Rich Dad Poor Dad (Oeb)

1. 현금 흐름이 재정적 성공의 열쇠, 순자산이 아니다

"부자는 현금 흐름에 집중하고, 가난한 사람과 중산층은 수입 명세서에 집중한다."

현금 흐름이 왕이다. 많은 사람들이 총 순자산이나 급여에 집착하지만, 진정한 부자들은 일관된 긍정적인 현금 흐름이 재정적 자유를 제공한다는 것을 이해한다. 현금 흐름은 자산에서 들어오는 돈에서 지출과 부채로 나가는 돈을 뺀 금액을 나타낸다. 이는 일을 하지 않고도 생활 방식을 유지할 수 있게 해주는 꾸준한 수입원이다.

순자산이 아닌 현금 흐름에 집중하라. 높은 순자산이 종이상으로는 인상적일 수 있지만, 그 자산이 정기적인 수입을 창출하지 않는다면 재정적 안정이나 자유로 이어지지 않는다. 예를 들어, 백만 달러짜리 집을 가진 사람이 다른 자산이 없다면 "집이 가난한" 상태일 수 있다. 반면, 여러 임대 부동산에서 월 수입을 창출하는 사람은 지속 가능한 현금 흐름을 만들어 지속적인 재정적 안정을 제공한다.

2. 자산은 돈을 넣어주고, 부채는 돈을 빼간다

"자산은 내 주머니에 돈을 넣어주는 것이고, 부채는 내 주머니에서 돈을 빼가는 것이다."

진정한 자산과 부채를 이해하라. 이 간단한 정의는 회계 용어를 넘어 진정으로 중요한 것에 집중한다: 어떤 것이 수입을 창출하는가 아니면 돈을 소비하는가? 진정한 자산에는 다음이 포함된다:

• 당신의 존재가 필요 없는 사업
• 주식, 채권, 뮤추얼 펀드
• 수익을 창출하는 부동산
• 어음(IOU)
• 지적 재산권에서 나오는 로열티
• 가치가 있고, 수입을 창출하거나 가치가 상승하는 모든 것

일반적인 오해를 피하라. 많은 사람들이 자동차, 집, 보석 등을 자산으로 잘못 생각한다. 그러나 이러한 것들은 일반적으로 수입을 창출하지 않고 지속적인 지출(유지비, 세금 등)을 요구하므로 이 정의에 따르면 부채가 된다. 진정한 자산을 획득하는 데 집중함으로써 장기적인 부의 기초를 쌓을 수 있다.

3. 수동 소득을 창출하는 자산을 획득하라

"재정적 자유와 큰 부의 열쇠는 벌어들인 소득을 수동 소득 및/또는 포트폴리오 소득으로 전환하는 능력이나 기술이다."

수동 소득은 성배이다. 수동 소득은 최소한의 지속적인 노력으로 얻는 돈으로, 일반적으로 투자가나 적극적인 참여가 필요 없는 사업에서 나온다. 이러한 유형의 소득은 잠자는 동안에도 돈을 벌 수 있게 해주어 시간을 자유롭게 하고 재정적 안정을 제공한다.

수익을 창출하는 자산 포트폴리오를 구축하라. 예시로는 다음이 있다:

• 임대 부동산
• 배당금을 지급하는 주식
• 채권
• 책, 음악, 특허에서 나오는 로열티
• 시스템이 갖춰진 사업
• P2P 대출

이러한 수입원을 점진적으로 구축함으로써 직업에 대한 의존도를 줄이고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있다. 목표는 수동 소득이 생활비를 초과하여 일을 하지 않고도 생활 방식을 유지할 수 있게 하는 것이다.

4. 당신의 집은 자산이 아니라 부채이다

"집을 사지 말라는 것이 아니다. 자산과 부채의 차이를 이해하라는 것이다."

주택 소유에 대한 재고. 이 논란의 여지가 있는 아이디어는 집이 최고의 투자라는 일반적인 믿음에 도전한다. 집은 가치가 상승할 수 있지만, 일반적으로 수입을 창출하지 않으며 모기지 상환, 재산세, 보험, 유지비 등 지속적인 지출이 따른다.

