های اعتباری برای ساختن امتیاز اعتباری
- دیدن اعتبار به عنوان "پول رایگان"
- در نظر گرفتن برخی بدهی‌ها به عنوان "بدهی خوب"
به کودکان کمک کنید درک کنند که آزادی مالی واقعی از اجتناب کامل از بدهی حاصل می‌شود.
7. برای دانشگاه بدون وام برنامه‌ریزی و پس‌انداز کنید
فرزند شما می‌تواند هزینه دانشگاه را بپردازد، اما این به صورت تصادفی اتفاق نمی‌افتد و وام‌های دانشجویی پاسخ نیستند.
زود برنامه‌ریزی کنید. به محض امکان برای دانشگاه پس‌انداز کنید، با استفاده از حساب‌های معاف از مالیات مانند برنامه‌های 529 یا حساب‌های پس‌انداز آموزشی (ESA).
همه گزینه‌ها را بررسی کنید. به جای دانشگاه‌های سنتی چهار ساله، گزینه‌های دیگری را در نظر بگیرید، مانند:
- کالج‌های محلی برای دو سال اول
- دانشگاه‌های دولتی درون ایالتی
- مدارس فنی یا کارآموزی
- برنامه‌های درجه آنلاین
بورس‌ها و کمک‌های مالی را به حداکثر برسانید. برتری تحصیلی و مشارکت در فعالیت‌های فوق‌برنامه را تشویق کنید تا فرصت‌های بورس تحصیلی افزایش یابد. برای هر تعداد بورس ممکن تحقیق و درخواست کنید.
در حین دانشگاه کار کنید. کار پاره‌وقت در طول تحصیل و کار تمام‌وقت در تابستان‌ها را تشویق کنید تا به پوشش هزینه‌ها کمک کند و تجربه ارزشمندی کسب کند.
8. رضایت را پرورش دهید تا در برابر مصرف‌گرایی مقاومت کنید
افراد راضی ممکن است بهترین چیزها را نداشته باشند، اما بهترین استفاده را از هر چیزی می‌کنند.
به ریشه نارضایتی بپردازید. به کودکان کمک کنید درک کنند که خوشبختی از دارایی‌ها نمی‌آید. قدردانی از آنچه دارند را تشویق کنید به جای تمرکز بر آنچه ندارند.
قرار گرفتن در معرض تبلیغات را محدود کنید. قرار گرفتن کودکان در معرض تبلیغات و پیام‌های بازاریابی که نارضایتی را تقویت می‌کنند کاهش دهید. مهارت‌های تفکر انتقادی را برای ارزیابی ادعاهای تبلیغاتی آموزش دهید.
منابع غیرمادی شادی را پرورش دهید. فعالیت‌ها و تجربیاتی را تشویق کنید که بدون تکیه بر خریدها شادی می‌آورند، مانند:
- توسعه سرگرمی‌ها و مهارت‌ها
- گذراندن وقت در طبیعت
- ساختن روابط قوی
- خدمت به دیگران
مدل رضایت باشید. رضایت از آنچه دارید را نشان دهید و از پیگیری مداوم "چیز بزرگ بعدی" در زندگی خود اجتناب کنید.
9. روابط خانوادگی قوی حول محور پول بسازید
اگر می‌خواهید کودکان باهوش مالی تربیت کنید، باید کودکانی تربیت کنید که راضی باشند.
به طور باز درباره مالیات صحبت کنید. بحث‌های منظم خانوادگی درباره پول داشته باشید، متناسب با سن و سطح بلوغ کودکان. این اعتماد و سواد مالی را می‌سازد.
جبهه‌ای متحد ارائه دهید. والدین باید بر اصول مالی توافق کنند و به طور مداوم آن‌ها را اجرا کنند. این از بازی کردن کودکان علیه یکدیگر در مسائل مالی جلوگیری می‌کند.
تعادل عشق و انضباط. به کودکان نشان دهید که به خاطر آنچه هستند ارزشمندند، نه آنچه دارند. مرزها و پیامدهای واضحی در مورد رفتار مالی تعیین کنید در حالی که رابطه‌ای محبت‌آمیز را حفظ می‌کنید.
