I Will Teach You To Be Rich

1. Tự động hóa tài chính của bạn để xây dựng sự giàu có một cách dễ dàng

"Bằng cách dành vài giờ ban đầu, bạn sẽ tiết kiệm được một lượng lớn thời gian về lâu dài."

Thiết lập và quên đi. Tự động hóa tài chính của bạn là nền tảng của việc xây dựng sự giàu có một cách dễ dàng. Bằng cách thiết lập các chuyển khoản tự động giữa các tài khoản của bạn, bạn đảm bảo rằng tiền của mình đang làm việc cho bạn mà không cần can thiệp liên tục. Hệ thống này thường bao gồm:

• Chuyển khoản trực tiếp tiền lương vào tài khoản kiểm tra của bạn
• Chuyển khoản tự động vào các tài khoản tiết kiệm cho các mục tiêu cụ thể
• Đóng góp đều đặn vào các tài khoản đầu tư (401(k), IRA)
• Thanh toán hóa đơn tự động cho các chi phí cố định

Vẻ đẹp của tự động hóa là nó loại bỏ sự cám dỗ để chi tiêu tiền một cách bốc đồng và đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm và đầu tư một cách nhất quán. Nó cũng tiết kiệm thời gian và năng lượng tinh thần của bạn, cho phép bạn tập trung vào các khía cạnh khác của cuộc sống trong khi tài chính của bạn hoạt động trơn tru ở hậu trường.

2. Tối ưu hóa thẻ tín dụng: Tối đa hóa lợi ích, giảm thiểu chi phí

"Sử dụng tâm lý chống lại chính mình để tiết kiệm"

Tận dụng các ưu đãi của thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng có thể là công cụ tài chính mạnh mẽ khi được sử dụng một cách có trách nhiệm. Để tối ưu hóa việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn:

• Chọn thẻ có phần thưởng phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn
• Thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng để tránh phí lãi suất
• Đàm phán để giảm lãi suất hoặc miễn phí hàng năm
• Sử dụng các lợi ích của thẻ tín dụng như bảo hành mở rộng và bảo hiểm du lịch

Hãy cẩn thận với các cạm bẫy phổ biến:

• Tránh mang số dư
• Đừng bị lừa bởi các mức lãi suất khuyến mãi mà không hiểu rõ chi phí dài hạn
• Cẩn thận với thẻ tín dụng của cửa hàng, thường có lãi suất cao

Nhớ rằng, mục tiêu là làm cho thẻ tín dụng làm việc cho bạn, không phải chống lại bạn. Bằng cách sử dụng chúng một cách chiến lược, bạn có thể xây dựng tín dụng, kiếm phần thưởng và tận hưởng các bảo vệ bổ sung mà không rơi vào nợ nần.

3. Chọn tài khoản ngân hàng phù hợp và đàm phán phí

"Ngân hàng sẽ chống lại việc cung cấp cho bạn một tài khoản không phí, không yêu cầu số dư ban đầu, nhưng nếu bạn kiên định, họ sẽ cung cấp tài khoản bạn muốn."

Giảm thiểu chi phí ngân hàng. Chọn tài khoản ngân hàng phù hợp là điều quan trọng để quản lý tiền của bạn một cách hiệu quả. Tìm kiếm:

• Tài khoản kiểm tra không phí
• Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
• Yêu cầu số dư tối thiểu thấp hoặc không có

Đừng ngại đàm phán với ngân hàng của bạn:

• Yêu cầu miễn phí
• Yêu cầu lãi suất cao hơn cho tài khoản tiết kiệm
• Đe dọa chuyển ngân hàng nếu họ không đáp ứng nhu cầu của bạn

Ngân hàng trực tuyến thường cung cấp lãi suất tốt hơn và phí thấp hơn so với các tổ chức truyền thống. Hãy cân nhắc sử dụng kết hợp giữa ngân hàng trực tuyến và ngân hàng địa phương để tối đa hóa lợi ích và sự tiện lợi.

4. Đầu tư sớm và đều đặn để tăng trưởng dài hạn

"Đầu tư sớm là điều tốt nhất bạn có thể làm."