기회 비용을 고려하라. 집의 자본에 묶인 돈은 다른 곳에 투자하면 더 높은 수익을 올릴 수 있다. 또한 주택 소유는 이동성과 직업 기회를 제한할 수 있다. 집을 투자로 보기보다는 주거와 편안함을 위한 개인 지출로 보라. 만약 집을 산다면:

• 이자 비용을 줄이기 위해 빨리 갚도록 노력하라
• 수입을 창출하기 위해 방이나 일부를 임대하라
• 소비 지출을 위해 주택 자본을 사용하는 것에 신중하라

기억하라, 목표는 수입을 창출하는 자산을 획득하는 것이지, 수입을 창출하지 않는 부채에 돈을 묶어두는 것이 아니다.

5. 재정 교육은 부를 쌓는 데 필수적이다

"지능은 문제를 해결하고 돈을 만든다. 재정적 지능이 없는 돈은 곧 사라진다."

재정 지식에 투자하라. 많은 사람들이 돈을 벌기 위해 열심히 일하지만, 그것을 유지하고 성장시키기 위한 재정 교육이 부족하다. 이 지식 격차는 복권 당첨자가 종종 파산하는 이유와 고소득 전문직 종사자가 재정적으로 어려움을 겪는 이유를 설명한다. 재정 교육의 주요 영역은 다음과 같다:

• 회계
• 투자
• 시장 이해
• 법률(특히 세법)
• 개인 재정 기본

지속적인 학습이 필수적이다. 금융 세계는 새로운 투자 수단, 세법, 경제 조건과 함께 끊임없이 진화하고 있다. 다음을 통해 정보를 유지하라:

• 책과 금융 출판물
• 세미나와 강좌
• 멘토와 고문
• 실제 경험(작게 시작하고 실수에서 배우기)

재정적 지능을 개발함으로써 기회를 포착하고, 함정을 피하고, 돈에 대한 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있다.

6. 부자는 자산 칼럼을 늘리는 데 집중한다

"부자는 자산을 사고, 가난한 사람은 지출만 한다. 중산층은 자산이라고 생각하는 부채를 산다."

자산 획득을 우선시하라. 가난한 사람은 주로 지출에 돈을 쓰고, 중산층은 종종 부채(비싼 자동차나 과도한 집 등)에 자금을 잘못 배분하는 반면, 부자는 지속적으로 더 많은 부를 창출하는 자산에 투자한다. 이러한 행동의 근본적인 차이는 시간이 지남에 따라 크게 다른 재정적 결과를 초래한다.

수익을 더 많은 자산에 재투자하라. 자산에서 수입을 창출하기 시작하면:

• 생활 수준을 높이려는 유혹을 참아라
• 추가 수입을 더 많은 자산을 획득하는 데 사용하라
• 위험을 분산시키기 위해 다각화에 집중하라

이 접근 방식은 선순환을 만든다: 자산 칼럼이 커질수록 더 많은 수입을 창출하고, 이를 통해 더 많은 자산을 구매할 수 있다. 시간이 지남에 따라 이러한 기하급수적인 성장은 상당한 부의 축적을 초래할 수 있다.

7. 수익을 창출하는 자산을 위해 좋은 부채를 활용하라

"좋은 부채와 나쁜 부채가 있다. 좋은 부채는 강력한 도구이지만, 나쁜 부채는 당신을 죽일 수 있다."

좋은 부채와 나쁜 부채를 구별하라. 나쁜 부채는 소비나 감가상각 자산을 위해 사용되는 부채로, 신용 카드 잔액이나 자동차 대출이 이에 해당한다. 반면, 좋은 부채는 수입을 창출하거나 가치가 상승하는 자산을 획득하기 위해 사용된다. 좋은 부채의 예로는 다음이 있다:

• 임대 부동산에 대한 모기지
• 사업 확장을 위한 대출
• 투자용 마진 대출(신중하게 사용)

전략적으로 부채를 활용하라. 현명하게 사용하면 부채는 수익을 증대시키고 직접 구매할 수 없는 자산을 획득하는 데 도움을 줄 수 있다. 주요 원칙은 다음과 같다:

• 자산의 수익률이 차입 비용을 초과하도록 하라
• 잠재적인 하락을 대비한 안전 마진을 유지하라
• 관련된 위험을 이해하고 관리하라

기억하라, 좋은 부채도 위험을 수반한다. 항상 부채를 상환할 계획을 세우고 과도한 레버리지를 피하라.