به پویایی خانواده بپردازید. در موارد طلاق، ازدواج مجدد یا خانواده‌های ترکیبی، به طور عمدی شیوه‌های مالی منصفانه و سازگار برای همه کودکان درگیر ایجاد کنید.
10. میراثی از حکمت مالی منتقل کنید
شما در حال تغییر درخت خانواده خود هستید.
سفر مالی خود را به اشتراک بگذارید. درباره موفقیت‌ها و شکست‌های خود با پول باز باشید. این درس‌های ارزشمندی را فراهم می‌کند و اعتماد با کودکانتان را می‌سازد.
لحظات آموزشی ایجاد کنید. به دنبال فرصت‌هایی در زندگی روزمره باشید تا اصول مالی را تقویت کنید. از موقعیت‌های واقعی برای نشان دادن مفاهیم مهم استفاده کنید.
به تدریج مسئولیت را افزایش دهید. با رشد کودکان، کنترل بیشتری بر امور مالی خود به آن‌ها بدهید در حالی که همچنان راهنمایی ارائه می‌دهید. این اعتماد به نفس و شایستگی در مدیریت پول را می‌سازد.
برای انتقال ثروت نسلی آماده شوید. به کودکان آموزش دهید که چگونه مدیران خوبی از ثروت به ارث رسیده باشند. بر اهمیت ادامه کار، بخشش و مدیریت عاقلانه پول صرف‌نظر از منابع خانوادگی تأکید کنید.
با اعمال مداوم این اصول، والدین می‌توانند کودکانی مالی مسئول تربیت کنند که آماده ساختن ثروت، بخشش سخاوتمندانه و انتقال میراثی از حکمت مالی به نسل‌های آینده باشند.
آخرین به‌روزرسانی::
FAQ
What's Smart Money Smart Kids about?
- Financial Education Focus: Smart Money Smart Kids by Dave Ramsey and Rachel Cruze emphasizes teaching children about money management from a young age, using personal anecdotes to illustrate effective financial principles.
- Legacy Building: The authors aim to help parents create a family tradition around money, ensuring children grow up with a healthy understanding of finances, including saving, spending, and giving.
- Biblical Principles: The book incorporates biblical teachings, suggesting financial wisdom is rooted in spiritual understanding, and encourages viewing money as a tool for stewardship.
Why should I read Smart Money Smart Kids?
- Practical Guidance: The book offers actionable steps for parents to teach their children about money, providing a clear framework for instilling financial responsibility.
- Real-Life Examples: Through personal stories, the authors share experiences and lessons learned, making the content relatable and engaging.
- Long-Term Impact: By reading this book, parents can set their children up for financial success, helping them avoid common pitfalls associated with debt and poor money management.
What are the key takeaways of Smart Money Smart Kids?
- Work, Save, Give: Emphasizes teaching children to work for their money, save for future goals, and give to those in need, forming the foundation of financial literacy.
- Envelope System: Introduces a method for managing money where children allocate earnings into categories for spending, saving, and giving, helping them visualize finances.
- Generational Change: Stresses that parents can change their family’s financial legacy by intentionally teaching their children, leading to a financially savvy generation.
What is the envelope system mentioned in Smart Money Smart Kids?
- Budgeting Tool: The envelope system is a budgeting method where money is divided into envelopes labeled for specific purposes—spending, saving, and giving.
- Encourages Responsibility: Helps children manage their money effectively and make conscious spending choices, instilling a sense of accountability.
- Foundation for Future Planning: Lays the groundwork for more complex budgeting techniques as children grow older, teaching them the importance of planning and prioritizing financial goals.
How can I teach my kids to work for their money according to Smart Money Smart Kids?
- Assign Age-Appropriate Chores: Start with simple tasks around the house for a small payment, helping children understand the connection between work and earning money.
- Commission Instead of Allowance: Pay children based on completed work rather than a regular allowance, teaching that money is earned through effort and responsibility.
- Model a Strong Work Ethic: Demonstrate your own work ethic and discuss the value of hard work, sharing personal stories to inspire pride in their efforts.
What does Smart Money Smart Kids say about saving?