Tận dụng lãi kép. Sức mạnh của đầu tư nằm ở việc bắt đầu sớm và đều đặn. Các nguyên tắc chính bao gồm:

• Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt, ngay cả với số tiền nhỏ
• Ưu tiên các tài khoản có lợi thế về thuế như 401(k) và IRA
• Chọn các quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc quỹ mục tiêu để đa dạng hóa
• Tái đầu tư cổ tức để tăng tốc độ tăng trưởng

Tập trung vào phân bổ tài sản thay vì cố gắng chọn cổ phiếu riêng lẻ:

• Cổ phiếu cho tăng trưởng dài hạn
• Trái phiếu cho sự ổn định và thu nhập
• Điều chỉnh phân bổ của bạn dựa trên tuổi và khả năng chịu rủi ro

Nhớ rằng, thời gian trong thị trường quan trọng hơn việc cố gắng dự đoán thị trường. Đầu tư đều đặn và dài hạn hiệu quả hơn nhiều so với việc cố gắng dự đoán các biến động ngắn hạn của thị trường.

5. Tạo kế hoạch chi tiêu có ý thức để chi tiêu không cảm thấy tội lỗi

"Chi tiêu xa hoa vào những thứ bạn yêu thích, và cắt giảm chi phí không thương tiếc vào những thứ bạn không thích."

Căn chỉnh chi tiêu với giá trị. Một Kế hoạch Chi Tiêu Có Ý Thức cho phép bạn tận hưởng tiền của mình trong khi vẫn đạt được các mục tiêu tài chính. Đây là cách tạo ra một kế hoạch:

1. Chi phí cố định (50-60% thu nhập sau thuế):

   • Tiền thuê/tiền thế chấp
   • Tiện ích
   • Thực phẩm và hàng tạp hóa cơ bản

2. Đầu tư (10%):

   • Đóng góp 401(k)
   • Đóng góp IRA

3. Tiết kiệm (5-10%):

   • Quỹ khẩn cấp
   • Mục tiêu cụ thể (ví dụ: kỳ nghỉ, tiền đặt cọc)

4. Chi tiêu không cảm thấy tội lỗi (20-35%):

   • Giải trí
   • Ăn ngoài
   • Sở thích

Bằng cách phân bổ tiền của bạn một cách có ý thức, bạn có thể chi tiêu thoải mái vào những gì quan trọng nhất đối với bạn trong khi đảm bảo tương lai tài chính của bạn an toàn.

6. Hiểu tâm lý học về tiền bạc và đầu tư

"Chúng ta được dạy rằng đầu tư là về việc chọn cổ phiếu—và điều đó là sai."

Vượt qua các thiên kiến hành vi. Hiểu các khía cạnh tâm lý của quản lý tiền bạc là điều quan trọng để đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn. Các khái niệm chính bao gồm:

• Sợ mất mát: Chúng ta cảm thấy mất mát mạnh mẽ hơn so với lợi nhuận
• Neo: Xu hướng của chúng ta dựa quá nhiều vào một thông tin duy nhất
• Tâm lý bầy đàn: Theo đám đông thay vì đưa ra quyết định độc lập

Để chống lại các thiên kiến này:

• Phát triển một chiến lược đầu tư dài hạn và tuân thủ nó
• Tránh kiểm tra đầu tư của bạn quá thường xuyên
• Bỏ qua tiếng ồn ngắn hạn của thị trường và tập trung vào mục tiêu của bạn
• Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn thường xuyên để duy trì phân bổ tài sản mong muốn

Nhớ rằng, đầu tư thành công là về hành vi nhiều hơn là kiến thức. Bằng cách hiểu và kiểm soát cảm xúc của mình, bạn có thể đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn.

7. Điều hướng các khoản mua lớn: Đám cưới, xe hơi và nhà cửa

"Khi đó là đám cưới của bạn, bạn sẽ muốn mọi thứ hoàn hảo. Đúng vậy, bạn."

Lên kế hoạch trước cho các chi phí lớn. Các khoản mua lớn có thể có tác động đáng kể đến sức khỏe tài chính của bạn. Đây là cách tiếp cận chúng:

Đám cưới:

• Đặt một ngân sách thực tế dựa trên tình hình tài chính của bạn
• Ưu tiên những gì quan trọng nhất đối với bạn và đối tác của bạn
• Cân nhắc các lựa chọn thay thế để giảm chi phí (ví dụ: ngày ngoài mùa, địa điểm không truyền thống)

Xe hơi:

• Nghiên cứu kỹ lưỡng và đàm phán hiệu quả
• Cân nhắc tổng chi phí sở hữu, không chỉ giá mua
• Khám phá các tùy chọn thuê xe so với mua xe

Nhà cửa:

• Tiết kiệm cho một khoản đặt cọc đáng kể (mục tiêu là 20%)
• Tính đến các chi phí bổ sung như thuế tài sản, bảo hiểm và bảo trì
• Đừng quá sức mình; tuân thủ những gì bạn có thể thoải mái chi trả

Đối với tất cả các khoản mua lớn, hãy dành thời gian để tiết kiệm và lên kế hoạch thay vì dựa vào nợ nần. Cách tiếp cận này sẽ cho bạn nhiều lựa chọn hơn và giảm căng thẳng tài chính về lâu dài.