8. 부유한 사람들이 사용하는 합법적인 전략을 통해 세금을 최소화하라

"얼마나 많은 돈을 버는지가 아니라, 얼마나 많은 돈을 유지하고, 그것이 얼마나 열심히 일하며, 몇 세대 동안 유지되는지가 중요하다."

세법을 이해하라. 부유한 사람들은 합법적인 세금 전략을 활용하여 중산층보다 낮은 실효 세율을 지불하는 경우가 많다. 주요 개념은 다음과 같다:

• 세금 혜택이 있는 투자 계좌(예: 401(k), IRA)
• 자본 이득 대 일반 소득
• 감가상각 및 기타 사업 공제
• 자선 기부 전략

세금 효율적인 전략을 구현하라. 예시로는 다음이 있다:

• 장기 보유를 통해 낮은 자본 이득 세율의 혜택을 누리기
• 세금 손실 수확을 통해 이익을 상쇄하기
• 공제를 최대화하기 위해 사업 구조 조정
• 지방채와 같은 세금 효율적인 투자 수단 고려

항상 자격을 갖춘 세무 전문가와 상담하여 준수하고 세금 전략을 최적화하라. 목표는 합법적으로 세금을 최소화하는 것이지, 탈세하는 것이 아니다.

9. 기업 구조를 통해 부를 구축하고 보호하라

"부자의 가장 큰 비밀은 회사를 통제하는 능력이다."

기업 혜택을 활용하라. 기업은 부를 구축하고 보호하는 데 많은 이점을 제공한다:

• 제한된 책임 보호
• 세금 혜택(예: 비용 공제 가능성)
• 소유권 이전 용이
• 신뢰성 향상

올바른 구조를 선택하라. 일반적인 옵션은 다음과 같다:

• 유한 책임 회사(LLC)
• S 법인
• C 법인

각각의 장단점은 상황에 따라 다르다. 법률 및 세무 전문가와 상담하여 필요에 맞는 최적의 구조를 결정하라.

전략적으로 회사를 사용하라. 예시로는 다음이 있다:

• 책임 보호를 위해 투자 부동산을 LLC에 보유
• 자영업 세금을 줄이기 위해 S 법인을 통해 부업 운영
• 재투자 및 성장을 계획하는 더 큰 사업을 위해 C 법인 사용

자산과 수입원을 적절히 구조화함으로써 세금을 최소화하고 개인 자산을 보호하며 더 효율적인 부 구축 시스템을 만들 수 있다.

10. 기회를 포착하기 위해 재정적 지능을 개발하라

"재정적 지능은 단순히 더 많은 옵션을 갖는 것이다."

부의 사고방식을 기르라. 재정적 지능은 기본적인 돈 관리 이상이다. 다음을 개발하는 능력을 포함한다:

• 시장의 패턴과 트렌드를 인식하기
• 재정적 해결책에 대해 창의적으로 생각하기
• 저평가된 자산이나 사업 기회를 포착하기
• 효과적으로 위험을 이해하고 관리하기

관점을 넓혀라. 이 지능을 개발하기 위해:

• 다양한 투자 전략과 자산 클래스를 연구하라
• 성공과 실패(자신과 타인의)에서 배우기
• 다양한 재정적 배경을 가진 사람들과 네트워크 형성
• 경제 및 기술 트렌드에 대한 정보 유지

지식을 적용하라. 재정적 지능은 이론에 그치지 않는다 - 행동을 취하는 것이다:

• 경험을 쌓기 위해 저위험 투자로 작게 시작하라
• 거래와 기회를 분석하라
• 분석에 기반한 계산된 위험을 감수하라
• 결과에 따라 전략을 지속적으로 개선하라

재정적 지능을 개발함으로써 돈의 복잡한 세계를 더 잘 탐색하고 자신과 미래 세대를 위한 지속 가능한 부를 창출할 수 있다.

Last updated: July 18, 2024