- Emergency Fund Importance: Recommends children save a small emergency fund, ideally $500, to prepare for unexpected expenses, teaching financial preparedness.
- Goal-Oriented Saving: Encourages setting specific savings goals for desired items, helping children learn patience and the importance of delayed gratification.
- Visualize Savings: Use clear containers or envelopes to help children see their savings grow, motivating them to continue saving and working toward goals.
How can I instill a giving mindset in my children according to Smart Money Smart Kids?
- Teach Stewardship: Emphasize that money is a resource to manage for the greater good, encouraging responsibility and generosity.
- Use a Give Envelope: Introduce a Give envelope in their money management system, setting aside a portion of earnings for charitable contributions.
- Model Generosity: Show children how you give to others, whether through donations or volunteer work, inspiring them to follow suit.
What are some budgeting tips for teenagers from Smart Money Smart Kids?
- Zero-Based Budgeting: Teach teens to create a budget where every dollar is accounted for, promoting intentional spending and saving.
- Track Upcoming Expenses: Encourage planning for future expenses, such as gifts or events, by saving in advance to avoid last-minute financial stress.
- Use Real-Life Examples: Involve teens in family budgeting discussions to give them practical experience and understand the importance of budgeting.
How does Smart Money Smart Kids address the issue of debt?
- Debt as a Four-Letter Word: Emphasizes avoiding debt at all costs, as it can hinder financial freedom, promoting a debt-free lifestyle.
- Teach the Consequences: Discuss the negative impacts of debt, including stress and limited opportunities, motivating wise financial choices.
- Promote Cash Purchases: Encourage paying cash for purchases, especially significant expenses, to avoid borrowing pitfalls and foster financial responsibility.
What are the biggest myths about money that Smart Money Smart Kids addresses?
- "Normal is Broke": Challenges the belief that debt is a normal part of life, emphasizing that living debt-free is preferable for financial health.
- "You Need a Credit Score": Argues against the necessity of building a credit score, promoting living without debt as a more effective financial strategy.
- "Student Loans are Good Debt": Highlights the burden of student loans and encourages avoiding them, promoting alternative ways to finance education.
What are the best quotes from Smart Money Smart Kids and what do they mean?
- "Winning with money is only 20 percent head knowledge; it’s 80 percent behavior.": Stresses that applying financial concepts through good behavior is crucial for success.
- "The borrower is slave to the lender.": Warns against the dangers of debt and the loss of freedom that comes with borrowing money.
- "You can’t spend your way out of guilt.": Addresses the tendency to overindulge children to compensate for guilt, underscoring the importance of setting boundaries.
How can parents create a financial legacy for their children as discussed in Smart Money Smart Kids?
- Open Communication: Emphasizes ongoing conversations about money within the family to help children understand financial principles.
- Estate Planning: Encourages creating a clear estate plan to ensure children are aware of their financial legacy and associated values.
- Modeling Values: Demonstrating responsible financial behavior and instilling strong values empowers children to manage wealth wisely.
نقد و بررسی
کتاب پول هوشمند، بچه‌های هوشمند نقدهای متفاوتی دریافت کرده است. بسیاری از خوانندگان از توصیه‌های عملی آن در زمینه‌ی آموزش مسئولیت مالی به کودکان، بودجه‌بندی و اجتناب از بدهی تمجید می‌کنند. خوانندگان بر اهمیت اخلاق کاری، قدردانی و قناعت تأکید دارند. برخی از افراد توصیه‌ها را تکراری یا غیرواقعی می‌دانند و اشاره می‌کنند که این کتاب بیشتر برای خانواده‌های ثروتمند مناسب است. منتقدان معتقدند که موضع بدون بدهی رمزی بیش از حد افراطی است. دیدگاه مسیحی کتاب برای برخی خوشایند و برای دیگران ناخوشایند است. به‌طور کلی، اکثر خوانندگان نکات ارزشمندی برای تربیت کودکانی با درک مالی قوی پیدا می‌کنند، حتی اگر با برخی توصیه‌های خاص موافق نباشند.
Similar Books
درباره نویسنده
Other books by Dave Ramsey