8. Làm chủ đàm phán lương để tăng thu nhập đáng kể

"Đàm phán lương tại một công việc mới là cách nhanh nhất hợp pháp để kiếm tiền."

Chuẩn bị kỹ lưỡng. Đàm phán lương hiệu quả có thể tăng đáng kể thu nhập suốt đời của bạn. Các chiến lược chính bao gồm:

1. Nghiên cứu mức lương thị trường cho vị trí của bạn
2. Nêu bật giá trị độc đáo của bạn đối với công ty
3. Thực hành các kịch bản đàm phán với bạn bè hoặc người cố vấn
4. Cân nhắc tổng gói bồi thường, không chỉ lương

Trong quá trình đàm phán:

• Để nhà tuyển dụng đưa ra đề nghị đầu tiên
• Sử dụng sự im lặng như một công cụ; đừng vội vàng lấp đầy khoảng trống
• Đặt yêu cầu trong bối cảnh lợi ích của công ty, không phải nhu cầu cá nhân
• Sẵn sàng từ bỏ nếu đề nghị không đáp ứng nhu cầu của bạn

Nhớ rằng, đàm phán là một kỹ năng cải thiện theo thời gian. Ngay cả những cải thiện nhỏ trong khả năng đàm phán của bạn cũng có thể dẫn đến những lợi ích tài chính đáng kể trong sự nghiệp của bạn.

9. Xây dựng sự giàu có thông qua các bước đi thông minh trong sự nghiệp và công việc phụ

"Chỉ có hai cách để có thêm tiền. Bạn có thể kiếm nhiều hơn hoặc bạn có thể chi tiêu ít hơn."

Đa dạng hóa nguồn thu nhập của bạn. Trong khi cắt giảm chi phí là quan trọng, tăng thu nhập thường có tiềm năng lớn hơn để xây dựng sự giàu có. Cân nhắc các chiến lược này:

Thăng tiến trong sự nghiệp:

• Liên tục cải thiện kỹ năng của bạn
• Tham gia vào các dự án có tầm nhìn cao
• Mạng lưới trong và ngoài công ty của bạn
• Tìm kiếm thăng chức hoặc chuyển ngang để tăng giá trị của bạn

Công việc phụ:

• Làm việc tự do trong lĩnh vực chuyên môn của bạn
• Tạo và bán các sản phẩm kỹ thuật số
• Đầu tư vào bất động sản cho thuê
• Bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ dựa trên đam mê của bạn

Nhớ rằng, mục tiêu là tạo ra nhiều nguồn thu nhập có thể tăng trưởng theo thời gian. Điều này không chỉ tăng tiềm năng kiếm tiền của bạn mà còn cung cấp sự an toàn tài chính thông qua đa dạng hóa.

10. Đóng góp và nâng cao mục tiêu tài chính của bạn

"Tôi tin rằng một phần của việc trở nên giàu có là đóng góp lại cho cộng đồng đã giúp bạn phát triển."

Tạo ra tác động lâu dài. Khi bạn xây dựng sự giàu có, hãy cân nhắc cách bạn có thể sử dụng tài nguyên của mình để tạo ra sự khác biệt tích cực. Các lựa chọn bao gồm:

• Quyên góp từ thiện cho các nguyên nhân bạn quan tâm
• Tình nguyện thời gian và kỹ năng của bạn
• Tạo học bổng hoặc chương trình cố vấn
• Đầu tư tác động vào các công ty có trách nhiệm xã hội

Đóng góp có thể:

• Mang lại sự thỏa mãn cá nhân
• Tạo ra lợi ích thuế
• Xây dựng mạng lưới giá trị
• Để lại di sản lâu dài

Nhớ rằng, từ thiện không cần phải đợi đến khi bạn giàu có. Bắt đầu nhỏ và tăng dần sự đóng góp của bạn khi tình hình tài chính của bạn cải thiện. Bằng cách kết hợp việc cho đi vào kế hoạch tài chính của bạn, bạn có thể căn chỉnh tiền của mình với giá trị của bạn và tạo ra một định nghĩa ý nghĩa hơn về sự giàu có.

Cập nhật lần cuối: July 22, 2024